Ключевые моменты, определяющие — можно или нет признать гражданина банкротом, содержатся в ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Нормативным актом руководствуются при принятии заявлений в арбитраже, при вынесении решения и проведении процедуры банкротства. Также применяют соответствующие нормы УК РФ, ГК РФ и КоАП РФ.
Банкротство — юридическая процедура, инициируемая в Арбитражном суде
Признаки банкротства физического лица
Порядок приобретения гражданином статуса финансово несостоятельного лица судом избирается в зависимости от того, кто выступил инициатором процедуры: сам неплательщик, либо его кредиторы (уполномоченные органы).
Гражданин сам подает заявление, но в обязательном порядке
Цель подачи заявления — инициировать процедуру банкротства, после чего в отношении заявителя прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций за просрочку текущих платежей по кредитам. Суд вынесет положительное решение, если будут выполнены требования:
- Выплата задолженности одному из кредиторов сделает невозможным погашение остальных долгов.
- Сумма всех долгов выше 500 тысяч руб. (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).
Ключевые признаки банкротства содержатся в ФЗ № 127
Гражданин по собственной инициативе подает заявление
Суд признает обязательным выполнение следующих условий:
- Есть доказательства отсутствия возможности погасить долги в установленные сроки.
- Имеют место признаки неплатежеспособности, перечисленные в п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127.
Выполнение любого из этих условий указывает на неплатежеспособность:
- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок оплаты уже наступил;
- прошел месяц с момента наступления срока оплаты по обязательствам, но погашено менее 90 % от суммы всего долга перед кредиторами;
- сумма долгов больше цены имущества должника, включая права требования;
- имеется постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием у неплательщика имущества, которое можно изъять и продать.
Заявление подает не гражданин
По закону, уполномоченные органы, банки, прочие кредиторы оценивают финансовую несостоятельность неплательщика иначе. Заявление от них о признании за гражданином гражданско-правового статуса банкрота принимается судом к рассмотрению, если выполнены условия (п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127):
- Сумма долгов выше 500 тыс. руб.
- Просрочка оплаты составляет более 3 месяцев.
Общее правило требует подтвердить законность требований к неплательщику решением суда, но п. 2 ст. 213.5. ФЗ № 127 содержит перечень исключений из этого правила:
- обязательные платежи (налоги, сборы, штрафы и т.п.);
- нотариальный протест векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
- нотариально подтвержденные платежные обязательства;
- документ подтверждает согласие субъекта с финансовым обязательством, но им не исполняется;
- платеж должен совершаться по нотариально удостоверенной сделке;
- кредит оформлен надлежащим образом в банке (иной кредитной организации);
- решение суда о взыскании алиментов на несовершеннолетнего ребенка.
Долги по алиментам — одно из оснований признания факта несостоятельности физ. лица
Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
Кредиторы вправе (не обязаны) обратиться в арбитраж о признании должника банкротом при задолженности более 500 тыс. руб. без выплат более 3 месяцев. При невыполнении этих условий оснований для подачи иска нет.
При наличии долга суммой более 500 тыс. руб. на протяжении более 3 месяцев физлицо обязано подать заявление в арбитраж в течение 30 дней (п. 1 ст. 213 ФЗ РФ). Невыполнение этого предписания дает основание к привлечению должника к административной ответственности (ст. 14.13 КоАП РФ) со стороны ФНС:
- размер штрафа в первый раз: 3-4 тыс. руб.;
- повторное такое правонарушение в течение года наказывается штрафом в сумме 3-5 тыс. руб. (ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП РФ).
Самим физлицам не обязательно ждать, пока долг вырастет до 500 тыс. руб. Достаточно выполнения любого из следующих условий:
- долг больше стоимости имущества;
- просрочка достигла более 10 % от суммы долга;
- неплательщик прекратил выплаты кредиторам;
- прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
Обратите внимание! Постановление Пленума Верхового Суда № 45 от 2015 г. закрепило право должников не ждать, пока долг превысит 0,5 млн. руб.
Признаки преднамеренного банкротства гражданина
В статистике подобных правонарушений наиболее часто имеют место следующие типовые схемы преднамеренного банкротства:
- Неплательщик берет максимальный кредит у одного или сразу у нескольких кредиторов.
- Деньги тратятся без определенной цели («на ветер»).
- Имущество распродается очень быстро, по большей части родственникам.
- Заявление в арбитраж от гражданина поступает, как только наступит для этого благоприятный с финансовой точки зрения момент.
Чтобы обнаружить преднамеренное банкротство, финансовые управляющие пользуются определенными алгоритмами. Для этого:
- анализируют платежеспособность физлица, проверяя законность совершенных им сделок и их объективную целесообразность;
- составляют статистическую сводку динамики финансового состояния за какое-то время (обычно до 3 лет).
Обратите внимание! Анализ на фиктивное банкротство не проводят, когда инициаторами арбитражного разбирательства становятся кредиторы. Так поступают только при подаче заявления самим гражданином по его собственной инициативе.
Не всегда банкротство свидетельствует о финансовой несостоятельности
Критерии фиктивного банкротства физических лиц
Зачастую признаки преднамеренного банкротства обнаруживают при детальном изучении следующих распространенных гражданских сделок:
- Договор купли-продажи объекта недвижимости по цене, не соответствующей его рыночной стоимости, или на безвозмездной основе (дарение).
- Выполнены платежи без видимых на то оснований в пользу каких-либо организаций или иных кредиторов.
- Сумма долга за последний период необъяснимо возросла.
- Совершена попытка скрыть часть принадлежащего неплательщику имущества.
- Полученные в кредит средства применены не по назначению.
- В период, когда платежи кредиторам перестали поступать, должник совершает крупные дорогостоящие покупки.
- В последний период перед подачей заявления в арбитраж о признании банкротства возрастает активность сделок по продаже активов.
- Должник интенсивно закрывает договора банковских вкладов, снимает наличные средства со своих счетов.
- Произошло рефинансирование кредита на условиях, менее выгодных, чем предыдущие (например, увеличен процент за пользование заемными средствами).
- Гражданин покупает неликвидное имущество или совершает сделки по приобретению имущества по завышенным ценам.
- Распродано имущество, необходимое для выполнения профессиональных обязанностей, что повлекло существенное сокращение доходов.
Если в ходе проверки сведений, указанных в заявлении в Арбитражный суд, будут установлены несоответствия, фальсификации документов, либо будут проигнорированы требования представить суду для рассмотрения финансовую документацию, то это трактуют не в пользу истца. По итогу внешний управляющий подготовит отчет, где укажет на все выявленные признаки мнимого банкротства.
Каждый факт в заявлении в арбитражный суд будет тщательно проверен
Ответственность за фиктивное банкротство
Если признаки мнимого банкротства все-таки будут установлены, то за это неплательщика могут подвергнуть административному и уголовному наказанию. Все решает количество и состав обнаруженных фальсификаций. Если оснований для административного или уголовного взыскания нет, то сомнения будут истолкованы в пользу отказа от рассмотрения заявления потенциального банкрота.
Административная ответственность
Решающее значение в выборы меры пресечения имеет точная сумма причиненного гражданином ущерба.
Согласно ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ, при незначительном размере причиненного ущерба (менее 2,25 млн. руб.) состава уголовного преступления нет, поэтому в отношении гражданина будет действовать только административная ответственность: штраф в размере 1-3 тыс. руб.
Административный штраф за ущерб до 2,25 млн руб.
Уголовная ответственность
При величине причиненного ущерба, выявленного в ходе процедуры преднамеренного банкротства, в размере более 2,25 млн. руб. физлицу грозит уголовное наказание по ст. 196 УК РФ:
- зарплата осужденного за 1-3 года или штраф в сумме 200-500 тыс. руб.;
- принудительные работы сроком до 5 лет;
- штраф до 200 тыс. или в размере заработка до 18 мес., а также лишение свободы на срок до 6 лет.
Обратите внимание! Меру наказания в соответствии с российским законодательством определяют только в судебном порядке.
Успешное прохождение процедуры банкротства для гражданина означает возможность со временем рассчитаться с долгами. Злоупотребления в этой сфере, фальсификация документов и совершение противозаконных сделок — все это является основанием для привлечения физлиц к административной или уголовной ответственности.
Признаки банкротства физического лица в 2021 году
Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−
Признаки банкротства физического лица, как принято считать, это долг на сумму 500 тысяч рублей и 3-месячная просрочка его погашения.
Но только этих условий недостаточно для принятия судом заявления и начала процедур, предусмотренных Законом о банкротстве.
Заявление должно быть обоснованным, а значит, необходима совокупность условий, свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии погасить задолженность.
Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве
Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.
Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:
- Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
- Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
- Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.
Признаки банкротства для подачи заявления
Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.
Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:
- обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
- должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.
И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.
Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
- как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
- долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
- есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.
В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.
Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.
Анализ и оценка признаков банкротства
Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.
Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами.
Признаки банкротства физического лица
Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.
Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.
4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- 1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- 2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- 3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- 4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.
3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.
По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .
К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Версия для печати
Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга
Главная / Банкротство / Банкротство физических лиц
Назад
Опубликовано: 16.06.2019
- Время на чтение: 4 мин
- 103
Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.
- Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве
- Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Это бесплатно. Задать вопрос
Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве
Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.
Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:
- Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
- Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
- Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.
Особенности процедуры банкротства граждан
Прежде чем получить законное решение суда о несостоятельности, следует оценить все ограничения, которые он приобретет после судебного решения. Ст. 213 ФЗ «О банкротстве» регламентирует, что только на самой ранней стадии рассмотрения искового заявления, несостоятельному лицу строго запрещается:
- брать в свободном доступе займы/кредиты, покупать и выставлять любое имущество, делегировать что-либо в залог;
- открытие новых банковских карт и вкладов и взносы, которые будут осуществляться из личных финансов банкрота должника;
- распоряжаться любыми средствами с личных банковских карт, счетов;
- любой выезд за пределы РФ, без согласования финансового руководителя/конкурсных кредиторов.
Признаки банкротства для подачи заявления
Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей. Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:
- обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
- должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.
И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.
Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
- как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
- долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
- есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.
В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.
Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.
Подготовка документов
Временную неплатежеспособность можно подтвердить с помощью пакета документов (бумаги выбираются в зависимости от ситуации):
- заявление с указанием причин неспособности вносить платежи (например, увольнение, потеря трудоспособности, уход на пенсию, присвоение инвалидности, рождение ребенка, смерть кормильца семьи и т.д.);
- ксерокопии паспорта должника и членов его семьи;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ за последний год (при сокращении, увольнении);
- документ о постановке на учет в Центре занятости, справка о размере пособия;
- копия больничного листа, свидетельства об инвалидности;
- справка об остатке задолженности, копии кредитного договора, при необходимости договоров залога и поручительства.
СКАЧАТЬ Заявление на отсрочку платежа по кредиту образец
Перед подачей заявления на отсрочку заемщик должен получить от банка справку о сумме долга на момент обращения. Если заемщик нарушает график платежей, банк откажет в проведении реструктуризации. Кредитор вправе отказать без объяснения причин.
Важным моментом процедуры по подтверждению неплатежеспособности является обязательная фиксация всех шагов, предпринятых должником для досудебного решения вопроса.
Делится ли наследство, полученное в браке, при разводе?
Клиент должен потребовать для себя дополнительные экземпляры подписанных соглашений и документов. Заявления, претензии рекомендуется подавать в письменной форме, сохраняя вторые экземпляры с отметками о принятии. Если сотрудники банка не принимают заявление, необходимо переслать его на адрес отделения по почте с уведомлением.
Анализ и оценка признаков банкротства
Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах.
Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным.
Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.
Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.
Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами.
Вот они:
- когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафных санкциях в размере 1-3 тыс.;
- если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей, наступает уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в сумме 100-300 тысяч рублей, исправительные работы на срок до 5 лет, или лишение свободы до 6 лет с финансовыми взысканиями или без таковых.
Санкции за преднамеренное банкротство физического лица более строгие по сравнению с фиктивным:
- когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафе в размере 1-3 тыс. рублей, аналогично фиктивному банкротству;
- если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей – уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в размере 200-500 тыс. рублей (или в размере заработной платы за срок до трех лет), принудительные работы на срок до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.
Для того чтобы не беспокоиться о возможном наказании за фиктивное или преднамеренное банкротство, доверьте процедуру признания вашей финансовой несостоятельности опытному и профессиональному юристу по банкротству. Специалист сделает все быстро и максимально корректно. В полном соответствии с действующим законодательством.
Тема 7
2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
При этом гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены им в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества, а юридическое лицо — если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены им в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения (ст.
Как подтвердить свою неплатежеспособность
Во-первых, вы должны обладать названными выше признаками неплатежеспособности, во-вторых, у вас должны иметься доказательства того, что вы попали в трудное положение.
Причин возникновения такого положения можно назвать много: это и тяжелые болезни в вашей семье, и травматизм на предприятии, и сокращения по службе, и рост курса валюты при выплатах валютного кредита и т.п.
Когда суд рассматривает вопрос о признании неплатежеспособности гражданина, в расчет берется и семейное положение (наличие маленьких детей, лиц пенсионного возраста, неработающих лиц и т.п.), и финансовое положение (низкий доход или его отсутствие), и причины банкротства, и то, как вы старались исполнить свои обязательства по договору с кредиторами.
Смысл последнего фактора заключается в том, что вы должны вести себя, как адекватный и понимающий свою ответственность человек.
Не следует бросать трубку, если вам звонят кредиторы, интересующиеся тем, когда вы внесете очередную плату. Не следует грубить, «не получать» уведомления в любой форме (электронной, почтовой и т.п.), избегать встреч и выяснения причин того, почему вы нарушаете условия договора.
- Ваша задача – что бы ни происходило, самостоятельно искать с кредиторами общий язык, попытаться попросить отсрочку платежей или снижение их размера, а также объяснить причины, приведшие к вашей неплатежеспособности.
- Алексей Жумаев
- финансовый управляющий
Доверенность на получение товара — образец заполнения
Как быть, если кредиторы не идут на мировую? Как правило, кредиторы заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до суда, ведь это и дополнительные издержки, и трата времени, и риск остаться без ваших денег в том случае, если у вас нет ни накоплений, ни имущества, ни средств для погашения долга. Но бывают ситуации, когда кредиторы отказываются от смягчения условий. Тогда можете смело обращаться в суд.
Есть вопросы по процедуре банкротства?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.
Признание неплатежеспособности даст вам ряд преимуществ, а признание банкротства – еще и возможность избавиться от долгов.
Признание физического лица неплатежеспособным имеет ряд плюсов:
- дальнейшее движение дела в суде;
- прекращение начисления пеней за просрочку платежей;
- запрет на требования возврата долга от кредиторов в личном порядке;
- приостановка действия судебных решений (кроме выплат за причинение вреда жизни и здоровью, а также алиментов).
Но не стоит забывать, что неплатежеспособность физического лица ведет к определенным ограничениям:
- ваши счета в банках и имущество будут находиться под контролем финансового управляющего;
- вы не сможете без ведома управляющего совершать сделки;
- на некоторые сделки он может наложить запрет;
- могут быть признаны недействительными и совершенные ранее сделки (за три предшествующих года);
- вам может быть запрещен выезд за пределы России, пока идет дело.
Правовые последствия
Заключительный вопрос, который необходимо раскрыть, если речь идет о признании гражданина банкротом должником — это ряд правовых последствий, наступающих только после признания гражданского лица банкротом:
- банкрот теряет возможность передачи/дарения активов и внесения их в устав ООО, если арбитражный суд примет решение относительно запрета на выезд за пределы РФ;
- должник больше не вправе использовать личное имуществе в качестве любого залога;
- невозможность регистрации/перерегистрации своего имущества для любых необходимых нужд;
- банковские карты, расчетные счета и вклады, правомерно переходят в реальное пользование управляющим;
- гражданское лицо также теряет возможность осуществлять любого рода сделки и заключать юридические договора.
Такая судебная процедура подразумевает и положительные последствия:
- для того чтобы учесть интересы обеих сторон (должника и кредиторов) финансовая задолженность понижается не сразу, а через некоторое время;
- иски, в сторону гражданского лица, направляются всегда в тот же арбитражный суд, где рассматривалось дело о его несостоятельности;
- в отношении должника прекращается исполнительно-судебное производство;
- задолженность банкрота по беспроцентной ставке.
В заключении стоит еще раз обратить внимание на последствия, приобретающие неплатежеспособным гражданином. Опираясь на арбитражную судебную практику, с наступившего 2020 года – это единственный способ прекратить негативную кредитную историю и постараться изменить ее с положительной стороны.
Что делать, если банк отказывается признать неплатежеспособность?
Вопрос об отсрочке или реструктуризации долга не всегда удается решить в пользу заемщика. Юристы рекомендуют переносить рассмотрение дела в суд, если кредитор отказывается признать должника неплатежеспособным.
Банки не любят доводить конфликты до судебного производства. Это связано с тем, что суд при принятии решений учитывает финансовое, материальное состояние должника, семейное положение и количество иждивенцев. Кроме того, суд позволяет зафиксировать размер задолженности, снизить ставку и сумму штрафов. Штрафные санкции не должны превышать основную часть кредита.
Должник сможет доказать свою неплатежеспособность кредитору в суде, если будет соответствовать следующим критериям:
- заемщик никогда не скрывался от банка (присутствуют уведомления с подписями о получении);
- клиент предпринимал шаги для решения конфликта (подавал заявление на реструктуризацию, получил официальное письмо с отказом, представил суду уведомление об отправке заявления);
- должник сразу сообщал банку о значимых изменениях, произошедших в его жизни (увольнение, смена места жительства, рождение детей, тяжелое заболевание, присвоение инвалидности);
- заемщик добросовестно ищет работу, состоит на учете в Центре занятости или трудоустроился.
После признания неплатежеспособности суд устанавливает сумму долга, которую должник будет возвращать. Судебное решение вступает в силу через 30 дней после вынесения.
Согласно законодательству для получения статуса банкрота гражданин должен иметь долг более 500000 руб. с просрочками по платежам сроком более 3 месяцев. В данную сумму входят не только кредиты, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.