Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в россии

Что такое кредитный дефолт. Проблемы в масштабах страны. Что будет с кредитами в случае кризиса. Ипотека и инфляция. Ипотека и девальвация. Ипотека и дефолт. Ипотека в случае дефолта кредитора.

Дефолт выгоден или нет. Будет ли дефолт в 2019 году в России. Как влияет дефолт на ипотеку и что следует сделать в этом случае? Основные виды дефолтов и их влияние на тех, кто оформил ипотечный кредит.

Чего стоит бояться

Итак, чего стоит бояться и что будет с кредитами при дефолте:

  • Падает кредитный рейтинг страны. Государство теряет доверие партнеров.
  • Обесценивается внутренняя валюта. Импортируется меньшее количество товаров.
  • Падают доходы и покупательская способность населения.
  • Производство становится убыточным. Ухудшается экономическое состояние страны. Как следствие, происходит массовое закрытие предприятий, увольнения, задержка зарплаты и пр.
  • Рушится банковская система. Счета замораживают, банки закрывают, как убыточные.
  • Возникает паника, хаос, недовольство населения правительством.

Что будет с кредитами в случае кризиса

Вопрос, что будет с кредитами в случае дефолта, волнует многих заемщиков, оформивших крупные займы. Дефолт отрицательно сказывается как на деятельности коммерческих организаций, так и на финансовом состоянии физических лиц.

Заемщики, оформившие ипотеку или автокредит, могут потерять приобретенное имущество, которое в таких кредитах служит залоговым обеспечением займа. Банк по решению суда вправе изъять имущество для его дальнейшей реализации с целью погашения задолженности.

То же касается и имущества коммерческих компаний.

При дефолте долг не списывается, выплачивать его все равно надо. В случаях, когда заемщик теряет основной доход, вопрос возврата решают:

  • продлив кредитный срок займа;
  • проведя рефинансирование (перекредитование) задолженности.

В обоих случаях обращаются в кредитную организацию, которая вносит поправки в кредитный договор.

Ипотека и инфляция

Каждый год страна встречает с определенным уровнем инфляции. Какая связь между инфляцией и ипотекой? При росте инфляции деньги обесцениваются. Их копить становится невыгодно. Есть смысл вложить куда-то денежные средства.

Одним из способов вложения как раз и является ипотечный заем, так как при инфляции теряется смысл держать деньги на депозитных счетах. При оформлении ипотеки с фиксированным платежом заемщик платит одну и ту же сумму в течение всего кредитного периода. Это при том, что деньги обесцениваются.

В перспективе ипотека выгодна потребителю. Оформляя ипотечный кредит нужно придерживаться следующих правил:

  • Срок кредитования должен быть не менее чем 10 лет.
  • Валюта кредита должна соответствовать валюте дохода заемщика. Лучшей валютой является российский рубль по причине его обесценивания.
  • При оформлении кредита нужно настаивать на фиксированных платежах.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Ипотека и девальвация

Девальвацией называют падение курса национальной валюты по отношению к устойчивой мировой валюте. Процесс девальвации влияет на все сферы жизни общества. Когда торговые операции привязаны к курсу доллара, растут цены.

Ипотечный рынок России находится в зависимости от курса рубля. Когда рубль обесценивается, резко возрастает стоимость жилья. Лица, успевшие оформить ипотеку до начала девальвации, оказываются в выигрыше. Зарплаты постепенно увеличиваются, а фиксированный платеж по ипотеке остается неизменным. Таким образом, покрываются расходы заемщика по процентам и комиссиям банка.

Ипотека в период девальвации становится выгодной для заемщика, так как снижается реальная стоимость ежемесячного платежа. Однако и здесь есть свои нюансы. Собственно, девальвация и кредит в банке тесно связаны друг с другом.

Понятие дефолта и общие положения

Слово «дефолт» пришло из английского языка, в прямом переводе оно означает отказ или невозможность выплачивать долги. Дефолт является следствием неправильного управления экономикой, при его возникновении государство не в состоянии выполнять обязанности, связанные с выплатой внешнего долга. Что приносит дефолт:

  • Падает престиж государства.
  • Правительство признается несостоятельным и неэффективным.
  • Обесцениваются деньги.
  • Растет безработица.
  • Население теряет покупательскую способность.
  • Возникают паника и хаос.

Экономика государства после дефолта восстанавливается долго и тяжело.

Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в России

Паника населения

Кризис больнее всего бьет по среднему классу и малообеспеченным слоям населения. Что вызывает страх населения и ожидание наступления дефолтовой ситуации? Социологический опрос выявил следующие причины:

  • уменьшение внутреннего валового продукта, вызванное конфликтом РФ с мировыми партнерами.
  • санкции, введенные против России.
  • конфликтная ситуация на внутреннем валютном рынке.
  • не прекращающаяся инфляция рубля.

Все эти факторы сказались на доходах населения.

Дефолт выгоден или нет

О том, выгоден дефолт или нет, можно долго спорить. Многие банки в договорах прописывают увеличение процентной ставки при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Особенно не выгодна дефолтовая ситуация для кредитов, оформленных в иностранной валюте. Мало того, что валюта дорожает, банк может еще и поднять  процентную ставку по займу.

В таких случаях нужно искать пути досрочного погашения кредита.

Ипотека в случае дефолта кредитора

Для того чтобы успешно функционировать банки активно привлекают кредиты, зарабатывая на разнице между процентами, которые оплачивает их клиент и стоимостью собственного финансирования.

Естественно, также как и мы с вами, банк может столкнуться с трудностями по возврату долга своим контрагентам, которые могут привести к его банкротству. Рассмотрим, как повлияет дефолт на ипотеку в этом случае.

Казалось бы, что может быть лучше, чем проблемы у банка, предоставившего вам ссуду? Многие наивно полагают, что в этом случае все их долги аннулируются и что все забудут о том, что они когда-то оформляли ссуду, но это совершенно не так.

На самом деле выданные ипотечные займы будут выкуплены у неудачливого кредитора, права требовать от вас исполнения договора перейдут к другому банку в который вы и будете впоследствии осуществлять ежемесячные платежи.

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от г. С изменениями по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Ипотека и дефолт

Как связаны между собой дефолт и ипотека, и всегда ли последствия дефолта только негативные? При дефолтовой ситуации заемщик не может исполнять взятые по кредитному договору обязательства.

Кредитные договора заключаются между физическими лицами, компаниями и с государством (когда последнее выпускает облигации с целью продажи населению).

Когда один из участников не в состоянии выплачивать задолженность, это расценивается как дефолт отдельного физического, юридического лица, либо всего государства. Как влияет дефолт на ипотеку стандартного потребителя и каковы его последствия?

Будет ли дефолт в 2019 году в России и в каком месяце: мнение экспертов

Существуют две противоположные официальные версии дальнейшего развития событий, связанных с возможным наступлением дефолтовой ситуации.

Есть мнение государственных аналитиков, что в 2019 году дефолтовая ситуация не наступит. Внешний долг страны не является большим. Золотой запас страны позволяет выполнять взятые кредитные обязательства перед другими странами. Специалисты прогнозируют даже экономический рост к концу года, хотя сам год будет непростым.

Независимые аналитики согласны с мнением, что дефолта в 2019 году не будет. Однако они считают, что инфляция будет прогрессировать, а доходы населения будут уменьшаться. По их мнению, поднять экономику не удастся из-за введенных санкций. Однозначно можно утверждать, что дефолта в 2019 году не будет. Однако год будет тяжелым для жителей страны.

Читайте также:  Заявление на регистрацию по месту жительства от собственника

Когда финансовые проблемы на вашей стороне

В данном случае рассчитаться с банком не можете именно вы. Причины для этого могут быть различны: увольнение в связи с сокращением штата, задержка заработной платы работодателем, длительная болезнь и т. д.

По большому счету, что именно повлияло на вашу кредитоспособность не важно, главное это то, что банк не получает обратно свои деньги и выхода у него два — либо поверить в то, что ваши затруднения носят временный характер и пойти вам навстречу, предоставив отсрочку по ипотеке, либо пойти на более решительные меры и обратиться в суд с иском об изъятии у вас квартиры ввиду нарушения условий кредитного договора. Чтобы избежать неприятностей с ипотекой во время дефолта в виде второго варианта развития событий необходимо письменно уведомить кредитора о причинах, послуживших основанием для просрочки, и попросить изменить условия возврата долга на более приемлемые для вас. Конечно, говорить о том, что в этом случая банк войдет в ваше положение и предоставит отсрочку нельзя, однако других вариантов действий просто не существует.

Проблемы в масштабах страны

Последний дефолт на уровне государства произошел 20 лет назад – в 1998 году. Неправильное управление экономикой тогдашнего правительства провело к падению рубля и ощутимому росту цен.

Люди, оформившие ипотечные кредиты, убедились в связи девальвации и ипотеки и невозможности выплаты кредитов при высокой инфляции. Займы перестали возвращать в массовом порядке, выросли процентные ставки по ипотеке.

Многие заемщики потеряли жилье.

Дефолт несет негативные последствия для лиц, оформивших ипотечный заем. Даже если кредитор обанкротится, возвращать долг все равно придется.

Что представляет собой состояние дефолта

По квалификации специалистов состояние дефолта бывает:

  • Обычным. Заемщик не может вернуть деньги (после кризиса наступает банкротство).
  • Суверенным. Это состояние, когда государство не справляется с обязанностями, взятыми по кредитам. Страдает экономика, как внутренняя, так и внешняя.
  • Техническим. При этом средства у заемщика есть, но в силу определенных причин он не может погасить кредит.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Что такое кредитный дефолт

Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в России

Как спасти нажитое, если в России случится дефолт и что для этого нужно делать? Проще говоря, дефолтом называют ситуацию, в которой страна не в состоянии проводить выплаты по внешнему долгу. Признаки дефолта:

  • Обесценивание внутренней валюты.
  • Рост цен.
  • Банкротство банковских организаций и государственных предприятий.

Вопросы и ответы

Использованные источники информации.

  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-bydet-s-kreditami-v-slychae-defolta.html
  • https://banknash.ru/pogashenie-kredita/chto-budet-s-kreditami-v-sluchae-defolta
  • https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html
  • http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/defolt-i-ipoteka-kak-povliyaet/

Как отразится дефолт на ипотеке?

В наше вре­мя мно­гие пом­нят, как 1998 году в нашей стране слу­ча­лась мас­са непри­ят­но­стей: сна­ча­ла деваль­ва­ция, потом дефолт, и нако­нец, инфля­ция.

И хотя мно­гие из нас, не могут чет­ко объ­яс­нить, что такое дефолт, каж­дый уве­рен в том, что дан­ное эко­но­ми­че­ское явле­ние не при­не­сет ниче­го хоро­ше­го.

И по боль­шо­му сче­ту дефолт дей­стви­тель­но отра­зит­ся нега­тив­но, как на заем­щи­ке, так и на кре­ди­то­рах. Попы­та­ем­ся разо­брать­ся, что такое дефолт, и как повли­я­ет дан­ное явле­ние на ипотеку.

Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в РоссииКак пла­тить ипо­те­ку во вре­мя дефолта?

Итак, дефолт – это неспо­соб­ность испол­не­ния сво­их обя­за­тельств одним из участ­ни­ков дого­во­ра, а так­же нару­ше­ние усло­вий согла­ше­ния.

Дру­ги­ми сло­ва­ми, дефолт – это банк­рот­ство, одна­ко дефолт может быть тех­ни­че­ским, когда в буду­щем суще­ству­ет воз­мож­ность выпол­нить обя­за­тель­ства по дого­во­ру, вер­нуть долг. Суще­ству­ет 3 вида банк­рот­ства: физи­че­ско­го лица, орга­ни­за­ции и даже госу­дар­ства.

Одна­ко в наше вре­мя дефолт Рос­сий­ско­го госу­дар­ства невоз­мо­жен по ряду объ­ек­тив­ных при­чин. При­ме­ни­тель­но к ипо­теч­но­му рын­ку сего­дня в Рос­сии раз­ли­ча­ют дефолт заем­щи­ка и дефолт кредитора.

Как дефолт заемщика отразится на ипотеке?

Дефолт и ипо­те­ка – это сло­во­со­че­та­ние сего­дня встре­ча­ет­ся уже не часто, но все же гово­рить о пол­ном отсут­ствии дан­но­го явле­ния пока рано.

По ста­ти­сти­че­ским дан­ным, при­мер­но 2% ипо­теч­ных заем­щи­ков испы­ты­ва­ют слож­но­сти с выпла­той зай­ма, а основ­ное чис­ло дефол­тов при­хо­дит­ся на чет­вер­тый-пятый годы кре­ди­то­ва­ния.

И хотя бан­ки крайне тща­тель­но ана­ли­зи­ру­ют кре­ди­то­спо­соб­ность, и то, как повли­я­ет на кре­дит­ную орга­ни­за­цию неспо­соб­ность заем­щи­ка пла­тить по кре­ди­ту, дефолт заем­щи­ка все же случается.

Неспо­соб­ность заем­щи­ка отве­чать по сво­им обя­за­тель­ствам перед бан­ком может быть про­дик­то­ва­на, как объ­ек­тив­ны­ми, так и необъ­ек­тив­ны­ми при­чи­на­ми: сме­на рабо­ты, раз­вод, рож­де­ние детей, невер­ный рас­чет сил и т.д.

По боль­шо­му сче­ту, не важ­но, что имен­но повли­я­ло на кре­ди­то­спо­соб­ность заем­щи­ка, глав­ное для бан­ка то, что он не полу­ча­ет свои день­ги.

В этом слу­чае у кре­ди­то­ра толь­ко два выхо­да: пове­рить, что затруд­не­ния заем­щи­ка носят вре­мен­ный харак­тер и пой­ти ему навстре­чу, либо обра­тить­ся в суд с иском об изъ­я­тии жилья вви­ду нару­ше­ния усло­вий ипо­теч­но­го договора.

В слу­чае лич­но­го финан­со­во­го кри­зи­са с бан­ком все­гда может дого­во­рить­ся и не дово­дить дело до дефол­та. Ведь про­це­ду­ра при­зна­ния несо­сто­я­тель­но­сти заем­щи­ка – это допол­ни­тель­ные рас­хо­ды на судеб­ные издерж­ки.

Если заем­щик чув­ству­ет, что вско­ре не смо­жет выпла­чи­вать ипо­те­ку, то он дол­жен обра­тить­ся в банк и напи­сать заяв­ле­ние, в кото­ром будут ука­за­ны при­чи­ны необ­хо­ди­мо­сти реструк­ту­ри­за­ции.

Здесь же долж­на быть опи­са­на теку­щая финан­со­вая ситу­а­ция и пла­ны по вос­ста­нов­ле­нию платежеспособности.

Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в РоссииКак дефолт отра­зит­ся на ипо­те­ке и что делать в этом случае?

Важ­ны так­же при­чи­ны финан­со­во­го кри­зи­са и раз­мер задол­жен­но­сти. Если заем­щик нашел день­ги на пога­ше­ние дол­га и наме­рен вый­ти на уста­нов­лен­ный гра­фик выплат, то он может обсу­дить с бан­ком воз­мож­ность реструк­ту­ри­за­ции задол­жен­но­сти или сни­же­ния раз­ме­ра штра­фов.

Если понят­но, что заем­щик не смо­жет про­из­во­дить пла­те­жи в преж­нем раз­ме­ре, банк может либо пере­смот­реть раз­мер выплат и про­цент­ной став­ки, либо пред­ло­жить при­об­ре­сти более деше­вое жилье вза­мен име­ю­ще­го­ся.

Кре­ди­то­ры, как пра­ви­ло, идут навстре­чу заем­щи­кам, если при­чи­на финан­со­во­го кри­зи­са уважительная.

Если же такая непри­ят­ность, как дефолт, уже про­изо­шла, то заем­щи­ку луч­ше най­ти ком­про­мисс­ное реше­ние с бан­ком, не дожи­да­ясь пере­да­чи дела о взыс­ка­нии недви­жи­мо­сти в суд.

Но даже если кре­ди­тор не идет на кон­такт, то ни в коем слу­чае не сто­ит пре­кра­щать пога­ше­ние ипо­те­ки, так как штра­фы и пени обой­дут­ся доро­же.

Необ­хо­ди­мо хотя бы частич­но пога­шать ипо­теч­ный кре­дит — это точ­но под­твер­дит репу­та­цию доб­ро­со­вест­но­го пла­тель­щи­ка, а так­же стрем­ле­ние сохра­нить свою недвижимость.

Ипотека в случае дефолта банка

Для того что­бы успеш­но рабо­тать, финан­со­вые учре­жде­ния актив­но пред­ла­га­ют кре­ди­то­ва­ние насе­ле­ния, зара­ба­ты­вая на раз­ни­це меж­ду про­цен­та­ми.

Но банк, так же, как и любая дру­гая орга­ни­за­ция, может столк­нуть­ся с про­бле­ма­ми по воз­вра­ту дол­га сво­им инве­сто­рам. Дан­ные труд­но­сти так­же могут при­ве­сти кре­дит­ную орга­ни­за­цию к банк­рот­ству.

Раз­бе­рем, как повли­я­ет дефолт бан­ка на заем­щи­ка и ипо­те­ку в этом случае.

Как пра­ви­ло, банк­рот­ство пере­жи­ва­ет не вся бан­ков­ская сфе­ра, а отдель­ные ком­мер­че­ские бан­ки, кото­рые ока­зы­ва­ют­ся неспо­соб­ны­ми выпол­нять свои обя­за­тель­ства перед контр­аген­та­ми или не могут соблю­дать усло­вия кре­дит­но­го дого­во­ра.

Каза­лось бы, что может быть луч­ше для заем­щи­ка, чем про­бле­мы у кре­дит­ной орга­ни­за­ции, предо­ста­вив­шей ссу­ду? Боль­шин­ство заем­щи­ков наив­но пола­га­ют, что в этой ситу­а­ции все их дол­ги анну­ли­ру­ют­ся, а о том, что им была выда­на ссу­да, все забу­дут, одна­ко это совер­шен­но не так.

На самом деле, если долж­ник явля­ет­ся про­стым заем­щи­ком ипо­те­ки, то ему нече­го боять­ся, но и рас­счи­ты­вать на то, что ему про­стят долг тоже не сто­ит.

Выдан­ные ипо­теч­ные кре­ди­ты будут выкуп­ле­ны у обанк­ро­тив­ше­го­ся финан­со­во­го учре­жде­ния, а пра­ва тре­бо­вать испол­не­ния дого­во­ра от заем­щи­ка перей­дут к дру­го­му бан­ку.

Заем­щик будет про­дол­жать осу­ществ­лять еже­ме­сяч­ные пла­те­жи по ипо­те­ке, изме­нит­ся толь­ко банк, что никак не отра­зит­ся на самом зай­ме и про­цент­ной став­ке по кредиту.

Таким обра­зом, заем­щи­ки сто­ит боять­ся толь­ко соб­ствен­но­го дефол­та, а вот финан­со­вый кри­зис кре­ди­то­ра его не кос­нет­ся никак.

Что будет с кредитами в случае дефолта

Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в России

Нам часто поступают вопросы от заемщиков, на которые мы периодически отвечаем. Сегодня мы рассмотрим один из наиболее часто задаваемых вопросов и попробуем выяснить, что будет с кредитами в случае возникновения дефолта в нашей стране.

Многие считают, что дефолт уже наступил (эта статья опубликована на сайте аккурат в начале лета 2015 года). Так вот, это не так. Да, экономическая ситуация в России далека от идеальной, но ни о каком дефолте речи и быть не может. Пока, во всяком случае.

Действительно, резкое падение рубля привело к увеличению цен на большую часть продукции, которую мы приобретаем: питание, одежда, бытовая техника, автомобили и т.д. При этом остались сферы, где стоимость товаров сдерживают либо сами продавцы, либо имеет место быть помощь государства.

Читайте также:  Справка о размере заработной платы — все подробности о получении

Например, возьмем те же автомобили. Практически все автомобильные марки, включая и исконно российские, уже успели поднять стоимость своих моделей, причем зачастую не один раз. Рынок буквально рухнул на 40-50%.

Что бы поддержать производителей, государство подготовило специальную программу, которая позволяет приобрести автомобиль с дополнительной скидкой.

Например, по схеме trade-in можно получить скидку до 50 тысяч рублей в случае покупки автомобиля до 700 тысяч рублей, а скидка в те же 50 тысяч рублей дается в том случае, если вы сдадите свое авто в утилизацию (разумеется, если у вас таковое имеется). Кроме того, скидки дают и сами продавцы.

Так, скидка может достигать 100-150 тысяч рублей на автомобиль ценой в 1,5 млн рублей. Если сложить все получившиеся скидки, то окажется, что стоимость автомобиля едва ли меньше, чем до подорожания. А делается это для того, что бы производителям можно было хоть как-то выжить на рынке.

К чему это все? Мы лишь хотим сказать, что наша страна далека от настоящего дефолта и повода для отчаяния пока нет. Более того, если мы говорим о крупных покупках, то нынешнее время — едва ли не лучшее, что бы потратить с толком свои средства. Например, подешевела стоимость жилья, а это серьезный повод задуматься о покупке.

Что касается стоимости рубля, то она складывается из самых различных факторов. На падение рубля в том числе повлияли:

Как бы там ни было, еще раз повторимся — на сегодня говорить ни о каком дефолте нельзя. Да, проблемы экономического характера действительно есть и их никто не скрывает, однако повторения сценария 1998 года ждать не стоит. Во всяком случае, мы искренне на это надеемся.

Что будет с кредитами в случае кризис?

Итак, мы выяснили, что дефолта нет, но от финансового кризиса не деться. Что будет с кредитами в кризис?

Как вы знаете, ЦБ РФ еще в 2014 году поднял ставку рефинансирования для того, что бы в первую очередь избежать огромной инфляции. Насколько верным был этот шаг, покажет время, но многие эксперты считают, что несмотря на все минусы, решение было верным. К тому же ЦБ изначально заявил, что повышение ставки — временное явление и она будет снижаться.

Что, собственно, и произошло — недавно ЦБ в очередной раз понизил ставку после ее повышения. А это — огромный плюс как для физических лиц, так и для юридических, поскольку процентная при получении кредитов также снижается. Впрочем, появилась другая проблема.

Ни для кого не секрет, что банки прежде с особым размахом раздавали кредиты едва ли не всем желающим, затем, однако, когда начались просрочки по невыплатам, стали более трепетно относится к заемщикам и начали проверять их от и до.

В конце 2014 и на начало 2015 года количество выдаваемых кредитов резко снизилось, что связано не только с повышение процентной ставки, но и более качественным отбором заемщиков. Согласитесь, зачем банку очередной неплательщик, особенно в кризис? Поэтому в настоящее время получить кредит стало еще более сложно.

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Возникла проблема и на другом поприще — начал резко расти процент неплательщиков. Связано это с тем, что люди в том числе начали терять свои рабочие места, попадать под сокращения.

А вспомните ситуацию с валютными кредитами — людям попросту нечем платить, потому что ежемесячная плата выросла в два раза! Уже появились первые сообщения о выселении жильцов, квартиры которых переходят в собственность банков.

Они будут проданы с целью получения средств для покрытия долга.

Чего стоит бояться?

Заемщик, который взял кредит, может не бояться ничего. Ну, разве что потерять свое рабочее место.

Впрочем, есть исключения. Так, многие банки начали переходить на так называемую плавающую ставку, которая формируется исходя из тех или иных изменений в экономике. В этом случае процентная ставка может как снижаться, так и расти — последнее происходит куда чаще. В таком случае и сумма ежемесячных выплат может существенно вырасти.

Что касается потенциального заемщика, то у него проблем стало побольше. Во-первых, кредит теперь взять куда сложнее, потому что банки тщательно присматриваются к потенциальным заемщикам. А во-вторых, выросла процентная ставка, хотя и не столь значительно.

Если говорить о дефолте, то кредиты были, есть и будут, даже если экономическая ситуация станет патовой. Другое дело, что большинству соотечественников они станут недоступны, да и будут ли нужны? Будем надеяться, что такого не произойдет.

Выгодно ли иметь кредиты при дефолте и кризисе

Отношение к кредитам напрямую связано с положением в экономике, так, во время кризисных явлений кредитные организации ужесточают условия своих кредитных программ, а также повышают процентные ставки.

Кризис – отрицательно влияет на финансы каждого отдельно взятого гражданина, и экономику в целом, тем не менее, при грамотном подходе можно не только уменьшить его неблагоприятное влияние, но и извлечь некоторые выгоды с помощью кредитных программ

Читайте так же:  Перечень льгот матерям одиночкам россии!

Кредит в кризис: может ли это быть выгодным?

При кризисе в экономике цена товаров растёт, а вот ценность денег постепенно снижается. Однако в самом начале кризиса, пока рубль ещё не обесценился на значительную величину, на определённую заранее сумму можно приобрести намного больше товаров, чем позже, когда кризис будет уже в самом разгаре.

Значит, есть смысл купить в кредит дорогие вещи, такие как квартира, дом, автомобиль, крупная техника. Со временем кредитные деньги начнут дешеветь, и отдавать их будет уже не так сложно, особенно для получающих зарплату в иностранной валюте.

Факторы, влияющие на решение о взятии кредита в кризис

Если кризис глубокий и сильно выраженный, кредит, оказывается, очень непросто взять, а многие банки и вообще прекращают кредитование, опасаясь потери денежных средств. Так в известный кризис — 2008 большинство банковских организаций свернуло кредитование, причём на довольно долгий период.

Если в экономике снова начинают прослеживаться кризисные явления, банки реагируют определённым образом: сворачивают кредитные программы.

Да и сам кредит в кризис взять – дороже. Это и понятно: во время кризиса возрастает доля проблемных кредитов, и банкиры стремятся компенсировать эту тенденцию увеличением ставок своих кредитных программ. При этом получается, что заёмщик покрывает банку те убытки, которые у него возникли от невозвращённых займов других клиентов.

Вернуть кредит тоже оказывается намного сложнее, так как вполне вероятны падения дохода и рост текущих расходов у заёмщика, связанные с ухудшающейся финансовой ситуацией в целом по стране.

Необходимо учитывать и рост цен на многие товары и услуги. В первую очередь рост цен касается иностранных товаров. Это значит, что окажется выгодным кредит на покупку импортной дорогой вещи: это целесообразнее, чем копить в течение продолжительного времени.

Обесценивание рубля может быть резким, и разрыв между накоплениями и стоимостью товаров, возрастающей из-за увеличивающейся инфляции, будет становиться всё больше. Вот тогда действительно стоит задуматься о кредите. Хороший пример — недвижимость, цены на которую всегда привязаны к курсу доллара.

Долларовые цены на недвижимость практически не меняются из-за большой консервативности этого рынка. Однако при масштабных кризисах покупательная способность населения падает так сильно, что купить недвижимость мало кто остаётся способным. Вот в этом случае цены на недвижимость в долларах могут серьёзно упасть.

А вот если в условиях кризиса покупатель возьмёт рублёвую ипотеку, то в реальном исчислении переплата окажется очень и очень большой, учитывая ещё и немалый процент.

Если рубли девальвируется «линейно», то есть падение происходит поступательно, на этом можно заработать с помощью кредита по следующей схеме. В банке берётся кредит, на эти средства покупается валюта, а через несколько дней валюта продаётся, соответственно, уже по другому курсу, а кредит возвращается банку.

Остаётся прибыль, полученная из-за разницы курсов. Затем эти операции повторяются ещё раз. Несмотря на то, что схема кажется простой и прозрачной, неопытный человек может попасть в сложную ситуацию.

Например, купить валюту в самой высокой точке её стоимости: в этом случае не избежать убытков.

Предсказать валютный курс, тем более в кризисной ситуации, очень сложно, просчёты бывают даже у опытных финансистов.

В кризис уменьшаются ставки по валютным кредитам, поэтому для тех. кто получает зарплату, или иной вид дохода именно в валюте, такая форма кредита будет особенно выгодной.

Девальвация рубля, можно ли брать кредит?

Финансисты считают, что даже из такого неприятного периода можно извлечь определённую финансовую выгоду. Для этого до ожидаемой девальвации и ли в моменте её начала, можно взять рублёвый кредит. Обязательное условие – фиксированная ставка.

В связи с обесцениванием денег по причине девальвации возвращать такой кредит будет проще. Существенную выгоду, взяв в кредит бытовую технику, получить проблематично, а вот взять кредит для покупки автомобиля или квартиры сроком на 4- 5 лет — вариант весьма выгодный. Брать кредит имеет смысл только в рублях.

В процессе девальвации дешевеет и сам рубль, и сумма кредита, поэтому досрочно погашать такой кредит невыгодно.

Как девальвация влияет на кредиты

В кризис растёт инфляция, и возрастает стоимость товаров, производимых в России, за счёт того, что растёт стоимость сырья, и комплектующих, которые по большей части производятся за рубежом.

Так как кредиты можно считать одной из разновидностей товара, цены на них возрастают, цена рублёвых кредитов увеличивается быстрее, чем дешевеет национальная валюта.

Те, кто выплачивают кредиты в валюте, будут испытывать финансовые трудности, особенно если получают зарплату в рублях.

Условия кредитования делаются жёстче, поэтому банки уменьшают сумму, выдаваемую заёмщикам, снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, отменяются преференции и льготы.

Читайте также:  Как пожаловаться на продавца на Алиэкспресс? Основания, порядок действий, результаты

Насколько выгоден кредит в период перед девальвацией, что посоветовать заёмщику

А вот на рублёвые кредиты при рублевых же доходах девальвация окажет минимальное влияние. Выгодными в этом случае будут кредиты, погашать которые планируется из доходов в валюте.

Девальвация никогда не является изолированным явлением, это всегда следствие кризисных явлений в экономике. Поэтому сопровождается она и другими неприятными явлениями, например, сокращениями зарплат.

Поэтому следует хорошо подумать, нужны ли в период возможного снижения платёжеспособности не слишком нужные в данный момент кредиты, например, на покупку дорогих предметов интерьера. Однако если выбирать между вариантами «копить» и «взять кредит», выгоднее брать кредит, так как при резкой девальвации сбережения могут мгновенно обесцениться.

Банки всегда оперативно реагируют на изменение валютного курса, поэтому кредиты при девальвации становятся дороже – так банки защищают себя от недобросовестных заёмщиков. Кредиты, поэтому имеет смысл брать в самом начале нестабильной ситуации, перед девальвацией или в начальном её периоде, так как позже банки просто поднимут ставки.

Уместнее в этом случае брать кредит на более длительный срок.

Более удобные предложения по кредитам у банков часть средств которых — из госбюджета.

Если в кредит планируется покупать высокотехнологичные товары, не следует забывать, сто они очень быстро устаревают, и стоимость их становится намного меньше. Усовершенствованные варианты окажутся на рынке ещё до того, как будет выплачен предыдущий кредит.

  • Получить кредитную карту намного проще, чем кредит, а использовать её для не слишком крупных покупок намного удобнее.
  • При выборе кредита нужно учитывать, что размер платежа не должен оказаться выше, чем 50% дохода.
  • Ориентироваться при этом нужно на следующие показатели:
  • процентная ставка, она должна быть невысокой
  • отсутствие скрытых комиссий, чтобы убедиться в этом, нужно внимательно читать текст договора
  • оформление на условиях, максимально выгодных заёмщику

При оформлении нужно быть предельно внимательными и подписывать договор только убедившись, что всё устраивает. Если есть какие-то сомнения, имеет смысл поискать более подходящий вариант.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Что будет с кредитами в случае дефолта?

Дефолт означает объявление о невозможности платить по собственным долгам. Дефолт означает фактическое банкротство. Дефолт может объявить страна, банкротство может настигнуть банк.

Однако с физическими лицами все несколько иначе – вне зависимости от того, какой коллапс происходит в стране, гражданин обязан выплачивать свои кредиты в полном объеме и в положенный срок, если только не докажет перед банком или судом наступление собственного дефолта.

При потере источников дохода, заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о рассрочке/реструктуризации выплат.

Более того, если возможность дальнейшего обслуживания долга пропала совсем, человек может заявить о своем собственном дефолте (согласно Закону о банкротстве физических лиц от 2014 года).

Физическое лицо может быть признано банкротом только в судебном порядке и только по веским основаниям. И как раз здесь дефолт и общая негативная экономическая ситуация в связке с потерей источников дохода могут стать аргументами при принятии судьей решения.

Таким образом, при признании личного дефолта гражданина, тот может быть освобожден от кредита, как несостоятельный заемщик. Однако если суд сочтет основания для банкротства недостаточными, то кредит придется выплачивать на прежних условиях.

Что будет с кредитами в случае дефолта?

Добрый день, Никита. Разберем, что будет с кредитами в случае дефолта.

Что будет с кредитами при дефолте

Наблюдая нестабильную экономическую ситуацию в России и затянувшийся выход из кризиса, многие граждане невольно вспоминают слово «дефолт». Все прекрасно понимают, что при повторении в России дефолта, информация поступит только из СМИ и только постфактум.

Многие россияне оформили кредиты (автомобильные, потребительские, ипотечные) в банках и имеют перед ними определенные обязательства, указанные в договоре.

Их интересует, что такое кредитный дефолт, и как он отразится на кредитах? Будут ли списаны долги в этом случае? Что будет с займами в 2018 году?

Банк может лишиться лицензии и/или обанкротиться. События могут развиваться в разных направлениях. Однако кредиты придется отдавать, но уже другому кредитору. Ценные активы банка будут перепродаваться/переводиться в другие учреждения.

Тогда заемщика обязаны об этом оповестить. При банкротстве банка, когда некуда платить, штрафы за просрочку не начисляются. Нужно дожидаться уведомления от нового кредитора и согласовывать с ним ежемесячные платежи.

Однако банк может и просто закрыться. Возможно, не будет звонков и уведомлений. Это означает, что Ваш кредитный договор потерялся в процессе передачи документов или остался невостребованным.

Если в течение трех лет будет полная тишина, можете не платить, потому что именно такой срок составляет исковая давность. И даже обращение в суд не даст возможности новому кредитору взыскать с Вас платежи по кредиту.

Под дефолтом понимается отказ государства оплачивать долговые обязательства, которые оно взяло на себя. При дефолте вряд ли удастся быстро погасить задолженность.

Обычно банк учитывает эту ситуацию в договоре, предусматривая возможность в одностороннем порядке изменять кредитную ставку при возникновении нестандартных обстоятельств.

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Уповать на жалость кредитных организаций при падении экономики или обесценивании национальной валюты не стоит. Банк Вам долги не простит. Это особенно важно для заемщиков, оформивших ссуду в валюте. Ежемесячные платежи станут огромными.

Таким образом, можно однозначно сказать, что дефолт будет отрицательно влиять на всех участников финансового рынка.

[2]

Что будет с кредитами в случае дефолта? Последствия и рекомендации эксперта

Как влияет дефолт на ипотеку?

Главная — Экономический кризис — Дефолт

Меню 20913 -9

Несмотря на то, что многие из заемщиков не могут дать внятного определения понятию дефолт, каждый из них абсолютно уверен в том, что данное экономическое явление не несет в себе ничего хорошего.

Отчасти такая точка зрения имеет право на существование, однако подобные явления не всегда обязательно влекут за собой негативные последствия для тех, у кого есть кредитные обязательства перед банком.

Как же связаны дефолт и ипотека — давайте попробуем разобраться.

В переводе на язык простого человека дефолт означает не что иное, как неспособность заемщика отвечать по своим обязательствам перед кредитором, то есть возвращать долги в соответствии с ранее оговоренными условиями. Сегодня закон позволяет заключать кредитные соглашения с физическими лицами, компаниями, а также на страновом уровне, например, в виде государственных облигаций.

Поскольку каждый из представителей вышеперечисленных категорий потенциально может отказаться выплачивать займ, это будет расцениваться как возможный дефолт соответственно отдельно взятого гражданина, юридического лица или государства в целом.

Не вдаваясь в подробности присвоения кредитного рейтинга стране или компании, рассмотрим, как отразится дефолт на ипотеке обычного заемщика и к чему он может привести.

Когда финансовые проблемы на вашей стороне

В данном случае рассчитаться с банком не можете именно вы. Причины для этого могут быть различны: увольнение в связи с сокращением штата, задержка заработной платы работодателем, длительная болезнь и т. д.

По большому счету, что именно повлияло на вашу кредитоспособность не важно, главное это то, что банк не получает обратно свои деньги и выхода у него два — либо поверить в то, что ваши затруднения носят временный характер и пойти вам навстречу, предоставив отсрочку по ипотеке, либо пойти на более решительные меры и обратиться в суд с иском об изъятии у вас квартиры ввиду нарушения условий кредитного договора. Чтобы избежать неприятностей с ипотекой во время дефолта в виде второго варианта развития событий необходимо письменно уведомить кредитора о причинах, послуживших основанием для просрочки, и попросить изменить условия возврата долга на более приемлемые для вас. Конечно, говорить о том, что в этом случая банк войдет в ваше положение и предоставит отсрочку нельзя, однако других вариантов действий просто не существует.

Ипотека в случае дефолта кредитора

Для того чтобы успешно функционировать банки активно привлекают кредиты, зарабатывая на разнице между процентами, которые оплачивает их клиент и стоимостью собственного финансирования.

Естественно, также как и мы с вами, банк может столкнуться с трудностями по возврату долга своим контрагентам, которые могут привести к его банкротству. Рассмотрим, как повлияет дефолт на ипотеку в этом случае.

Казалось бы, что может быть лучше, чем проблемы у банка, предоставившего вам ссуду? Многие наивно полагают, что в этом случае все их долги аннулируются и что все забудут о том, что они когда-то оформляли ссуду, но это совершенно не так.

На самом деле выданные ипотечные займы будут выкуплены у неудачливого кредитора, права требовать от вас исполнения договора перейдут к другому банку в который вы и будете впоследствии осуществлять ежемесячные платежи.

Проблемы в масштабах страны

Ярким примером дефолта на уровне государства является экономический кризис, потрясший нашу страну в 1998 году. Неумелая финансовая политика, осуществляемая руководством, привела к росту цен и снижению курса национальной валюты.

В результате многие из тех, кто заложил собственное жилье кредитору, смогли на личном опыте узнать, как связаны девальвация и ипотека, а также каково исполнять обязательства перед банком в условиях инфляции.

К сожалению, остаться на плаву удалось не многим, в связи с чем кредиторы столкнулись с массовыми невозвратами, что в итоге отбросило данный вид займов на несколько лет назад и повлияло на рост процентных ставок.

Парадокс ситуации тех времен заключался в том, что в ходе судебных разбирательств судьи осознавали объективность причин, по которым клиенты не могли осуществлять выплаты, но были вынуждены подчиняться закону, давая добро на выселение из ипотечных квартир невольных жертв кризиса.

Подводя итог взаимосвязи ипотеки и дефолта можно отметить, что данное экономическое явление в подавляющем большинстве случаев сказывается на получателях ссуд самым негативным образом. Исключение составляют лишь банкротства самих кредиторов, однако они практически не влияют на дальнейшую судьбу тех, кому они предоставляли займы.

Вам понравился контент?

-9

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *