Вероятность срыва поставщиком важных контрактов потребовала от законодателя разработки системы мер по избеганию этих рисков. Банковская гарантия как средство обеспечения обязательств и удобно, и не требует отвлечения существенных финансовых ресурсов, и позволяет решать достаточно сложные задачи в различных областях экономической деятельности компаний.
Официальный сайт реестра банковских гарантий в РФ
Особенностями этого способа обеспечения является твердая денежная сумма, на которую выдается гарантийное письмо, строго определенный срок действия и возможность ее отзыва. Этим она отличается от поручительства, которое обычно бывает бессрочным и ограниченным суммой долга с процентами, а она может быть выдана только на часть обязательства.
Так выглядит доступ к реестру БГ
В последнее время она все чаще применяется в такой сфере как закупки для государства и компаний с государственным участием, что существенно повысило востребованность и значимость этого инструмента. Не надо забывать, что сейчас в этом секторе экономике обращается не менее 25% нашего ВВП, если судить по данным ФАС, опубликованным в прошлом году.
Нормы и правила
Наряду с очень жестким 44-ФЗ параллельно действующий закон 223-ФЗ создал возможность использования гарантийного письма в качестве основного средства обеспечения выполнения обязательств юридическим лицом, участвующим в тендере на размещение заказов.
Контракты на различные виды закупок в соответствие с этим законом выставляются на торги компаниями с государственным участием, их дочерними компаниями, автономными организациями и различными учреждениями. Этот инструмент повышает доверие к поставщику, подчеркивает его добросовестность. Кроме того, она служит действенным средством защиты интересов покупателя услуги.
Ее должен предоставить участник конкурса в нескольких, заранее определенных случаях. Конкретные критерии, предъявляемые к эмитенту, сумме и другим параметрам определяются в договоре и другой тендерной документации, при этом ее автор практически свободен в описании своих пожеланий.
Банковская гарантия по 223-ФЗ может быть выдана любым российским банком, для этого ему не нужно входить в список уполномоченных кредитных организаций, как предполагается для этого же инструмента, предоставляемого в сфере сорок четвертого закона.
Федеральному закону в этом случае безразличен статус банка, существует только одно ограничение, номинал ее не должен превышать 10% от размера капитала эмитента. Заказчики в условиях конкурса могут установить дополнительное требование нахождения банка в специализированном реестре Минфина.
Также заказчик, который не ограничен законодателем в выборе приемлемых для него вариантов гарантий со стороны поставщика, может ужесточить собственные требования к банку.
Он, например, может установить свои критерии надежности или к финансовым показателям или предложить собственный ограниченный перечень финансовых учреждений, с которыми он работает или которые входят в тот или иной список Минфина.
Советуем также: Реестр банков по выдаче банковских гарантий
Бенефициаром здесь всегда будет являться заказчик. Если он получит средства в результате невыполнения договора, то у гаранта возникнет обязательство компенсировать кредитному учреждению понесенные издержки.
Общие нормы
Законодатель установил три вида ситуаций, когда от поставщика требуется предоставление гарантии. Это такие виды, как обеспечение:
- подписания контракта лицом, выигравшим конкурс. Предоставляется она при подаче заявки и служит доказательством добросовестности участника.
- возврата аванса заказчику, если поставщик, выигравший конкурс, примет авансовый платеж и, впоследствии, не выполнит предусмотренные контрактом обязательства.
- исполнения непосредственно условий договора. Если участник конкурса не выполнит свои договорные обязательства или сделает это некачественно, бенефициар будет вправе получить от банка заранее обусловленную сумму.
Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ определены достаточно мягко, жестких критериев очень мало.
В первую очередь, она должна быть безотзывной.
Также ее срок должен быть больше, чем период выполнения обязательств по контакту, но следует учитывать, что заказчик может сформировать собственное видение этих условий.
Чаще всего от поставщика необходимо обеспечить ее действие весь период действия контракта и несколько месяцев после его завершения, например, в течение срока завершения расчетов.
Сам документ оформляется на бланке банка, с подписями его руководителя или зарегистрированного в ЦБ РФ заместителя и главного бухгалтера.
Если он подписана лицами, действующими по доверенности, нужна дополнительная проверка полномочий этих лиц.
Учет гарантий
Все выданные в соответствии с 44-ФЗ гарантии учитываются в реестре, который ведется подразделениями Федерального казначейства.
Отдельный реестр банковских гарантий по 223-ФЗ законом не предусмотрен, так как к ним предъявляются менее строгие требования по суммам, а обеспеченные ими обязательства менее значимы для государства.
Но следует учитывать, что подлинность гарантийного письма в любом случае будет проверена заказчиком и в случае его фиктивности контракт может быть аннулирован. Проверка может быть осуществлена путем направления официального запроса в кредитное учреждение, предоставившее обеспечение.
Подробная информация в базе является закрытой, данные из него недоступны широкому кругу лиц. Выписка из реестра банковских гарантий направляется по почте по запросу гаранта, бенефициара или принципала, или по требованию запрашивающего ее органа государственной власти.
Секретность обусловлена законодательством о соблюдении банковской тайны. Форма запроса установлена Минфином и, в ряде случаев, на запрос и ответ может быть поставлен гриф секретности.
Такая ситуация касается запросов в закрытую часть реестра, где учитываются гарантии по контрактам, связанным с государственной тайной.
Советуем также: Реестр банковских гарантий
Дополнительные тонкости и важные моменты
В деловой практике банковские гарантии могут быть с правом отзыва и безотзывными. Для целей участия в тендере могут быть использованы только безотзывные гарантии.
Для клиента банка это означает, что стоимость услуги для него возрастет.
Тем не менее, предоставление ее достаточно выгодно банкам, так как выплат по ним практически никогда не бывает, а комиссии они получают при минимуме использованных собственных ресурсов, им необходимо только резервирование средств.
Отзывная будет стоить клиенту до 5% от ее номинала, для постоянных клиентов, возможно, и меньше. За безотзывную эмитент может потребовать комиссию в размере до 10%.
Средний срок оформления ее составит 1-2 дня для постоянных клиентов банка и до 10 рабочих дней срока оформления в той ситуации, если приходится обращаться за этой услугой к учреждению, в котором предприятие не обслуживается и не имеет расчетного счета.
Несмотря на ограничения, достаточно подробно сформулированные 223-ФЗ, банковская гарантия будет сложным и гибким инструментом, который позволяет ее эмитенту в ряде случаев отказать бенефициару в выплате оговоренных сумм, эти условия могут быть прописаны в тексте документа. Например, установлен особый порядок направления требования об оплате, как вариант, с перечнем нотариально заверенных приложений, или невыполнение обязательств должно быть подтверждено решением суда.
Бесспорное списание средств с гаранта возможно только по исполнительному документу, при его отсутствии все заявления о выплате будут рассматриваться банком индивидуально и средства в итоге могут быть и не выплачены.
Такая гибкость компенсируется возможностью бенефициара рассматривать текст с лупой в течение 3 дней с момента предоставления и потом подтвердить или отвергнуть предложенный способ обеспечения. Но следует понимать, что излишне усложненные требования вместо однозначного обязательства уплатить оговоренную сумму снижают уровень доверия не только к банку, но и к поставщику.
При этом не стоит рассматривать предложения различных кредитных брокеров, которых очень много вокруг любой электронной площадки. Они предлагают в кратчайшие сроки оформить все необходимые документы.
При отсутствии жестких требований к занесению гарантии в реестр, предложенное ими обеспечение, выданное банками из третьей-четвертой сотни, может быть недействительным.
Всегда лучше сотрудничать с проверенными контрагентами во избежание риска попадания в список нежелательных поставщиков.
Работа с любыми инструментами обеспечения требует большого опыта от участников рынка, и при возникновении сомнений лучше посоветоваться с профессионалом.
Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости | Контур.Закупки
Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта.
Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка.
В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.
Как работает гарантия банка
Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.
Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.
Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:
Регистрация в ЕРУЗ ЕИС
С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.
Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:
Заказать регистрацию в ЕИС
- Поставщик добросовестно исполнил свои обязательства перед заказчиком. В этом случае гарантия не понадобится. Она просто прекратит свое существование после того, как закончится срок ее действия.
- Поставщик не исполнил контракт либо исполнил с нарушением. В этом случае заказчик выставит ему штрафные санкции. Если поставщик согласится их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то опять же гарантия не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться так:
- заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
- банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
- поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.
Важные моменты оформления гарантии
Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.
Сумма гарантии
Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.
Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.
Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.
Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более
Срок действия гарантии
По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.
Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.
По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.
Параметры гарантии
По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:
- Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
- Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
- Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
- Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.
Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.
Срок получения гарантии
Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней.
Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт.
Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.
Проверка образца гарантии
Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику.
Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.
Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.
Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.
Обращение за гарантией заблаговременно
Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.
Пример банковской гарантии
Возможности экономии
Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно обратиться к услугам агентов.
Они в курсе всех тарифов и могут подобрать наиболее выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, к тому же есть шанс наткнуться на недобросовестное лицо.
Как вариант, можно разбираться во всем самостоятельно, но на это может уйти немало времени.
Обратите внимание! Изучать тарифы на выдачу гарантии нужно очень внимательно. У некоторых банков есть минимальный лимит комиссии, поэтому при небольшой стоимости контракта обращаться к ним невыгодно. Также стоит учесть, что стоимость может зависеть от конкретных условий контракт.
Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь погнавшись за дешевизной, можно упустить другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и так далее. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.
Еще одна возможность сэкономить — попросить банк снизить комиссию из-за того, что срок банковской гарантии уменьшается. Дело в том, что при предварительном обращении за гарантией срок отсчитывается, как правило, от одной из даты:
- даты проведения аукциона;
- даты обращения за гарантией.
Если между обращением в банк и заключением контракта пройдет довольно много времени, то этот срок исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.
Когда заказчик может не принять гарантию
Существует два основания отказать в приеме гарантии:
- Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
- Она не предоставлена в срок, который установлен законом.
Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).
Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.
Предоставление банковской гарантии для участия в закупках — процедура, хорошо знакомая банкам и давно отработанная. Сейчас заявка на гарантию рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 млн рублей, то срок может быть увеличен до 3 дней.
Отказ в банковской гарантии
Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков.
Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут.
Кроме того, препятствием для этого может стать:
- плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
- наличие судебных разбирательств;
- наличие исполнительных производств.
Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику.
Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут.
К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.
Банковская гарантия на обеспечение заявки 223 фз
Участие в государственных закупках является достаточно важным этапом для увеличения объема производства и повышения статуса добросовестного исполнителя среди других клиентов. Процесс конкурса по госзакупкам детально регламентирован в 44фз и фз 223. Обеспечение заявки согласно данным законам должно быть подкреплено документом, называемым банковской гарантией.
Данное соглашение заключается в предоставлении поручительства финансовой организации, именуемой гарантом перед заказчиком (бенефициаром) за исполнительную фирму (принципала). Так как закупка для государственных нужд выполняется в основном в больших масштабах, и речь идет о достаточно больших суммах, заказчик должен быть уверен в выполнении всех требований исполнителем.
Такую уверенность и обеспечивает банковская гарантия.
Особенности 44фз и 223 фз
Суть закона 44фз практически идентична и основным требованиям по 223 фз.
Обеспечение заявки по данным законам все же имеют некоторые отличия, так как в 44 фз более детальные требования ко всем процедурам заключения договора и проведения тендера.
Если же сделка оформлена по 223 фз и в самом законе нет пояснений некоторых важных аспектов, заказчик вправе использовать 44 закон. Существует три основных несоответствия обеспечение заявки по фз 223 и по 44 фз:
- Согласно фз 44, договор о поручительстве в обязательном порядке должен быть заключен с учреждением, зарегистрированном в государственном реестре. В другом законе данное требование является необязательным;
- Согласно 44 фз, финансовое учреждение, которое сотрудничает с исполнителем должно иметь на балансе денежный капитал не менее 1 миллиарда рублей, иметь опыт работы более 5 лет и предоставить государственную лицензию на данную деятельность;
- При получении заказа свыше 50 миллионов рублей, заказчик вправе требовать 10%-30% процентов как размер обеспечение заявки. По 223 фз заказчик не обязан выставлять подобные требования.
Виды банковской гарантии согласно 223 фз
Согласно данному федеральному закону, поручительство может быть трех видов:
- Банковская гарантия на обеспечение заявки 223 фз. Заключается в предоставлении поставщиком гарантий на выполнение всех обязательств и исключение возможности отказа от заключенной сделки.
- Поручительство возвращения авансового платежа. В случае получения аванса и возможности невыполнения договора, финансовое учреждение обязано возместить ущерб, и вернуть аванс заказчику.
- Поручительство на выполнение всех обязательств. В случае невыполнения каких-либо требований исполнительной компанией, гарант обязуется выплатить оговоренную неустойку.
Наличие залога это достаточно важный аспект для принятия участия в тендере. Оно может выступать в качестве движимого и недвижимого материального имущества. В случае принятия участия в онлайн конкурсе залогом выступает исключительно денежная сумма. Также заказчик может принять банковскую гарантию, как подтверждение выполнения всех обязательств.
Обеспечение заявки размер по 223 фз
Наличие обеспечения для выполнения всех указанных требований является обязательным пунктом при заключении договора.
Именно поэтому важно определить величину денежных средств либо других капиталовложений на обеспечение заявки по 223 фз. Размер исполнительной стороны устанавливается исходя из соглашения обеих сторон сделки.
Также, согласно действующего закона величина вложений регламентируется исходя из следующих факторов:
- Фиксируется последний размер суммы, оговоренной сторонами;
- Обеспечением на выполнение всех требованием может служить безотзывная банковская гарантия, движимое и недвижимое имущество на балансе предприятия, залог имеющихся средств;
- Величина залога должна быть документирована и не имеет права изменяться в течение термина выполнения заказа;
- Каждому участнику аукциона предоставляется одинаковая величина залога.
Так же стоит упомянуть, что банковская гарантия для обеспечения заявки 223 фз рассчитывается в процентах и зависит от следующих факторов: - Если сумма госзаказа не более 3 000 000 рублей, величина равна 1%;
- Если заказ более 3 000 000 рублей, то процентный диапазон может быть от 0,5 % до 5 %
- Размер залога должен быть не меньше авансовой суммы, указанной в договоре;
- Если сотрудничество заключается с организацией, имеющей определенные льготы или же относиться к категории малого бизнеса, размер залога должен быть не более 2 % от максимальной стоимости контракта.
Тендерный займ на обеспечение заявки по 223 фз
Достаточно часто бываю такие ситуации, когда размер обеспечения заявки по фз 223 является достаточно велик, и предприятие не может выделить необходимую сумму оборотных средств без ущерба для производства. В этом случае предусмотрено два варианта решения проблемы:
- Оформление кредита
- Тендерный займ.
Процесс кредитования представляет собой начисление достаточно больших процентов комиссии за предоставленные услуги. Так же в случае оформления кредита, клиент всегда идет на определенные риски. В случае тендерного займа, процедура максимально упрощена для участников конкурса по закупкам. Данный процесс имеет свои преимущества:
- Данный договор можно оформить практически во всех финансовых учреждениях;
- Возможность сотрудничества с брокерскими фирмами. Это значительно упростит и ускорит процедуру получения займа;
- Возможность заключения договора с брокерами без внесения залога. Брокер заинтересован в сотрудничестве с новым клиентом и готов взять на себя обязательства перед финансовой организацией.
Тендерный займ дает возможность использовать денежные средства:
- Одноразово клиент принимает участие в одном тендере;
- Многократное использование. В таком случае финансовая компания предоставляет денежные средства одновременно на несколько тендеров. Размер обеспечение заявки по 223 фз оговаривается в индивидуальном порядке.
Возврат обеспечения заявки по 223 фз
Если участник тендера не удовлетворяет определенным критериям и не получает право на сотрудничество, производиться возврат обеспечение заявки по 223 фз.
Размеры денежных средств, предоставленные предприятиями, являются достаточно значимыми, поэтому процедура передачи их на счет предприятия не менее важна и требует детального рассмотрения.
Государственные исполнители обязаны перевести денежные средства на счет в течение пяти рабочих дней с момента отклонения заявки. Если заявка была оформлена в онлайн режиме, в течение одного рабочего дня должны быть переведены средства на обеспечение заявки по 223 фз.
Возврат так же происходит, в случае если предприятие выиграло тендер на проведение госзакупок. Данная процедура выполняется после заключения документа о сотрудничестве. Обеспечение заявки по фз 223 не подлежит возврату в следующих ситуациях:
- В случае если первый претендент на получения права участия в тендере отказывается от сотрудничества с заказчиком. В данной ситуации право на проведение государственных закупок получает второй претендент после него;
- Заказчик и исполнитель не заключили договор в назначенный срок, или же исполнитель не предоставил официальные бумаги о наличии обеспечения;
- При проверке истории деятельности исполнительного предприятия выявлено неоднократное нарушение участия в тендерах и невыполнения основных требований заказчика.
Банковская гарантия по 223 ФЗ — что это такое, требования, как проверить, в реестре гарантий, образец, перечень банков, стоимость
Муниципальные, федеральные и государственные органы власти, а также крупные компании с государственным участием, регулярно заключающие контракты на обеспечение своих нужд, обязаны проводить торги на специальных Интернет-площадках.
Чтобы обезопасить себя от недобросовестных поставщиков услуг и продукции, они предъявляют к фирмам, которые желают выиграть процедуру, требование «приобрести банковскую гарантию».
Что это такое?
Банковская гарантия по 223-ФЗ – это письменно оформленное поручительство банка поставщика услуг (исполнителя) в том, что все условия заключенного контракта будут выполнены строго по пунктам.
Таким образом, кредитная организация поручается за своего клиента, который в данный момент является должником (бенефициаром).
Если вторая сторона договора – кредитор (принципал) — потребует финансовые средства для обеспечения условий контракта (вследствие недолжного способа исполнения или неисполнения обязательств), то банк поставщика немедленно переводит требуемую сумму.
При нормальном истечении событий банк кредитора «рапортует» о прибытии на счет денежных средств уже через несколько часов после формирования заявки. Только требование от кредитора погасить сумму (задолженность) должно быть выражено в письменной форме.
Участники процедуры
| Наименование | Расшифровка понятия | Кто выступает в этой роли? |
| Гарант | Кредитная организация, которая поручается за исполнение договора собственными финансовыми активами | Банк, отвечающий определенным требованиям |
| Бенефициар | Лицо, в пользу которого выдается гарантийное письмо | Любой собственник предприятия, осуществляющий предпринимательскую деятельность и желающий стать победителем на сайте закупок |
| Принципал | Заказчик по государственному (муниципальному) контракту, который желает получить гарантии на исполнение контрактных обязательств | Любое госучреждение, муниципальное образование, имеющее в распоряжение бюджетные средства и осуществляющее заключение контрактов согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ |
Понятие «банковской гарантии» введено Гражданским Кодексом, статьей 368, частью первой. Согласно этому нормативно-правовому акту банковское поручительство могут предоставлять не только кредитные организации, но и страховые компании.
Но постулаты другого закона федерального назначения «О банках и банковской деятельности» указывают на то, что выдача банковских гарантий может быть произведена только тем учреждением, у которого есть лицензия на осуществление данной банковской операции.
Тем самым деятельность по выдаче банковских гарантий, предоставленных страховщиками, считается незаконным действием. Данная процедура может стать поводом для инициирования уголовного дела.
Виды
Гарантия от кредитного учреждения– востребованный банковский продукт. Услугами финансовых организаций пользуются и руководители малого и среднего бизнеса, и сами организаторы конкурсных процедур.
Все они используют свободные финансовые активы банков в трех случаях:
- Когда требуется гарантия кредитного учреждения для участия в торгах (конкурсе, аукционе), В данном случае участник конкурса рассматривается как основной претендент на выигрыш. Срок действия этого документа ограничивается моментом заключения договора.(=тендерная гарантия)
- Если нужно доказать заказчику товаров и услуг, что победитель торгов – надежный поставщик. Данный вид поручительства должен быть оформлен в течение 10 дней после успешного прохождения конкурсных процедур. Банковская гарантия в данном случае – еще один повод, чтобы быстрее оформить договорные обязательства. (=гарантия надлежащего выполнения условий контракта)
- Когда заказчику нужно знать, что аванс, оплаченный заранее, можно вернуть посредством банковского поручительства. По статистике любая госкорпорация уплачивает сумму авансового платеже до 30%. Это – солидная сумма. Задача заказчика – четко следить за исполнением контрактных обязательств: любое неправомерное действие или бездействие может стать причиной расторжения договора в одностороннем порядке. Так что, если исполнитель «замечен» в нецелевом использовании бюджетных средств,то аванс, или «задаток, возвращается на счет заказчика благодаря помощи банка. (=гарантия возврата авансовых сумм)
Видео: Обеспечение исполнения контракта
Чем отличается БГ по 223-ФЗ и 44-ФЗ
223-ФЗ предоставляет относительную свободу действий для заказчика. Пункты договора могут быть составлены и изменяться в ходе выполнения, что не противоречит Положению о закупках, разработанному в компании-поставщике.
Явные отличия с 44-ФЗ можно обнаружить на любой стадии проведения конкурсных процедур:
| Параметры сравнения | По 44-ФЗ | По 233-ФЗ |
| Обязанность гаранта включить поручительство в ЕРГП | Строго соблюдается. | Отсутствует. |
| Соблюдение требований при выборе кредитной организации, готовой выступить в качестве гаранта | Строго соблюдается. | Требования предъявляются по выбору заказчика. |
| Требование обеспечения исполнения контракта | Строго соблюдается при суммах от 50 миллионов рублей, составляет от 10 до 30 процентов от итоговой стоимости. | Не обязательно. |
Требования
Банковская гарантия по 233-ФЗ оформляется в соответствии с определенными требованиями.
- Это – письменный документ, который считается безотзывным и со сроком действия.
- Эта бумага выдается только организацией, которая получила лицензию на данный вид деятельности.
- В нем четко прописаны все задачи, поставленные перед победителем тендера.
- В нем точно указана сумма, за которую поручаются.
Причинами окончания банковской гарантии могут быть признаны следующие моменты.
- Требование платежа наступило.
- Срок действия соглашения с кредитной организацией окончен.
- Отказ бенефициара.
Образец
В договоре о банковском поручительстве прописывается в обязательном порядке номер банковской лицензии, на основании которой производится данная сделка.
Дополнительно к документам прикладывается копия лицензионного договора, подписанная уполномоченным лицом и заверенная нотариусом.
Стандартный образец соглашения можно скачать тут.
Его основные части:
| наименование | расшифровка | |
| 1 | Реквизиты кредитной организации | Юридический адрес, ОГРН, ИНН, КПП, БИК, к/с, номер лицензии |
| 2 | Данные принципала | Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка, к/с, БИК |
| 3 | Идентификация аукциона | Номер торгов в реестре, протокол, описание объема и характера работ |
| 4 | Данные бенефициара | Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка |
| 5 | Договорные обязательства | Ограничение по максимальной сумме выплат, ограничения по сроку оплаты |
| 6 | Особые условия | Уплата неустоек, пени, в том числе за просрочку платежа. Срок действия поручительства. |
| 7. | Подписи уполномоченных лиц | Обычно банковский документ подписывают главный бухгалтер и председатель правления банка |
Как проверить в реестре гарантий?
Любое банковское поручительство загружается банком в реестр, расположенный на сайте госзакупок, в течение одного рабочего дня после выдачи.
Заказчик вправе найти БГ по реестровому номеру, рассмотреть ее, принять к сведению или отказать по определенным основаниям.
Перечень банков
В перечень кредитных организаций, активно выдающих БГ, входят не все учреждения. Должны быть соблюдены ряд условий:
- Наличие действующей лицензии, которая выдается Центробанком РФ сроком на 5 лет;
- У банкиров есть «в запасе» денежные активы не менее 1 млрд. рублей
Обоснованность получения
Чтобы избежать проблем с поддельными банковскими документами, нужно просмотреть историю каждого документа. Для этого в описке на сайте находим вкладку «отказано в принятии банковской гарантии».
Если банк-гарант, с которым предполагается поддерживать партнерские отношения, оказался на 1,2,3 месте по количеству отказов за последние один-два месяца, то это – повод для раздумий.
Стоимость и пример расчета
Считается, что привлечение банковских гарантий – это сделка, которая выгодна сразу трем сторонам процедуры. Разумеется, она осуществляется банком на платной основе. Как можно подсчитать тот бюджет, который необходимо «заложить» в качестве оплаты за поручительство банка? Разумно ли это мероприятия с точки зрения бенефициара?
Допустим, что цена контракта составляет 30 миллионов рублей. На эти деньги нужно провести реконструкцию детского сада за 1 год. Фирма-поставщик, выигравшая аукцион, обязана на обеспечение своей деятельности сразу же отложить ровно 30 процентов, что эквивалентно 10 миллионам рублей.
Взамен этого строительная компания решается взять в поручители надежный банк. Кредитная организация выплачивает на счет заказчика услуг требуемые 10 миллионов, а 10 миллионов остается в свободном обороте фирмы.
Как сохранить и приумножить финансы? Предприниматель может положить 10 миллионов на банковский депозит под 10-12 процентов годовых. Не трудно подсчитать, что через год на счету будет чуть более 1 миллиона рублей.
За свой полезный труд банк попросит всего лишь 5 процентов. Это – 300 тысяч рублей. Если из дохода от вклада в 1 миллион вычесть эти 300 тысяч, то получаем чистую прибыль, равную 700 тысячам рублей.
Банковская гарантия по 223-ФЗ — это инструмент, который помогает заключить контракт с государственными и муниципальными структурами без рисков и на выгодных условиях. Это мероприятие обойдется дешевле, чем кредит.
Более того, у некоторых предпринимателей получается не только сэкономить, но и получить прибыль.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Close Window
Loading, Please Wait!
This may take a second or two.