Вбц: банковские гарантии и другие продукты, доступные участникам государственных и муниципальных закупок

Статья актуальна на 1 июля 2020

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

ВБЦ: банковские гарантии и другие продукты, доступные участникам государственных и муниципальных закупок

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

ВБЦ: банковские гарантии и другие продукты, доступные участникам государственных и муниципальных закупок

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

ВБЦ: банковские гарантии и другие продукты, доступные участникам государственных и муниципальных закупок

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Финансовое обеспечение в госзакупках, или Что же такое банковские гарантии

Потенциал рынка госзакупок более чем перспективен для многих компаний, предоставляющих услуги в различных отраслях.

Переход госторгов в электронный формат предопределил рост количества компаний, которые готовы поучаствовать в закупках, а значит, вырос спрос на финансовое обеспечение, без которого участие в госторгах невозможно. При этом немногие имеют нужные познания в вопросе финансового обеспечения в госзакупках.

Александр Попов, директор департамента гарантийного бизнеса банка «Восточный», кратко и просто рассказывает об основных аспектах в области финансового обеспечения в госзакупках. Или, проще говоря, о том, что же такое банковские гарантии

Если вы пришли к решению стать участником госторгов, то необходимо быть готовым к тому, что вам обязательно потребуется обеспечение заявки на участие и обеспечение исполнения контракта. По-другому это звучит как тендерная гарантия и гарантия на исполнение контракта.

Далее предлагаю более подробно рассмотреть эти два вида обеспечения.

Что же такое обеспечение заявки на участие в конкурсе или тендерная гарантия?

Здесь все просто. Любая отправленная заявка на участие в конкурсе должна иметь подтверждение о серьезности намерений заявителя в участии, то есть о готовности соблюсти все правила конкурса, установленные Федеральным законом 44-ФЗ о госзакупках. Поэтому в данном случае заявитель может подтвердиться гарантией на обеспечение заявки в банке.

Проще говоря, заявитель получает тендерную гарантию, которая по сути является письменным поручительством банка, где банк гарантирует, что такой участник выполнит взятые на себя обязательства согласно правилам проведения конкурса или аукциона.

ВБЦ: банковские гарантии и другие продукты, доступные участникам государственных и муниципальных закупок

Получается, что если заявитель нарушил правила конкурса, то банк по требованию заказчика перечисляет ему сумму обеспечения, которую потом взыскивает с участника конкурса. Ну а если конкурс прошел по всем правилам, то банковская гарантия просто прекращает свое действие по окончанию срока.

Теперь несколько слов о гарантии на исполнение контракта

Вы хорошо потрудились и стали победителем конкурса, а значит, далее вам понадобится обеспечение на исполнение контракта. Например, вы являетесь строительной компанией и выиграли конкурс по капитальному ремонту детского сада.

Заказчик (бенефициар) данного госзказа потребует от подрядчика (принципала) гарантию на исполнение контракта, которая закрывает риск невыполнения работ в рамках этого госзаказа. Такую гарантию вы также получаете в банке.

Это позволяет бенефициару быть уверенным в том, что принципал не нарушит условия госконтракта, так как в случае неисполнения оговоренных условий бенефициар обратится в банк за возмещением денежных средств, а банк, в свою очередь, потребует возмещения от принципала.

Таким образом, банковские гарантии в госзакупках закрывают те риски, которые могут возникнуть в процессе торгов: невыполнение обязательств по участию в конкурсе или неисполнение работ подрядчиком/поставщиком в рамках госконтракта.

За предоставление гарантии банк берет определенную комиссию. Стоимость гарантии рассчитывается по фиксированным тарифам или в процентах годовых от суммы гарантии. Как правило, комиссия банка за оформление и выдачу гарантии в среднем составляет 3–4 %, но, как правило, не менее 1–2 тысяч рублей.

Читайте также:  Увольнение работников при ликвидации предприятия в связи с банкротством: порядок действий

Возможны и дополнительные платежи, которые могут возникнуть: открытие расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Существуют два общеизвестных способа получения банковской гарантии: бумажный и электронный. Ранее уже упоминалось, что многие перешли на электронные аукционы, так как это значительно экономит время благодаря использованию электронного документооборота через электронную цифровую подпись. Получается, что вы можете получить гарантию оперативно без визита в офис банка.

  • Я не зря делаю акцент на оперативности выдачи, потому как скорость принятия решения в выдаче гарантии очень важна для победителя конкурса, который, согласно правилам госторгов, должен получить необходимое финансовое обеспечение на исполнение контракта в течение 10 рабочих дней со дня состоявшегося конкурса.
  • Сложившаяся практика выдачи банковских гарантий в электронном формате предопределила несколько ключевых этапов, через которые необходимо пройти для получения банковской гарантии.
  1. Подача заявки и предоставление пакета документов в банк. Надо сказать, что пакет документов во многих банках приблизительно однотипен. На этом этапе важно собрать именно полный пакет документов, который соответствует требованиям банка, чтобы не тратить время на недостающую документацию по запросу сотрудника банка.
  2. Банк проводит финансовый анализ по клиенту и принимает положительное/отрицательное решение о выдаче гарантии. Как правило, чем крупнее гарантия, тем больше времени может занять проверка. Решения по суммам, которые рассматриваются в экспресс-режиме, обычно принимаются за один день. Более крупные суммы рассматриваются в течение 3-5 дней.
  3. Заключение договора и выдача гарантии. Здесь заказчик и банк согласовывают договор и формат гарантии, а затем происходит электронное подписание и выдача гарантии в электронном или бумажном виде.
  4. Внесение гарантии в реестр. Согласно законодательству, после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр банковских гарантий, расположенный на сайте zakupki.gov.ru. На это отводится один день. Данный этап является заключительным. После чего принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Банковская гарантия — это не единственный финансовый продукт, который помогает в госзакупках. Существуют также такие продукты, как кредит на исполнение контракта и тендерный кредит. Буду рад рассказать об этом в следующей статье.

Банковская гарантия в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд

Банковская гарантия является одним из видов обеспечения соблюдения условий договора. Без нее невозможно заключение ни одного контракта в системе госзакупок товаров и услуг. Особенности предоставления и форму банковской гарантии регулирует Федеральный закон № 44-ФЗ.

Условия закупок для государственных и муниципальных нужд урегулированы Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее Закон № 44-ФЗ или 44-ФЗ).

Указанный закон (ст. 44 ФЗ) предусматривает два вида обеспечения при исполнении государственного или муниципального контракта:

  • путем перечисления денежных средств на указанный заказчиком счет
  • путем оформления банковской гарантии (45 статья 44-ФЗ).
  • Рассмотрим условия выдачи банковской гарантии и требования, предъявляемые к ней.

    Понятие банковской гарантии

    Исходя из статьи 368 ГК РФ, банковская гарантия – один из видов независимой гарантии, согласно которой банк (гарант) по просьбе принципала (участника процедуры закупок: поставщика, исполнителя или подрядчика) принимает на себя обязательство выплатить заказчику (бенефициару) определенную денежную сумму по условиям банковской гарантии независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

    Что обеспечивает банковская гарантия

    По общему правилу, исполнение контракта в сфере закупок обеспечивается одним из предусмотренных Законом способов, в том числе банковской гарантией. Только для определенных видов контрактов предусмотрено исключение. Они перечислены в ч. 2 и ч. 8 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

    Согласно законодательству (96-я ст. 44-ФЗ), сам участник закупки определяет способ обеспечения исполнения контракта. Если им избирается банковская гарантии, как способ обеспечения, то необходимо учитывать ряд особенностей.

    К банковским гарантиям, которые используются в процедурах закупок для государственных и муниципальных нужд, предъявляются определенные требования — 45 статья 44-ФЗ.

    Требования к гаранту

    Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта в сфере закупок может выдаваться только банком, включенным в Перечень банков, которые отвечают установленным в ст. 74.1 Налогового кодекса РФ требованиям. В актуальном состоянии данный перечень поддерживается на официальном сайте Министерства финансов РФ, он открыт для свободного доступа.

    Следует отметить, что заказчикам не предоставлено право установить какие-либо иные, дополнительно к предусмотренным законом, требования к банкам-гарантам. Такого права не предусматривает 45 ст. 44-ФЗ, что подтверждается также имеющейся судебной практикой. Показательно, например, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.06.2014 по делу № А56-54795/2013.

    Суд посчитал незаконным установление Правительством Санкт-Петербурга требований к банкам-гарантам. Так, среди дополнительных требований было: наличие генеральной лицензии на осуществление банковских операций, собственный капитал в размере 5 млрд. рублей, участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

    Суд пришел к выводу, что такими действиями нарушается 45 статья 44-ФЗ.

    Требования к содержанию банковской гарантии

    Условия, предъявляемые к банковской гарантии в сфере закупок, перечислены в п. 2 — 4 (45 статья 44-ФЗ), а также в Постановлении Правительства РФ от 08.11.

    2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

    Причем регулирование условий происходит двояко – путем закрепления положений, которые гарантия должна содержать в обязательном порядке, и путем запрета на включение в текст гарантии определенных условий.

    Форма банковской гарантии

    Банковская гарантия оформляется в двух возможных формах:

  • письменный документ на бумажном носителе;
  • в форме электронного документа с применением усиленной неквалифицированной электронной подписи лица, которому предоставлено право действовать от имени банка.
  • Срок действия банковской гарантии

    Гарантия может выдаваться банком участнику закупок для обеспечения:

  • заявки на конкурс или закрытый аукцион (в этом случае минимальный срок банковской гарантии должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок);
  • исполнения заключаемого контракта (тогда срок гарантии банка должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  • Реестр банковских гарантий

    Выданная банком гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке или исполнения контракта далее включается в Реестр банковских гарантий в единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС). Правительством РФ Постановлением от 08.11.2013 № 1005 утверждены Правила ведения и размещения в единой информационной системе в сфере закупок реестра банковских гарантий.

    Функции по ведению реестра возложены на Федеральное казначейство.

    Банк обязан не позднее следующего рабочего дня после выдачи банковской гарантии или внесения изменений в ее условия, определенным образом сформировать и включить в реестр информацию о выданной гарантии. В реестр предоставляются те сведения, которые содержит соответствующая статья 44-ФЗ (п. 9 ст. 45).

    После размещения информации о выданной банком гарантии Федеральное казначейство осуществляет проверку и при отсутствии замечаний формирует реестровую запись с присвоением уникального номера. В течение одного рабочего дня после включения гарантии в реестр банк направляет принципалу соответствующую выписку из реестра банковских гарантий.

    Существует также закрытый реестр гарантий. Он не размещается в ЕИС. Это реестр по гарантиям, выданным по заявкам или контрактам, содержащим государственную тайну. Правила формирования и ведения такого закрытого реестра также определены Правительством Российской Федерации в Постановлении от 8 ноября 2013 г. № 1005.

    Механизм формирования информации и документов, подлежащих внесению в реестр гарантий, предусматривается отдельным нормативным актом – Приказом Министерства финансов РФ от 18.12.2013 № 126н «О порядке формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий».

    Несмотря на то, что после введения реестра банковских гарантий процедура оформления гарантий банками усложнилась, переоценить его значение сложно. Это в первую очередь удар по так называемым «серым» гарантиям.

    Читайте также:  Какие нужны документы для межевания земельного участка?

    Последствия несоответствия гарантии банка установленным требованиям

    Заказчик вправе не принять банковскую гарантию. Данное право содержит 45 статья 44-ФЗ. Вот перечень оснований для отказа:

  • в реестре нет информации о выданной гарантии банка;
  • гарантия не соответствует тем условиям, которые содержит 45 статья 44-ФЗ;
  • гарантия не соответствует требованиям извещения о закупке, приглашения принять участие в определении поставщика (подрядчика или исполнителя), документации о закупке, проекта контракта, заключаемого с единственным участником закупки.
  • Данный перечень является исчерпывающим. Отказ принять банковскую гарантию по иным основаниям (например, в связи с несоответствием ее форме, разработанной заказчиком) является неправомерным.

    Как видим, на законодательном уровне порядок и процедура оформления банковских гарантий в рамках закупок по Закону № 44-ФЗ урегулированы достаточно подробно. Все большее количество банков включаются в работу федеральной контрактной системы. Альянс заказчиков, участников процедур закупок и банков выгоден всем сторонам.

    Исполнители контрактов заинтересованы в данном виде банковских услуг, поскольку гарантия – один из обязательных видов обеспечения.

    Банки также рады клиентам – потенциальным исполнителям контрактов в сфере закупок. Ведь часто прохождение закупочных процедур требует значительных финансовых затрат (например, размер обеспечения заявки), которые не всякое юридическое лицо может себе позволить.

    Более того, наличие банка в Перечне банков, отвечающих требованиям для выдачи банковских гарантий в сфере закупок, существенно повышает авторитет кредитного учреждения, является своеобразным показателем надежности для клиентов.

    Многие банки уже предлагают комплексные услуги для клиентов – участников государственных и муниципальных закупок.

    А для заказчиков обеспечивается защита от недобросовестных гарантов, т.к. требования к банкам, выдающим гарантии, установлены законодательно.

    Кроме того, с помощью данной банковской услуги повышается прозрачность процедур закупок.

    Таким образом, безотзывная банковская гарантия является надежным и удобным способом из возможных вариантов обеспечения, применяемых в сфере закупок.

    Банковская гарантия по госконтракту: стоимость, условия предоставления, способы получения гарантии банка для участия в госконкурсе

    Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

    Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

    Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

    • В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.
    • Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.
    • 44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

    Банковская гарантия на обеспечение заявки

    При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии.

    Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей.

    В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

    Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

    • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
    • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
    • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
    • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911)[1].

    Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

    После победы в торгах поставщик обязан предоставить еще одно подтверждение своей добросовестности — обеспечение исполнения госконтракта путем внесения на счет заказчика средств или предоставления банковской гарантии. Исключения из этого правила указаны в части (ч.2 статьи 96 44-ФЗ: в этих случаях заказчик может самостоятельно решить, требовать обеспечение или нет.

    Однако в большинстве случаев оно все же потребуется. Даже при участии в торгах, проводимых в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», где данный вопрос остается на усмотрение организатора тендера, победителю обычно приходится вносить денежные средства или предоставлять банковскую гарантию.

    Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

    • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
    • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
    • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
    • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

    Условия предоставления банковской гарантии

    Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

    • универсальную лицензию;
    • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
    • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
    • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
    • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

    Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

    В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

    • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
    • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
    • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
    • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
    • срок действия банковской гарантии.

    В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

    Срок гарантии

    По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

    1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
    2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.
    Читайте также:  Бонусная система оплаты труда: когда выгодно использовать?

    Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

    Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

    Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

    Валюта кредита

    Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

    В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

    Сумма гарантии

    Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

    Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

    Срок возмещения платежа по гарантии

    Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

    Обеспечение

    В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

    Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

    Страхование

    Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

    Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

    После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

    Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается.

    Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

    Требования к получателям банковской гарантии

    При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

    1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
    2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.

    Стоимость банковской гарантии по госконтракту

    За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

    Порядок получения

    Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

    Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта.

    Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период.

    После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

    Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

    Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

    Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

    Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

    Самостоятельно

    Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

    Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

    Через посредника

    Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

    Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

    Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

    Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

    Получить банковскую гарантию

    • Все оформление онлайн
    • Стоимость — от 1000 ₽
    • Все для участия в тендерах по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП

    Гарантия от Тинькофф — за час

    Первую гарантию выдаем за день, следующие — за час

    Гарантии выдаем сами и через 20 банков-партнеров

    Нужны фото документов, подпись — через СМС или КЭП

    Помогаем собрать и оформить документы

    • Для участия в электронных торгах

    Кредит на исполнение контракта

    1. Для получения оплаты по госконтракту
    • Бесплатно поможем зарегистрироваться в системе госзакупок

    Заполните информацию о гарантии и компании

    Загрузите документы о компании в личный кабинет

    Подпишите документы и проект гарантии через СМС или КЭП

    Оплатите — выпустим и внесем гарантию в реестр

    Заполните заявку для получения банковских гарантий

    Как участвовать в закупках?

    1. Пройти аккредитацию, получить КЭП, открыть спецсчет…
    • Определить сумму и сроки, подать заявку, подписать документы…
    1. Для клиентов Тинькофф — ввести код из СМС или использовать КЭП…

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *