Чтобы не думать, как составить надёжный инвестиционный портфель из акций и облигаций, можно рассмотреть альтернативные и менее рискованные способы заработка. Один из таких – инвестиционные монеты, стоимость которых зависит от курса драгоценных металлов. Наши эксперты рассказали о тонкостях вложения денег в этот инструмент.
Что такое инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты делают из драгоценных металлов высокого качества. В России – из золота и серебра, в других странах – ещё и из платины. Технически это небольшие золотые и серебряные слитки, которые являются способом хранения денег.
Цена монет меняется ежедневно – она зависит от стоимости металла, из которого они сделаны. По этим ценам их покупают в банках или организациях, которые занимаются скупкой-продажей.
У инвестиционных монет простой дизайн: номинал, год выпуска, проба и содержание металла, тематические символы. На аверсе и реверсе изображают герб, историческую личность, животное, мифического персонажа или другие символы страны. Например, в России – Георгия Победоносца, в США – золотого орла, бизона, в Армении – Ноев Ковчег, в Китае – панду.
Монеты покупают инвесторы, надеясь в будущем выгодно их продать. Особенно, если цена на металл начинает расти. «Выпускают их монетные дворы Санкт-Петербурга и Москвы» – рассказывает Венера Шайдуллина, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Какими бывают инвестиционные монеты
Два основных типа – золотые и серебряные. Золотые лучше для инвестиций, так как золото дорожает быстрее серебра.
Монеты бывают разного веса и качества. Мировой стандарт – 1 унция (31,1 грамма). В России также чеканят четвертьунцовые (7,89 грамма).
Монеты могут быть новыми или бывшими в обращении. Например, до сих пор статус инвестиционных носят царские червонцы эпохи Николая II. Новым присваивают качество «Превосходное состояние» или «АЦ» (от английского UNC, Uncirculated).
Ещё есть монеты в качестве «Proof» (улучшенное качество), когда поверхность делают зеркальной, инкрустированной и прочее. «Чаще всего в таком качестве ЦБ чеканит памятные монеты» – рассказывает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».
Различия между памятными и инвестиционными монетами
Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.
Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.
Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.
«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.
Как определить стоимость инвестиционных монет
В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)
Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.
Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь».
«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.
Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.
Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.
На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.
Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru. Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.
Как заработать на инвестиционных монетах
Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.
Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.
Выгоднее вкладываться в золотые монеты:
- Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.
- Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.
«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.
Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.
Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.
Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%
Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.
По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».
Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.
Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.
«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.
Где покупать инвестиционные монеты
Инвестиционные покупают в банках, ломбардах, интернет-магазинах или у монетных дилеров. Для покупки в банке или другой кредитно-финансовой организации необходим паспорт.
Банк – наиболее безопасное место для покупки. Но из-за того, что это не профильная деятельность, комиссия при сделке может быть выше, чем у монетного дилера.
Современный вариант – покупка на сайте. Но в этом случае действуйте осторожно: изучите отзывы, убедитесь, что сделка пройдёт прозрачно и законно. В надёжном месте при продаже покупателю дают сертификат подлинности. Правда, это не стопроцентная гарантия, потому что у монеты нет номера.
Сервисы для тех, кто хочет купить монету:
- «Держава» – небанковская компания, которая продаёт инвестиционные и памятные монеты Российской Империи, СССР, РФ и других стран.
- «Тройский стандарт» – санкт-петербургская компания, помогающая частным инвесторам диверсифицировать портфель за счёт инвестиционных монет.
Лучшие инвестиционные монеты в России:
Георгий Победоносец
Выпущены ММД (Московским монетным двором) и СПМД (Санкт-петербургским монетным двором) в 2006-2020 из серебра и золота 999 пробы. Номинал: золото 50 рублей, серебро – 3 рубля. Самые редкие – 2015 года чеканки.
Червонец
Выпускалась в СССР в 1975-1982 из золота 900 пробы. Признаётся инвестиционной монетой в РФ. Самые редкие – 1975, 1978, 1980 и 1982 года чеканки. Это монета исчезнувшего государства, поэтому у неё есть историческая ценность.
Соболь
Выпущена в 1995 году из серебра 925 пробы тиражом в 1 млн. Пока что очень распространена и не ценна для коллекционеров. Её цена зависит от стоимости на серебро.
Олимпийские инвестиционные монеты 2014 года: Мишка, Зайка, Леопард
Инвестиционные монеты к Чемпионату мира по футболу 2018
Выпущены в 2016 году СПМД из золота 999 пробы. Благодаря небольшому тиражу (до 100 000) и тематике коллекционная ценность постепенно увеличивается.
Как продать инвестиционные монеты
Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.
Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус», «Конрос», «Нумизматик». Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.
«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку. Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом. То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина.
Читайте: Зачем инвестировать в акции «голубых фишек» российского рынка
Где купить инвестиционные монеты: плюсы и минусы каждого варианта
Здравствуйте, друзья!
Как бы ни развивался фондовый рынок и банковский сектор, для многих инвесторов со всего мира одними из самых надежных и желанных инвестиций являются вложения в драгоценные металлы: золото, серебро, платину и др.
Рынок поддерживает стремление людей копить в инструментах, которые переживут не один кризис и всегда вырастут в цене в долгосрочном периоде.
В статье рассмотрим, где купить инвестиционные монеты из драгоценных металлов, плюсы и минусы каждого варианта.
Полное руководство по инвестированию
Особенности инвестиционных монет
В отличие от древних золотых монет, которые на протяжении тысячелетий люди зарывали у себя в огороде, инвестиционные монеты появились относительно недавно. Они не имеют коллекционной ценности. В некоторых случаях могут ее получить, например, в случае маленького тиража или ухода в историю государства-эмитента.
Инвестиционная монета – это официальное платежное средство, которое выпускается в качестве инструмента для сохранения и в долгосрочной перспективе приумножения капитала ее владельца.
Главный и единственный эмитент в Российской Федерации – Банк России. Выпускают монеты в двух организациях: на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. При покупке инвестору надо обращать внимание на производителя, потому что от этого зависит цена. Почему? Расскажу в следующем разделе статьи.
Отличительные черты:
- Цена монеты напрямую зависит от рыночной стоимости металла, входящего в ее состав. Наценка на отпускную стоимость Центробанка небольшая.
- Основные металлы для производства – золото и серебро.
- Большие тиражи выпуска (иногда до нескольких миллионов штук), что выводит их из категории наиболее интересных для коллекционеров.
- Качество изготовления для большинства образцов – улучшенное или “анциркулейтед” (АЦ, А/Ц). В отличие от качества “пруф”, чеканятся на обычных заготовках без специальной обработки. Небольшие механические повреждения не считаются недостатком.
- По операциям с инвестиционными монетами не начисляется НДС. Это существенное преимущество по сравнению с покупкой физического металла в слитках.
- Более мягкие требования к условиям хранения в отличие от денежных знаков качества “пруф”, которые нельзя вообще трогать руками.
- Для инвестирования в инвестмонеты не надо обладать экспертными познаниями в нумизматике. Такой вид инвестиций доступен абсолютно всем желающим.
Главное отличие инвестиционной монеты от коллекционной (памятной) в ценообразовании. Факторы, которые влияют на цену последней, например, сохранность, историческая ценность, редкость и т. д., не играют значительной роли в установлении стоимости инвестмонеты.
Самые популярные инвестиционные монеты в золоте и серебре:
- Георгий Победоносец (выпускается ежегодно);
- посвященные Чемпионату мира по футболу (выпуск в 2016 г.);
- посвященные Олимпийским играм в Сочи (выпуск 2013 г.).
Полная база данных с 1992 г. по ссылке. Центробанк также публикует план выпуска на 3 года вперед.
Как определяется цена
Рассмотрим ключевые факторы при определении цены на инвестиционную монету.
- Мировая цена на драгоценный металл
Ее можно посмотреть на любом инвестиционном сервисе. Указывается в долларах США за тройскую унцию. 1 тройская унция = 31,1035 г.
На сайте Центробанка в ежедневном режиме обновляется график на золото, серебро, платину и палладий. Можно выбрать интересующий вас временной интервал и вид металла. Цена – в рублях за 1 г.
Необязательно самостоятельно переводить унции в граммы и пересчитывать с учетом курса рубля по отношению к доллару США.
- Содержание химически чистого металла
Этот параметр является обязательным при описании монеты на сайте Центробанка и торговых площадок. Например, в золотых “Георгий Победоносец” – 7,78 г золота, “Зайке” номиналом 100 руб. – 15,55 г.
В этот параметр закладывают стоимость изготовления, упаковки, доставки в места реализации. Плюс свою накрутку делают сами торговые площадки. До 2019 г.
на сайте Центробанка публиковали динамику отпускных цен на инвестиционные монеты. Можно было сориентироваться и понять, сколько накручивают банки и другие продавцы. К сожалению, сейчас такую информацию публиковать перестали.
Остается только сравнивать цены конкурентов и выбирать оптимальный вариант для себя.
При сравнении цен вы обязательно обратите внимание, что монеты Санкт-Петербургского монетного двора (СПМД) дешевле аналогов, отчеканенных на Московском монетном дворе (ММД).
Дело в том, что на протяжении 5 лет (с 2008 по 2013 г.) на СПМД были случаи загрязнения драгоценного металла железом. В результате монеты ржавели со временем.
Потом проблему устранили, но осадочек у покупателей остался – денежные знаки торгуются дешевле.
Варианты покупки
Рассмотрим плюсы и минусы различных вариантов покупки инвестиционных монет. Наименее рискованным способом, конечно, является приобретение через банк. Но в денежном отношении это будут самые невыгодные сделки. Остальные варианты более рискованные.
Банки
Список всех банков, с которыми Центробанк заключил соглашение о передаче инвестиционных монет для продажи, находится по ссылке. Я проанализировала информацию на сайтах двух крупнейших продавцов.
Купить можно в отделениях банка и в бутиках Москвы и Санкт-Петербурга. Лучше предварительно позвонить и узнать наличие интересующей вас монеты. Цены продаж указаны в каталоге, который с помощью фильтров можно настроить под конкретный поиск.
Если интересует цена покупки, то нужно скачать с сайта файл с котировками. Вот тут меня ждал настоящий сюрприз. Дело в том, что спред, т. е. разница между ценой покупки и продажи, не просто большой, а огромный. Посмотрите сами (актуально на 22.09.2020):
- Георгий Победоносец (серебро): цена продажи – 2 650 руб., цена покупки – 1 800 руб. (около 32 %).
- Георгий Победоносец (золото): цена продажи – 45 190 руб., цена покупки – 34 000 руб. (около 25 %).
На сайте банка можно посмотреть каталог Головного офиса, выбрать товар, оформить заявку. Специалисты свяжутся для уточнения деталей (количество монет, их наличие и пр.). Цена сразу указана для покупки и продажи. Спред значительно меньше Сбербанка: по серебру – около 23 %, по золоту – около 12 %.
Можно сразу скачать каталог монет для своего региона, чтобы убедиться, что интересующие монеты есть в наличии. Кроме того, Россельхозбанк имеет свой интернет-магазин, где цены дешевле, чем при покупке в офисе банка. Например, “Георгий Победоносец” (золото) в офисе – 45 600 руб., в магазине – 44 700 руб.
Плюсы покупки в банках:
- надежность – возможность приобретения подделки исключена;
- доступность – офисы крупнейших банков есть по всей стране;
- оплата наличными и безналом (например, по карте);
- есть скидки для оптовых покупателей;
- широкий ассортимент.
Минусы:
- обязательно наличие паспорта при покупке;
- в региональных офисах выбор может быть ограничен;
- цены по сравнению с частными дилерами завышены;
- не все банки принимают монеты, а спред очень большой.
Частные компании
На рынке много частных дилеров, которые продают и покупают инвестмонеты из драгоценных металлов. Главный недостаток этого способа – возможность нарваться на мошенников, поэтому выбирать компанию надо очень внимательно.
Советую, если уж вы решили стать золотым инвестором, погрузиться в эту тему на специальных форумах. Там вы получите исчерпывающую информацию из первых рук о самых надежных продавцах. К таким можно отнести:
- Золото Державы.
- МонетаИнвест.
- Золотой Монетный Двор.
- МосДрагМет.
- Золотой Запас.
Плюсы покупки через частные компании:
- лучшие цены по сравнению с банками;
- широкий ассортимент;
- можно как купить, так и продать монеты в любом состоянии, спред значительно меньше, чем в банках;
- лояльность к покупателям, потому что конторы заинтересованы в клиентах;
- возможность фиксации цены за день до покупки;
- возможность заказать услуги курьера для доставки в другой населенный пункт.
Минусы:
- большая вероятность попасть на мошенников;
- если случился первый пункт, то возрастает вероятность купить подделку;
- предпочитают оплату наличными;
- магазины расположены только в крупных городах, поэтому для жителей других населенных пунктов покупка будет связана с дополнительными тратами.
Частные объявления и аукционы
Самым большим набором недостатков обладает вариант покупки через такие площадки, как “Авито”, “Юла” и пр.
Плюсы:
- цены ниже, чем у других продавцов, уместен торг;
- не требуется паспорт.
Минусы:
- большая вероятность купить подделку;
- необходимо самостоятельно оценивать состояние монеты, что для неспециалиста может оказаться затруднительным;
- оплата наличными;
- при покупке крупной партии лучше позаботиться о своей безопасности.
Главный недостаток аукционов – невозможность лично оценить качество монеты. На форумах покупатели часто жалуются на получение денежных знаков с дефектами. Такие площадки больше подходят для покупки коллекционных монет.
Топ-5 советов “драгоценному” инвестору
Дам несколько советов инвестору-новичку, который решил вкладывать деньги в драгоценные инвестмонеты.
- Не совершайте импульсивных сделок
При операциях с ценными бумагами на фондовом рынке эксперты всегда дают совет: покупать на понижении цены, продавать на повышении. То же самое можно сказать и по поводу инвестиционных монет.
Во-первых, продавать их желательно в крайнем случае. Во-вторых, при покупке лучше подождать, когда пройдет паника на рынке на волне ожидания очередного кризиса.
В-третьих, можно вообще не обращать внимания на настроение толпы, а покупать регулярно по рыночной цене, тем самым ее усредняя.
- Не инвестируйте “на всю котлету”
Это профессиональное выражение инвесторов-профессионалов. Означает, что ни один инвестиционный инструмент не заслуживает вложения в него всех денег, что есть. Выделите только часть капитала для инвестирования в драгоценные монеты. Высокой доходности они не дадут, но помогут защитить в случае кризиса.
- Тщательно выбирайте продавцов
Низкая цена не должна для вас стать определяющим фактором при покупке инвестмонет. Не поленитесь, изучите форумы на финансовом портале “Банки.ру”, посвященные операциям с денежными знаками из драгоценных металлов. Там опытные инвесторы дают контакты надежных продавцов и еще много полезной информации.
- Не забывайте о сохранности
Прежде чем совершить первую покупку, подумайте, где и как вы будете хранить монеты. Это не только вопрос бережного обращения с металлом, но и ваша безопасность. Кроме того, оборудование места хранения потребует дополнительных затрат: сейф, сигнализация в доме/квартире, аренда ячейки в банке, специальные футляры и пр.
- Не выбирайте этот инструмент, если намерены часто совершать сделки по продаже
Инвестиционные монеты – это инвестиции на длительный срок. Некоторые люди копят их всю жизнь, а потом передают детям. Стоимость драгоценных металлов растет, но рост заметен только на интервале в 20–40 лет. На протяжении нескольких лет цена может вообще не меняться, а потом за год вырасти на несколько десятков процентов, как это было в 2020 г.
Заключение
Инвестиции в монеты из драгоценных металлов – хороший инструмент для долгосрочных вложений. Необязательно становиться коллекционером и гуру нумизматики.
Достаточно изучить мировые цены на золото и серебро, выбрать надежного продавца и купить монеты, которые специально для инвестиционных целей выпускает Центробанк.
Но рекомендую не забывать о диверсификации и присмотреться к другим инвестиционным инструментам. Тогда получится не только сохранить, но и заработать.
С уважением, Чистякова Юлия
Про инвестиционные монеты «для чайников» | Золотой Запас | Ликбез инвестора
01.09.2019
Монеты из драгоценных металлов продаются без особых ограничений, вы не испытаете сложностей, решив приобрести их, — есть популярные монеты, предназначенные именно для инвестиций. Расскажем здесь о самом процессе и некоторых подводных камнях.
► прогноз цен на золото
Сам по себе процесс приобретения монет довольно прост: выбираете банк или монетного дилера, консультируетесь или самостоятельно принимаете решение о выборе монеты, заключаете договор купли-продажи (для него Вам потребуется иметь с собой паспорт).
Не существует ограничений на объем и сумму покупки инвестиционных монет. Однако вам самим придется позаботиться об их хранении. Надо знать о том, что если монеты повреждены, то стоимость их реализации в банке значительно снизится, либо он откажется их выкупить обратно.
Разница между ценой приобретения и продажи называется спрэд. Выгода банка здесь, как и в случае с валютой, зависит от того, чтобы купить дешевле, а продать дороже.
Поэтому, если сегодня вы приобретаете инвестиционную монету по цене 15000 рублей, то банк выкупит ее у вас в ближайшее время только по меньшей цене.
Кроме банков, продажей и скупкой монет занимаются компании соответствующей специализации. Необходимо помнить, что имея с ними дело, вы подвергаете себя большему риску, чем обращаясь в банк.
Чтобы не потратить деньги на фальшивку, специалисты советуют работать только с банковскими учреждениями и проверенными надежными монетными дилерами, зарекомендовавшими себя на рынке и имеющими соответствующую аккредитацию в пробирной палате.
Отчеканенный в далеком 1967 году южно-африканский крюгерранд — самая первая инвестиционная монета в мире. Среди российских инвесторов популярны такие отечественные монеты, как:
Вкладывая деньги в инвестиционные монеты, вы приобретаете драгоценный металл. Можно купить и слитки, но при этом надо платить НДС. И продать слиток гораздо сложнее. Инвестиционные монеты — высоколиквидный актив, со временем только растущий в цене.
Но его доходность ощутима лишь на долгосрочном временном промежутке. Для получения сиюминутной прибыли он не пригоден. Инвестиции в монеты — это вложение в неумолимо растущий в цене со временем драгметалл.
Чтобы избежать убытков, необходимо лишь обеспечить сохранность изначального качества монеты и умение ждать.
Покупая инвестиционные монеты, не рассчитывайте на прибыль в краткосрочном периоде. Заработать на золоте можно на достаточно длительном промежутке времени и при определенных условиях. Профессиональные инвесторы должны владеть навыками анализа и прогнозирования движений рынка. Изменение котировок драгметаллов происходит медленно.
Быстрая окупаемость вложений в монеты возможна только при их коллекционной или художественной ценности. Чтобы заполучить недостающую для полной коллекции монету, многие нумизматы готовы выложить большие деньги. Если грамотно подобрать монеты ограниченных тиражей, то прибыль возможна уже в течение 2-х лет.
Важно правильно оценить перспективу.
Здесь можно прочитать о доходности наиболее популярной в России золотой инвестиционной монеты «Георгий Победоносец», чтобы понимать из чего она складывается и научиться самостоятельно рассчитывать стоимость монеты.
Для выгодной продажи важно правильное хранение монеты. Так как храниться она может несколько лет и более, то лучше использовать сейф или специальный шкаф.
Место хранения не должно подвергаться воздействиям агрессивных веществ, температурных колебаний и солнечных лучей. Все эти факторы могут повредить монету. На ней не должно быть механических дефектов, таких как вмятины, царапины, сколы и потертости.
Идущую в комплекте прозрачную пластиковую капсулу не стоит снимать для защиты от внешних воздействий.
Может, поскольку стоимость инвестиционных монет находится в прямой зависимости от цены драгоценного металла, из которого они изготовлены. И при падении металла будет снижаться цена монеты. Однако в долгосрочной перспективе цена металла всегда растет, как мы можем это видеть на графиках, поэтому важно понимать, что вложения средств в инвестиционные монеты — это вложения на длительный срок.
Ссылки по теме:
Инвестиционные монеты — что это, как купить, продать и заработать
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, что представляют собой инвестиционные монеты и каким образом они помогают приумножить капитал.
Сегодня вы узнаете:
- В чем отличия между инвестиционными и коллекционными монетами;
- Какие монеты считаются самыми востребованными и популярными;
- Как покупать и продавать монеты из драгоценных металлов.
Все чаще люди задумываются над тем, что деньги должны работать и приносить пассивный доход. Кто-то переводит национальную валюту в доллары, евро, а кто-то покупает драгоценные металлы в слитках.
Но есть категория людей, которые вкладывают свои инвестиции в монеты, изготовленные из драгоценных металлов.
Инвестиционные монеты – это деньги, выполненные из драгметаллов высокой пробы, которые приобретаются с целью дальнейшей перепродажи, когда цена золота или серебра начинает расти. Разница в цене и является доходом.
Выпуском инвестиционных монет занимаются монетные дворы Москвы и Санкт-Петербурга.
Изготавливают их из:
- Золота;
- Серебра;
- Платины;
- Палладия.
Инвестиционные монеты России имеют простой дизайн, упрощенную чеканку, однородную фактуру и выпускаются тиражом в несколько тысяч.
На них чаще всего нанесена следующая информация:
- Масса изделия;
- Вес чистого золота или серебра в изделии;
- В отдельных случаях имеется информация о номинальной стоимости монеты.
Инвестиционные монеты выпускаются для того, чтобы в них вкладывали деньги, т. е. для последующих инвестиций.
Отличия между инвестиционными и памятными (нумизматическими) монетами
Люди, которые решили вкладывать свои деньги в монеты, должны понимать разницу между коллекционными и инвестиционными монетами.
Коллекционные монеты – это изделия, которые выпускаются по особым случаям или к памятным датам. Они служат объектом коллекционирования нумизматов.
Памятные монеты имеют ограниченный тираж и имеют достаточно сложный рельефный рисунок и дизайн. Они могут быть выполнены как из драгоценных, так и недрагоценных металлов.
У коллекционных монет нет полного инвестиционного капитала, т. к. их первоначальная стоимость достаточно высока. Цена на такие изделия возрастает, когда увеличивается коллекционная ценность самого изделия.
Покупая инвестиционные монеты, вы платите в основном за драгоценный металл. 30% от стоимости памятной монеты составляет ее производство.
Почему люди их покупают
У каждого человека есть свои причины вкладывать деньги в инвестиционные монеты.
Чаще всего это:
- Удобство хранения таких изделий. Одна маленькая монетка может стоить до 1 млн. руб. Ее очень легко спрятать в любом укромном месте.
- Возможность быстрой покупки и продажи. Инвестиционные монеты чаще всего покупают в банках (например, Альфа, ВТБ или Россельхозбанке). При себе необходимо иметь паспорт и определенную сумму денег.
- Возможность экономить, не оплачивая НДС. С 2011 года операция по покупке инвестиционных монет не облагается НДС, а это 18% от стоимости изделия. Заметьте, что на покупку слитков драгметаллов такая льгота не распространяется.
Пошаговая инструкция по приобретению и продаже инвестиционных монет Банка России
Покупка инвестиционных монет – это серьезный шаг, перед совершением которого необходимо взвесить все «за» и «против». Предлагаем ознакомиться с инструкцией по покупке золотых денег, в которой вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.
- Произведите оценку своего материального состояния. Перед тем как инвестировать свои кровно заработанные, сядьте и посчитайте, не превышают ли расходы ваши доходы. Определите, какую сумму без ущерба для себя и семьи вы можете инвестировать.
Помните, что инвестиции в монеты – это долгосрочные капиталовложения, которые не приносят моментальной прибыли. Возможно, вам придется ждать несколько лет, прежде чем вы сможете их выгодно продать.
- Определите, с какой целью вы хотите вложить деньги в монеты. Чаще всего люди приобретают монеты с целью обеспечить себе безбедное существование в старости или обзавестись источником пассивного дохода.
Примите во внимание тот факт, что купленные 1-2 монеты не принесут желаемой прибыли. Поэтому если вы не обладаете большими средствами, то возможно вам лучше инвестировать свои средства в другое предприятие.
- Выберите, какие именно изделия вы хотите приобрести и отправляйтесь за покупкой. Стоимость инвестиционных монет зависит от их тиража. Чем он меньше, тем дороже стоят монеты. Покупку лучше совершать в кредитных учреждениях или у проверенных дилеров.
Не покупайте слишком мелкие монеты. Их производство обходится достаточно дорого и 1/3 их стоимости – это затраты на производство. Мы рекомендуем приобретать монеты весом от 4 грамм.
- Регулярно анализируйте динамику роста цены купленных вами монет. Каждый день Банком России производится переоценка инвестиционных монет. Цена может увеличиваться, когда стоимость драгоценных металлов повышается. На основании установленных цен финансовые учреждения и дилеры формируют свои цены.
Покупать монеты лучше в период кризиса, когда цены на них падают, а продавать рационально, когда их стоимость возрастает.
- Примите решение о продаже монет и найдите покупателя. Существует несколько способов продажи инвестиционных монет.
- Продажа через финансовое учреждение, где были куплены монеты.
- Сдача их в ломбард.
- Перепродажа дилерам (частным лицам).
Выбирайте самый выгодный способ, который позволит продать монеты по максимально выгодной цене с наименьшим риском.
- Дождитесь проведение оценки. Не все банки могут выкупать у граждан инвестиционные монеты. Для осуществления этой операции в финансовом учреждении должен быть квалифицированный оценщик, который специализируется именно на такой работе. Перед любой продажей производится оценка монеты. Ее осматривают на наличие повреждений, подтверждают ее подлинность, определяют состояние. После этого озвучивают цену, за которую ее могут у вас выкупить.
Если вы сдаете инвестиционную монету в ломбард, тогда ее примут по цене лома металла, из которого она сделана.
- Продаете монету и получаете прибыль. После проведения оценки вы решаете, продавать монету или нет. Если ваше решение остается неизменным, тогда отправляетесь в банк или к дилеру и получаете деньги за свое имущество.
Где купить инвестиционные монеты
По статистике чаще всего приобретают инвестиционные монеты в банках (например, Сбербанке). Но помимо финансовых учреждений, купить такие монеты можно и через частных лиц, специализированные фирмы, интернет-магазины или те же ломбарды.
Частные лица могут предлагать более выгодные условия продажи, но учтите, что такой вариант наиболее рискованный, т. к. вы можете стать жертвой мошенников. Если вас не пугает такая перспектива, мы все-таки советуем совершать покупки у проверенных дилеров.
Есть фирмы, которые специализируются на продаже денег из драгоценных металлов. Если вам не подходят условия банка, советуем обратиться именно в такие компании. Они более надежны, чем частные лица.
Ломбарды могут предложить изделия с повреждениями. Таким образом, вы приобретете монету как инвестиционную, а продадите (из-за ее плохого состояния) как лом.
Советы по инвестированию в монеты
Начинающему инвестору очень важно знать некоторые нюансы такого вида инвестиций.
Следуйте нашим советам, и вы избежите многих непредвиденных ситуаций:
- Приобретайте инвестиционные монеты, которые выпускаются Центробанком той страны, в которой вы проживаете.
- При покупке смотрите на чистый вес драгоценного металла в денежной единице. Например, инвестиционная монета «Георгий Победоносец» изготавливается из золота и имеет вес 7,89 г., примеси составляют 0,11 г., а остальные 7,78 г. – чистое золото. Это отличное соотношение.
- Обратите внимание на специальную упаковку. Все монеты должны храниться в пластиковых прозрачных контейнерах. Если они будут валяться где попало, то могут быть испорчены или поцарапаны. Ответственно относитесь к хранению таких денег. Иногда даже отпечаток пальца может стать причиной того, что монету купят по цене лома материала, из которого она изготовлена.
- Отдавайте предпочтение золотым монетам. Они стоят дороже, но много в чем выигрывают по отношению к серебряным изделиям.
| Минусы серебряных монет | Плюсы золотых монет |
| Рост серебра, как драгоценного металла, очень нестабилен. Цена золота растет быстрее | Золото обладает довольно высокими показателями надежности |
| Инвестиции окупятся, в случае если приобретается крупная партия монет | Имеют хорошую доходность |
| Требуют особого ухода. На воздухе быстро окисляются и темнеют, что приводит к их обесцениванию | Достаточно доступны и имеют перспективное будущее |
- Продавать монеты рационально через 3 года после их приобретения. Монеты считаются имуществом, за продажу которого необходимо оплачивать НДФП в размере 13% от их стоимости. Если монеты продаются через 3 года после покупки, а их общая стоимость не превышает 250 тыс. руб., тогда с продавца НДФП не удерживается.
- Если вы планируете купить первую в своей жизни инвестиционную монету, тогда советуем обратить внимание и отдать предпочтение золотой монете «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Ее стоимость примерно 50 тыс. рублей.
Самые лучшие и популярные инвестиционные монеты
В большинстве странах мира выпускают золотые монеты, каждая из них ценна по-своему.
Мы составили список самых популярных инвестиционных монет мира:
- Георгий Победоносец (Россия);
- Филармоникер (Австрия);
- Пепух (Франция);
- Золотая (китайская) панда (Китай);
- Британия (Великобритания);
- Буффало (США);
- Ноев ковчег (Армения);
- Наггет (Австралия);
- Вренели (Швейцария);
- Канадский золотой кленовый лист (Канада);
- Крюгерранд (ЮАР);
- Американский золотой орел (США).
Заключение
Все предприимчивые люди обязательно куда-нибудь или во что-нибудь вкладывают свои сбережения. Инвестиции в золотые монеты – это отличный вариант приумножить свой капитал, только придется ждать несколько лет и вложить в них не одну тысячу рублей. Но тем, кто все же готов ждать, безбедная старость обеспечена!