Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Райффайзенбанк — один из ведущих российских банков, который предлагает своим клиентам большое количество банковских программ, в том числе и ипотеку. На каких условиях банк предлагает ипотечное кредитование? Каким требованиям должны отвечать клиенты и имущество? На эти и многие другие вопросы Вы найдете ответы ниже.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам

Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.

Возраст От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ. Для остальных программ — любое.
Наличие детей Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы На территории РФ.
Рабочий стаж От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация Положительная.
Созаемщик Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.

Стаж работы заемщика

Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.

  • Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
  • Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
  • Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.

Ипотечное жилье в новостройке

Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • Договор долевого участника.
  • Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
  • Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Ипотека с материнским капиталом

Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.

Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.

Важно! Нельзя оформить недвижимость на малолетних детей до момента закрытия ипотечного кредита.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку.

Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль.

Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.

Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Ипотека для приобретения вторичного жилья

Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости.

Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.

Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:

  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
  • необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
  • должна быть сантехника, двери и окна;
  • все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.

Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.

Перейти на официальный сайт Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Этапы проведения сделки в Райффайзенбанке

Потенциальные или действующие клиенты банка могут оставить заявку на ипотеку по форме банка на сайте Райффайзенбанка.

Важно! Рекомендована первичная консультация со специалистом банка.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

  • Заполните предварительную анкету.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Заявка на ипотеку будет рассмотрена и обработана отделом банка, сотрудники которого свяжутся с заявителем, чтобы сообщить решение.

Если Райффайзенбанк одобрил выбранную ипотеку, то клиент должен будет посетить отделение банка.

Во время встречи с сотрудником следует представить документы, которые необходимы для оформления ипотеки, а также ознакомиться с кредитным договором и возможностью страхования.

Обратите внимание! Пакет бумаг можно отправить по электронной почте.

Подписание документов осуществляется в ипотечном центре в присутствии клиента, созаемщика и залогодателя. Средства ипотеки безналичным способом перечисляются на счет клиента или передаются продавцу через банковскую ячейку.

Список документов для ипотеки

  • Анкета для получения ипотечного кредита.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

  • Сведения о доходе клиента.
  • Документы об имуществе, предоставляемом в залог, или материнском капитале.

Более полный список бумаг для ипотеки Вы можете уточнить у сотрудника банка во время консультации, так как в зависимости от программы кредитования список может меняться.

Условия оформления ипотеки от Райффайзенбанка

Большинство программ ипотеки предлагается банком на срок от 1 года до 30 лет. Исключением является ипотека под залог недвижимости, которая уже есть (до 20 лет), и нецелевая ипотека (до 15 лет).

Сумма ипотечного кредитования составляет от 800 тысяч рублей до 26 млн рублей. Стоит отметить, что клиенты региональных отделений Райффайзенбанка имеют возможность получить ипотеку от 500 тысяч рублей.

Обращаем внимание, что максимальная сумма ипотеки не может превышать определенного процента от стоимости жилья:

  • 85% — вторичное жилье;
  • 90% — новые дома;
  • 75% — под залог имеющейся недвижимости;
  • 60% — для приобретения коттеджа;
  • 90% — рефинансирование ипотеки.

Процентная ставка

Годовой процент устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от различных факторов:

  • репутация клиента;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • наличие созаемщика и др.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ипотеку под минимальные проценты от 5,69% до 12,75%, но эта ставка может быть изменена по решению банка. Более полную информацию Вы можете узнать у сотрудников банка.

Первоначальный взнос

Некоторые программы ипотечного кредитования не предполагают внесения первичного взноса, другие обязывают клиента внести от 10 до 40% суммы кредита. Условия первоначального взноса обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

Программа страхования в Райффайзенбанке

Каждый клиент банка, желающий получить ипотеку, может стать участником программы страхования. Эта услуга позволяет защитить клиента, созаемщика и близких при наступлении страхового случая. Можно оформить страховку на случай смерти или утраты работоспособности, а также застраховать риск уничтожения, утраты имущества, передаваемого в залог банку.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Страховые взносы учитываются в ежемесячных платежах клиента. Стоит отметить, что участие в страховой программе для некоторых видов ипотеки не является обязательным, но может влиять на устанавливаемую банком процентную ставку.

Важно! Клиент имеет право стать участником страховой компании, ознакомиться с ее условиями, а затем отказаться от страховки в установленные законодательством сроки.

Отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке

Ипотека — один из самых востребованных видов кредитования, позволяющий оперативно решить вопрос приобретения собственной жилплощади. Выбирая организацию, в который можно обратиться за получением ипотеки, потенциальные клиенты изучают отзывы о Райффайзенбанке.

Из положительных моментов взаимодействия с этим банком в х отмечают квалификацию сотрудников, удобство онлайн-услуг и быстрое одобрение ипотеки.

Алина из Нижнего Новгорода в своем отзыве рассказала, как оперативно смогла получить ключи от квартиры с помощью ипотеки Райффайзенбанка. Являясь зарплатным сотрудником, Алина не предоставляла справки о доходах и контактировала со специалистом банка дистанционно.

Отпроситься с работы ей понадобилось только один раз — в день заключения сделки о приобретении квартиры.

Читайте также:  Реновация в зюзино: список домов под снос, план застройки, стартовые площадки, последние новости

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Андрей поделился опытом рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке. Он отметил удобство онлайн-заявки и крайне комфортное взаимодействие с сотрудниками.

В день оформления сделки Андрей с супругой пришли к специалисту, у которого все документы были готовы к работе, поэтому процедура заняла немного времени.

Отдельное внимание клиент обратил на то, что Райффайзенбанк предлагает максимально лояльные условия рефинансирования ипотеки.

  • Вместе с тем встречаются и негативные отзывы, которые чаще всего связаны с неграмотной работой отделов банка.
  • Мария Горбачева поделилась своей историей: после полного погашения кредитной задолженности она не смогла получить полный пакет документов, так как сотрудник не нашел закладную.

Игорь Павлов столкнулся с тем, что из-за технического сбоя не были учтены те средства, которые он внес по согласованию с сотрудником банка для досрочного погашения ипотеки. После обращения в банк клиент смог добиться указания верной информации.

Являетесь ли Вы клиентом Райффайзенбанка? Может быть, Вы брали ипотеку или рефинансировали уже имеющуюся? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в х.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

  • В связи с тем, что ипотека – это долговое обязательство с огромным сроком кредитования, рассчитываться с которым приходится большую часть своей трудоспособной жизни, заемщики крайне внимательно и настороженно относятся к выбору банка для получения ипотеки.
  • Райффайзенбанк работает на кредитном рынке уже более 18 лет и успешно помогает нуждающимся в заемных деньгах при приобретении собственного жилья.
  • Условия ипотеки в Райффайзенбанке не уступают лидерам ипотечного рынка и разрабатываются индивидуально для каждой кредитной заявки.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

  • Уровня доходов;
  • Наличия или отсутствия созаемщиков;
  • Типа приобретаемого жилья;
  • Срока кредитования;
  • Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банкаИпотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком;
  • При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
  • После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Чтобы узнать, какие застройщики аккредитованы банком, а какие нет, можно обратиться на официальный сайт кредитного учреждения — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/. Там же можно ознакомиться с актуальными данными по действующим ипотечным программам и процентным ставкам.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

  • В доме должно быть не менее 5 этажей;
  • Дом должен быть моложе 1965 года;
  • Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
  • Кухня и санузел должны быть разделены;
  • Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке возможен только в отношении жилья, находящегося в тех населенных пунктах, перечень которых утвержден кредитным учреждением.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банкаИтак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 50 лет;
  • Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
  • Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
  • Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

Банк обязательно предлагает своим клиентам заключить договоры страхования. Страховка недвижимости по действующему законодательству является обязательной, в том время как другие виды страховки приобретаются на добровольной основе.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

  • При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
  • При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

    Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

  • Паспорта заемщика и созаемщиков;
  • Анкета на выдачу ипотеки;
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку данных;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
  • Выписка о регистрации обременения;
  • Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
  • Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2021 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

  • Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
  • Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
  • Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.
  • Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
  • Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
  • Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
  • Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
  • Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.
Читайте также:  Инструкция для тех, кто хочет тишины и покоя: куда жаловаться на соседей, которые громко слушают музыку днем?

Как снизить процент по ипотеке в Райффайзенбанке? Для этого можно рефинансировать свою ипотеку. Процедура перекредитования всегда осуществляется на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

  • Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
  • Через отделения Райффайзенбанка;
  • С помощью перевод с карт другого банка;
  • Через интернет-банкинг.

За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.

Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка.

Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке.

Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»

Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали.

С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами.

Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.

Райффайзенбанк

В соответствии с программами кредитования, клиенты Райффайзенбанка могут оформить ипотеку для приобретения жилья в новостройках или на вторичном рынке.

Отдельно разработана программа «Семейная ипотека» для заемщиков, имеющих 2 и более детей или ребенка-инвалида.

Райффайзенбанк предлагает воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов, оформленных в сторонних финансовых организациях.

Оформить ипотеку вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Относительно заемщиков установлены следующие требования:

  • наличие рабочего и личного мобильного телефона;
  • место работы, проживания должно находиться в пределах РФ;
  • минимальный размер дохода от 20000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Тюмени, Сургута, Екатеринбурга, не менее 15000 рублей – для остальных регионов.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банкаИпотека в Райффайзенбанке

Кредитная история не должна быть испорченной, на момент подачи заявки у заемщика может быть оформлено не более 1 ипотечного кредита. Общий трудовой стаж не должен быть менее 2 лет, из них – от 3 месяцев на последнем месте работы.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка достаточно от 1 года общего трудового стажа (из них – от 3 месяцев на последнем месте работы). При общем трудовом стаже от 1 года не менее 6 месяцев должно приходиться на последнее место работы. Если заемщик трудоустроен на первом рабочем месте, то его стаж должен составлять не менее 1 года.

Для адвокатов и нотариусов продолжительность деятельности не должна быть менее 1 года, для ИП и владельцев бизнеса – от 3 лет.

Для оформления «Семейной ипотеки» дополнительно имеются требования по наличию детей – от двух детей рожденных в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющих гражданство РФ или ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с гражданством РФ.

Тарифы и процентные ставки

В зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, размеры процентных ставок и лимиты по суммам будут отличаться:

  • на новостройки от 6,5%, максимальная сумма 26 млн рублей;
  • для вторичного жилья от 8,9%, максимальная сумма 26 млн рублей;
  • по программе «Семейная ипотека» ставка от 4,99%, максимальная сумма 12 млн рублей.

Срок кредитования составит от 1 до 30 лет.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банкаОнлайн заявка на ипотеку в Райффайзенбанке

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2021

Для расчета размера выплат можно воспользоваться ипотечным калькулятором Райффайзенбанка. Заемщику необходимо ввести стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок кредитования и выбрать пункты, которые могут повлиять на расчеты (застройщик является партнером банка, заемщик подключит программу ипотечного страхования или является зарплатным клиентом).

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, при которой берется ипотека на 4 миллиона рублей на срок 10 лет при первоначальном взносе 1 млн рублей.

Ипотека Процентная ставка Платеж
Без дополнительных льгот 9,29% 38.475 руб.
Подключена программа ипотечного страхования 8,29% 36.860 руб.
Застройщик является партнером банка 8,77% 37.630 руб.

При покупке жилья в новостройке необходимо внести первоначальный взнос от 15–20% от стоимости жилья.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

В рамках программы рефинансирования Райффайзенбанк кредитует начисленные проценты и сумму основного долга. Для кредитов от 3 млн рублей ставка составит от 7,99%, срок кредитования варьирует от 1 до 30 лет. Максимальная доступная сумма составляет 26 млн рублей, но не более 80% от стоимости залогового имущества.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банкаРефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Способы возврата задолженности

Заемщики должны погашать ипотеку ежемесячно, равными платежами. Допускается досрочное погашение. Вернуть задолженность можно переводом с карты, в приложении «Райффайзен-Онлайн», в отделениях, банкоматах и терминалах Райффайзенбанка, Росбанка, Открытие, Газпромбанка, МКБ, в салонах «Связной», терминалах КИВИ, через сервис Золотая корона.

Ипотека Райффайзенбанка в 2021 — отзывы, условия на вторичное жилье

Ипотечное кредитование — это один из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. Особенностью ипотеки является получение крупной суммы денежных средств на длительный период времени. Несмотря на высокие риски, банки заинтересованы в увеличение объемов заемных средств, предоставляемых для покупки жилья.

Разнообразие ипотечных программ позволяют каждой семье подобрать для себя наиболее выгодный кредит. Многие банка сотрудничают с риэлтерскими агентствами и компаниями-застройщиками на партнерских условиях. От таких отношений в конечном итоге выигрывает клиент.

Покупая недвижимость в партнёрской фирме, он получает упрощенный процесс подачи документов, большую степень доверия и пониженные процентные ставки. Выбирая банк, заемщик должен обращать внимание на стаж его работы на рынке, предлагаемые условия кредитования и партнёров, с которыми сотрудничает финансовое учреждение.

Выгодные предложения по ипотеке предлагает заемщикам Райффайзенбанк.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк отвечает всем требованиям современного клиента. Работает учреждение на российском рынке с 1996 года, входит в число 11 системно-значимых банков. По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным банковским учреждением России.

Банк имеет широкую филиальную сеть, большое количество банкоматов, мобильное приложение. Являясь дочерним предприятием австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, банк предоставляет своим клиентам услуги европейского уровня и качественное высококвалифицированное обслуживание.

Читайте также:  Межевание садового участка — порядок и документы

При оформлении ипотеки заемщик получает такие преимущества:

  • возможность направление материнского капитала на уплату первоначального взноса;
  • досрочное погашение долговых обязательств без начисления штрафных санкций;
  • суммирование при формировании показателя дохода все зарплаты лиц, проживающих в гражданском или официальном браке;
  • возможность привлечения в качестве дополнительных заемщиков близких родственников и увеличение за счет этого кредитного лимита;
  • возможность покупки за счет ипотеки на вторичном рынке квартиры с ранее выполненной перепланировкой;
  • участие в программе государственной поддержки и получение ипотечного кредита под минимальный процент;
  • возможность управлять ипотечными платежами через интернет-банкинг «Райффайзен онлайн».

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Требования к заемщику

Потенциальный клиент финансовой организации должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, застраховавших свою жизнь и здоровье, верхняя граница возраста поднимается до 65 лет;
  • постоянная регистрация в любом населенном пункте страны;
  • общий трудовой стаж от 1 года, минимальный стаж на официальном месте работы – 3 месяца;
  • обязательное получение постоянного ежемесячного дохода. Его минимальный размер установлен банком для жителей Москвы от 25 тыс. руб., для других российских регионов – от 15 тыс. руб.;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие не более двух действующих кредитов на момент подачи заявки на оформление ипотеки;
  • обязательное выступление супруга/супруги (официальных или гражданских) в качестве поручителя;
  • наличие мобильного телефона с постоянным доступом к нему и действующего рабочего телефона;
  • погашение взятого обязательства – равными ежемесячными платежами.

Отказ получит потенциальный заемщик в таком случае:

  • подача заявления о признании его банкротом по закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями);
  • получение кредитором информации о приостановлении банковских операций со счетом заемщика или введения ограничительных мер по счету;
  • истечение срока действия документа, удостоверяющего личность (паспорта).

Здесь представлен список основных требований. Условия для заемщика в различных программах могут отличаться.

Райффайзенбанк ипотека: условия и отзывы клиентов банка

Ипотечные программы банка

Рассмотрим подробно все программы ипотеки от Райффайзенбанка и их основные условия.

Ипотека с господдержкой 2021

Средства предоставляются для покупки строящегося или готового жилья от застройщика в домах из одобренного списка Райффайзенбанка (с аккредитованным списком можно ознакомиться на официальном сайте банка).

Условия программы:

  • Валюта – российский рубль.
  • Процентная ставка – 6,5%.
  • Сумма кредита зависит от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., в других регионах – до 6 млн. руб.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Одним из условий программы является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и жилого помещения. Если заемщик покупает недостроенное жилье, процедура страхования происходит после регистрации права собственности.

Программой могут воспользоваться жители РФ, соответствующие требованиям банка и не имеющие более двух ипотечных кредитов.

Важно! Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса не допускается.

Семейная ипотека

Все «за» и «против» ипотеки и её досрочного погашения в Райффайзенбанке. Отзывы клиентов

Райффайзенбанк – один из крупнейших коммерческих банков России с более чем 20-летней историей. За годы работы организация проявила себя в разных направлениях деятельности, одним из которых является ипотечное кредитование.

Каждому потенциальному клиенту Райффазенбанка по ипотеке важно ознакомиться с отзывами тех, кто уже брал ее и получил опыт сотрудничества с кредитно-финансовой организацией по этому вопросу.

Ниже будут представлены как положительные, так и отрицательные отзывы о работе банка в этой сфере.

Положительные отзывы клиентов о Райффайзенбанк

  • Большое количество положительных отзывов клиентов о получении ипотеки в Райффайзенбанке и нюансах дальнейшего взаимодействия позволяет получить общую картину о главных преимуществах банка. Клиенты констатируют следующее:
  • 1) ориентированность менеджеров на интересы клиента и дружелюбность;
  • 2) возможность отправить заявку на ипотеку со сканами документов (сокращение числа личных визитов в офис);
  • 3) наличие квалифицированных специалистов, демонстрирующих свой профессионализм;
  • 4) удобство дистанционного обслуживания в сервисе «Онлайн-банк».

В ряде отзывов сравниваются условия ипотеки в Райффайзенбанке и других банках (Сбербанк, Альфабанк, ВТБ-24). Авторы отмечают, что выгоднее они именно в рассматриваемом банке (разумеется, на момент написания отзыва).

Некоторые клиенты Райффайзенбанка в посвященных ипотеке отзывах ставят высокую оценку банку за оперативное восстановление их репутации. Когда по ошибке конкретного сотрудника (или в силу технического сбоя) возникала просрочка по кредиту, банк в ближайшее время исправлял ситуацию. После чего клиентская кредитная история вновь становилась положительной.

Часть положительных отзывов свидетельствует о быстроте одобрения ипотеки в Райфе (именно так для краткости банк называют некоторые жители нашей страны). Проверка документов и оформление ипотечной сделки в некоторых отделениях проходят быстрее заявленных сроков.

Отрицательные отзывы клиентов о Райффайзенбанк

  1. Для получения общего представления о том, как обстоят дела ипотечными кредитами в Райффайзенбанке, также важны негативные отзывы взявших ипотеку клиентов.

    Они отмечают такие моменты в работе банка и его сотрудников:

  2. 1) очереди в некоторых отделениях;
  3. 2) отсутствие уведомлений о произведенных или планируемых операциях (при автоматическом списании денежных средств за страховку; технические сложности с отправкой SMS клиентам);
  4. 3) сбои в работе мобильного приложения, проблемы с авторизацией в системе;
  5. 4) некомпетентность некоторых сотрудников;
  6. 5) затягивание сроков рассмотрения заявки и пакета документов на ипотеку.

Рефинансирование выданных в Райффайзенбанке кредитов не производится в этой же кредитно-финансовой организации. Помимо указанных моментов, часть клиентов в качестве недостатка отмечает именно этот факт. В поисках более выгодных условий граждане вынуждены обращаться к другим банкам (несмотря на наличие приемлемых программ в самом Райфе).

Число отрицательных отзывов о работе Райффайзенбанка в направлении выдачи ипотек превышает число положительных, но это не говорит о плохой репутации банка.

Хотя посвященные теме ипотеки форумы после прочтения отзывов, там опубликованных, оставляют именно такое впечатление о Райффайзенбанке.

Критика и низкие оценки со стороны клиентов оказываются хорошим инструментом для улучшения сервиса, для решения возникших в конкретной ситуации проблем.

Досрочное погашение и снижение процентной ставки по ипотеке (отзывы)

Вопрос о том, как реализуется досрочное погашение взятой в Райффайзенбанке ипотеки, тоже раскрывается в отзывах.

Отрицательные оценки касаются некомпетентности сотрудников (отказ от проведения частично-досрочного погашения с уменьшением общего срока платежей под разными предлогами), сбоев в работе интернет-банка (по части частично-досрочного погашения). Проблемы решаются, в основном, после неоднократных обращений в банк со ссылкой на условия договора.

В отзывах о Райффайзенбанке затрагивается и тема снижения процентной ставки по ипотеке. Согласно условиям ипотечных договоров, возможность уменьшения процентной ставки в индивидуальном порядке не предусмотрена (банк ссылается на равенство всех клиентов по этому вопросу).

Говорить о снижении ставки можно в рамках рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке.

В условиях договора прописывается, что процент по кредиту будет снижен после предъявления закладной (документа, подтверждающего наличие обременения на недвижимость на время выплат по ипотеке).

Как правило, снижение должно производится на следующий после получения документов день, но со стороны Райффайзенбанка бывают задержки (больше, чем на неделю). Стоит отметить, что такая картина – не закономерность, поскольку отзывов подобного рода не так много.

Вывод

Клиенты оставляют отзывы про банки и полученные в них кредиты с целью выразить свое мнение, Райффайзенбанк здесь не исключение.

Поскольку количество негативных отзывов превышает количество положительных, может сложиться впечатление, что этому банку доверять не стоит. Решение этого вопроса – дело индивидуальное.

Проблемы в работе банка, бесспорно, имеются, но этим он не отличается от других кредитно-финансовых организаций. Без отрицательных отзывов рассчитывать на улучшение сервиса в пользу клиента было бы бессмысленно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *