По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вклада

Банковские вклады среди населения считаются наиболее безопасным способом хранения и приумножения денежных средств.

Начисляемые проценты невысоки, но они покрывают издержки инфляции. В последнее время банки нередко выражали отказ по возврату сбережений клиентам.

По этой причине клиенты стали с опаской относиться к идее хранить деньги в банке. Что делать клиенту, если банк не отдает вклад?

По каким причинам банк отказывается отдавать деньги?

По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вклада

Банк может отказаться возвращать сбережения клиентам по нескольким причинам – законным и незаконным.

Если отказ производится согласно действующему законодательству, то вкладчики сами допустили ошибки при оформлении вклада. При незаконных отказах действия банка неправомерны.

Банк не отдает деньги по вкладу на законных основаниях в следующих случаях:

  • при блокировке счета судебным приставом;
  • при предоставлении вкладчиком недействительных документов;
  • при возникновении подозрений в том, что клиент пытается легализовать доходы.

С трудностями получения денег также можно столкнуться при открытии счета на несовершеннолетнего гражданина. В случае, когда банк отказывается выдать деньги по причине того, что их нет в кассе, решать вопрос нужно в судебном порядке, так как данные действия противозаконны.

Причины и решения законного основания для отказа в выдаче вклада

Если банк отказывает выдать сбережения на законном основании, не стоит поддаваться панике.

Накопленные средства не пропадают, они лишь замораживаются до выяснения причин и решения проблемы. Отдают ли вклады в банках, зависит от целого ряда обстоятельств.

Арест счетов

Первой причиной может стать арест счета судебными приставами. Арест накладывается на все счета и вклады до тех пор, пока сумма задолженности не будет в полном размере удержана. Сбережения выдаются только после снятия санкций.

Банк в данном случае исполняет требования судебных приставов, а не проявляет собственную инициативу.

Операции по снятию и переводу денег становятся недоступны, можно лишь пополнить сумму вклада.

Даже если истекает срок действия вклада, банк не вправе выдать деньги клиенту до снятия ограничительных мер. Если должник не исполняет требования ФССП, то сумма задолженности может быть списана с вклада.

Предъявлять претензии к банку при наложении ареста бессмысленно. Решать проблему нужно с судебным приставом. Узнать, какой пристав занимается ведением вашего дела, можно двумя способами:

  • запросить сведения в банке;
  • на сайте ФССП, заполнив в электронной анкете свои Ф.И.О.

Далее нужно решить вопрос с оплатой задолженности. Можно сразу внести полностью сумму долга, и ограничения будут сняты приставом в течение нескольких дней. Если нет возможности внести сумму полностью, постарайтесь договориться о возврате частями.

После погашения задолженности обратитесь к приставу, и подайте заявление о прекращении исполнительного производства.

После проверки сведений пристав выдаст постановление о снятии ареста. Этот документ передается в банк, и в течение 1-3 дней ограничения будут сняты. Нередко приставы самостоятельно информируют банк о прекращении ареста.

Недействительный паспорт

Второй причиной для отказа выдачи денег может стать предъявление недействительного паспорта. У документа может истечь срок действия, либо могут присутствовать значительные повреждения.

В таком случае банк не вправе выдавать накопления, забрать деньги можно только после предъявления действительного паспорта – это законные условия по возврату вклада и их необходимо придерживаться.

Подозрение в отмывании доходов

Банки обязаны проводить свою деятельность согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На этом основании банк может запросить документы, которые доказывают, что деньги получены клиентом законным путем. Если клиент желает забрать сбережения, то банк может уточнить цели снятия наличных. Вкладчик имеет право пополнять счет и переводить деньги в другой банк.

Доказать факт законного получения денег можно с помощью следующих документов:

  • справки 2-НДФЛ;
  • договора купли-продажи имущества;
  • выписки со счета, если ранее сбережения хранились в другом банке;
  • договора на оказание услуг.

После предоставления документов, банку потребуется несколько дней для их изучения. После того, как подозрения будут сняты, вкладчик может забрать свои деньги.

Интересная статья: Какая кредитная карта Альфа банка лучше?

Незаконные основания отказа по возврату вклада

По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вклада

Банки могут аргументировать свой отказ вернуть вклад тем, что в кассе на данный момент нет нужной суммы.

Данное действие противоречит ГК РФ ст. 837, которая указывает на то, что деньги с вклада должны быть возвращены по первому требованию.

При этом в договоре может быть прописан пункт, согласно которому вкладчик обязан уведомлять банк о намерении снять сбережения за несколько дней. Обычно предварительное уведомление требуется при намерении снять крупную сумму.

Если банк оттягивает срок выдачи вклада, ссылаясь на технические сбои, отсутствие достаточной суммы в кассе, это может говорить о финансовых проблемах кредитной организации, и ее скорого закрытия.

Пошаговая процедура возврата вклада: что делать клиенту?

Процедура возврата вклада в банках зависит от обстоятельств.

Как вернуть вклад досрочно?

Если у вкладчика возникла необходимость досрочно забрать сбережения, ему необходимо подать заявление в банк о расторжении договора. Деньги будут возвращены на условиях, прописанных в договоре.

По вкладам «До востребования» клиенту допускается в любой момент обращаться за возвратом средств, начисленные проценты при этом не пострадают.

Если депозит срочный, то досрочное расторжение договора по инициативе клиента позволит получить сумму вклада полностью, но без начисленных процентов.

Как забрать деньги, если у банка возникли проблемы?

Интересы вкладчиков защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его главной задачей является обеспечение выплаты денег клиентам банков, которые столкнулись с финансовыми трудностями.

На сегодняшний день физическим лицам гарантируется возврат вклад и накопленных процентов, но сумма ограничивается 1,4 млн. рублей.

Вернуть можно вклады, открытые в рублях и валюте. Конвертация происходит по текущему курсу. Узнать, участвует ли банк в программе страхования вкладов, можно на сайте АСВ.

При отзыве лицензии у банка обращаться за возвратом денег нужно в то учреждение, которое будет указано на сайте АСВ и банка, деятельность которого прекращена.

В отделениях проблемного банка также размещается информация о том, куда обратиться за возвратом средств. После отзыва лицензии у банка процесс возмещения вкладов чаще всего начинается через 14 дней, при этом на возврат денег может потребоваться до двух лет.

Получится ли вернуть сбережения при лишении банка лицензии?

Забрать накопления можно лишь в случае, если банк участвовал в программе страхования вкладов. АСВ возмещает до 1,4 млн. рублей, включая начисленные проценты по депозиту.

Если сумма вклада выше страховой суммы, то забрать деньги в полном размере удастся только при наличии у банка нужной суммы.

В случае объявления банка банкротом максимальная сумма к возврату составит 1,4 млн. рублей. Сведения о лишении банка лицензии публикуются в СМИ н сайтах банка и АСВ. Вкладчикам рассылаются письма с уведомлением, и рекомендациями по дальнейшим действиям.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с 2015 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены. Иногда банковские компании, испытывающие трудности с наличностью, начинают ставить ограничения на определенные на некоторые операции, чтобы не допустить паники.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Читайте также:  Что такое отсрочка отбывания наказания: когда и в каких случаях она применяется?

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?

Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.

Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.

И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.

Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.

Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?

  • Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
  • Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:

По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вклада

  • После этого данную претензию должен принять банковский работник, т.е. проставить на самом документе номер и дату принятия, поставить печать. И сделать это нужно как на банковском экземпляре, так и на том, что остается у вас. Уведомьте руководство отделения о том, что если деньги не будут возвращены, в этом случае вы будете подавать в суд.
  • Если заявление отказываются принимать, то вам нужно обратиться в головной офис этого банка. Если нет возможности сделать это лично, отправьте заказное письмо с описанием вложения на его адрес. Также снимите копию, и отправьте ее в интернет-приемную Центробанка.
  • Если и после этого не последует никаких «телодвижений», вам нужно будет обратиться в суд по месту своего жительства и составить исковое заявление о нарушении ваших прав, прописанных в Гражданском кодексе. Детально нужно обратить внимание на статьи 859, 837, 395, 840, 858 и 865 ГК РФ. В составлении помогут юристы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

01 Dec 2020

Если банк не выдает физлицу деньги по вкладу, значит, на то должно быть очень весомое основание. Рассказываем, какие могут быть основания для невыдачи вклада, а также объясняем права клиента в этой статье.

По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вкладаЧто говорит закон?

В Гражданском Кодексе РФ есть статья 837, которая гласит, что любой банк обязан вернуть вклад своему клиенту, едва тот того потребует.

Конечно, по условиям договора банк вправе отказать вкладчику в выплате начисленных ему процентов, если предполагалось, что они начисляются при условии, что клиент не будет снимать средства до конца срока вклада, однако от невозврата средств каждый гражданин надежно защищен законодательством.

Банк не может отказать, потому что:

  1. Вклад – это денежные средства, являющиеся собственностью вкладчика.
  2. Вклад открывается на основании принятого сторонами договора, в котором непременно есть пункт и о том, что гражданин имеет право забрать свои средства в любой момент.
  3. Тот факт, что средства были внесены на вклад, подтверждается приходно-кассовым ордером.

Что же происходит на практике? Несмотря на закон и действующие правила, случаи отказа в выдаче вкладов не редки, о чем свидетельствует и многолетняя судебная практика, и многочисленные жалобы граждан в сети.

Причины, по которым банк не может вернуть вам деньги абсолютно законно, действительно существуют, однако их можно перечислить на пальцах одной руки, еще и свободные останутся.

Также в народе гуляют несколько мифов, которые граждане принимают за чистую монету, например:

Миф 1 – Нельзя выдать вклад гражданину, если начато исполнительное производство в его отношении

Об этом говорят юристы, об этом говорят в банках гражданам, ссылаясь на арест счетов, однако в судебной практике уже были прецеденты, когда граждане, узнав о предстоящем аресте счетов, спешили в банк, чтобы забрать свои вклады, и получив отказ, не поленились отстоять свои права в суде. Жаркие споры на эту тему были окончательно завершены после того, как Верховный Суд РФ дал свое определение по этому поводу.

Так все решения судов, которые не удовлетворили требования физлиц, подавших иски в связи с такими случаями, он посчитал незаконными, поскольку таким образом нарушаются права потребителя и, собственно, закон, обязывающий банки возвращать средства с вкладов по первому требованию. Вердикт Верховного суда РФ гласит, что наложение ареста на счета гражданина не может быть основанием для невозврата вклада.

Миф 2 – Банк не может выдать вклад в валюте, в которой он был открыт

Такая проблема возникла у огромного количества вкладчиков. Когда они требовали вернуть им вклад в той валюте, в которой они его и открыли, многие российские банки вспоминали ст. 140 ГК РФ, которая определяет российский рубль как единственное законное платежное средство в стране. Однако граждане шли в суд и выигрывали.

Почему? Потому что единственным реальным основанием для выдачи вклада в другой валюте может быть отзыв лицензии у банка. В таком случае, действительно, возврат средств происходит исключительно в национальной валюте. Во всех иных случаях иностранная валюта по закону может быть использована в расчетах на основании №173-ФЗ ст. 9 п. 3 п.п. 2.

Полумиф-полуправда – отказ обоснован, если есть подозрения о незаконности получения вами средств

В 2018 году случился прецедент, всколыхнувший банковский рынок и поставивший привлекательность банковских вкладов под серьезные сомнения. Тогда впервые по решению Верховного суда РФ гражданину отказали в требованиях возврата вклада, поскольку тот не смог доказать законность получения денежных средств.

Речь тогда шла о сумме свыше 50 млн. рублей, которые данный клиент перевел со своего же счета в другой кредитной организации, а после пожелал получить их исключительно наличными буквально на следующий день.

Банк поступил согласно закону, противодействующему отмыванию денег в России, и потребовал у клиента подтверждения того, что эти средства были получены им законным способом.

Ни банку, ни суду клиент таких доказательств предоставить не смог и суд проиграл.

Многих граждан это взволновало, ведь часто люди копят средства в течение многих лет и мало кому приходит в голову фиксировать и хранить все документы, квитанции и другие документы, которые отражают природу поступления этих средств. Такой прецедент дал повод думать, что нечто подобное может произойти снова. И теоретически это возможно, однако есть все же несколько нюансов.

Банк не может просто так требовать у вас документы и подтверждения легальности получения вами этих денег. Он действует исключительно в рамках антиотмывочного законодательства, то есть если есть основания подозревать нарушение №115 ФЗ, а именно:

  1. Если размер вклада превышает сумму в 600 тыс. рублей и вы не в состоянии предъявить банку документы, подтверждающие легальность этих денег, по запросу банка.
  2. Если ваши действия выглядят странными и экономически нецелесообразными. Собственно, ярчайший пример таких действий – это описанный выше случай гражданина, который открыл вклад и внезапно через день решил его обналичить. Конечно, в жизни случается всякое и планы человека могут порушиться в один день с вестью о собственной болезни или беде близкого человека, но в таком случае гражданин сможет дать обоснование своим действиям и даже доказать это.
Читайте также:  Лишатся ли россияне доступа в сеть? закон об интернете принят в первом чтении

Не миф, а беда – вашего вклада нет в системе банка

По сути, в данном случае первая реакция банка вполне объяснима и законна, поскольку если вклада нет в системе, то и возвращать нечего. Однако чаще всего такие жалобы поступали от граждан, которые действительно оформили вклад в банке и пребывали в шоке, узнав, что вклада якобы и не существует, когда приходили его забирать.

Порой имела место халатность банковских сотрудников, иногда и вовсе откровенное мошенничество, когда сотрудники банка не вносили вклады в систему осознанно. Но, так или иначе, во всех случаях обращений граждан по такому поводу, суд принимал сторону вкладчиков.

Банки, столкнувшись с такой ситуацией, часто пытались снять с себя ответственность и находили множество причин, по которой сделка не могла считаться осуществленной вплоть до того, что ссылались на завершение срока полномочий своих сотрудников.

Но это им не помогло – суды посчитали, что это не является заботой клиента и что он, безусловно, не должен проверять такую информацию, обратившись в банк для размещения вклада.

Для того, чтобы доказать свою правоту гражданину достаточно иметь на руках договор, подписанный в отделении банка с подписью и печатью уполномоченного банком лица. Имело ли данное лицо право подписывать такой документ, забота банка, а не клиента.

К слову, по итогам множества таких обращений конституционный суд постановил, что банки должны рассматривать такие ситуации индивидуально и если клиент предъявляет договор или приходно-кассовый ордер, подобных споров быть не может – наличие данных документов является достаточным фактом подтверждения сделки.

Что делать, если вам неправомерно отказывают?

Если размер вашего вклада и ваши действия, не дают повода сомневаться в нарушении вами закона или вы можете подтвердить, что деньги получены вами законно, банк отказать вам не может. Поэтому, получив отказ, обратитесь к банку в претензионном порядке.

Если это не принесет результата, сразу идите в суд, а также подавайте жалобу в ЦБ РФ. Крайне важно на данном этапе фиксировать все контакты с банком. Отправляйте требования, заявления или обращения заказными письмами, требуйте предоставить ответ в письменном виде, сохраняйте все бумаги, где банк отказывает вам в выдаче вклада и т.д. – все это поможет вам доказать свою правоту.

Вы можете привлечь банк к ответственности за неисполнение им надлежащим образом поручение клиента, а также за пользование чужими деньгами и даже незаконное обогащение. К слову, за второе вы вправе требовать выплаты вам процентов за время разбирательств.

Возможно, вам также будет интересно прочитать про «Страхование вкладов физлиц 2020 — условия, параметры, нововведения», а также узнать, «Как закрыть депозит без потерь досрочно и в установленный срок?». Если же вы ищете, как заработать на своих деньгах, рекомендуем рассмотреть вклады в банках на нашем сайте, а также лучшие МФО для инвестиций в России.

Могут ли отказать в открытии вклада?

В этом материале:

  • Отказ по закону
  • Обоснованные причины отказа

По каким причинам банк имеет право отказать в выдаче вклада

Отказ по закону

Банки на самом деле имеют право отказать клиентам в открытии вкладов, но такие действия должны быть строго мотивированы нормами, которые предусмотрены в законодательстве РФ.

О праве клиента открывать необходимое количество депозитных (и расчетных счетов) в банке указано в ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности». То есть , за любым гражданином законодательно закрепляется право на открытие вкладов в любом выбранном финансовом учреждении.

Но в указанной статье Закона существует оговорка, что данные счета открываются лишь с согласия самого банка (за исключением, если другое не предусматривается федеральным законом). И если банк посчитает нужным отказать в открытии счета, он вправе совершить такие действия на вполне законных основаниях.

Законодательно действия банка защищены ст.

846 ГК РФ, где сказано, что банки заключают договор банковского счета со своим клиентом на условиях, объявленных самим банком, с учетом, что такие условия не противоречат действующему законодательству и установленным банковским правилам. То есть, если клиент требует открыть вклад на своих условиях в противовес условиям банка, то он гарантировано получит отказ.

Если же клиент согласен на условия банка, то данное финансовое учреждение не вправе отказать ему открыть счет, если совершение операций по этому счету не противоречит действующему законодательству, а само открытие счета предусмотрено лицензией и учредительными документами банка (та же ст.846ГК РФ). Отказ в таких случаях может быть мотивирован лишь отсутствием у банка реальной возможности осуществить банковское обслуживание либо в случаях нарушения действующих законов или других правовых актов.

Таким образом, согласно закону, банк имеет право отказать в открытие вклада:

  1. Если клиент не согласен с условиями банковского вклада, предложенным финансовым учреждением;
  2. Если при открытии счета данному клиенту будет нарушаться законодательно-правовая база.

Причины, которые могут помешать банку принять на обслуживание депозит, должны быть обоснованны нормами законодательства.

Обоснованные причины отказа

У банков нет цели — отвечать отказом на открытие вкладов, ведь это — одно из ведущих направлений их деятельности. Положительное решение об открытии счета в руках самого вкладчика, поэтому обязательно знать возможные причины отказа.

Отказ в открытии счета могут повлечь следующие случаи:

  1. Отсутствие у вкладчика паспорта либо заменяющего его документа, который бы удостоверял личность клиента. В случае утери паспорта клиент может предоставить в банк временное удостоверение личности (выдаваемое сроком на два месяца).
  2. Отсутствие у клиента, который является иностранным гражданином, документов, указывающих право будущего вкладчика на пребывание на территории России, а также миграционной карты.
  3. Наличие в паспорте каких-либо записей либо отметок, нарушающих правовой статус документа.
  4. Просроченный паспорт.
  5. Возраст вкладчика не достиг 14 лет. В этом случае открывать счет за несовершеннолетнего могут от его имени усыновители, родители или опекуны.
  6. Наличие сведений о причастности вкладчика в участии террористической деятельности.
  7. Несоответствие финансовому мониторингу – если в отношении вкладчика имеются негативная информация, либо им самим предоставлены недостоверные документы.
  8. Неполный пакет документов для открытия депозита. Если клиент не предоставляет пакет документов, которые необходимы для его полной идентификации, исходя из следующих параметров: ФИО, данные паспорта (данные миграционной карты), адрес места пребывания (регистрации), ИНН.
  9. Без личного присутствия лица, которое собирается открывать счет, либо без личного присутствия его представителя, депозит не может быть открыт.

Все перечисленные случаи регламентированы действующим законодательством и соответственными правовыми актами.

Чаще всего банки не объясняют клиенту причину своего отказа в открытии вклада. Но, если вы уверены, что своими действиями не нарушаете действующего законодательства, а финансовое учреждение не в состоянии внятно объяснить причину отказа, то свои права следует отстаивать, поскольку отказ в открытии депозита, не регламентированный законодательно, по сути является нарушением ГК РФ .

Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: укажите сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

Что делать, если банк не отдает вклад: причины, куда обращаться

Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция.

В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады.

Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.

Причины, по которым банк не отдает деньги

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Читайте также:  Как получить зарплату при банкротстве работодателя

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

  • при блокировке счетов судебными приставами;
  • предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
  • подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения

Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.

Арест счетов

Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.

В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.

В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:

  • запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
  • самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.

После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями.

Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк.

Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.

Недействительный паспорт

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Подозрение в отмывании доходов

Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег.

За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс.

рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.

Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.

В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:

  • справку 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
  • выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
  • договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.

Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.

Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».

Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию.

Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд.

Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.

Закрытие вклада несовершеннолетнего лица

По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно.

Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет.

Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.

Отказ в выдаче финансов может последовать, если:

  1. Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
  2. Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.

Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.

Незаконные основания

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию.

С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней.

О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас.

С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора.

Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.

Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *