Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту. Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования.

Можно ли возвращать страховку

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

Сторона закона

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

  1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
  2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
  3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
  4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
  5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение.

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Сторона страховой компании

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

Официальный сайт компании Сбербанк Страхование https://www.sberbank-insurance.ru/
Телефоны горячей службы 8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95
Адрес электронной почты info@sberinsur.ru
Главный офис Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
Режим работы пн–пт: 08:00 — 20.00

В каком случае можно вернуть страховку

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

  1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
  2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
  3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

Какую сумму можно вернуть

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

В течение 14 дней

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

  • иметь на руках договор со СК;
  • оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
  • не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

  1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
  2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
  3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

После 14 дней

  • Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.
  • Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.
  • Алгоритм действий:
  1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
  2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
  3. Ожидать перевода компенсации.

Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справку о закрытии кредита;
  • квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Читайте также:  Положение о премировании работников — образец 2017 года

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Полис страхователя.
  3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
  4. Реквизиты личного счета.
  5. Договор кредитования.
  6. Оформленный бланк.

Как подается заявление

Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

Правила заполнения заявления

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • адрес регистрации;
  • информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
  • размер страховой выплаты.
  1. Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.
  2. Образец заявления на возврат финансовой защиты:
  3. Куда необходимо подать заявление?
  4. Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.
  5. Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
  2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
  3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Выводы

Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.

Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.

Как вернуть проценты по кредиту? Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Сложно представить жизнь без потребительского кредитования. К тому же сейчас воспользоваться такой услугой намного проще, поскольку упростили требования, предъявляемые к заемщику.

Инновационные технологии позволяют осуществить сделку, не выходя из дома и посредством онлайн-заявок.

Следует знать, что требования к получателю и процентная ставка обратно пропорциональны. За каждую удобную процедуру придется заплатить рублем.

Если требования к заемщику минимальные, то процентная ставка максимальная. В результате пользователи стремятся к досрочному погашению задолженности, чтобы меньше переплачивать, а после задаются вопросом можно ли вернуть проценты по кредиту.

Когда и при каких условиях возможен возврат уплаченных по кредиту процентов и что необходимо предпринять, что б вернуть назад свои уплаченные деньги – читайте далее.

Условия возврата процентов по потребительскому кредиту

  • Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?
  • Возможность вернуть проценты, уплаченные по потребительскому кредиту, возникает только при их переплате.
  • В случае досрочного погашения кредита исключается переплата процентов, поскольку схема выплат равномерно распределяет проценты на весь период платежей.
  • Исключение – досрочное погашение долга при использовании аннуитетной схемы выплат.

Здесь предусмотрен вариант возникновения переплаты и при полном и при частичном досрочном погашении кредита. В таком примере вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении реально.

Сумма ежемесячного взноса состоит из тела кредита и начисленных процентов. В начале выплатного графика проценты занимают большую часть суммы. Ежемесячно проценты снижаются и растет платеж (тело) самого кредита.

Важно! В случае досрочного возврата кредита происходит переплата процентов только на фактическую дату пользования кредитными средствами. Это происходит потому, что они насчитываются на весь период действия договора.

Как правильно рассчитать уплаченные проценты?

На официальном сайте любого банка находится кредитный калькулятор. С его помощью легко можно вычислить сумму переплаченных процентов. Расчет суммы посмотрим на примере.

Сумма кредита – 5 000000 руб., срок – 7 лет, процентная ставка – 15% годовых. Ежемесячный взнос составит 10 000 руб.

Сумма переплаты на весь период – 311 000 руб. Пользуясь кредитом полгода, заемщик отдал банку 37 000 руб. процентов плюс 22 000 руб. самого кредита.

В случае оформления займа на срок полгода, клиент по процентам переплатил бы 22 000 руб.

Предлагаемый расчет дает приблизительную сумму. Более точный расчет предоставит менеджер банка. В такой ситуации самым правильным решением станет вернуть проценты с потребительского кредита.

  1. В ситуации частично-досрочной выплаты кредита график погашения пересматривается.
  2. Банк может предложить 2 варианта: уменьшить ежемесячный взнос или срок займа.
  3. При пересмотре графика, учитывается досрочное погашение, но не берутся во внимание проценты, выплаченные ранее.

Для определения их суммы ежемесячно необходимо начислять проценты соответственно выполненным досрочным взносам, а также учитывать остатки задолженности. Сложный расчет и маленькая выгода сводит к минимуму возможность вернуть деньги при частично-досрочной выплате. В случае полного досрочного погашения выгода будет в разы выше.

В каких случаях их реально вернуть?

Как уже было отмечено, можно ли вернуть 13 процентов с кредита – зависит от типа платежей по графику (дифференцированные или аннуитетные).

При досрочном погашении кредита реально вернуть излишне уплаченные деньги. Бывают случаи, когда банк самостоятельно делает перерасчет, что упрощает задачу клиенту.

Если этого не произошло, необходимо напомнить кредитору о его обязанностях, написав заявление с просьбой вернуть излишне уплаченные деньги.

Если и это не помогло, то план действий, как вернуть проценты по кредиту, следующий:

  1. Досрочно погасить задолженность и запросить справку о том, что взаимные претензии отсутствуют.
  2. Взять все документы, касающиеся вопроса: расчет переплат, график платежей, квитанции, справку из банка и приложить к напечатанной претензии к руководству. В тексте описать ситуацию и призвать вернуть сумму излишне уплаченных процентов по договору, с учетом периода, когда кредитными средствами не пользовались, поскольку договорные обязательства выполнены досрочно.
  3. Гражданский кодекс РФ (ст. 89) обязывает кредитора выполнить описанные в претензии требования. Как правило, этих действий уже достаточно для возврата средств.
  4. Если предыдущие пункты не принесли результатов, клиенту прямая дорога в суд. Кредитный договор должен содержать информацию о том, где рассматриваются вопросы, связанные с неудовлетворительной работой банка.

Суд чаще всего принимает сторону истца и выносит положительное решение в его пользу. Возражений со стороны банка обычно нет.

Если нет возможности самостоятельно рассчитать сумму процентов или грамотно составить исковое заявление, профессиональные юристы с легкостью в этом помогут.

К тому же, в заявлении можно указать расходы, связанные с обращением к юристам, а также сумму компенсации морального вреда и просить суд взыскать их с ответчика.

В случае недобросовестного выполнения заемщиком своих обязанностей, банк также имеет право обратиться в суд с претензией о взыскании долга досрочно. В этом случае излишне уплаченные суммы процентов по кредитному договору возврату не подлежат.

Содержание заявления о возврате процентов по кредиту

Когда справка о прекращении кредитных обязательств на руках, составляем заявление. Согласно действующему законодательству, у каждого банка должна быть своя форма, позволяющая вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Читайте также:  Библио Глобус: как осуществить возврат денег за путевку, если невозможно совершить тур?

Если сотрудник банка отказывается по каким-либо причинам ее выдать, это прямое нарушение закона.

При отсутствии специальной формы заявление может быть написано в произвольной форме. Главное, чтобы в нем были правильно указаны:

  • анкетные данные: полные ФИО клиента, год рождения, паспортные данные, адрес прописки/проживания, контакты;
  • информация по кредитному договору: номер, дата, срок, процентная ставка;
  • данные о досрочном погашении долга: дата и сумма последнего платежа, расчетный счет для возврата средств.

В доказательство приложить ксерокопии документов, подтверждающих выполнение обязательств перед банком.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

В каких случаях вернуть проценты невозможно?

  • Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?
  • Некоторые банки при заключении сделки указывают и прописывают в самом договоре, что у клиента нет возможности возврата излишне уплаченных сумм процентов даже при досрочном погашении кредита.
  • В таких случаях даже закон не в силах обязать банк вернуть деньги, поскольку своей подписью в договоре клиент сам соглашается на предложенные условия.

Поэтому, прежде чем начать «войну» с банком, внимательно читайте кредитный договор. Еще лучше это делать в самом начале, при его заключении.

Какие сопровождающие расходы подлежат возврату?

Предлагаем узнать, какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть и как это сделать.

Страховка

При заключении кредитного договора необходимо более подробно остановиться на вопросе страхования жизни и здоровья.

Эта процедура добровольная, от которой можно отказаться, но существуют различные случаи.

Например, страхование клиента может быть основанием для повышения процентной ставки или клиент может вообще о нем не догадываться. Страховая премия может быть завуалирована в виде «Золотой» карты или содержаться в графике выплат.

Важно знать, что у клиента с момента подписания страхового договора есть 14 дней для его расторжения. При этом страховая премия возвращается клиенту на счет. Условие повышение ставки при отказе от страховки должно оговариваться и прописываться в договоре.

При заключении или расторжении договора необходимо рассчитать выгоду от страховой операции.

Если кредит длительный, то рекомендуется застраховаться от рисков, связанных со здоровьем. Средняя ставка по кредиту может увеличиваться в районе 1-4%.

Подоходный налог

Определенные виды кредитов позволяют заемщикам претендовать на возврат подоходного налога. Необходимо знать условия, при которых такое возможно:

  1. При заключении ипотечного договора на покупку жилья.
  2. Клиент обязан иметь официальное трудоустройство, и ежемесячно платить подоходный налог.
  3. На установленную сумму воспользоваться вычетом разрешается разово.

Расчет суммы возврата – сложный процесс. Для этого нужно подать декларацию в ФНС.

Если стоимость жилья меньше 2 миллионов рублей, вернуть можно 13% от суммы затрат. Если больше, то сумма возврата не должна превышать 13% от 2 000 000 руб., т.е. 260 000 руб. Плюс должны вернуть 13% от суммы процентов по кредиту, уже уплаченных клиентом.

Если заключить кредитный договор на получение образования, то появляется право на осуществление налогового вычета.

Необходимым условием является лицензия или сертификат от Минобразования РФ у образовательного заведения. Максимальная сумма возврата за год на свое обучение – 15 600 руб., на обучение ребенка – 6 500 руб.

Дополнительные комиссии

Законодательство РФ запрещает взыскание каких-либо дополнительных комиссий с заемщика.

Если банк пренебрег этим, нужно обратиться к руководству или в суд за защитой своих прав и возвратом дополнительных комиссий.

Выбирая крупные банки, заемщик уже отчасти защищается от переплат по кредиту. Сотрудники таких банков своевременно и профессионально пересчитывают графики выплат, без дополнительных комиссий. Если выбор все-таки пал на молодую компанию, нужно самому все перепроверить и просчитать выгоду.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

  • Выгодные кредиты наличными →
  • По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.
  • Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Отличные кредиты наличными

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

Что это означает на практике:

  • Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
  • Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.

Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:

  • удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
  • заявить об отказе по телефону;
  • отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.

[quads id=4]

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Читайте также:  Таможенный налог на посылки в 2019 году: изменения в лимитах суммы и массы беспошлинного ввоза товаров

Опытные юристы советуют

  • не вступать в откровенный конфликт с банком;
  • лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
  • вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
  • полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *