Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Технологии не стоят на месте, постоянно развиваются. И то, что казалось нам фантастическим еще 10 лет назад, сегодня стало реальностью. С сентября 2018 года Сбербанк начал эмитировать карту, которая до этого момента не имела аналогов среди банковских продуктов. Речь идет о цифровой карте, позволяющей осуществлять бесконтактные платежи и не имеющей физического носителя – пластика.

Что такое цифровая карта Сбербанка?

Виртуальная карта Сбербанка представляет собой новый продукт, который существует в виртуальной реальности в виде кода. У карточки есть срок действия, он составляет 3 года, как и у обычного пластика. Также у нее имеется 16-значный номер и код CVV2/CVC2.

Система предоставляет возможность присвоить продукту имя ее владельца, либо оставить его безымянным. Каждый клиент сам решает, какой вариант ему подходит. Любой желающий может оформить карту Сбербанка через интернет.

Виртуальная карта Виза принадлежит международной платежной системе. Для нее доступны все привилегии реальных пластиков Visa.

Изначально карта создавалась для оплаты товаров, а также услуг в Интернете, но потом была разработана система Сбербанк Visa Apple Pay, позволяющая осуществлять бесконтактные платежи с помощью смартфона. Для того чтобы расплачиваться этим способом, телефон должен поддерживать технологию NFC для передачи данных.

Выпуск цифровой карточки становится возможным при наличии у клиента хотя бы одной дебетовой карты.

CVC2 на карте Cбербанка присутствует, несмотря на то, что она является цифровой. Код безопасности на карте Сбербанка не следует никому сообщать, он вводится исключительно в проверенных интернет-магазинах.

Другими характерными параметрами такого продукта являются:

  • Счет открывается в рублях;
  • Действует 3 года;
  • Используется платежная система Visa.

По сути, цифровая карточка Сбербанка представляет собой виртуальный кошелек. Она подключается к сервисам Qiwi и Webmany, PayPal и Яндекс.Деньги. Подобный продукт обычно заказывают опытные пользователи сети, которые часто совершают покупки в интернете и подключили сервис Мобильный банк. Для обслуживания карточки подходят современные POS-терминалы.

Как оформить?

Цифровую карту можно оформить в личном кабинете на сайте банка. Оформление также доступно через мобильное приложение.

Если клиент Сбербанка хочет оформить цифровую карту, он должен быть зарегистрирован в Сбербанке Онлайн и иметь любую дебетовую карточку этого банковского учреждения. Лицо должно быть старше 14 лет.

Чтобы оформить виртуальную карту, посетите сайт банка и следуйте инструкции:

  1. Авторизируйтесь в личном кабинете;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  2. На главной странице в личном кабинете откройте вкладку «Карты»;
  3. Выберите подраздел «Заказать цифровую карту»;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  4. Потом нажмите на кнопку «Заказать»;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  5. Также потребуется включить Мобильный банк;
  6. Система предлагает выбрать пакет и сразу показывает его стоимость. Среди пакетов есть бесплатный вариант, который называется «Экономный пакет;
  7. Необходимо нажать кнопку «Оформить»;
  8. На телефон придет смс с кодом;
  9. Вы вводите его и подтверждаете свое намерение.

Мобильное приложение тоже позволяет оформить карту Сбербанка через интернет. Карта Виза может быть создана со смартфона, на который установлено приложение. Действия будут следующими:

  1. В меню «Карты» нажмите на +;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  2. Затем откройте пункт «Заказать дебетовую карту»;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  3. Перед вами появится список доступных банковских услуг;Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться
  4. Выберите подходящий вариант, а именно Цифровую Visa Digital и нажмите «Продолжить».Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Следуйте подсказкам, и через несколько минут вы сможете пользоваться цифровой картой.

Тарифы и условия

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Условия выдачи карты:

  • Карта доступна жителям России с 14 лет;
  • Она может быть открыта при наличии пластика, который подключен к Мобильному банку.

Открыть карту можно за 2 минуты, а ее обслуживание является бесплатным. Еще одним важным моментом является то, что выдача дополнительных карточек не предусмотрена, как и перевыпуск. Снятие наличных с виртуальной карты происходит в операционных кассах банка. Пополнение осуществляется бесплатно.

Суточный лимит на обналичивание средств составляет 50000 рублей, в месяц сумма не должна превышать 100000 рублей. При превышении лимита тариф будет следующим:

  • 0,5% от суммы, если обналичивание происходит в территориальном банке;
  • 0,75% в кассах чужих ТБ.

Когда речь идет о проведении платежей и операций во время покупки товаров в интернет-магазинах, ограничений по размеру платежей нет. Использование цифрового продукта не предусматривается ряд услуг:

  • Нельзя взять выписку в банкомате о 10 последних операциях, а также узнать остаток на счете в банкомате;
  • Подобная процедура не предусматривается и в банкоматах других банков.

За услугу Мобильный банк держателям виртуальной Визы не придется платить в течение двух месяцев, затем оплата составит 60 рублей. Подключив Мобильный банк по выгодному тарифу*, пользователь получает возможность:

  • Контролировать счета;
  • Совершать переводы с помощью смартфона;
  • Получать данные о транзакциях;
  • Оплачивать счет мобильного оператора через смс.

Платежная система Visa предоставляет дополнительные скидки. Такую карту, как и пластик, можно привязывать к электронным кошелькам. По условиям банка продукт выпускается на 3 года.

Доступные операции

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

С виртуальной картой Сбербанка клиенту доступны следующие операции:

  • Покупка товаров в интернет-магазинах;
  • Можно расплачиваться в кафе и ресторанах;
  • Денежные переводы;
  • Покупка товаров в магазинах с использованием смартфона и услуги Мобильный банк;
  • Вывод наличных средств;
  • Для покупки билетов на разные виды транспорта;
  • Оплата телефона.

Клиент не может заказать более 1 виртуальной карты, и она должна быть исключительно дебетовой. Цифровая карта Visa позволяет сберечь реквизиты от глаз посторонних, что не позволяет сделать пластик.

Потерять подобную карту физически невозможно, а необходимые данные клиент всегда отыщет в Сбербанке Онлайн.

Управление является простым и удобным, оно осуществляется через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

Как закрыть цифровую карту?

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Если у пользователя возникло желание закрыть цифровую карту, он может позвонить на горячую линию по телефону 8 (800) 555-55-50 или связаться с оператором в кабинете Сбербанка Онлайн. Но для начала важно перевести все средства на другой пластик. После закрытия цифрового банковского продукта клиент сможет открыть его вновь, когда пожелает, если соблюдены все необходимые условия.

Плюсы и минусы

Виртуальная карта Сбербанка обладает определенными преимуществами и недостатками. Среди преимуществ стоит выделить следующие:

  • Ее невозможно потерять;
  • Бесплатный выпуск и обслуживание;
  • Надежно защищена от мошенников и снижает риск потери средств во время переводов денег незнакомым продавцам. На нее можно зачислить только ту сумму, которая требуется для оплаты покупки в интернет-магазине;
  • Предоставляет немало привилегий от платежной системы Visa;
  • Оплата картой осуществляется без комиссии;
  • Деньги не могут списываться дважды, так как терминал отключается после списания средств;
  • Экономит время при открытии.

К недостаткам можно отнести:

  • Невозможность открытия дополнительной карты;
  • Необходимость подключения Мобильного банка;
  • Ограничения по снятию средств;
  • Если телефон разрядится, владелец не сможет расплатиться виртуальной картой в магазине или ресторане;
  • Не везде используются системы, позволяющие производить оплату виртуальными картами.

Когда вам известны преимущества и недостатки виртуальных карт, вы можете решить, нужна ли вам такая карта и будет ли она для вас полезной.

Популярные вопросы по теме данной статьи: Кто может оформить цифровую карту Сбербанка?

Цифровую карту Сбербанка может оформить любой клиент банка, у которого есть действующая дебетовая карта Сбербанка. У них будет общий счет, но у цифровой карты будет отдельный номер, коды CVV2 и CVC2.

Стоимость обслуживания цифровой карты Сбербанка

Цифровая карта Сбербанка выпускается бесплатно всего за 2 минуты.

Как оформить цифровую карту Сбербанка?

Чтобы оформить цифровую карту Сбербанка, необходимо выполнить вход в Сбербанк Онлайн, затем: «Карты» ->»Заказать цифровую карту»-> «Оформить».  

Введите в пустое поле код, который придет на телефон. 

Как пополнить цифровую карту Сбербанка?

Пополнить цифровую карту Сбербанка можно:

  • через Сбербанк Онлайн,
  • через мобильное приложение Сбербанка для телефона,
  • через Мобильный банк, отправив смс на номер 900 с текстом Перевод XXXX 300, где XXXX — номер карты, а 300 — сумма,
  • в отделении банка.

Также вы можете выполнить перевод на цифровую карту Сбербанка с карты любого другого банка, но в этом случае с комиссией.  

Срок действия цифровой карты Сбербанка

Цифровая карта Сбербанка выпускается сроком на 3 года. Она не перевыпускается. Клиент просто оформляет новую. 

Зачем нужна цифровая карта Сбербанка?

Цифровая карта Сбербанка — это банковский продукт, не имеющий физического носителя. Она нужна для совершения бесконтактной оплаты с помощью телефона.

Так же это безопасный способ оплаты товаров и услуг в интернете. Вы можете хранить на ее счете ровно столько денег, сколько нужно для совершения определенной платы и не переживать за то, что данные карты (номер, CVC код) сохранятся в системе. 

Можно ли оформить цифровую кредитную карту Сбербанка?

С недавних пор Сбербанк предлагает оформить всего за 1 минуту цифровую кредитную карту через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Для этого нужно иметь уже какую-то кредитную карту Сбербанка, так как цифровая выпускается на ее основании. У них общий счет, но разные номера, коды. 

Читайте также:  Какие условия относятся к дополнительным условиям трудового договора?

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

У продукта есть много преимуществ, среди которых выделим основные, приносящие явную пользу для клиента банка:

  • Полностью бесплатное оформление и обслуживание, как в первый год, так и в последующие месяцы.
  • Есть бонусы Спасибо. Но они назначаются только при покупках у партнёров. За бонусы можно получить скидку.
  • Бесконтактная оплата.
  • Мгновенный выпуск в Сбербанке Онлайн.
  • При переводах между картам доступны Диалоги.
  • Большой лимит: на все операции в сутки — 500 тысяч, на обналичивание — 50 000 рублей.
  • Специальные скидки: 50 % на сайте Амедиатеки и 25 % при покупках в Лит Рес.

Конечно же, самым большим плюсом всё же является моментальный выпуск карточки. Она электронная и не требует долгого оформления, получения её в отделении.

Аналитика

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Visa Digital – это натуральная виртуальная карта (название “цифровая” – это 100% маркетинг без особой смысловой нагрузки) с бесплатным выпуском и обслуживанием, что является несомненным плюсом. В противном случае этот продукт сразу был бы обречен на провал.

Сейчас любую банковский пластик с возможностью бесконтактной оплаты можно привязать к смартфону, поддерживающему NFC, и спокойно расплачиваться в магазинах, но за такие продукты приходится платить ежемесячное обслуживание.

С другой стороны Сбербанк поставил одно ограничение – если вы не являетесь клиентом организации, то новинку выпустить не получится, т.е. в любом случае за нее придётся платить.

Вряд ли держатель карты любого другого банка захочет заводить себе сберовскую дебетовку или кредитку только ради возможности выпуска этой виртуалки. Но для действующих клиентов этот вариант вполне неплох.

Второе – VD позволяет расплачиваться не только в интернете, но и в розничных магазинах без необходимости носить с собой пластик, достаточно иметь при себе смартфон с поддержкой NCF.

Но у каждой медали две стороны – в случае потери аппарата, злоумышленник может воспользоваться вашими деньгами, так что настоятельно рекомендуем, либо привязывать эту карту к телефону с входом по отпечатку пальца, либо устанавливать пароль.

Стоит отметить, что Visa Digital это вовсе не единственное виртуальное предложение, на рынке сейчас много различных вариантов. По этой ссылке можно ознакомиться с другими продуктами, которые могут вас заинтересовать.

Плюсы и минусы

Виртуальная карта Сбербанка обладает определенными преимуществами и недостатками. Среди преимуществ стоит выделить следующие:

К недостаткам можно отнести:

  • Невозможность открытия дополнительной карты;
  • Необходимость подключения Мобильного банка;
  • Ограничения по снятию средств;
  • Если телефон разрядится, владелец не сможет расплатиться виртуальной картой в магазине или ресторане;
  • Не везде используются системы, позволяющие производить оплату виртуальными картами.

Когда вам известны преимущества и недостатки виртуальных карт, вы можете решить, нужна ли вам такая карта и будет ли она для вас полезной.

  • Как продать квартиру в ипотеке?
  • Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита?
  • Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит?
  • Оформление завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке
  • Что делать, если не приходят деньги на карту Сбербанка
  • Как получить карту москвича и кому положена по закону
  • Как подключить «Мобильный банк» от Сбербанка
  • Будет ли увеличен материнский капитал в 2019 году?
  • Своп — что это простыми словами

Как оформить цифровую карту Сбербанка

Доступно четыре способа:

  1. В отделении банка – в этом поможет сотрудник.
  2. Заявку принимает колл-центр (8800555-55-50).
  3. Оформить можно на официальном сайте.
  4. Заказать в мобильном сервисе «Сбербанк Онлайн».

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Чтобы самостоятельно оформить цифровую карту на сайте:

Зарегистрируйтесь на сайте Сбербанк-онлайн, если не сделали этого ранее.
Войдите в свой аккаунт, авторизуйтесь.
Во вкладке «Карты» выберите пункт «Заказать цифровую карту сбербанка».

Кликните по кнопке «Заказать»

Обратите внимание, здесь доступен обзор возможностей и условий использования.
В специальном поле введите номер телефона. При желании подключите «Мобильный банк».

Внимательно вводите смс-пароль в выделенном окне

После этого подтверждение заявки завершается и ваша цифровая виза готова.
Круглосуточно действует горячая линия (8800555-55-50). Если возникнут вопросы, вам помогут.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Этапы оформления в мобильном приложении:

  • Авторизуйтесь.
  • В конце появившегося списка кликните «Заказать дебетовую карту», в новом списке выберите «Цифровая».
  • Проверьте данные, измените их при необходимости, выберите подходящий тариф, нажмите «Продолжить».
  • Кнопка «Оформить карту» активирует ваш запрос.
  • Ваша заявка принята. Смс с кодом CVV2 оповестит об активации.

Тарифы и условия

Поскольку такой вид пластиков не имеет физической формы, они существенно отличаются от других дебетовых карт. Отличия особенно заметны в возможностях продукта и тарифах:

  1. бесплатное обслуживание;
  2. не предусмотрена выдача дополнительных карточек к основной;
  3. перевыпуск – не осуществляется;
  4. пополнение баланса и снятие наличных — только через операционные кассы банка держателем пластика;
  5. пополнение без комиссии;
  6. снять деньги через банкоматы Сбербанка, кассы и банкоматы иных финансовых учреждений невозможно;
  7. суточный лимит на обналичивание – 50 тыс. руб., в месяц – 100 тыс. руб.;
  8. операция по обналичиванию через кассу своего территориального банка, где был открыт счет, происходит без комиссионного сбора (в пределах суточного лимита);
  9. при превышении лимита необходимо оплатить 0,5% от суммы (в своем территориальном банке) и 0,75% — в кассах чужого ТБ;
  10. нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров и услуг.

Основная целевая аудитория продукта — подростки и люди молодого возраста, т.к. все они обладают смартфонами

В отличие от других пластиков по цифровой карте не предусмотрен целый ряд услуг:

  • невозможно взять мини-выписку в банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету;
  • такая же процедура не предусмотрена через банкоматы и терминалы других финансовых учреждений.

Получить отчет о состоянии своего счета можно только в кассах своего регионального банка или по электронной почте. Информация предоставляется бесплатно.

Держатели пластика в цифровом виде могут подключить Мобильный банк. Услуги по Полному пакету не оплачиваются первые 2 месяца, в последующие оплата будет составлять 60 руб. в месяц.

При активации пакета Экономный плата не взимается. По нему нет SMS –информирования.

Полный перечень тарифов и условий пользования продуктом можно найти в документе ниже.

Подключение Мобильного банка позволяет клиентам осуществлять следующие действия:

  1. контролировать свои счета;
  2. совершать денежные переводы по мобильному телефону;
  3. получать сведения о проведенных транзакциях;
  4. оплачивать при помощи SMS или коротких команд счет оператора сотовой связи.

Вам может быть интересно:
Какие бывают карты Сбербанка

Помимо перечисленных возможностей у карточного продукта есть дополнительные:

  1. предоставление скидок от платежной системы Visa;
  2. предоставление обслуживания через Контактный центр в режиме 24/7;
  3. его можно привязывать к электронным кошелькам.

В поддержку своего карточного продукта платежная система привлекает клиентов различными акциями и скидками. Привилегии Visa периодически меняются. Об этом можно узнать на сайте финучреждения. Сегодня предложения следующие:

  • половина стоимости годовой подписки на видео сервисе Амедиатека;
  • при месячной подписке на просмотр фильмов в Okko второй месяц в подарок;
  • 15% скидка при покупке книг на ЛитРес;
  • повышенное начисление бонусов по клубной программе «Вкусомания».

Примеры приятных бонусов в виде скидок, которые получают владельцы карт Виза

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Цифровая карта Сбербанка — что такое? Как пользоваться картой Сбербанка VISA digital

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

  1. Что такое цифровая карта Сбербанка?
  2. Как оформить карту?
  3. Тарифы и условия электронной карты Сбербанка
  4. Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?
    1. Покупки в интернете
    2. Оплата реальных покупок
    3. Переводы между картами
    4. Электронные кошельки
  5. Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?
  6. Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?
  7. Как закрыть диджитал карту?
  8. Недостатки и преимущества карты

Цифровая карта digital — это инновационный и максимально удобный платежный инструмент, который представляет собой виртуальную карту без физического носителя.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Сразу после своего появления карта Digital завоевала огромную популярность среди пользователей. Ведь если изначально она предназначалась исключительно для онлайн-оплаты в интернете. То с появлением сервисов электронных платежей системы Pay, с ресурса цифровой карты можно расплачиваться одним касанием за покупки в обычных магазинах, используя смартфон или смарт-часы.

Карта выпущена в рамках международной платежной системы Visa. Имеет стандартные параметры, такие как:

  • шестнадцатизначный номер;
  • срок действия, составляющий 3 года с момента выпуска;
  • валюту счета — российские рубли;
  • CVV2 — трехзначный код проверки подлинности.

Держатель карты вправе самостоятельно принять решение:

  • присвоить продукту собственное имя;
  • оставить карту неименной.

Всю информацию о реквизитах карты можно найти в личном кабинете дистанционного сервиса — Сбербанк Онлайн.

Чтобы оформить бесплатную диджитал карту, заявитель должен соответствовать обязательным требованиям:

  • быть гражданином РФ в возрасте от 14 лет;
  • иметь в пользовании как минимум одну дебетовую карту, эмитированную Сбербанком;
  • зарегистрировать личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн;
  • подключить пакет услуг мобильного банка.
Читайте также:  Какой минимальный размер трудовой пенсии в россии?

Быстрое оформление цифровой карты происходит в режиме онлайн в личном кабинете интернет-банкинга на сайте Сбербанка:

  • Заходите в Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.
  • Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

  • Получаете СМС-уведомление с кодом доступа.
  • Подтверждаете санкционированный вход вводом одноразового входа.
  • Оказавшись на основной странице персонального кабинета:
    • убеждаетесь в наличии дебетовой карты;
    • открываете раздел верхнего меню “Карты”;
    • выбираете пункт “Заказать цифровую карту”;

    Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

    • знакомитесь с описанием продукта и условиями использования;
    • нажимаете “Заказать”.

    Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

  • Непосредственно при оформлении карты Visa Digital можно подключить СМС-банк, выбрав один из предлагаемых пакетов:

Порядок действий в мобильном приложении, установленном на смартфон, несколько отличается:

  • Открываете меню “Карты”.
  • Выбираете услугу “Заказать дебетовую карту”.
  • Останавливаете выбор на карте “Цифровая”.
  • Нажимаете “Продолжить”.
  • Завершаете оформление, следуя навигации системы.

Карта открывается сразу после оформления и отражается на главной странице личного кабинета Сбербанк Онлайн в статусе дебетовой. Клиент Сбербанка вправе подключить не более одной виртуальной карты.

На официальном сайте на странице, посвященной Цифровой карте Visa — минимум информации. Дело в том, что условия использование электронной карты мало, чем отличаются от условий использования привычный дебетовых карт. Имеется одно, но существенно отличие — выпуск и обслуживание карты осуществляется абсолютно бесплатно. Итак:

Наименование услуги Стоимость
Ежегодное банковское обслуживание Бесплатно
Отчет по счету карты в кассе
СМС-информирование в рамках эконом-пакета
Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)
сутки 50000
месяц 100000
Комиссионный сбор за превышение лимита 0,5% от суммы превышения
Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения 0,75% от суммы снятия
Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения Без взимания комиссии
Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия
СМС-банк бесплатно — два месяца в тестовом режиме; далее полный пакет — 60 рублей в месяц

Стоит иметь в виду, что обслуживание карточки производится не в автоматизированных терминалах, а в кассах отделения Сбербанка при предъявлении паспорта.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Покупки в интернете

Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.

Стоит иметь в виду, что для онлайн-оплаты требуется сообщить CVV-код. Этот реквизит поступит при оформлении в СМС на телефон.

Оплата реальных покупок

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

Виртуальная карта: как ей пользоваться?

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В этой статье поговорим о виртуальных картах. Сегодня виртуальные карты выпускают многие банки и платёжные системы. Дайте разбираться зачем вообще нужна виртуальная карта, как ей пользоваться и какие ВК лучше?

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать ???? Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. ????

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  • с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  • по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

  • Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.
  • Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.
  • Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Виртуальная карта Сбербанк

Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоватьсяСбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Ссылку на сайт не дам, так как её нет. Вот так. Продукт есть, а описания для него на портале Сбербанка нет. ????

Виртуальная карта Тинькофф

Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоватьсяВиртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Читайте также:  Перечень необходимых документов для оформления опекунства над несовершеннолетним ребенком

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Прямая ссылка на сайте Tinkoff: tinkoff.ru/login/

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

ПСБ

всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Прямая ссылка на сайте ПСБ: psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/Internet.

Виртуальная карта Альфа-Банк

Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоватьсяВиртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Прямая ссылка на сайте Альфа-Банка: alfabank.ru/retail/internet/accounts/virtual/

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту

Мегафон

, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду *455*1# и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоватьсяВ-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Прямая ссылка на сайте Яндекс: money.yandex.ru/cards/virtual

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Прямая ссылка на сайте QIWI: qiwi.com/qvc/create/info.action

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная ????

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Прямая ссылка на сайте Advcash: advcash.com/solutions/card/

Сравнение различных виртуальных карт

КартаТип картыСрокКомиссииУсловия
Сбербанк Visa или Mastercard (RUR) 3 года Обслуживание: 60 руб./год Переводы: от 0% (клиентам Сбербанка) до 3% (в другие банки) Наличие пластиковой карты Сбербанка
Тинькофф Mastercard (RUR) 1 год Обслуживание: бесплатно Переводы: 2% по операциям > 40 000 руб., 0% по операциям

Цифровая банковская карта: ее преимущества и недостатки, где можно заказать

31 Октября 2019

Технологии будущего все настойчивее проникают в нашу повседневную жизнь. Несколько десятилетий назад оплата покупки в магазине не наличными купюрами, а пластиковой картой с электронным чипом казалась чудом современной техники. А теперь мы уже можем использовать при расчетах так называемые цифровые банковские карты, которые вообще не имеют материального носителя.

В этой статье мы рассмотрим:

  • какие преимущества имеют виртуальные платежные карты;
  • где можно оформить данный инновационный продукт;
  • какие условия и выгоды предлагают финансовые организации держателям цифровых карточек;
  • смогут ли новые карты вытеснить из оборота традиционные.

Цифровая карта: ее особенности, преимущества и недостатки

Виртуальная карта банка без реального, ощутимого руками носителя, имеет точно такие же реквизиты, как и обычная: шестнадцатизначный номер, имя владельца, срок действия, CVV2(CVC2)-код для подтверждения платежа. Все эти данные приходят человеку после оформления продукта в отдельном смс-сообщении. Реквизиты можно будет также посмотреть в своем мобильном банке.

Цифровая (виртуальная) банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться

Цифровая карточка имеет такой же функционал, как и обычная дебетовая. С ее помощью можно:

  • оплатить покупку в интернете;
  • купить товар в обычном магазине (использую смартфон с NFC);
  • перевести деньги на другой счет (на свой или постороннего человека);
  • снять наличные (правда, с некоторыми ограничениями).

Какие преимущества имеют Digital-карточки? Во-первых, это — простота и скорость выпуска. Данный продукт можно заказать в любое удобное время в мобильном приложении банка.

Цифровое платежное средство будет выпущено и готово к использованию буквально через пару минут после обращения. Для оформления виртуальной карты нет необходимости приходить в офис банка или разговаривать с операторами службы поддержки.

И, как правило, финансовые организации не берут плату за выпуск такого виртуального продукта.

Владельцу цифровой карты не нужно будет носить с собой обычную пластиковую. Для совершения оплаты в магазине достаточно иметь с собой смартфон (который и так постоянно находится при нас). Современная промышленность выпускает также фитнес-браслеты, кольца и прочие аксессуары, оснащенные чипом NFC (именно это небольшое устройство и позволяет передавать данные о совершенном переводе).

Потеря или утрата контроля над цифровой картой таит в себе меньше опасностей. Если вы потеряете обычный пластик, то нашедшему его человеку станут известны все его реквизиты.

С помощью чужой карточки можно будет, например, совершить покупку в интернет-магазине (если только продавец не использует 2-х ступенчатое подтверждение платежа и не высылает в смс одноразовый пароль для подтверждения операции).

А если потерянная карточка к тому же поддерживает функцию бесконтактной оплаты, то ей можно будет рассчитаться в магазине, даже не вводя ПИН-кода (если сумма платежа не превышает 1 000 рублей).

Если же вы потеряете смартфон, в котором «хранится» виртуальное платежное средство, то нашедшему его человеку для получения доступа к информации нужно будет сначала ввести пароль для разблокировки устройства, а затем еще один пароль для входа в платежное приложение.

Справедливости ради отметим, что инновационные карточки без материального носителя имеют и свои недостатки. Для того, чтобы рассчитаться ими в обычных магазинах, их владельцам необходимо иметь специальное устройство — смартфон с модулем NFC

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *