Солидарная и субсидиарная ответственность поручителя: применение и правовое регулирование

• Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.
• Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.
• Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.
• А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.
• Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

1. В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.
2. Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.
3. Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Поручителем может выступать любое физическое лицо, но стоит помнить, что его кредитная история будет изучаться столь же тщательно, что и основного заемщика.

Также могут быть уточнены следующие данные:

• уровень заработной платы;
• наличие гражданства РФ;
• стаж работы;
• наличие судимостей;
• задолженности в других кредитных организациях;
• близость наступающего пенсионного возраста.

• Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.
• Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.
• Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.
• Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

• подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
• справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
• если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

Если основной заемщик не вносит платежи по кредиту, то банк вправе требовать их уплаты от поручителя.

1. В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.
2. Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.
3. В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.
4. Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

• 
• Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Кредитный договор с банком», где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков
• Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы
• Как происходит раздел кредита при разводе:
• https://legalmap.ru/articles/sp/property/kak-delyatsya-kredity/

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

• арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
• согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
• в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

• согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
• согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя;

наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ, и к ним относятся:

• право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
• право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
• право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
• право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

• договор об уступке требования;
• копия кредитного договора;
• договор поручительства;
• платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ:

• если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
• если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
• если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
• если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
• если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Данная статья ни в коем случае не была направлена на то, чтобы призвать вас отказаться от подписания договора поручительства по кредиту ваших друзей или родственников.

Необходимо лишь знать о порядке действий:

• самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
• сбор необходимых документов, требуемых банком;
• подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
• подписание договора поручительства;
• обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
• в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

#{data.title}

Субсидиарная ответственность поручителя по кредитному договору наступает, если должник в связи с какими-либо причинами не исполняет взятые обязательства перед кредитором (кредитующей организацией).

В соответствии с ГК РФ, а также с Определением Верховного Суда требование к отвечающему может предъявляться в ситуации, если неплательщик отказывается выполнять условия и/или в разумный срок никак не реагирует на предъявленное обращение.

Об определении

Следует разделять различные виды гарантий — положениями ГК РФ не предусмотрена возможность привлечь солидарно первого плательщика и гаранта, которому предстоит отвечать субсидиарно.

1. Ответить солидарно при неисполнении (или же ненадлежащем исполнении) получателем займа условий по заключенному соглашению, который обеспечен гарантией, придется и получившему заем, и следующему плательщику, при этом последнему — в том же объеме, что и приобретателю денежных средств, включая все убытки (проценты, возможные судебные издержки, пени и так далее).
2. Ответить субсидиарно необходимо в том случае, если это указано в тексте, и только в пределах того лимита, который установлен документально (возмещать ущерб таким образом придется только при указании этой обязанности в соглашении).

О схеме и тонкостях

Поручитель несет субсидиарную ответственность в соответствии с договором поручительства, законодательством страны и следующей схемой:

1. Кредитующее лицо предъявляет требования.
2. Главный плательщик не исполняет своевременно договоренности, отказывается их выполнять или сознательно уходит от ответственности.
3. Кредитор требует ответа от лица, принявшего на себя субсидиарные обязанности.
4. Гарант полностью исполняет требования, предварительно предупредив заемщика письменно, а впоследствии предъявляет ему иск на возмещение расходов.

Важно: у кредитующей организации нет права требовать у субсидиарно ответственного лица выплаты задолженности, если существует возможность полного взыскания средств с получателя займа. В той ситуации, если кредитор может только частично взыскать с должника, следующему обязанному будет нужно возвращать остальную часть долга.

Об оформлении

При составлении документа необходимо максимально полно отразить все нюансы субсидиарной ответственности поручителя — в судебной практике известно немало споров вследствие неправильно составленной документации.

В документе следует указать:

• факт возложения на второе лицо дополнительной финансовой нагрузки;
• сумму, которую необходимо будет уплатить в случае отказа получателя займа отвечать по договорным статьям;
• отсутствие/наличие у отвечающего субсидиарно обязанности выплатить проценты, судебные издержки, неустойки, а также другие убытки, которые возникли вследствие поведения основного заемщика;
• срок действия финансовой нагрузки гаранта (период или дата, после которой привлечь его к ответу будет невозможно);
• пункт прекращения гарантии (например, в случае внесения тех или иных изменений в текст).

Важно: во избежание любых инцидентов и споров настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами профессионалов «МосЮрКонсалта» для правильного составления документации, гарантирующей защиту личных имущественных прав.

О прекращении гарантирования

Указывая пределы субсидиарной ответственности в договоре поручительства, нужно предусмотреть обстоятельства ее окончания. Если условия завершения обязательств не указаны, основанием для этого будут служить установленные законодательством нормы. В рамках Гражданского кодекса РФ:

1. Прекращение обеспеченного обязательства завершает поручительство, однако если их несколько (и не указано иное), в первую очередь исполняется необеспеченное. Установлением такой нормы закон защищает кредитующих лиц от преступных действий как получателя займа, так и второго отвечающего.
2. Поручившийся отвечает в изначально установленном объеме, даже если приобретатель средств (без согласия второй стороны) внес изменения, которые повлекли негативные последствия. Разумеется, в тексте соглашения могут быть обозначены пределы, в соответствии с которыми первый должник может вносить изменения.
3. Ручательство прекращается, если кредитующий отказывается принимать исполнение договоренностей, предложенное гарантом.

Важно: смерть неплательщика не является основанием для окончания действия.

Если поручитель погасил задолженность, он получает право взыскивать стопроцентное возмещение понесенных убытков.

Для этого следует получить от выдавшего кредит документы, которые подтверждают исполнение обязательства и передают права, обеспечивающие взыскание.

Поручившийся может требовать от основного заемщика возмещения всей суммы, включая штрафы, проценты и другие расходы, которые он понес вследствие привлечения его к ответу за неплательщика.

Солидарная и субсидиарная ответственность, в чем отличие?

В последнее время кредиторы нередко взыскивают задолженность организации с ее собственников или руководителей. Процедура взыскания связана с использованием субсидиарной и солидарной ответственности. Рассмотрим, что это такое и в каких случаях применяется субсидиарная и солидарная ответственность участников и топ-менеджеров компании.

Этот вид ответственности перед кредиторами предусмотрен ст. 399 ГК РФ и является дополнительным к основному обязательству. Собственно, и сам термин «subsidiarus» в переводе с латыни означает «резервный».

Кредитор в данном случае сначала должен попытаться взыскать средства с «первичного» должника и только при невозможности сделать это — обратиться к «дополнительному».

Классическим примером субсидиарной ответственности является поручительство при выдаче кредита. Если заемщик допускает просрочки и кредитору не удается получить с него положенную сумму — взыскание обращается на поручителя. В данном случае право требования вытекает из положений договора.

Также возможны ситуации, когда субсидиарная ответственность не прописана в договоре, но следует из норм закона. Такова, например, ответственность контролирующих должника лиц (КДЛ) при банкротстве компании. Подробнее об этом варианте расскажем далее.

Субсидиарная ответственность руководителей и собственников компаний: когда наступает и как избежать

Что такое солидарная ответственность

Солидарная ответственность является совместной. При этом все должники «равнозначны» и кредитор имеет право взыскать долг с любого из них, с нескольких или со всех в произвольной пропорции (ст. 323 ГК РФ).

Солидарная ответственность может быть связана с неделимостью предмета обязательства или с совместным причинением вреда. Например, «по умолчанию» солидарно отвечают по обязательствам несколько страховщиков при совместном страховании одного объекта (ст. 953 ГК РФ).

Сходства и отличия двух видов ответственности

Рассмотрим основные параметры субсидиарной и солидарной ответственности в виде таблицы.

Вид ответственности Количество обязанных лиц Чем устанавливается Подразделение должников на основного и дополнительного Порядок предъявления требований

субсидиарная	два и более	законом или договором	да	в первую очередь к основному должнику
солидарная	нет, все должники равнозначны	произвольный

Как видно из таблицы, основное отличие между данными видами ответственности – в порядке предъявления требований. При солидарной ответственности кредитор может сам выбирать должника, а при субсидиарной — должен сначала убедиться в невозможности взыскания долга с основного ответственного лица.

Нужно отметить, что эти два вида ответственности не исключают друг друга. Например, группа лиц совместно несет субсидиарную ответственность по обязательствам одного лица. А среди них кредитор уже может произвольно выбирать «ответственного» плательщика или плательщиков. Тогда можно сказать, что отдельные члены этой группы несут солидарную ответственность в субсидиарном порядке.

Примером такого «совмещения» является ответственность собственников и топ-менеджеров компании при банкротстве.

Ответственность контролирующих должника лиц при банкротстве

В случае банкротства юридического лица его КДЛ несут субсидиарную ответственность по долгам компании. Это предусмотрено п. 1 ст. 61.11 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если недобросовестность КДЛ будет доказана, то все обязательства компании перед кредиторами подлежат взысканию с них в полном объеме.

Единственную поблажку закон дает для собственников, владеющих менее 10% уставного капитала. Они не могут быть признаны КДЛ только на этом основании, если не будет доказано, что данные лица оказывали существенное влияние на действия должника ( п.6 ст. 61.10 закона № 127-ФЗ).

Важно!

Учредители, владеющие контрольным пакетом, и руководитель компании признаются КДЛ «по умолчанию» (п. 4 ст. 61.10 закона № 127-ФЗ). Главный бухгалтер и другие должностные лица могут быть также признаны КДЛ, если доказано их влияние на деятельность компании.

Если судом была установлена недобросовестность нескольких КДЛ, то они солидарно несут субсидиарную ответственность в рамках общей суммы неисполненных обязательств перед кредиторами (п. 8 ст. 61.11 закона № 127-ФЗ).

Взыскание задолженности с КДЛ без банкротства

Претензии к КДЛ могут быть предъявлены и вне процедуры банкротства. Обычно речь в таких случаях идет о задолженности перед бюджетом.

Если по итогам налоговой проверки были доначислены существенные суммы и компания не имеет возможности их выплатить, то чиновники нередко пытаются взыскать задолженность с учредителей, руководителя и других КДЛ. При этом налоговики руководствуются общими требованиями гражданского и налогового законодательства (ст. 1064 ГК РФ и ст. 45 НК РФ).

Постановление Конституционного суда РФ от 08.12.2017 № 39-П несколько «укоротило руки» слишком активным чиновникам, стремящимся пополнить бюджет за счет личного имущества владельцев и топ-менеджеров компаний.

КС РФ постановил, что предъявлять требования к КДЛ можно только после ликвидации юридического лица или признания его недействующим. Кроме того, с физических лиц нельзя взыскивать наложенные на организацию штрафные санкции.

Важно!

КС РФ обратил внимание: если проверяемое юридическое лицо является «фиктивным», то его долги все-таки можно взыскивать с КДЛ и до ликвидации компании.

Конкретных критериев фиктивности суд не установил. Поэтому любые «нестандартные» действия могут поставить собственников и руководство под удар. К таким подозрительным операциям налоговики явно отнесут разделение бизнеса, вывод активов, прекращение или существенное ограничение деятельности после проверки и т.п.

На начальном этапе он посоветует, какие действия лучше не предпринимать, чтобы избежать внимания проверяющих. В дальнейшем грамотно построенная стратегия поможет свести потери для организации к минимуму, защитить имущество ответственных лиц от претензий и в перспективе — продолжить ведение бизнеса.

Вывод

Субсидиарная и солидарная ответственности отличаются главным образом порядком предъявления требований.

В первом случае выделяется основной должник, к которому кредиторы должны обращаться в первую очередь. А при солидарной ответственности кредиторы могут взыскивать задолженность с любого из обязанных лиц.

Сочетание этих двух видов ответственности возникает, например, при банкротстве юридического лица. В этом случае солидарно-субсидиарную ответственность по обязательствам несут совместно учредители и должностные лица компании, если доказана их недобросовестность.

Свести к минимуму потери и защититься от имущественной ответственности можно, если воспользоваться услугами профессионального налогового консультанта.

Ответственность поручителя: что это и как избежать?

Поручительство является одной из основных и самых распространенных форм гарантий обеспечения обязательств должника по договору займа (все о чем мы здесь пишем и говорим применяется так же и к отношениям, связанным с проведением налоговых проверок). Как и в случае с предоставлением залога, банки охотно рассматривают привлечение третьих лиц в качестве поручителей по кредиту.

Это серьезно повышает шансы заемщика на одобрение заявки, а по некоторым продуктам может являться обязательным требованием кредитной организации. Под поручительство могут выдаваться кредиты или частные займы для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций любых форм.

Солидарная и субсидиарная ответственность: в чем отличия?

Перед тем как стать поручителем, необходимо понимать, что в этом случае вам придется отвечать за исполнение основным заемщиком своих обязательств в полном объеме или частично.

Поручитель выступает гарантом сделки и несет ответственность перед кредитором вне зависимости от своей платежеспособности, имущественных прав и причин, побудивших его стать поручителем. Существуют два режима ответственности – солидарная и субсидиарная, причем по умолчанию применяется режим солидарной ответственности, если договором не установлено иное (ст. 363 ГК РФ).

Рассмотрим основное отличие между двумя режимами:

• в случае солидарной ответственности сторон кредитор вправе требовать исполнения обязательства от должника и каждого из поручителей полностью или в его части, при этом все должники остаются обязанными до момента полного исполнения всех обязательств по договору;
• субсидиарная ответственность поручителя наступает только в случае невозможности исполнения обязательства со стороны основного должника. Кредитор уведомляет заемщика о необходимости исполнить требование и в случае отказа или неполучения ответа в разумный срок имеет право предъявить требование к поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Как поручителю избежать ответственности?

В случае, если банк выставил требование, то его неисполнение грозит поручителю ровно теми же последствиями, что и неисполнение обязательств со стороны самого должника.

Банк просто обратится в суд, выиграет дело и необходимые суммы будут взыскиваться на основании исполнительных документов. Но есть несколько способов избежать ответственности, а именно:

• признание договора поручительства недействительным по формальным признакам (например, в случае нарушения установленных норм при его оформлении);
• истечение сроков давности по договору (обычно это один год с момента полного погашения обязательств по графику выплат, либо любая другая дата в договоре);
• прекращение поручительства в связи со сменой должника (распространенная практика в случае с юридическими лицами) или другим обстоятельствам.

Все это требует надлежащего оформления через суд, но в таком случае с поручителя полностью снимается ответственность за действия должника. Также можно значительно уменьшить размер возможного взыскания с помощью:

• выплаты алиментов на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей, поскольку по исполнительным листам может взыскиваться не более 50 процентов общего заработка, а эти выплаты являются приоритетными по сравнению с требованиями кредитора;
• отсутствия доходов и собственного имущества. Имущество родственников, за исключением супругов, не подлежит взысканию в счет исполнения обязательств по договору поручительства. Приобретенное в браке совместное имущество может быть разделено в судебном порядке и его часть реализована в счет долга. Не подлежит взысканию и единственное жилье.

Таким образом, можно снизить размер выплат до минимума, а иногда и до нуля, а также избежать ареста значительной части личного имущества судебными приставами. Но это тема совсем другого разговора и требует индивидуального подхода.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором

Субсидиарная ответственность может быть возложена на поручителя по договору, а также и на внедоговорной основе – в соответствии с нормами действующего законодательства в сфере хозяйственного права.

В каждом конкретном случае возможность привлечения третьих лиц к субсидиарной ответственности на внедоговорной основе определяется в ходе арбитражного производства с участием кредиторов и представителей компании.

Например, в случае реорганизации или прекращения деятельности юридического лица, к субсидиарной ответственности при наличии требований кредиторов могут быть привлечены:

1. Бывшие и нынешние учредители, признанные судом причастными к банкротству;
2. Генеральный директор, главный бухгалтер и иные контролирующие лица, даже в тех случаях, когда компания уже исключена из ЕГРЮЛ;
3. Компания-правопреемник, если юридическое лицо ликвидировано с помощью реорганизации путем присоединения или слияния;
4. Головная компания, если фирма с долгами являлась дочерней структурой другого юридического лица.

На практике кредиторы используют все возможные способы взыскать необходимую сумму с должника и только потом переходят к требованиям в отношении поручителей, несущих субсидиарную ответственность по обязательствам. Однако, с этого момента поручитель встает для займодателя в один ряд с должником и прилагаются все усилия, чтобы обеспечить взыскание как в досудебном порядке, так и через суд.

Обычно кредитор требует полного погашения задолженности со всеми процентами и штрафами, а также компенсацией судебных издержек как от самого должника, так и от всех имеющихся поручителей.

Обязанности поручителя и возможные последствия

Законодательством на поручителя как гаранта сделки возложена ответственность при получении требования от кредитора уведомить об этом должника и обеспечить его участие в судебном процессе. Во многих случаях поручители в силу своей материальной заинтересованности оказывают действенное влияние на заемщиков и те погашают свои обязательства самостоятельно.

Впрочем, нередко поручители выступают и на стороне должника, особенно в тех процессах, где оспаривается само право требования в силу нарушения каких-либо условий кредитного договора со стороны банка. Отметим, что неисполнение поручителем своих обязательств перед кредитором ведет к ухудшению его кредитной истории.

В ряде случаев поручитель также обязан информировать банк обо всех обстоятельствах, которые могут помешать заемщику исполнить свои обязательства по кредитному договору.

Эта процедура позволяет кредиторам получать инсайдерскую информацию и выставлять требования, не дожидаясь быстрой распродажи имущества и вывода активов с баланса должника, а поручитель избегает необходимости платить по чужим долгам.

Через суд кредитор может классифицировать любые действия поручителя как покрывательство или даже пособничество должнику в уклонении от исполнения обязательств по кредитному договору.

Права поручителя после удовлетворения требований займодателя

Мы подробно рассказали про «подводные камни» и те печальные последствия, которые может нести в себе поручительство, но совершенно не упомянули о тех правах, которые возникают у поручителя, который частично или полностью исполнил обязательства вместо основного должника. В таком случае к нему переходит право требования на уплаченную часть долга, то есть сам становится кредитором.

В судебном порядке можно затребовать выплаты процентов на сумму погашенных требований и других компенсаций. Взаимодействие должника и бывшего поручителя в большинстве случаев осуществляется через суд, хотя есть примеры удачного решения вопросов и в досудебном порядке.

Таким образом, подписание договора поручительства – ответственный шаг, перед которым очень важно взвесить все «за» и «против». Аналогично и со вступлением в состав учредителей и руководства юридических лиц.

При наступлении определенных обстоятельств вы будете отвечать всем своим имуществом за всю сумму обязательств перед кредиторами в режиме субсидиарной ответственности, даже если не извлекли никакой выгоды от взятого займа или деятельности предприятия.

Ну а если вы уже получили требование от кредитора, то стоит немедленно обратиться к специалистам!

Субсидиарная и солидарная ответственность по договору поручительства: формы, срок действия, образцы

Главная / Банкротство / Банкротство юридических лиц

Назад

Опубликовано: 26.07.2019

Время на чтение: 5 мин

5

  Образец возражения на судебный приказ мирового судьи

114

Поручитель – это лицо, которое ручается своим имуществом за добросовестность исполнителя выполнить обязательства по договору.

Чаще всего обязательство – это обязанность вернуть взятые в долг средства, но могут быть и нематериальные обязательства.

Поручительство оформляется отдельным договором, в котором приводится ссылка на договор займа и указывается, что при возникновении финансовых проблем у заемщика поручитель обязуется погасить весь долг перед кредитором.

• Зачем нужен поручитель, и кто им может стать
• Ответственность поручителя Солидарная
• Субсидиарная

Переход прав кредитора при поручительстве

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Это бесплатно. Задать вопрос

Субсидиарная ответственность — основные положения

Субсидиарная ответственность юридического или физического лица может наступить в том случае, когда основной ответчик по каким-либо причинам не может выплатить долги по кредиту перед потерпевшей стороной. Суть её состоит в обеспечении кредитного соглашения, государственного контракта, лизинга или иного обязательства, взятого на себя конкретной стороной сделки.

Если кредитору не удалось удовлетворить свои требования в ходе контактов с заёмщиком, то поручитель, выступающий гарантом гражданско-правового соглашения, перебирает на себя необходимость погашения в полной мере или частично суммы имущественных претензия займодателя.

Существует два вида вспомогательной ответственности гаранта:

• Договорная. В этом случае основанием для нёе служит отказ основного должника удовлетворять выставленные кредиторами требования. При этом не имеет значения, располагает ли должник необходимыми для этого имущественными ресурсами. Даже если это так, но заимодатель не смог добиться погашения своих претензий, то существует возможность обратиться с ними к лицу, выступившему гарантом в деле.
• Внедоговорная. Она связана с непредвиденными в заключённом соглашении обстоятельствами, такими, как банкротство юридического лица с долгами, взявшего кредит. При данном варианте обязанности организации должника переходят к руководителю или учредителям ликвидированной компании, а если она была дочерней — к главной.

Гарант кредитного договора вправе предъявлять кредитору возражения.

Нормативно-правовая база

Большая часть правил, применяемых при субсидиарной ответственности, содержится в Гражданском Кодексе РФ. Статья 399 регулирует основные моменты этого вида юридических взаимоотношений, но более частные нюансы оговорены в других статьях и в не входящих в состав ГК нормативно-правовых документах.

Кредитный договор может быть оформлен со следующими вариантами поручительства:

• Ответчиком, в случае невозможности выполнения имущественных обязательств государственным предприятием, выступает сама Российская Федерация.
• Владелец предприятия, если оно неплатёжеспособно, берёт на себя выплату долгов кредиторам.
• Выполнение условий сделок производственного объединения переходит его членам.
• Долговые обязательства региональных организаций политических партий или иных структурных подразделений должна перенять центральная партийная организация.
• Если инвестор был введён в заблуждение случайно или осознанно и потерял свои капиталовложения, то ответственность за это ложится на лиц, которые подписали несоответствующие действительности документы, повлекшие нанесение ущерба.

Займодатель изначально выставляет свои требования к главному ответчику.

Об определении

Следует разделять различные виды гарантий — положениями ГК РФ не предусмотрена возможность привлечь солидарно первого плательщика и гаранта, которому предстоит отвечать субсидиарно.

1. Ответить солидарно при неисполнении (или же ненадлежащем исполнении) получателем займа условий по заключенному соглашению, который обеспечен гарантией, придется и получившему заем, и следующему плательщику, при этом последнему — в том же объеме, что и приобретателю денежных средств, включая все убытки (проценты, возможные судебные издержки, пени и так далее).
2. Ответить субсидиарно необходимо в том случае, если это указано в тексте, и только в пределах того лимита, который установлен документально (возмещать ущерб таким образом придется только при указании этой обязанности в соглашении).

Процедура выполнения кредитных обязательств по договору поручительства

Займодатель должен изначально выставлять свои требования к главному ответчику. Их можно переадресовать гаранту сделки только после того, как выяснится, что должник не в состоянии погасить свои финансовые обязательства. Это право кредитор получает в случае наступления двух обстоятельств:

• Первое заключается собственно в отказе должника выполнить требования займодателя, которые предусматривает договор.
• Второе предусматривает отсутствие в установленные сроки ответа по существу предъявленных имущественных претензий.

Данные условия считаются выполненным при наличии письменного экземпляра кредиторских требований вкупе с официальным отрицательным ответом должника или же, если по истечении разумного периода времени ответ вообще не имел места.

При этом кредитор всё равно не должен требовать ответственности от субсидиарного поручителя, если у него имеется возможность иным способом удовлетворить свои претензии.

Вариантом развития событий может стать взаимозачёт встречных требований заимодателя и должника, если у последнего такие есть.

То есть, основной ответчик при наличии законных оснований или соответствующего договора, может выдвинуть кредитору встречное требование, заключающееся в уплате суммы, превышающей требования самого кредитора. Таким образом, произойдет погашение материальных обязательств должника.

Также кредитор вправе погасить долги ответчика в одностороннем принудительном порядке, прибегнув к процедуре бесспорного взыскания задолженности по кредиту.

Процедура бесспорного взыскания может быть реализована, когда у заёмщика есть открытый счёт в банке. Тогда необходимая сумма списывается с баланса должника без его согласия. Всё это приводит к невозможности параллельного взыскания с обоих должников.

Когда развитие событий всё же приводит кредитора к необходимости обратиться к субсидиарному поручителю, указанному в договоре, с требованием удовлетворить имущественную ответственность должника, то:

1. Вспомогательный ответчик должен уведомить о данном факте основного должника.
2. В случае если кредитор предъявил гаранту иск, то он обязан обеспечить участие заёмщика в судебном процессе.
3. Гарант кредитного договора имеет право предъявлять кредитору свои возражения о нарушениях соглашений, если считает, что они присутствуют. Это право имеет силу, даже если основной ответчик признает долг.
4. При самостоятельном удовлетворении требований кредиторов, поручитель вправе обратиться с претензиями о возмещении ущерба к основному должнику. Для этого он может взять в банке все копии документов, подтверждающих погашение долга. При этом можно также затребовать от основного должника выплаты процентов по сумме удовлетворенных обязанностей. Иными словами, гарант первоначального кредитного договора, выполнив вместо должника все условия, перебирает на себя права кредитора, включительно с правом подачи заявления в суд на основного должника.

Лицо, выступающее гарантом в отношении выполнения обязательств должника перед кредитором, обязано информировать банк обо всех изменения, которые могут затруднить выплату заемщиком долга. Это, прежде всего в его собственных интересах.

Перечень необходимых бумаг

Когда человек принимает решение выступить поручителем по договору – ему требуется собрать документацию. Перечень утверждается банками в индивидуальном порядке. В перечень включают:

• бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства;
• акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
• если гражданин находится в призывном возрасте – необходимо подтверждение отсрочки.

Чтобы подтвердить официальную работу нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового соглашения. Если используется первый вариант, то откопированные документы необходимо заверить в организации, где работает поручитель. Указана должна быть информация о стаже и занимаемой должности.

Долговые обязательства руководителей юридических лиц

Судебной практике известны случаи, когда банки, заключившие договор и предоставлявшие заём юридическим лицам, не могли взыскать своих средств по причине банкротства заёмщика. Это случалось потому, что иск с претензией на погашение долга можно подавать только до, а не после того, как предприятие было ликвидировано с занесением в реестр записи об этом.

При таких обстоятельствах поручитель должен приступать к осуществлению своих обязанностей только после того, как все имущество должника будет продано с аукциона в процессе конкурсного производства и, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга перед кредитором.

Если же заявление поступает в суд своевременно, то субсидиарную ответственность по невыполненным обязательствам предприятия-банкрота обязан нести его руководитель соучредители или другие лица, признанные судом причастными к банкротству. Ответственность учредителя по долгам ПО можно узнать из предыдущей статьи.

Об оформлении

При составлении документа необходимо максимально полно отразить все нюансы субсидиарной ответственности поручителя — в судебной практике известно немало споров вследствие неправильно составленной документации.

В документе следует указать:

• факт возложения на второе лицо дополнительной финансовой нагрузки;
• сумму, которую необходимо будет уплатить в случае отказа получателя займа отвечать по договорным статьям;
• отсутствие/наличие у отвечающего субсидиарно обязанности выплатить проценты, судебные издержки, неустойки, а также другие убытки, которые возникли вследствие поведения основного заемщика;
• срок действия финансовой нагрузки гаранта (период или дата, после которой привлечь его к ответу будет невозможно);
• пункт прекращения гарантии (например, в случае внесения тех или иных изменений в текст).

Важно: во избежание любых инцидентов и споров настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами профессионалов «МосЮрКонсалта» для правильного составления документации, гарантирующей защиту личных имущественных прав.

Прекращение договорной ответственности

Существует четыре главных фактора, влияющих на прекращение соглашения о поручительстве:

• Полное обеспечение обязательств, взятых на себя основным ответчиком либо их изменение в сторону увеличения без предварительного согласования с гарантом кредитного договора.
• Передача кредитных долгов стороннему лицу, за действия которого поручитель не желает отвечать.
• Отказ кредитора принять надлежащим образом выполненные требования.
• Истечение срока соглашения. Если он не оговорен, то через год, после даты, когда должны были быть выполнены обязательства должника, а гарант в течение этого периода не получил иск от кредитора. В случае, когда временные рамки исполнения обязательств не были указаны в договоре, то по истечении двух лет ответственность лица, выступившего гарантом, прекращается.

Для любых взаимоотношений типа займодатель/заёмщик очень важно наличие лица, которое бы выступало гарантом уплаты долга. Такое лицо обеспечивает страховку для кредитора на случай возникновения трудностей с возвращением средств у должника.

Зачем нужен поручитель, и кто им может стать

Банки и частные заемщики требуют оформление договоров поручительства для повышения гарантий возврата средств и снижения рисков, а заемщикам поручитель нужен для повышения вероятности одобрения кредита и снижения процентной ставки. Кроме того, многие заемщики с испорченной кредитной историей вообще не могут взять кредит без поручителя.

Поручителем может стать любое физическое лицо – гражданин РФ, соответствующий требованиям конкретного кредитора. В большинстве случаев для кредиторов имеют значение следующие данные поручителя:

• размер среднемесячного заработка;
• место работы и трудовой стаж;
• семейный статус;
• наличие недвижимости и авто в собственности;
• кредитная история;
• сумма текущих обязательств.

К текущим обязательствам относятся коммунальные платежи, налоговые отчисления, платежи по кредитам, алименты и иные обязательные платежи, производимые потенциальным поручителем.

Решение по участию конкретного поручителя в договоре кредитор принимает индивидуально исходя из суммы и срока будущего кредита, а также финансового положения заемщика.