Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Условия возврата, образец заявления и сроки его рассмотрения

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2021 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Какую сумму возвращают заемщику?

Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

Срок подачи заявления с момента оформления страховкиСумма для возврата

До 5 дней	100% от стоимости страховки при условии заключения договора индивидуального страхования.
До 14 дней	Вся стоимость страховки.
После 14 дней	100% возвращается в случае, если договор страхования не был заключен, иначе страховая компания самостоятельно рассчитает сумму к возврату.
Более 1 года (при досрочном погашении кредита)	Сумма для возврата рассчитывается индивидуально для заемщика исходя из срока использования страховки.

Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

при получении кредита сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. по потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. лучше всего сделать это в течение пяти дней. но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки.

за оформление коллективного страхования в сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

после подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

в течение 14 дней

в договоре по кредитам сбербанка в пункте 4.1 четко прописано, что заемщик имеет право вернуть страховку в течение 14 дней.

ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость.

но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному.

все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

после 14 дней

здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

при досрочном погашении

досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. а кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? поэтому люди желают возместить свои убытки. возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора сбербанка.

при возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии.

но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

образец заявления

как подать заявление?

Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

Что указывается в заявлении:

В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

Какие документы необходимы?

К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

паспорт;
договор кредитования (ксерокопия);
справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
договор коллективного страхования.

Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

Какие статьи будут в пользу заемщика?

Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Видео

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка условия возврата

Условия современного страхования складываются таким образом, что заемщик не может обойтись без заключения дополнительного договора. Некоторые финансовые организации пошли дальше. Без согласия кредитополучателя относительно заключения страхового договора в выдаче займе будет отказано. Разберем подробнее, как решить данную проблему, избежать дополнительных затрат?

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Разберем действие данной системы на примере главного банка страны. Банки идут на любые возможные манипуляции для повышения собственной прибыли. Современному человеку следует быть финансово грамотным для избавления от лишней затратной части семейного бюджета. Необходимо четко знать свои права, сроки возврата страховки, способы получения потраченных на страховой процесс защиты финансовых средств.

Что такое страховка по кредиту

Чтобы максимально четко понимать действие данной системы, следует разобраться непосредственно с понятием страховка. Для чего банка необходим данный документ? Страховка уберегает коммерческую организацию от возможных рисков.

Выдавая деньги заемщику, банк несет множество рисков, связанных с неблагоприятным развитием ситуации. Заемщик может не вернуть полученные средства по ряду причин. В таком случае, ответственность будет нести страховая компания, готовая возместить убытки банку.

Страховой процент будет зависеть от полученной суммы денег. Чем больше денег выдал банк, тем выше будет стоимость страхования.

Зачем нужно страховать кредит

Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:

получить инвалидность
тяжело заболеть
потерять рабочее место
попасть в затруднительное финансовое положение
умереть

В таком случае банк не вернет сумму задолженности обратно. Случай получения потребительского кредита подразумевает застрахование исключительно собственной жизни, ответственности.

При получении ипотеки необходимо сразу несколько разновидностей страхования. Здесь помимо вышеупомянутого вида страхования необходимо будет уделить внимание залоговому имуществу.

Потребуется застраховать объект от порчи на весь срок кредитования.

Таким образом, банки навязывают страховые операции по достаточно объективным причинам. Финансовые компании активно пытаются снизить процент невыплат по кредитным обязательствам. Ввиду высокого уровня прибыльности, многие банковские учреждения создают дочерние страховые компании. Заработок от производимых действий удваивается.

Сколько действует страховка

Данный вопрос также весьма популярен среди клиентов компании. Рассмотрим стандартную процедуру кредитования. Договор заключается на 3 года. Срок страхового соглашения будет идентичен. Если рассматривать случай получения займа в Сбербанке, здесь на выбор будет предоставлено около 30 страховщиков.

Первоочередное внимание организации уделяется филиалу Сбербанк Страхование. Главный банк страны будет предлагать услуги именно этой организации. Однако, другие учреждения будут предлагать самые дифференцированные условия. Будущий получатель кредитных средств имеет полное право выбрать услуги любой интересующей страховой компании.

Вариант принудительного заключения договора с конкретным страховщиком полностью отсутствует.

Действительно ли страховка является обязательной

Заемщикам следует знать права при обращении к услугам финансовой компании. действующее законодательство государства исключает возможность обязательного страхования с некоторыми исключениями. Обязательным условием для оформления полиса выступает предоставление недвижимости в качестве залога. Данные условия прописаны в действующем законодательстве. Если дело касается индивидуального страхования жизни, данный вариант не выступает обязательным. Принудить заключить соглашение по данному вопросу заемщика не могут. Данный вид страхования представляется дополнительной гарантией в случае возможного ухудшения состояния здоровья кредитополучателя. Также разновидность защищает банк от риска возможной смерти клиента. Аналогичная ситуация складывается со страхованием жизни и здоровья. Следует отметить, что подобный вид соглашений не выступает обязательным. Однако, подписание соглашений позволит существенно уменьшить процент годовых по основному договору.

В каком случае можно вернуть страховку

Возвращение денег возможно в некоторых отдельных случаях. Манипуляции вокруг залогового имущества запрещены. Возврат денег по страховке данного объекта невозможен. Другая ситуация складывается относительно финансовой защиты потребительского кредита.

Возврат денежных средств может быть произведен даже после подписания бумаг. Просчитать заранее сумму возврата невозможно. Здесь имеет значение множество переменных: размер уплаченного взноса, сроки обращения.

Существует законодательная база, регламентирующая возможность возврата страховой премии.

Какую сумму можно вернуть

Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:

Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.

Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Принцип противозаконности возникает при условии навязывания страховых услуг от лица банковской компании. Заключение договора должно производиться исключительно по желанию кредитополучателя. Операционисты зачастую предупреждают о возможности получения отказа по основному соглашению без оформления страховых услуг. В результате, человек боится остаться без денег и соглашается на дополнительные издержки. Основным советом при сложившихся обстоятельствах выступает обращение к опытному адвокату, юристу. При стандартных условиях процесс возврата денег выглядит следующим образом.

В течение 14 дней

Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:

наличие договора со СК
оформление заявления
подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие

Алгоритм произведения действия будет такой:

Собираем требуемую документацию.
Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
Ожидаем ответ.

Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.

После 14 дней

Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.

Алгоритм следующих действий:

Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
Ожидаем получение компенсации.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Отказ при данном варианте развития событий будет явным противоправным действием банка. В случае досрочного погашения задолженности следует оформить дополнительную документацию по возврату страховки.

При досрочном погашении потребительского кредита

Чтобы рассчитать стоимость возврата необходимо знать общую сумму страховой премии. Независимо от суммы кредитных обязательств перед банком, возврату подлежит неиспользованная часть финансовой защиты.

В случае оформления потребительского кредита возврат страховки производится в любой момент совершения выплат. необходимо заполнить требуемые документы. Для этого посещается банк или офис страховщика. Возможно потребуется обращение к руководителям компании.

Процедура нежданная для стороны-ответчика и нежелательная.

При досрочном погашении ипотеки

Касаемо ипотечного кредитования дела обстоят иным образом. Страховка по недвижимости возвращена не будет. Вопрос регулируется действующим законодательством государства. Положения законодательных актов дублируются в кредитном соглашении.

Если речь идет о досрочном погашении, получение некоторой части от общей суммы премии возможно. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки. Потребуется избежание наступления страхового случая. Порядок оформления документации аналогичный.

Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

Выплата страховой премии возможна после погашения кредитных обязательств. Для оформления потребуется собрать полноценный пакет документации:

паспорт
кредитное соглашение
полис страхования
документ, подтверждающий факт погашения долга (справка)
квитанция об оплате страховки

Если кредит был взят в банке, оформление страховки происходило отдельно, следует подавать документы непосредственно в офис страховщика. Подача заявления производится в двух экземплярах. Один возвращается заявителю с отметкой о дате приема для дальнейшего рассмотрения.

Как подается заявление

Существует установленный образец подачи заявления. Производится подача в банк или непосредственно в офис страховщика.

Правила заполнения заявления

Правила заполнения заявления регламентируются организацией. Согласно стандартным требованиям для начала оформляется шапка, прописываются лица, принимающие документ. Зачастую необходимо указать непосредственного руководителя учреждения, а не принимающего документацию специалиста.

Точную информацию предоставляет официально уполномоченное лицо. Заполнение основной информации производится крайне внимательно. указываются персональные сведения о заемщике, полноценная информация по договору страхования, сумме страховых выплат.

Дополнительно потребуется указать реквизиты именной карты для получения денежных средств.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Представим ситуацию, клиент взял кредит в Сбербанке, захотел вернуть средства по страховому полису. Банковская компания отказывается возвращать средства. Необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

Совершите обращение в центральное отделение банка. Заявление необходимо сопроводить копиями приложенной документации.
Произведите подачу жалобы в Роспотребнадзор. Жалобу необходимо сопроводить перечнем требуемой документации. Рассмотрение заявки будет произведено в течение 30 дней. Ответ следует ожидать в письменном виде. Учреждение будет производить проверку на предмет совершения банком правонарушений. Случай удовлетворения жалобы подразумевает возврат не только страховой премии, но и морального ущерба.
Получение отказа не означает завершение операции. Заемщик должен собрать необходимые документы и подать заявление в суд, опираясь на действующие законодательные акты.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита

Процесс оформления договора кредитования довольно сложный и запутанный. При стандартном развитии событий, операционисты занимаются предложением и навязыванием оформления договора страхования. Наблюдая за отрицательной реакцией клиента, следует ухудшение ситуации. Посетитель банковской компании сообщает об увеличении процентной ставки при отказе от страхования. Без надобности люди редко обращаются к помощи финансовых компаний. Ввиду явной необходимости приходится соглашаться на оформление договора страхования для избежания начисления дополнительных процентов. Подписывайте документы и будьте сразу готовы к совершению иного рода действий. У кредитополучателя будет иметься 5 рабочих дней для совершения процедуры отказа от навязанного страхования жизни. Предоставление банковской компании следующей документации поможет завершить процесс:

Заявление об отказе
Копия договора
Кассовый чек
Копия паспорта гражданина РФ

Доступны 2 способа подачи документов. Самый простой способ — осуществить личное посещение страховщика. Следующий способ более затруднительный. Необходимо отправить документацию заказным письмом, оформив опись вложенных бумаг.

Более предпочтительным является первый способ. организация вычтет из страховой премии количество использованных дней.

Чем меньше дней действовал полис страхования, тем большая компенсация поступит на счет заявителя во время 10 дней после подачи заявления.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.