Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц: особенности, правила, требования

Реализация имущества должника при банкротстве – какой порядок?

Понимание того, как и почему происходит реализация имущества должника при банкротстве физического лица или компании, позволит вам лучше разобраться в теме торгов и в их тонкостях. Общую информацию я изложил в этой статье.

Содержание:

Торгами по банкротству как способом заработка интересуется всё больше людей. Однако вместе с числом брокеров растет и количество тех, кто считает торги чуть ли не обманом.

Все эти суждения связаны с недостатком знаний о том, откуда берутся лоты на торгах и какими нормативными актами регламентируется продажа имущества должника в рамках банкротства.

Как происходит продажа имущества должника при банкротстве

Реализация любого имущества, изъятого у банкротов, четко регулируется законодательством. В первую очередь это закон № 127-ФЗ «О несостоятельности». Порядок продажи конфиската описан также в законе № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Имущество стоимостью до 30 000₽ должник может продать самостоятельно. Всё, что превышает этот порог, реализуется через аукцион.

Стоимость большей части имущества определяется согласно средней стоимости идентичных или подобных товаров, исключая амортизацию. За счет этого уже в начале торгов цена ниже рыночной.

Связано это с тем, что на открытом рынке в розничную цену всегда заложены:

планируемая прибыль от продажи;
стоимость аренды помещения и оборудования;
заработная плата сотрудников;
налоги;
другие расходы продавца.

В случае продажи имущества государством какая-либо дополнительная выгода для продавца исключена, поскольку цена продажи лота не влияет на размер зарплаты конкурсного управляющего.

Обычно оценивается состояние имущества и его обычная стоимость на рынке. На их основе выводится средняя цена.

Это не касается дорогого имущества – автомобилей и недвижимости, ценных бумаг или вещей, представляющих значительную ценность. В этом случае проводится независимая оценка стоимости такого лота. А с учетом того, что в ходе публичных торгов цена лота снижается, то стоимость продажи становится гораздо ниже, чем могла бы быть.

Кроме того, задача кредитора – быстрее вернуть долг или его большую часть. По более низкой цене имущество купят быстрее, поэтому какая-либо выгода отходит на второй план.

Есть отдельная категория имущества, стоимость которого может упасть до 15-20% от рыночной. Обычно это недвижимость, находящаяся в залоге. Подробнее об этой категории имущества я написал в статье:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Порядок реализации имущества должника при банкротстве

На имущество стоимостью свыше 30 000₽ распространяется принудительный порядок продажи.
В ряде случаев продажей конфиската занимаются судебные приставы. О том, как купить такое имущество, и почему продажа конфиската в обычном магазине – это маркетинговый ход, читайте в статье:
Статья: «Как купить конфискат у судебных приставов»
Покрыть долг полностью или частично банкрот может путем передачи прав на имущество напрямую кредитору. Однако, как правило, имущество продается путем проведения открытого аукциона, доступного всем желающим, и в результате на торги попадают:

недвижимость;
автомобили;
ценные бумаги;
заложенное имущество;
произведения искусства;
антиквариат;
любые вещи стоимостью более 500 000₽.

Важно, что на аукцион может быть выставлено даже то имущество, где должнику принадлежит лишь доля.

Конкурсный управляющий, который будет заниматься продажей имущества, назначается судом. Доступ к торгам может получить любой желающий. За счет этого достигается полная прозрачность процедуры реализации имущества должника на торгах по банкротству.

Несмотря на это, существует убеждение, что конкурсные управляющие сами выкупают имущество банкротов, а затем продают уже с выгодой для себя.

Если вникнуть в саму процедуру и понять, насколько четко она регулируется законодательством, станет очевидно, что это невозможно. По этой причине покупка имущества на торгах всегда будет оставаться выгодной.

Кстати, на бесплатном мастер-классе мы рассказываем о том, как общаться с конкурсным управляющим, даем лучшие стратегии для старта и отвечаем на популярные вопросы.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Процедура торгов проходит в три этапа:

первичные торги;
повторные торги;
публичный аукцион.

На первом этапе обычно идет рост цены лота. Шаг повышения стоимости должен быть определен заранее.

На первом этапе торги очень часто признаются несостоявшимися по каким-либо причинам, обычно из-за того, что мало кто желает покупать лот по высокой цене.

В этом случае стоимость лота снижается и объявляется второй этап.

Если и при снижении цены на 10% лот не нашел своего покупателя, процедура переходит в стадию публичного аукциона, на котором цена на лот не растет, как на первичных торгах, а, наоборот, снижается. За явно высоколиквидные лоты на этом этапе обычно разворачивается нешуточная борьба.

Например, еще в начале своей карьеры аукционера я купил помещение на последнем этапе торгов. В этом видео я рассказываю о том, как затем я продал его, получив более 350 000₽ чистой прибыли:

Покупка лота с аукционов по банкротству

Сроки реализации имущества должника

Установленный срок конкурсного производства – 6 месяцев. По заявлению арбитражного управляющего этот срок может быть увеличен максимум еще на полгода.

Кредитор, если его доля больше 2% от всей массы долга банкрота, может потребовать независимой оценки имущества. В этом случае в течение 10 дней с момента включения имущества в Единый реестр сведений о банкротстве он направляет конкурсному управляющему требование.

Если принято решение о независимой экспертизе, она должна быть проведена не позже, чем через 2 месяца со дня поступления требований. Кстати, она проводится за счет должника, и ее стоимость включается в сумму общего долга. Иногда требуется повторная экспертиза. В этом случае ее оплачивает заинтересованная сторона – сам кредитор.

Такой же срок – 2 месяца заложен и на инвентаризацию предприятия, если независимая экспертиза не требуется.

После этого конкурсный управляющий представляет кредиторам документ, где прописаны все условия проведения торгов:

состав имущества;
форма проведения торгов;
условия аукциона;
первоначальная стоимость и шаг ее повышения или понижения;
сроки реализации имущества;
список площадок и СМИ, где будут опубликованы сведения.

Если за 2 месяца конкурсный управляющий и кредиторы не придут к решению, его выносит арбитражный суд.

Сообщение о торгах должно быть опубликовано в открытых СМИ не менее, чем за 30 дней до их старта.

Для подачи заявок у потенциальных участников есть 25 дней. Уведомление о допуске или отказе в участии приходит подавшим заявки в течение 5 дней после окончания срока их приема.

После окончания торгов у конкурсного управляющего также есть 5 дней, чтобы объявить победителя. Еще через 5 дней всем, кроме победителя, возвращается задаток. И через 15 рабочих дней результаты публикуются в СМИ.

Вся процедура лишь кажется сложной. Если вы планируете покупать имущество на торгах регулярно, то быстро запомните все сроки и порядок действий. Большинство моих учеников уже на этапе обучения начинают свободно ориентироваться в законодательстве и в процессе проведения аукционов.

Завершение процедуры реализации имущества должника при банкротстве

Если в ходе первых стадий торгов не выявлен победитель, аукцион переходит в этап публичного предложения.
Если заявки, удовлетворяющей требованиям, не поступило, цена на лот снижается и начинается следующий период торгов.

При успешном завершении сделки конкурсный управляющий перечисляет вырученные средства на счета кредиторов и отчитывается перед арбитражным судом. После вынесения решения процедура банкротства считается завершенной.

Обучение заработку на перепродаже имущества должника при банкротстве

Если начать знакомство с торгами с изучения законодательства, то вся процедура покажется крайне сложной и непосильной для человека, далекого от юриспруденции. На самом деле это не так.

Профессия аукционного брокера предполагает, что вы будете ориентироваться в нормативных актах и следить за новостями в этой сфере, однако быть юристом совсем не обязательно.

Своим студентам мы объясняем все тонкости «на пальцах»:

помогаем им вникнуть в актуальное законодательство;
даем реальные примеры и кейсы других учеников;
помогаем понять на практике, как всё работает.

Я считаю, что любое обучение эффективно тогда, когда вы не просто смотрите и слушаете, а сами проходите по всей цепочке процедуры участия в торгах параллельно с изучением теории. У нас в Академии есть целая база бесплатных полезных статей и видео, где я и мои коллеги делимся примерами лотов, тонкостями участия в торгах и секретами победы.

Например, посмотрите разбор лота с реальных торгов и узнайте, как купить хорошую машину с возможностью заработать 140 000₽ с одной сделки:

Как купить Форд Транзит для себя

Если вы хотите больше примеров или не верите, что такое вообще возможно, приходите на бесплатный мастер-класс, где я расскажу простыми словами о том, каков порядок продажи имущества должника при банкротстве, с примерами и реальными кейсами.

Запишитесь на мастер-класс в форме ниже, где вы узнаете, как обойти конкурентов и выигрывать ликвидные лоты для себя, на продажу и для инвесторов без копейки собственных вложений.

Интересно?

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Стадия конкурсного производства при банкротстве физических лиц – это самый актуальный вопрос, который волнует должников еще до того момента, как они инициируют процедуру самостоятельно. Возникает много сомнений и страхов, которые подогреваются недостоверной информацией, а порой – и умышленно искаженными сведениями со стороны кредиторов.

Неоднократно были случаи, когда банки запугивали должников тем, что банкротство – это непоправимые последствия, что отберут все имущество, закроют выезд за границу, что будут проблемы с трудоустройством.

В этой статье мы подробно разберем, что включает стадия конкурсного производства при банкротстве физических лиц, когда назначается эта процедура, какое имущество реализуется, а какое гарантированно остается при должнике.

Отметим, что стадия конкурсного производства – это последний этап в процедуре признания физического лица финансово несостоятельный. Порядок введения этого этапа, сроки и особенности регламентируются Федеральным законом № 127.

Из текста нормативного документа вытекает, что данная стадия банкротства вводится только в том случае, если принятые арбитражным управляющим шаги не привели к удовлетворению финансовых требований кредиторов.

Реализация имущества вводится только тогда, если суд не смог утвердить план и график реструктуризации долга или допущен ряд нарушений со стороны должника. Вот самые популярные примеры, в которых арбитраж запускает конкурсное производство:

Кредиторы не пришли к общему решению или не согласовали план и график реструктуризации, предложенный арбитражным управляющим.
Суд выяснил, что предоставленные сведения о доходах должника не соответствуют реальности или усомнился, что их хватит для соблюдения плана реструктуризации.
У гражданина отсутствует официальный доход или объективные возможности для трудоустройства.
Физическое лицо неоднократно нарушало утвержденный график платежей в ходе реструктуризации.
Физическое лицо нарушило требования мирового соглашения, после заключения которого процедура банкротства была приостановлена.

Любой из перечисленных поводов может стать причиной для начала конкурсного производства. Для этого необходимо ходатайство от совета кредиторов или арбитражного управляющего.

Нужно отметить, что реализация имущества – это крайняя мера, которой можно избежать. В некоторых случаях финансовое положение должника такое, что вводить в его отношении реструктуризацию бессмысленно.

Суд на основе информации, предоставленной управляющим, выносит решение о возбуждении конкурсного производства.

Отведенное на процедуру время – от 4 до 6 месяцев. В отдельных случаях он может быть продлен по ходатайству управляющего или кредиторов, об этом поговорим чуть позже. Этап реализации имущества регламентируется Гражданско-процессуальным кодексом и проходит в несколько шагов.

Прочитать Могут ли приставы арестовать пенсионную карту?

Один из ключевых этапов, за выполнение которого отвечает арбитражный управляющий. Его задача – изучить финансовое положение физического лица, определить недвижимость, активы и прочие ценности, подлежащие реализации в рамках действующего законодательства.

В эту категорию попадает практически все, что имеет реальную ценность – недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, ювелирные ценности, предметы роскоши, дорогая бытовая техника и электроника.

Под исключение попадают только те предметы, которые необходимы для существования должника, так что развеем главный миф – все точно не заберут. Не заберут и мелочи, т.к. не подлежат реализации ценности, стоимость которых не способна существенно повлиять на удовлетворение финансовых обязательств.

Все зависит от арбитражного управляющего, но на практике не подлежит реализации имущество, которое стоит меньше 10 тысяч рублей.

В ходе исполнительного производства по делам о банкротстве могут вскрываться новые обстоятельства, которые существенно меняют состав конкурсной массы. Она может быть как уменьшена, так и увеличена. В первом случае должник подает ходатайство об исключении некоторых ценностей из списка, подлежащего реализации.

Если удастся доказать, что данные предметы необходимы для выполнения профессиональных обязанностей, их исключают из конкурсной массы. Пересмотр в сторону увеличения возможен после анализа совершенных должником сделок.

Рассматривается период последних трех лет, особенно тщательно изучаются документы по сделкам безвозмездного отчуждения (дарения). По ходатайству управляющего перед судом такие сделки могут быть аннулированы, после чего реализованное или подаренное имущество возвращается в общую конкурсную массу.

Эта стадия может существенно затянуть процесс, зато позволяет в полной мере выполнить требования кредиторов.

После того, как сформирован список подлежащего реализации имущество, нужно определить его рыночную стоимость. Для этого конкурсный управляющий привлекает независимых оценщиков.

По окончании экспертизы в открытом доступе публикуется информация о дате и порядке проведения торгов, ценностях, которые будут выставлены на аукцион.

Важно отметить, что расходы на публикацию информации несет должник.

Реализация имущества в рамках конкурсного производства при банкротстве проводится в формате открытого аукциона. На практике процесс включает три стадии. На первой выставляется рыночная стоимость имущества, определенная в ходе оценки, устанавливается шаг торгов (обычно это 5-10%).

Торги проводятся в электронном виде: те, кто хочет приобрести ценности, выставляют свою цену, а победителем аукциона считается тот, кто предложил наибольшую цену.

В некоторых случаях, если желающих купить ценности не оказалось или аукцион состоит лишь из одного участника, он может быть признан недействительным.

При признании аукциона несостоявшимся арбитражный управляющий переходит ко второй стадии процедуры. Здесь вступает в силу дисконт, когда стоимость недвижимости или имущества снижается ниже рыночной.

Если и этот шаг не привел к реализации, наступает этап публичного аукциона. Дополнительно публикуются сведения об имуществе должника, а его стоимость снижается до 80-90% от рыночной.

Как правило, это касается неликвидных ценностей.

Прочитать Как избавиться от кредитов законным способом

Вырученные в ходе аукциона средства управляющий направляет на удовлетворение финансовых обязательств перед кредиторами в порядке очередности, заранее согласованной и утвержденной судом.

После этого готовится отчетность для суда, который должен завершить процедуру банкротства. В любом случае физическое лицо признается финансово несостоятельным.

Если вырученных средств хватило для выполнения требований кредиторов, то остаток денег возвращается должнику. Если нет – оставшиеся долги списываются, а гражданин признается банкротом.

Самый важный вопрос, который волнует всех граждан, инициирующих процедуру банкротства. По действующему законодательству в общую конкурсную массу не включаются:

Единственное жилье, только если оно не приобретено в ипотеку.
Земельные участки, за исключением тех, которые находятся в залоге по текущим кредитам.
Материальные ценности и имущество стоимостью не более 100 МРОТ, необходимое для осуществления профессиональной деятельности.
Одежда и предметы первой необходимости.
Запасы топлива, семена для сельскохозяйственной деятельности, корма для животных.
Транспортные средства инвалидов.
Денежные средства, необходимые для минимального обеспечения потребностей должника и находящихся у него на иждивении лиц.
Государственные награды и памятные знаки, представляющие ценность.

Частые споры возникают насчет включения в общую конкурсную массу имущества, которое совместно принадлежит должнику и его супруге или супругу. По закону такие ценности подлежат реализации. Исключение делается только для жилья, в котором проживают несовершеннолетние.

Разрешение на включение такой недвижимости в конкурсную массу дает территориальный орган опеки и попечительства. Кредиторы могут ходатайствовать о выделении долей собственности.

На примере квартиры или другого жилья это выглядит так: недвижимость реализуется в ходе торгов, половина средств идет на погашение долгов, половина выплачивается супругу, супруге или иному лицу, которому принадлежала доля в имуществе.

Если подытожить, что реализация имущества в ходе банкротства – это крайняя мера, которой стараются избежать. Зачастую реализованных ценностей не хватает для удовлетворения обязательств кредиторов. Выгоднее, чтобы физическое лицо работало и осуществляло выплаты в рамках плана и графика реструктуризации.

Последствия для физического лица, признанного банкротом, нельзя назвать критичными. Единственное жилье отобрать не могут, продукты питания, личные вещи, одежду, минимальный набор мебели гарантированно оставят.

Если банкротство – единственный шанс разобраться с проблемными долгами, нужно пользоваться возможностями законодательства и обращаться в суд для признания себя финансово несостоятельным.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

После признания физ. лица банкротом, по определению Арбитражного суда, начинается процесс реализации имеющегося у должника имущества. Однако не вся собственность должника может быть подвергнута данной процедуре. Рассмотрим наиболее значимые нюансы данного процесса и разберёмся как она проходит.

Когда применяется реализация банкротного имущества

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – крайняя мера, к которой прибегают, если иные способы решения существующей проблемы неэффективны. Порядок реализации имущества при банкротстве регламентируется ст. 139 ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ.

Процесс продажи собственности физлица запускается:

Если у гражданина нет постоянного источника дохода для последовательного погашения задолженности по графику платежей.
Не был своевременно составлен и предложен график платежей.
Должник не соблюдает установленный график платежей.
Суд не принял предложенный график платежей (график необоснованный, составлен с нарушениями).
Кредиторы отвергли предложенный план реструктуризации.
Реализация плана реструктуризации не позволила погасить имеющуюся задолженность.
Несоблюдение мирового соглашения.

Инициировать торги может любой участник процедуры банкротства, подав ходатайство в суд.

Нюансы реализации собственности граждан

В течение тридцати дней после проведения описи финансовый управляющий должен предоставить в суд положение о проведении торгов.
В данном документе указывается порядок и срок реализации собственности, а также первоначальная цена.
Результаты оценки могут быть обжалованы участниками процедуры банкротства.
О проведении описи, оценки и торгов управляющий уведомляет участников процесса.
Если имущество не удалось реализовать и кредитор не согласен принять его в счет долга, то оно передается обратно должнику.
На торги выставляются:

материальные ценности (машины, движимые и недвижимые вещи), находящиеся в собственности должника на момент признания банкротом;
ценности, приобретенные после признания банкротом;
доля в совместно нажитом имуществе.

К имуществу относятся денежные средства наличные и на счетах кредитных организаций.

Стадии реализации конкурсной массы

Процедура реализации имущества ФЛ предполагает наличие следующих стадий:

Формирование конкурсной массы. Производится опись собственности должника на момент инициации банкротства и после запуска процедуры.

Как правило, продаже подлежат ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, иное имущество, представляющее материальную ценность.

Внесение изменений в конкурсную массу. Список описанного имущества может корректироваться по ходатайству гражданина. При этом состав конкурсной массы может быть и увеличен, и уменьшен.

На этой стадии реализации имущества проверяются сделки физлица на наличие в них признаков фиктивности. Незаконно переданное имущество включается в конкурсную массу.

Оценка материальных ценностей, включенных в конкурсную массу.

На этой стадии привлекается незаинтересованный эксперт для проведения независимой оценки.

Подача прошения о проведении торгов.
Оповещение о торгах.

В газете «Коммерсантъ» публикуется вся информация о предстоящих торгах. Расходы, связанные с данным этапом оплачиваются должником.

Торги. Торги организуются либо арбитражным управляющим, либо агентством, деятельность которого специализируется на проведении торгов.

Торги по банкротству проводятся не позднее двух месяцев после передачи конкурсной массы.

В зависимости от ситуации торги могут проводиться в три этапа:

торги на повышение;
торги на повышение (при этом первоначальная цена снижается на 10%);
торги на понижение.

Удовлетворение претензий. Полученные от продажи деньги идут на погашение текущих долгов и требований кредиторов в установленной законом очереди.
Последний этап – составление отчета о проделанной работе. Отчет составляется управляющим и подкрепляется всей необходимой документацией.

Если вырученных средств не хватило на покрытие всех долгов, то оставшаяся часть списывается.

Срок проведения торгов

Согласно действующему законодательству имущество должника должно быть реализовано в течение полугода.

В течение всего процесса в отношении должника действуют различные ограничения: запрещается выезд за границу, запрещается продавать или передавать имущество и т.д.

Данный срок может быть увеличен по ходатайству управляющего, если суд сочтет эту просьбу обоснованной. Если присутствует объективная потребность в продлении срока, управляющий вправе обращаться с подобной просьбой неоднократно.

Завершение торгов

Процесс завершается закрытием имеющихся обязательств. Требования удовлетворяются в установленной законом очереди. При невозможности удовлетворить претензии всех заявленных кредиторов, оставшиеся долги списываются.

Как финансовый управляющий осуществляет оценку имущества

Для оценки собственности должника привлекается незаинтересованный оценщик. Лицо, проводящее оценку должно отвечать требованиям законодательства об оценочной деятельности.

Что нельзя пустить с молотка?

Не все материальные ценности, находящиеся во владении и распоряжении физлица могут быть включены в конкурсную массу.
Так продаже не подлежат:

продукты питания;
любое имущество, используемое должником в проф. деятельности (например, автомобиль на котором гражданин занимается частным извозом);
земельный участок;
единственное жилье;
корма для животных;
семена;
призы и награды.

Перечисленное имущество не подлежит изъятию и последующей продаже.

Судьба единственного жилья

Многих должников пугает перспектива остаться без собственного жилья. По закону единственное жилье не подлежит отчуждению и сохраняется за гражданином банкротом.

Если же в собственности должника несколько жилых помещений, в этом случае жилое помещение может быть конфисковано за долги. Средства от продажи пойдут на погашение имеющейся задолженности.

Распространенным является вопрос о том, могут ли забрать квартиру, купленную в кредит, в ипотеку. Ипотечная квартира также выставляется на торги. В этом случае кредитная организация получает свои деньги, если же после расчета остались средства, то должник получит оставшуюся разницу.

Если нет материальных ценностей

Наиболее невыгодный для кредитной организации вариант – отсутствие у гражданина каких-либо материальных ценностей. В этом случае задача управляющего изыскать активы и собственность должника.

Должник имеет право на отсрочку платежа. По его заявлению суд может отсрочить оплату им затрат на судопроизводство и банкротство.

Что будет с долей супруга

Часто должник владеет имуществом в равных долях с супругом (супругой). При банкротстве мужа (или жены) нет запрета на реализацию оформленного на одного из супругов имущества, если оно приобретено в браке – считается совместно нажитым.

В этом случае:

не может быть изъято единственное жилье, даже если покупка совершалась на материнский капитал;
собственность, находящаяся в собственности конфискуется с возвращением мужу (жене) его доли.

Исходя из выводов судебной практики в г. Новосибирска — при наличии признаков фиктивности в распределении долей между супругами, суд может признать виновность должника, перераспределив доли. Например, должнику принадлежит всего 10% от совместно нажитого имущества, данный случай может трактоваться как попытка введения в заблуждение.

Что происходит с залоговым имуществом

Квартира физлица, находящаяся в залоге, на равных условиях включается в конкурсную массу, а не передается залогодержателю. Однако при этом залогодержатель имеет преимущество при удовлетворении требований кредиторов.

Рассмотрим, как распределяются средства, вырученные от продажи залогового имущества:

до 70% пойдет на закрытие долга перед залогодержателем;
до 20% идет на удовлетворение требований первой и второй очереди (если иных средств оказалось недостаточно);
10% – оплата труда арбитражного управляющего.

Отдельные виды залоговых обязательств регламентируются статьей 138 Закона №127-фз.

После реализации имущества при банкротстве, что будет дальше? Вырученную суму денег от продажи имущества должника перечислят кредиторам, а самого должника признают официальным банкротом. После этого к нему нельзя предъявлять претензии по старым долгам, они считаются списанными.

Заключение

Законодатель четко оговаривает условия реализации собственности должника, регламентирует список подлежащих продаже материальных ценностей. На торги выставляется и движимое, и недвижимое имущество. При этом законом охраняется единственное жилье и предметы, необходимые для повседневной жизни.

Процедура реализации имущества гражданина

Реализация имущества гражданина — процедура в деле о банкротстве физического лица. Вводится эта процедура в следующих случаях:

в случае отсутствия доходов у должника или недостаточности доходов для погашения задолженности в процедуре реструктуризации;
если план реструктуризации не представлен, не утвержден или отменен;
по решению собрания кредиторов.

Порядок введения процедуры

Реализация имущества вводится одновременно с принятием арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. Этим же решением суд утверждает финансового управляющего гражданина.

Это может быть тот же самый управляющий, который работал в процедуре реструктуризации, если собрание кредиторов не предложит к утверждению другую кандидатуру.

Первоначально реализация имущества вводится на срок не более полугода, однако этот срок может быть продлен по ходатайству участвующих в деле лиц.

Временное ограничение на выезд за пределы РФ

После признания физического лица банкротом арбитражный суд может ограничить данному лицу выезд за пределы РФ на срок до окончания процедуры. Ограничить выезд — это право арбитражного суда, а не обязанность. Ограничить выезд или нет — решает судья арбитражного суда исходя из обстоятельств дела, позиции других лиц, участвующих в деле и своего внутреннего убеждения.

Подробнее читайте в статье «Ограничение на выезд за границу»

Последствия начала процедуры реализации имущества

1. Конкурсная масса

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Сам гражданин не вправе больше распоряжаться данным имуществом, в частности:

Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Из конкурсной массы исключается следующее имущество:

имущество по перечню, установленному ст.446 ГПК РФ, на которое не может быть обращено взыскание;
вещи и активы стоимостью менее 10 000 руб., если доход от их продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

2. Банковские карты

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после признания банкротом и введения процедуры реализации передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позже следующего дня финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами.

3. Иные последствия

После введения процедуры реализации имущества:

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Опись, оценка и продажа имущества

По закону, физлицо самостоятельно составляет опись принадлежащего ему имущества: при подаче своего заявления или прилагает к отзыву на заявление кредитора или уполномоченного органа.Если опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий. В таком случае суд вправе не списать задолженность по завершению процедуры реализации имущества.

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

Продажа личной собственности с молотка в счет оплаты долгов перед кредиторами в рамках дела о банкротстве ― это неприятная процедура, с тонкостями которой знакомы немногие.

Следует понимать, что на практике нет ничего общего со сложившимся стереотипом, когда угрюмые приставы выносят уголки от плинтусов и опечатывают пустой дом.

Закон дает возможность должнику защитить свои права и свести убытки к минимуму.

Основания для начала производства

Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

нет постоянного стабильного дохода;
нарушены условия по реструктуризации долга.

В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам.

Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность.

Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

Как быть, когда нет имущества?

Этот вариант окажется самым быстрым и простым. Отсутствие имущества не означает, что лицо не может быть признано банкротом, однако после назначения финансового управляющего процесс пойдет значительно быстрее:

будет составлена опись;
проверены платежи и свидетельства о регистрации вещных прав на имя должника;
выполнен и передан в Арбитражный Суд акт о выполнении инвентаризации и подтверждении отсутствия имущества.

Не стоит думать, что получится скрыть от правосудия какую-либо информацию. Суды очень внимательно проверяют выводы финансового управляющего, и в результате могут отказать в признании лица банкротом.

С юридической точки зрения это будет иметь множество негативных последствий:

лицо останется должником;
финансовые обязательства перед кредиторами продолжат быть открытыми;
сохранится риск попасть под программу исполнительной службы по принудительному погашению займов.

В отличие от должника, банкрот не несет обязательств перед кредиторами, поэтому с юридической стороны находится в полной безопасности от исков о возмещении средств.

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
предметы, входящие в состав потребительской корзины;
косметические и гигиенические средства;
сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Порядок реализации имущества

Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости.

Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств.

В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено.

Если имущества действительно не так много, а его стоимость невысока, нужно поговорить, и тогда, вполне возможно, все вещи банкрота останутся у него в собственности.

Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

запрет на выезд за рубеж;
распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
все траты контролируются финансовым управляющим.

Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

определяется общий размер прибыли;
высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.

На практике возможна и такая ситуация, когда имущество никто не покупает. В этом случае пределами следует считать сроки давности по данной категории дел. После их истечения дело закрывается, а физическое лицо получает официальный статус банкрота.

Следует отметить, что избавиться таким образом можно не от всех долгов. Все равно придется платить:

алименты;
коммунальные услуги;
моральный ущерб;
компенсацию вреда здоровью.

Указанный список не является исчерпывающим, отдельные нормативно-правовые акты вносят в него свои коррективы. Так, банкрот все равно обязан заплатить штраф ГИБДД.

Фактически данный статус нужен только для того, чтобы обезопасить себя от юридических претензий со стороны кредиторов.

А если они предпримут незаконные попытки взыскать долг, появится основание открыть в их отношении уголовное производство.

Как видим, данная категория дел весьма запутанна, имеет много тонкостей и требует опыта. Все это можно получить, обратившись к юристу, который сделает процедуру максимально выгодной и простой.