Третья очередь реестра требований кредиторов: порядок создания и осуществления выплат

Проблема выстраивания взаимоотношений между разваливающимися компаниями и их кредиторами, а также вкладчиками стояла очень давно.

И решить ее очень долго не удавалось, лишь спустя 15 лет можно уверенно говорить о том, что выстроена более или менее понятная система распределения активов и ресурсов обанкротившегося лица.

При том, не все стороны могут согласиться с тем, что все устроено справедливо и честно.

Справедливость не является юридическим понятием, поэтому дальнейших отсылок к ней не будет. Давайте лучше разберемся с тем, как вообще он формируется.

Понятие банкротства

Если компания-должник не способна выполнить все свои обязательства в полной мере, то в ее отношении инициируют процедуру банкротства. Это означает, что теперь распределение долговых обязательств и ресурсов будет исполняться в соответствии с ФЗ No 127 «О банкротстве». Он устанавливает:

1. Порядок выплат;
2. Их очередность;
3. Исполнение всех предусмотренных процедур и требований;
4. Механизм банкротства для конкретной компании.

По каким причинам компания прибегает к банкротству?

Банкротство принято считать одним из радикальных методов ликвидации юр. лица. Впрочем, шанс на возрождение компании остается и закреплен на законодательном уровне.

Правда практическое использование таких инструментов остается под вопросом и чаще всего, компания все-таки признается банкротом окончательно. Сделать с этим уже ничего не получится.

Основных признаков, указывающих на то, что банкротство неизбежно много:

1. Требования перед кредиторами;
2. Неисполнение обязательств;
3. Неадекватные действия руководства;
4. Полное бездействие управленческого аппарата.

Само банкротство можно условно разделить на 4 категории:

1. Фиктивное;
2. Реальное;
3. Условное;
4. Намеренное.

В случае с фиктивным банкротством, то это способ получить отсрочку платежей у кредиторов. При наличии активов, позволяющих погасить долги. В большинстве случаев, это становится поводом для возбуждения уголовного дела и последующего преследования.

Реальное банкротство наступает в случае реальной (подтвержденной) потери значительной части капитала. В этом случае арбитражный суд квалифицирует юр. лицо как несостоятельное, и в дело вступает процедура банкротства. К такой ситуации приводят многочисленные и критические ошибки управления (об этом поговорим дальше).

Условное банкротство используется при большой дебиторской задолженности. Или в ситуации, когда активы баланса компании превышены (в сравнении с пассивом). Обычно, условное банкротство предрекает запуск реального банкротства через арбитражный суд. Но в некоторых случаях, есть шанс «вытянуть» ситуацию через внешнее управление и восстановление платежеспособности компании.

Предумышленное банкротство преследуется по закону. Это ситуация, когда ключевые сотрудники намеренно уничтожают компанию, растаскивая все активы и кредитные средства.

Естественно, вслед за этим наступает уголовное преследования и массовые разбирательства.

К сожалению, не всегда удается наказать виновных и полностью удовлетворить всех пострадавших, так как зачастую, виновные к моменту инициирования уголовного преследования уже находятся за рубежом.

Пример намеренного банкротства

Если руководство предприятия/компании не хочет исполнять свои обязательства перед кредитором — может быть исполнена процедура преднамеренного банкротства. Это уголовно-наказуемое деяние, которое наказывается в соответствии со 196 ст. Уголовного кодекса. Как это происходит?

1. Поначалу, активы юр. лица начинают замещать менее ликвидными;
2. Компания внезапно берет дополнительные обязательства*
3. Начинают проводить сделки с отчуждением оборудования (имущества)**
4. Имущество реализуется по низкой цене.

*сделки не обеспечиваются конкретным имуществом;

**распродается ключевое оборудование и материалы, без которых работа компании просто остановится.

Это одна из самых простых схем намеренного уничтожения предприятия/компании.

Детальный разбор ситуации

Выявить факт подмены активов очень трудно. Хотя бы потому, что арбитражный управляющий не имеет под рукой инструментария, позволяющего четко классифицировать ликвидность конкретных активов. Такой методологии просто не существует.

А значит, вся ответственность перекладывается на оценщика, чей профессионализм и непредвзятость ставятся во главу угла. В противном случае имеет место уголовное преследование отдельных лиц, а не всего руководства в целом.

И события будут развиваться подобным образом, если конкретная вина человека будет доказана.

А вот взятие дополнительных обязательств в ситуации, когда юр. лицо уже на грани разорения — более явный признак:

1. Заключается договор аренды;
2. Обнаруживается что средств на счету компании нет;
3. Проверяющий обнаруживает этот факт и делает соответствующие выводы.

Стоит помнить о том, что с практической точки зрения, злой умысел и намеренное банкротство не всегда имеют место быть. В любом случае, для доказательства того, что выручка была потрачена неэффективна и имеет место экономическое преступление, нужно провести очень большую работу.

А теперь о том, как формируется реестр кредиторов при банкротстве и что это вообще такое.

Основное определение

Под реестром требований кредиторов подразумевают отдельную базу данных, в которую включают:

1. Сведения о кредиторах;
2. Персональные данные;
3. Требования.

Этот документ заполняется в соответствии с формой, которая установлена Министерством Экономического развития РФ (приказ 234 от 1.09.2004). Само существование реестра определяется все тем же ФЗ No 127.

Какие преимущества это дает? Ну для начала, кредитор увеличивает свои шансы вернуть долг, что является фундаментальным интересом. Кроме того, у кредитора внесенного в реестр появляется несколько инструментов, которые могут прямо или косвенно повлиять на сам факт признания компании несостоятельной. Это проявляется очень просто:

Для принятия некоторых решений в процессе банкротства, может быть создано собрание кредиторов. Оно необходимо для утверждения реструктуризации задолженности например. Наверное не стоит пояснять, что принимать участие в таком собрании смогут только те кредиторы, что вошли в реестр.

Какую цель преследуют при создании реестра требований?

Реестр выполняет главную задачу — учет всех кредиторов и претензий финансового характера. Реестр выполняет важную задачу:

1. Он устанавливает порядок выплаты;
2. Разграничивает очередность осуществления этих выплат;
3. Позволяет четко категоризировать кредиторов.

Не секрет, что для исполнения процедуры банкротства, имущество должника будет распродано. И вот как раз за счет этой реализации и будут гаситься обязательства перед кредиторами. Внутренняя структура реестра предполагает 3 очереди. Соответственно всем, кто будет входить в третью очередь — достанутся остаточные средства, полученные после продажи всего имущества.

Уместно ли воздерживаться от места в третьей очереди? Нет, ведь тем, кто не попал даже в список кредиторов 3 очереди не достанется вообще ничего. Кроме того, у всех, кто не попал в реестр сильно ограничиваются возможности и права:

1. Финансовые требования всех, кто не попал в реестр не будут удовлетворены;
2. Право голоса на общих собраниях получено не будет;
3. Влиять на что-либо в процессе признания проблемной компании несостоятельной — не получится.

Отсюда можно сделать простой вывод: задача занесения в реестр, становится на первое место даже в случае, если существует решение о покрытии обязательств.

Как попасть в реестр требований?

Как и в случае с другими реестрами (вкладчиков например) внести свои претензии и требования можно только в одностороннем порядке. Иными словами, кредитор вынужден действовать самостоятельно и в установленные сроки. В противном случае, он рискует остаться в массе тех, чьи требования удовлетворены не будут.

В первую очередь нужно составить и отправить заявление в суд. Кроме заявления нужно еще прикрепить документы следующего содержания:

1. Положение/документ, подтверждающий наличие задолженности;
2. Документальное подтверждение факта дублирования заявления дебитору.

Еще одной параллельной задачей кредитора является уведомления дебитора о том, что принято решение о внесении собственных претензий в реестр требований. Таким образом, кредитор уведомляет должника о текущем положении дел.

Интересно то, что для суда, факт отправки заявления должен быть доказан отдельно. Для этого и потребуются документы описанные выше.

В качестве основного подтверждения факта отправки будет считаться квитанция или уведомление (почтовое).

Также нужно подтвердить не только факт отправки заявления банкроту, но и сам факт подтверждающий наличие задолженности. С этим все куда проще, это может быть:

1. Договор о займе;
2. Кредитное соглашение;
3. Расписка;
4. Судебное решение о взыскании задолженности и т.д.

В конечном счете, уже по результатам арбитражного заседания, суд и выносит решение о включении претензий в реестр требований. При этом, вносить саму информацию будет уже финансовый управляющий, на основании определения суда.

Возможно ли попасть в реестр без судебного заседания?

Да, и законодательством предусмотрен только 1 рабочий механизм на этот случай. Если у должника (он же банкрот):

1. Есть долги по зарплате перед персоналом;
2. Есть задолженности по отпускным пособиям и другим выплатам.

Вот как раз такие требования вносятся в реестр без каких-либо судебных рассмотрений. Но для этого, придется отправить управляющему соответствующее письмо, о том, что задолженность присутствует. При этом, к письму нужно приложить документы, подтверждающие факт невыплаты.

Рассматриваются письма самим же управляющем, в индивидуальном порядке. Но как вы понимаете, это работает для конкретных работников, а не для бывших партнеров или участников сделки с компанией.

Хотя в редких случаях, когда предполагается модерация с привлечением ключевых сотрудников, эти 2 процесса неразрывно связаны.

Могут ли ограничиваться сроки подачи заявления?

Вне всякого сомнения. Вообще понятие очередей кредиторов и их ограничение на 3 группы, предполагает, что процесс ограничен по времени. Потому, что в противном случае процедура банкротства будет затянута на долгие годы. Что сильно мешает, нагружает арбитражную систему и стопорит весь механизм.

Подача заявления при банкротстве: реструктуризация долгов.

В этом случае кредитор имеет право подать заявление о включении своих требований в реестр в любой момент, пока проходит процесс банкротства.

И все-таки, стоит постараться попасть туда в числе первых, чтобы получить право посещения заседания собрания кредиторов (первое собрание). Здесь работают те же права, которые описаны выше.

Срок ограничивается 2 месяцами, с того момента, как реструктуризация долгов будет начата и официально объявлена (появление публикации).

Стадия реализации имущества

А вот со сроками, когда происходит продажа имущества все еще жестче. Тут используется аналогичный 2-месячный период для подачи заявления на занесение в реестр.

Но эти 60 дней четко регламентированы и нарушить их, как в случае с реструктуризацией не получится. Если 2 месяца с момента публикации истекли, то суд просто откажет в приеме заявлений.

Реестр требований кредиторов закрывается, и новых уже принято не будет.

Собственно говоря, после этого реестр закрывается, и новых претензий включить уже не получится. В теории, кредитор может передать заявление с требованием погашения долговых обязательств в арбитражный суд. Вот только на практике, это мало способствует быстрому возвращению долга. Если говорить напрямую, то вовсе не способствует*

*как правило, у банкротящихся компаний не всегда хватает средств на покрытие даже всех 3 очередей кредиторов, попавших в реестр. Чего уж говорить о тех, кто туда не попал. Их претензии и требования будут удовлетворены только после того, как свою компенсацию получат все, кто был включен в реестр.

Отсюда простой и лаконичный вывод: востребовать возврат задолженности лучше всего через включение в реестр. А значит, нужно действовать тотчас же, как только появилась информация о банкротстве. Ее публикуют на специализированных порталах и в информационных агентствах.

Для тех, кто по уважительной причине не смог уложиться в установленный срок, есть одна процедура. Она позволяет восстановить сроки в индивидуальном порядке.

Но стоит помнить о том, что уважительным считается не каждое обстоятельство, и задача подтверждения лежит на кредиторе. Кроме того, при наличии проблем суд может вынести и отрицательное решение.

Так что пользоваться этим не получится — процесс восстановления сроков не палочка-выручалочка, а исключение из правил.

Какие требования кредиторов будут включены в реестр?

Список требований зависит от 2 критериев:

1. Время появления обязательства;
2. Форма выражения требования.

Помните о том, что в случае, если кредитор заключил сделку с уже банкротящимся предприятием, претензии по ней учтены не будут. И в реестр требований не включатся. Что до текущих долгов, то они покрываются во внеочередном порядке.

Кроме того, сам момент несостоятельности уже считается некой «границей». Соответственно, удовлетворяются требования, появившиеся до того, как компания была признана несостоятельной.

Особых ограничений по денежной форме выражения требований не существует. Они могут быть внесены как в валютном эквиваленте, так и рублевом.

Последнее условие

:в реестр не будут включаться требования по исполнению обязанностей и передаче имущества со стороны дебитора. Это никоим образом не относится к урегулированию финансовых отношений, и должно регулироваться или в виде доп. судебных рассмотрений. Привязать внутренние взаимоотношения между кредитором и банкротом к реестру не получится — он решает только вопросы финансового характера.

Как формируется приоритет возврата денежных средств?

Как уже говорилось выше, все кредиторы внутри реестра делятся на 3 основных очереди. Покрытие их требований происходит поочередно, и нарушить порядок невозможно:

1. Сначала выплачиваются компенсации;
2. Следующими гасятся долги по зарплатам и другим выплатам;
3. Последними получают деньги все те, кто по мнению арбитража не попадает в первые 2 очереди.

В самой очереди, все денежные средства распределяются в пропорции (к количеству членов реестра). Никаких конкретных предпочтений кредиторам в инд. порядке не оказывается.

Если денежных средств на всех не хватает (очень частая ситуация), то кредиторы в остальных очередях просто останутся без денег. Требования при этом, могут быть признаны погашенными. Что автоматически ограничивает возможности дальнейших действий для кредитора.

• Четвертая очередь — те кредиторы при банкротстве или ликвидации юридического лица, которые не успели предъявить свои претензии вовремя и не попали в реестр.
• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Всех кредиторов, участвующих в банкротстве, распределяют в одну из трех очередей. Для этого учитывается не дата подачи заявления в арбитраж и сумма задолженности, а вид и характер требований.

Для взыскания текущих платежей с банкрота предусмотрено пять очередей. В статье расскажем, зачем нужна и как применяется очередность удовлетворения требований при банкротстве, что это значит для должника.

Что такое очередность кредиторов

В процессе банкротства кредиторы получают последний шанс вернуть деньги с должника. Если у неплательщика нет имущества, либо его реализация не позволит полностью погасить долг, кредиторы останутся ни с чем. Задолженности будут признаны безнадежными, и на последнем заседании суда их спишут с должника. Автоматически утрачивается право на взыскание через суды, приставов и коллекторов.

При ведении банкротного дела управляющий формирует конкурсную массу. В нее включаются денежные средства и имущественные активы, на которые можно обратить взыскание. За счет конкурсной массы кредиторы могут рассчитывать на полное или частичное возмещение по задолженности.

Чтобы участвовать в распределении конкурсной массы после реализации, кредиторы должны заявить о своих требованиях. Они подают документы в арбитраж, доказывают основания возникновения и размер задолженности. Все требования, заявленные кредиторами, проверяет суд.

Если требование обосновано, его включают в реестр. Также все требования разносятся по очередям, что будет важно при распределении денежных средств, выявленных у должника или полученных после реализации. Соблюдать порядок очередности в банкротстве обязан управляющий.

Зачем нужна очередность

Очередность при банкротстве физического лица или организации введена, чтобы определить приоритет разных видов требований. Суть требования будет видна по документам, представленным кредиторами. Отдельная очередность предусмотрена для требований, возникших до обращения на банкротство и после возбуждения дела в арбитраже. Во втором случае определяется очередь по текущим платежам.

Очередность требований кредиторов в банкротстве введена со следующими целями:

• чтобы определить порядок выплаты по долгам, если такая возможность имеется;
• чтобы разграничить текущие обязательства, возникшие после возбуждения дела, и старые долги, ставшие причиной банкротства;
• чтобы избежать споров между кредиторами при распределении денежных средств.

Очередность требований кредиторов формируется даже в случае, если у должника заведомо нет имущества и доходов. Бывают ситуации, когда уже после возбуждения банкротства у должника появляются ликвидные активы, которые можно продать на торгах. На этот случай у управляющего уже будет список кредиторов разных очередей.

Не применяется очередность при упрощенном банкротстве в МФЦ. Для этой процедуры заявитель указывает все обязательства, которые у него есть перед банками, предприятиями ЖКХ, физическими и юридическими лицами.

Так как МФЦ не проводит реализацию имущества, очередь кредиторов не имеет значения.

Считается, что на банкротство через МФЦ подают только те граждане, у которых имущества нет — такой вывод сделали судебные приставы.

Можно ли повлиять на очередность

Повлиять на отнесение требований к определенной категории нельзя. В документах будет сразу видна суть обязательства, возникшего у должника. Например, если по исполнительному листу подтверждается долг по кредиту, его никак нельзя отнести к выплатам по возмещению вреда или по алиментам.

Считаете, что управляющий нарушает очередность выплаты долга?

Распределение долгов и текущих платежей по определенным очередям осуществляется по статье 134 закона № 127-ФЗ. Этот нормативный акт обязаны соблюдать кредиторы, должник, управляющий, суд. После завершения расчетов управляющий подготовит отчет. В нем будет указано, каким образом распределены деньги между кредиторами разных очередей.

При банкротстве очередность определяется отдельно для текущих платежей и обязательств, возникших до возбуждения дела

Текущие платежи делятся на пять очередей, погашаются в приоритетном порядке. Требования, возникшие до банкротства, делятся на три очереди, погашаются после расчета по текущим платежам.

Какие требования кредиторов включаются в очередь

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина не может определяться произвольно, на усмотрение суда, управляющего или взыскателей. Ст. 134 закона № 127-ФЗ делит все просроченных долги на три очереди. Текущие платежи по обязательствам, возникшим после возбуждения банкротного дела, распределяются по пяти очередям.

Первая очередь

Кредиторы, чьи требования возникли до возбуждения банкротства, смогут рассчитывать на возврат долга только после расчета по текущим платежам. Это прямо указано в ст. 134 закона о банкротстве.

В первую очередь включаются кредиторы-граждане, которые предъявили требования о возмещении вреда жизни и здоровью.

По указанным требованиям сумма долга определяется путем капитализации повременных платежей. Обычно это выплаты в возмещение вреда здоровью, причиненного на производстве.

Отметим, что выплаты по возмещению вреда не списываются при банкротстве. Например, если указанное требование было предъявлено физическому лицу, оно сохранится и после списания остальных видов долгов. Это следует из статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Вторая очередь

Ко второй очереди относятся тоже долги перед физическими лицами. Сюда включаются следующие требования:

• по выплате выходных пособий по увольнению или сокращению;
• по оплате труда граждан, работавших на предприятии-должнике или у ИП;
• по выплате вознаграждений за интеллектуальную собственность.

Задолженность по выходному пособию и зарплате могут получить давно уволенные работники или сотрудники, работающие у должника на момент ликвидации. При проверке обоснованности требований будут запрошены документы по кадрам и бухгалтерии, чтобы сверить суммы и периоды в расчетах.

Задолженность по выплатам за результаты интеллектуальной собственности может определяться на основании договоров авторского заказа, по лицензионным соглашениям, по цессии. Будущие платежи в расчет не входят.

Третья очередь

Очередность третьего уровня включает всех остальных кредиторов, чьи требования возникли до банкротства. По этой очереди может взыскиваться задолженность:

• по кредитам, займам перед банками, МФО;
• по договорам цессии в пользу коллекторской фирмы;
• по обязательствам перед гражданами, организациями и предпринимателями (например, по договорам займа и распискам, за непоставку товаров и т.д.);
• по налогам, сборам и штрафным санкциям в бюджет;
• по коммунальным услугам;
• по услугам связи;
• по другим видам обязательств.

В очередях будут учтены даже долги, которые не подлежат списанию после банкротства физ. лица, ИП или организации. Например, субсидиарный долг, взысканный с контролирующего лица при банкротстве, можно включить в реестр требований. Но если эту задолженность не удастся погасить после реализации имущества, она не списывается по решению суда.

Суд не включил вас в реестр кредиторов? Закажите звонок юриста

Требования кредиторов вне очереди

Есть ряд требований, которые не включаются ни в одну из очередей, хотя кредиторы смогут получить по ним возмещение. Вот их перечень:

• требования по сделкам, признанным недействительными в ходе банкротства (выплаты по ним будут сделаны после расчета с кредиторами третьей очереди);
• по специальным правилам и вне очередности удовлетворяются требования, обеспеченные залогом (выплата осуществляется за счет предмета залога);
• кредиторы, владеющие облигациями без срока погашения, смогут получить выплаты после расчета по всем очередям.

«Разбираться» со всеми требованиями кредиторов будет суд и управляющий. У должника есть право возражать о включении в реестр определенных долгов, ссылаться на пропуски сроков, на неправильные расчеты, на другие обстоятельства.

Суд принял долг, по которому истек срок давности? Закажите звонок юриста

Очередность погашения требований по текущим платежам

После обращения на банкротство с должника не снимаются текущие обязательства, могут возникать новые долги. Если обязательство возникнет после возбуждения банкротного дела, оно признается текущим платежом.

Для таких платежей статья 134 закона № 127-ФЗ предусматривает специальную очередность:

• первая очередь — расходы на ведение банкротного дела (вознаграждение управляющему, судебные расходы, выплаты другим лицам);
• вторая очередь — зарплата и выходные пособия, начисленные за период после возбуждения банкротства;
• третья очередь — выплаты лицам, привлеченным управляющим для осуществления отдельных полномочий (например, на оценку имущества);
• четвертая очередь — коммуналка, платежи за энергоснабжение, другие аналогичные выплаты;
• пятая очередь — все остальные обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела.

В одной очереди может быть множество разнородных текущих платежей. Например, требования могут подаваться по каждому виду коммунальных услуг. На этот случай в законе тоже есть норма. Между текущими платежами одной очереди приоритет определяется по календарной дате их предъявления.

Порядок удовлетворения требований кредиторов из разных очередей

После принятия всех требований кредиторов и утверждении реестра, управляющий приступит к реализации конкурсной массы.

Алгоритм действий на этапе конкурсного производства:

• определяется начальная стоимость имущества для торгов;
• по лотам, сформированным управляющим, проводятся торги;
• все средства, вырученные от реализации, поступают в конкурсную массу;
• управляющий осуществляет расчет по каждой из очередей текущих платежей, от первой до пятой (если в какой-либо очереди нет требований, управляющий переходит к следующей);
• после расчета по текущим платежам начинается погашение долгов по обязательствам, возникшим до начала банкротства (принцип тот же самый, от первой к третьей очереди);
• если после указанных расчетов остались средства, делаются выплаты кредиторам вне очереди;
• после завершения конкурсного производства управляющий готовит отчет, передает его в арбитраж;
• судья утверждает отчет, принимает решение о списании долгов, о сохранении за банкротом отдельных обязательств.

Это только общие правила применения очередности при расчетах с кредиторами. Есть множество специальных норм, которые будут применяться в банкротстве. Например, если при реализации имущества должника-организации остались непогашенные долги, кредиторы и управляющие могут требовать субсидиарной ответственности для контролирующих лиц.

Подробнее обо всех нюансах удовлетворения требований кредиторов вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц

Если физическое лицо вынуждено было объявить себя банкротом, то это не означает автоматического списания долгов. Напротив, имущество должника будет распродано с целью выплаты максимально возможной компенсации кредиторам. Законом оговорена очерёдность – вероятность получения выплаты тем больше, чем выше заявитель в этой очереди.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как формируется

Закон предусматривает наличие двух очередей кредиторов, заявляющим требования к должнику при банкротстве:

• по текущим платежам;
• по долгам, включённым в специальный реестр.

При банкротстве очерёдность удовлетворения требований кредиторов устанавливается так. Сначала совершаются выплаты в адрес лиц, находящихся в 1-й очереди, затем – 2-й и в финале – 3-й. Если имущества и денег для удовлетворения требований всех кредиторов не хватит, то долги будут списаны как безнадёжные – т.е. нижеследующие кредиторы возмещения не получат.

Статья 5-я закона «О банкротстве» трактует текущие платежи как финобязательства, приобретённые после старта процедуры банкротства.

Все эти требования не подключаются к общему реестру кредиторов. Гражданин несёт ответственность по их уплате независим от наличия у него достаточных средств. Даже после проведения процедуры банкротства обязательства остаются за ним, и суд предлагает вариант их погашения, например, путём реструктуризации.

Реестр требований создаётся на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве и удовлетворяется судом. В него включаются все те долги, которые и стали причиной подачи заявления о финансовой несостоятельности – как правило, это кредиты в банках и у частных лиц.

Задача по соблюдению очерёдности выплат лежит на финансовом управляющем. Его деятельность регулируется законом. В случае отступления от правил ответственному лицу может быть вменена административная или в очень редких случаях уголовная ответственность.

Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы

Последовательность погашения

По требованиям закона первоначально погашаются внеочередные платежи, в т. ч. судебные издержки, затем – текущие (как правило, выплачивается зарплата сотрудникам), после реализуется заложенное имущество. Следующий этап – выплаты в порядке, оговоренном в реестре, и финальный – погашение прочих долгов.

Текущие платежи

Также регулируются определённой последовательностью. Так, в первую очередь возмещению подлежат:

• алименты в адрес детей, супруги или престарелых родителей;
• судебные расходы;
• работа арбитражного управляющего и его помощников.

Во вторую очередь платится зарплата физлицам, работающим на банкрота по трудовому договору.

Затем погашаются долги по коммунальным платежам.

В финале производится оплата прочих обязательных платежей. Например, за отгружённый товар или оказанные услуги.

Данные долги не могут быть признаны безнадёжными и не подлежат списанию. В случае отсутствия у банкрота средств для удовлетворения текущих платежей долг всё равно останется у него. Их взысканием будет заниматься служба судебных приставов при появлении у должника дохода.

Первая очередь

После выплаты обязательных платежей наступает этап погашения долгов в порядке, определенном реестром кредиторов.

Обязательства должника перед теми, чьему здоровью или жизни он причинил вред, вносятся в первую очередь. В качестве документов, подтверждающих очерёдность кредиторов, приводится решение суда или исполнительный лист.

Если платежи были рассчитаны на несколько месяцев или лет, т. е. являются повременными, то они все складываются, и выплата производится одним траншем.

Погашения требований кредиторов первой и второй очереди проводятся в календарном порядке. Например, если с кредитором А банкрот должен был рассчитаться 15 мая, а с Б – 30 сентября, то сначала возмещение в полном объёме выплачивается А.

Вторая очередь

Во вторую очередь при банкротстве возмещаются задолженности, возникшие в связи с осуществлением банкротом трудовой деятельности. Очерёдность такова:

1. заработная плата / пособие по увольнению (установлено ограничение в 30 тысяч рублей за месяц на каждого получателя, «излишек» переносится в прочие платежи в третью очередь);
2. прочая задолженность перед сотрудниками (например, отпускные, командировочные, начисленные за выплату зарплаты пени);
3. авторские вознаграждения и гонорары.

• Одновременно с этим производятся страховые взносы в фонд на пенсионное страхование – их размер определяется суммой зарплаты и авторского вознаграждения.
• Все обязательства, в том числе по зарплате, возникшие после принятия судом заявления, удовлетворяются во внеочередном порядке, так как считаются текущими платежами.
• А также кредиторы имеют право истребовать проценты за не начисление зарплаты – но только до дня подачи заявления о банкротстве.

Третья очередь

Как правило, именно третья очередь кредиторов оказывается наиболее многочисленной, а размер заявленных ими требований – наиболее объёмный.

Так, возмещению подлежат долги, образовавшиеся вследствие оформления кредитов в финансовых учреждениях (банках, МФО, КПК, ломбардах и т. д.) или займов у частных лиц. В число обязательств включаются задолженности по всем видам кредитных продуктов – от потребительских займов до кредитных карт.

Кроме того, выплате подлежат:

• неустойки и штрафы, начисленные до подачи заявления;
• упущенная выгода (применяется в отношении ИП и банкротящихся компаний);
• долги перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС и т. д.).

Кроме того, в порядке третьей очереди производятся возмещения кредиторам-залогодержателям, если средств от реализации имущества по каким-то причинам не хватило для погашения всего долга. К примеру, если заложенное имущество удалось реализовать по цене ниже рыночной.

Порядок возмещения внутри очереди в случае банкротства должника определяется сроком получения кредита. Например, если заёмщик взял в Сбербанке кредит 12 января 2019 года, а в ВТБ оформил кредитную карту 18 февраля 2020 года, сначала возмещению подлежит задолженность в Сбербанке.

Суд может отменить начисленные кредиторами пени и штрафы, если сочтёт их количество избыточным. Кроме того, после подачи заявления о банкротстве неустойка в любом виде начисляться перестаёт.

Исполнительное производство при банкротстве гражданина

Какие платежи производятся вне очереди

Некоторые виды обязательств исполняются вне основной очереди. К ним относятся платежи:

• текущие платежи;
• направленные на предотвращение катастроф, могущих привести к серьёзным последствиями и гибели людей;
• в адрес реестродержателя.

Кроме того, условно можно отнести к этой категории выплаты залогодержателям, так как заложенное имущество передаётся им в первую очередь.

Список долгов, подлежащих внеочередному погашению, определяется судом на основании полученных документов.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-350-57-94

Залоговое имущество и кредиторы

Для покрытия обеспеченных долгов финуправляющий передаёт держателю залога описанное в закладной имущество и контролирует его продажу на аукционе.

При этом на покрытие обязательств пойдёт только 80% суммы, полученной от реализации имущества. Если этих средств окажется недостаточно, т. е.

кредитор вернёт не все деньги, то остаток требований переходит в реестр общих притязаний кредиторов.

Остаток денег, вырученных от продажи заложенного имущества, распределяются так:

• 10% – компенсация расходов, проявившихся в связи с продажей имущества;
• другие 10% – переводятся кредиторам, стоящим в 1 и 2 очерёдности.

Остаток от этих 20% присоединяется ко всей конкурсной массе и может быть использован для удовлетворения притязаний всех прочих кредиторов.

Банкротство физического лица без имущества, работы и прописки

Выплата прочих задолженностей

Обычно расчёты с кредиторами завершаются после закрытия реестра. Но закон «О банкротстве» предусматривает выплаты и по прочим задолженностям.

Так, после закрытия обязательств перед последними кредиторами необходимо погасить долги по сделкам, которые в ходе процесса были признаны недействительными.

Затем выплачиваются выходные пособия лицам, занимавшим руководящие посты в компании, в соответствии с заключённым трудовым договором, но только в том объёме, в котором они превышают уже выплаченные компенсации.

Что такое банкротство физических лиц в 2021 году, пошаговая инструкция

Если у должника нет средств

Для выплаты в адрес кредиторов идут как деньги, так и имущество должника. В случае нехватки средств долги признают безнадёжными и списываются.

В случае банкротства ИП или ООО при нехватке денег и имущества на балансе фирмы взыскание может быть направлено на личное имущество директора, главного бухгалтера и ключевых акционеров в рамках субсидиарной ответственности. Для этого нужно доказать, что банкротство фирмы было умышленным.

Если и после изъятия личного имущества средств для проведения выплат всё ещё недостаточно, то долги перед кредиторами списываются.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Специальный счёт

После утверждения процедуры банкротства должник теряет право на распоряжение своими средствами. Однако статья 138 закона о финансовой несостоятельности предусматривается открытие счёта на имя банкрота.

Средства, перечисленные на него, могут быть направлены:

• на уплату долгов банкрота;
• на компенсацию издержек судопроизводства;
• на перечисление вознаграждения финуправляющему.

Направить средства на другие цели должник просто не может. После завершения процедуры банкротства к истцу возвращается право на использование банковского счёта, но проведение крупных сделок будет контролироваться арбитражным управляющим.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц — ст. 213.27 ФЗ

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

https://www.youtube.com/watch?v=7PAhM4hxMoc

В процедуре банкротства граждан суд списывает долги. Имущество должника продается, чтобы частично погасить задолженность. Вырученные деньги финансовый управляющий выплачивает кредиторам по порядку, законом предусмотрена четкая очередность удовлетворения требований при банкротстве. Кто-то получит компенсацию, кто-то нет.

Как определяется порядок удовлетворения при банкротстве?

В банкротстве есть 2 вида требований:

1. Текущие платежи — они появляются с даты введения процедуры и до ее окончания. Это расходы на процедуру: почта, организация торгов, расходы на публикации, вознаграждение финуправляющему, а также алименты, ЖКХ.
2. Реестровые — задолженности, признанные судом и включенные в реестр требований кредиторов (РТК). Эти долги сформировались ДО начала банкротства.

Ст. 213.27 ФЗ №127 «О банкротстве»

Сначала финуправляющий оплачивает текущие задолженности, затем переходит к реестровым.

В обоих случаях есть строгая очередность, предусмотренная ст. 213.27 ФЗ о банкротстве. Что будет, если на всех не хватает конкурсной массы? Требования должны погашаться в порядке очередности. Если денег хватит только на кредиторов первой очереди, остальные задолженности подлежат списанию.

Текущие платежи при банкротстве

Интересен подход к платежам, которые возникают в период процедуры. Они не включаются в реестр. Получается, что должник отвечает за них самостоятельно. Например, коммунальные платежи исправно начисляются и при банкротстве. Управляющей компании нет дела, проходит ли собственник квартиры банкротство или улетел на Бали — счета приходят каждый месяц.

Долги за период процедуры не будут списаны при банкротстве физ. лица. После завершения они останутся висеть на человеке, если в процессе судебного дела тот не платил по счетам.

Что делать?

Платить коммуналку за единственное жилье. Из конкурсной массы должнику выплачивают региональный прожиточный минимум, если он получает зарплату, пенсию или пособие по безработице.

По закону, коммунальные расходы должны платиться из этого МРОТ, но на практике суммы 11-12 000 не хватает даже на питание.

Дополнительно гражданин может ходатайствовать о выделении средств на лечение или оплату коммунальных услуг за единственное жилье.

Суды удовлетворяют такое ходатайство не всегда, но грамотный юрист добьется выделения денег на ЖКХ и даже оплату соцнайма или аренды сверх ежемесячного МРОТ.

Кто и как заявляет о требованиях в банкротстве?

В течение 2 месяцев с даты введения процедуры реструктуризации или реализации имущества в банкротстве гражданина кредиторы должны подать заявления о включении в реестр, чтобы поучаствовать в процедуре. Суд рассматривает каждое требование на заседании, решает, насколько оно обоснованно.

Требования кредиторов регистрируются финансовым управляющим в начале процедуры. Обычно заявляются:

• банки;
• МФО;
• коллекторы;
• ФНС.

Иногда разнообразить скучные судебные дела помогают физические лица-кредиторы. Если банк включается в реестр ради соблюдения формальностей, то физлицо постарается выжать из ситуации все невозможное. Такие процессы часто доходят до Кассации и Верховного суда — кредиторы пытаются оспорить решения финуправляющего, забрать последнее имущество у должника и просто попортить нервы.

Кто определяет очередность при банкротстве?

Проведение расчетов лежит в компетенции финансового управляющего. О своей работе финуправляющий отчитывается перед Арбитражным судом. Если кредиторы не согласны, они могут подать жалобу на финуправляющего в суд или в Росреестр, отменить действия и привлечь управляющего к ответственности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

Финансовый управляющий платит из ликвидационной массы:

• по текущим платежам. Управляющий не касается арендной платы, коммунальных платежей за единственное жилье. Но из конкурсной массы будет оплачены расходы на содержание другой недвижимости — например, коммуналка и имущественный налог за вторую квартиру, дачу. В эту же категорию входят судебные затраты;
• кредиторам в порядке очередности;
• погашает прочие задолженности.

Текущие платежи — когда управляющий их выплачивает?

Порядок оплаты следующий:

• выплата алиментов за период процедуры (если это обязанность должника);
• погашение судебных затрат;
• оплата услуг финуправляющего;
• оплата дополнительных расходов — если финуправляющий нанимал юристов или специалистов для процедуры, и суд признал эти расходы обоснованными;
• выплата заработной платы сотрудникам (если сотрудники ИП работали, пока он банкротился);
• иные расходы — например, на транспортировку, охрану или содержание автомобиля или иного имущества на стоянке/складе.

Поскольку алименты выплачиваются вперед всех платежей, грамотная подготовка позволит семье банкрота получать стабильную сумму весь срок процедуры. Как выгодно развестись перед банкротством? Спросите юристов!

Кредиторы в первой очереди: как проводятся расчеты?

В эту категорию по очередности кредиторов включаются лица:

• которым должник по решению суда выплачивает компенсации вреда здоровью или жизни. Например, гражданин выплачивает компенсацию пострадавшему в результате ДТП или бывший ИП — покупателю, который поскользнулся у него в магазине.
• которым банкрот не платил алименты.

Реестровые требования — это долг, который накопился к моменту начала процедуры, поэтому кредитор получает выплату единовременно, без разбивки на месяца.

Если денег в конкурсной массе нет, этот долг не списывается, кредиторы первой очереди после завершения банкротства получат исп. листы и продолжат взыскивать долг через приставов.

Кредиторы второй очереди. Кто они?

В эту категорию входят бывшие работники ИП, проходящего процедуру. Их требования оплачиваются в следующей очереди:

1. Зарплата и пособия при увольнении.
2. Невыплаченные отпускные, больничные, командировочные.
3. Задолженности по выплате гонораров и вознаграждений.

Также проводится оплата в ФСС и ПФР по текущим зарплатам. Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 37:

• текущие налоговые выплаты относятся к требованиям второй очереди;
• текущие страховые выплаты считаются платежами 4 очереди;
• страховые взносы, которые не были оплачены до банкротства, пойдут в третью очередь.

Кредиторы третьей очереди в реестре банкротства физлица

В третью очередь включаются все остальные: действующие и просроченные кредиты и займы, долговые расписки, ЖКХ, налоги, взносы, штрафы, испол. сборы, долги поставщикам ИП.

В каком порядке эти кредиторы получат компенсации? Деньги распределяются между всеми пропорционально доле требований в общей сумме кредиторов третьей очереди.

В третью очередь включаются только суммы основного долга — проценты, пени, неустойки учитываются за реестром. То есть их выплатят после всех остальных требований (на практике — спишут).

• Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
• Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
• Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Пример расчетов

Например. Банкротство гражданина Петрова И.С., который стоит на бирже труда, получает пособие в размере МРОТ. Всего долгов на 1 млн. рублей.

В 1 очереди реестра — бывшая супруга Петрова А.А. с долгом по алиментам за 10 месяцев до банкротства — 100 тыс. р. У нее 100% в первой очереди РТК.

2 очередь — нет требований.

В 3 очередь РТК — 900 тыс. рублей. Это 100 % третьей очереди РТК.

Сбербанк с долгом 600 тыс. р., — 67% денег при расчетах с 3 очередью достанется ему.

• Альфа-банк с суммой 150 тыс. р., это 17%;
• ФНС с недоимкой по транспортному налогу 50 тыс. р. получит чуть меньше 5% при расчетах в третьей очередью;
• и физлицо Иванов И.И. с долговой распиской на 100 тыс. р, который рассчитывает на 11% от денег в 3 очереди.

В ходе реализации управляющий продал автомобиль банкрота за 300 000 рублей — это все деньги в конкурсной массе. В соответствии с законом финуправляющий сначала удержал текущие расходы:

• свое вознаграждение 7 % и расходы на торги — это 50 000 рублей,
• алименты за 8 месяцев процедуры — 80 000 рублей.

Осталось ровно 170 000 р.

Как распределяются деньги:

1 очередьСумма, руб.% в 1 очередиСколько получат3 очередьСумма, руб.% в 3 очереди70 000

Петрова А.А.	100 000	100 %	100 000
Сбербанк	600 000	67	46 900
Альфа-Банк	150 000	17	11 900
ФНС	50 000	5	3 500
Иванов И.И.	100 000	11	7 700
Итого: 1 000 000	170 000

Итого, с продажи авто Петров рассчитался с бывшей супругой по алиментам 100 тыс. + по ходу банкротства ежемесячно платил детские деньги (это 80 000 рублей за 8 месяцев).

Требования банков, ФНС и гражданина Иванова И.И. удовлетворены частично — им на всех досталось 70 тыс. рублей. Непогашенный остаток перед третьей очередью суд полностью списал.

Что происходит с залоговым кредитором?

Залоговым выступает кредитор, который выдал кредит под залог материальных ценностей: ипотека, автокредиты, выдача ссуд в ломбарде и так далее. Соответственно, при банкротстве:

Что будет с единственным жильем при банкротстве физлиц?Статья по теме

• залогодатель включается в реестр с кредитным договором;
• предмет залога включается в конкурсную массу;
• заложенное имущество продают на торгах;
• 80% от вырученных средств направляются залоговому кредитору;
• если денег недостаточно для удовлетворения, оставшаяся сумма включается в реестр третьей очереди.

Итак, 80% суммы переводится залогодателю. Что с остальными 20%? 10% направляют на погашение организационных затрат, возникших при проведении аукциона.

Остальные 10% идут кредиторам 1-2 очередей. Если их нет, деньги выплачивают залоговому банку, если с 80% его требование не погашено. Из остатков погашают 3 очередь. Если продается единственная квартира в ипотеке, то суммы, оставшиеся после расчетов с банком, перечисляются банкроту.

Наши юристы добиваются пере этим возврата материнского капитала в ПФР, чтобы семья банкрота использовала его повторно.

Что будет, если у человека нет доходов и денег на счетах?

В ликвидационную массу включается и имущество, и доходы, и накопления банкрота. Но если у человека нет ничего, суд признает его банкротом и списывает задолженности без удовлетворения требований кредиторов.

То же самое происходит и после завершения реализации через аукцион — оставшиеся суммы будут списаны. Банкрота не оставляют без средств к существованию, без крыши над головой. Ему положены:

• МРОТ ежемесячно, если он получает доходы (пока длится банкротство);
• единственное жилье — квартира, которая принадлежит должнику, не продается (если она не единственная, суд оставит одну, где человек прописан и живет);
• другие объекты из ст. 446 ГПК РФ: мебель, техника, личные вещи, медицинское и рабочее оборудование и т.д..

При введении реализации имущества финуправляющий открывает специальный счет для должника. Человек не сможет снимать деньги с карт, получать зарплату обычным способом, распоряжаться финансовыми активами. Все карты и счета закрываются, вместо них открывается специальный счет. Туда поступают все доходы человека, все остатки с карт и вырученные от торгов деньги. Управляющий с этого счета:

• оплачивает судебные затраты;
• переводит себе на счет оплату 7% с выручки от торгов;
• погашает задолженности.

Таким образом, сначала в банкротстве гасят долги по алиментам и текущим расходам, и лишь потом приступают к выплатам МФО, банкам, коллекторам и всем остальным. В 75% случаев третья очередь не получает вообще ничего при банкротстве граждан. Суд просто объявляет физлицо банкротом и списывает все микрозаймы и кредиты под ноль.

У вас возникли проблемы с взыскателями, нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы консультируем бесплатно!

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство физ. лицЗакон о банкротствеКредит Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.