Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствияВ соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября 2015 года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом. В законе описаны требования к неплатежеспособному должнику и правила признания банкротства. Даже при отсутствии личного имущества, принимая решение добровольно заявить о своем статусе, прежде, чем начать процесс банкротства, необходимо разобраться с тем, в каком порядке проходит процедура банкротства физического лица, и какие будут последствия.

В каком случае можно объявить о банкротстве

Воспользоваться правом банкротства возможно, если соблюдены определенные условия:

  • Заявитель является гражданином РФ.
  • Общий долг составляет сумму более 500 000 рублей.
  • Сумма долга выше стоимости имущества гражданина.
  • В течение срока не менее 90 дней отсутствуют выплаты кредиторам.
  • Существует какое-то объективное объяснение причин неплатежеспособности (потеря работы, проблемы со здоровьем, невыплата заработной платы). И есть документальное подтверждение этого факта.
  • Было письменное обращение к кредиторам с целью решить вопрос в досудебном порядке (просьба об отсрочке платежей или изменении условий кредита).
  • Должник трудоустроен или находится в поиске работы через службу занятости. Требуется подтверждение попыток получать доход, необходимый для погашения долга.

Статус банкрота освобождает от выплаты кредитов, но суд должен быть уверен, что заявитель действительно в такой ситуации, из которой другого выхода нет.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Сбор документов

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Для того, чтобы подать соответствующий иск, необходимо подготовить документы, содержащие информацию о личных данных должника, действующих кредитах и материальных возможностях.

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Справки о доходах за последние три года (продажа недвижимости тоже является источником дохода, информацию о котором нельзя скрывать).
  • Документы, свидетельствующие наступление сложной ситуации (больничный лист, приказ о сокращении и т.д.).
  • Выписки из банков с указанием непогашенной суммы и графики платежей.
  • Квитанция об оплате госпошлины (6 000 рублей).
  • Квитанция об оплате деятельности назначенного управляющего, контролирующего процедуру банкротства (25 000 рублей).
  • Само исковое заявление, в котором должно быть прописано обоснование объявления банкротом.
  • Суд может запросить дополнительные документы, если возникнут сомнения в целесообразности присвоения статуса.
  • О порядке банкротства индивидуального предпринимателя читайте здесь.
  • Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Рассмотрение заявления в суде

Если на основании предоставленной информации суд признает неплатежеспособность должника, все долговые обязательства приостанавливаются до принятия окончательного решения.

С этого момента должнику нельзя вносить любые обязательные платежи, а кредитором начислять штрафы. Для решения финансовых вопросов суд назначает управляющего для физического лица.

Теперь только с его разрешения допускаются какие-либо финансовые операции.

В решении вопроса с просроченными платежами заинтересован не только заемщик, но и кредитор. Поэтому то, что суд принял к сведению отсутствие средств у заемщика, необходимых для исполнения кредитных обязательств, еще не означает признание его банкротом.

Сначала рассматривается возможность найти решение, выгодное и для кредитора, и для должника, – реструктуризация долга. Для этого должен быть составлен новый график платежей (максимальный срок равен трем годам), учитывающий финансовое положение заемщика.

Если должнику не хватает его дохода для погашения долга по установленному графику, суд может обязать к продаже имущества. Оценкой и реализацией в таком случае занимается финансовый управляющий, а не сам гражданин. Вырученные средства идут в счет погашения долга.

Если личного имущества нет, или, если судом не был назначен график погашения долга, физическое лицо объявляется банкротом.

Какое имущество должника освобождается от реализации

Как только суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства, на имущество должника налагается арест. Управляющий производит инвентаризацию и оценку, затем распродает с помощью аукциона.

Но не все имущество подлежит обременению:

  • Единственное жилье, если оно не в залоге у кредитора
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жильё
  • Все виды наград
  • Домашние животные
  • Бытовые приборы, стоимость которых менее 30 000 рублей

Если сумма дохода должника меньше прожиточного минимума (в расчет берутся и иждивенцы), эти денежные средства заемщик не обязан перечислять в счет погашения долга.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом, не имеющий стабильный доход, во время первого судебного заседания может просить суд пропустить этап реструктуризации долга и сразу начать реализацию имущества. В случае отсутствия имущества такое действие может упростить процедуру и приблизить заявителя к желаемому статусу банкрота.

Действия кредиторов в отношении лиц без имущества

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствияПрощение всех долгов в результате признания физического лица банкротом при полном отсутствии у него имущества, годного для реализации, невыгодно для кредиторов. Поэтому они будут прилагать максимум усилий, чтобы доказать возможность заявителя расплачиваться с долгами:

  • Устанавливается, действительно ли должник не имеет заработка. Доказанный факт получения вознаграждения со стороны неофициального работодателя дает основания требовать ежемесячные платежи в счет погашения долга.
  • Подвергаются анализу все сделки с движимым и недвижимым имуществом физического лица. В случае обнаружения передачи прав собственности третьим лицам с целью избежать законную процедуру реализации имущества в пользу кредиторов, сделки считаются недействительными.
  • Проверяется наличие имущества у супругов. Так недвижимость, транспортные средства, приобретенные после регистрации брака, являются общей собственностью, и могут быть задействованы в уплате долгов одного из супругов.

Если в итоге выявляются факты, свидетельствующие о намеренном укрывательстве доходов и собственности должником, кредиторы вынуждают заключить мировое соглашение, и долги придется платить. В худшем случае предоставление суду недостоверной информации о несостоятельности грозит физическому лицу штрафом или уголовным наказанием (лишением свободы на срок до 6 лет).

Последствия банкротства физического лица

После полного рассмотрения дела, оплаты части долга благодаря реализации имущества или подтверждения отсутствия собственности, суд выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента все кредиты считаются погашенными, и кредиторы не вправе иметь какие-либо претензии к заемщику.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Но, даже если на момент подачи заявления у физического лица не было имущества, и ничего продавать не требовалось, некоторые неприятные последствия банкротства будут:

  • В течение трех лет гражданин не может быть в руководящей должности, в том числе в занимаемой им до процедуры банкротства.
  • Три года у физического лица, признанного банкротом, нет права быть учредителем организации, входить в состав директоров, иметь долю в бизнесе, заниматься любой предпринимательской деятельностью.
  • На протяжении 5 лет невозможно еще одно обращение в суд с целью объявления банкротства.
  • 5 последующих лет гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам о признании банкротом. На практике, в целом получить кредит после такой процедуры становится почти невозможно. Исключением могут стать варианты кредитования под залог имущества.

Если процедура банкротства не касается имущества (ввиду его изначального отсутствия), освобождение от долговых обязательств является более существенным последствием, чем дальнейшие ограничения в деятельности физического лица.

“За” и “против” объявления банкротом

Не стоит рассматривать возможность объявить себя банкротом, как способ заработать на кредитах. Такая мера оправдана, только если действительно нет средств погашать долги. В таком случае гражданин получает ряд преимуществ:

  • С момента принятия искового заявления, прекращается начисление штрафов и пеней со стороны кредиторов.
  • Взаимодействие с кредиторами происходит только через суд, значит ликвидируются проблемы с настойчивыми коллекторами.
  • В ходе дела о банкротстве в счет погашения долга рассматривается собственность самого заемщика, а на родственников долговые обязательства не распространяются (но совместно нажитое имущество может быть учтено).
  • После объявления банкротом прощаются все долги.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Но попытки представить себя несостоятельным для погашения долгов, путем обмана и укрывательства истинных доходов и возможностей уплаты задолженностей, могут привести к печальному исходу: потере имущества, утрате доверия кредитных организаций, запрету на предпринимательскую деятельность, лишним затратам на процедуру банкротства и вероятной уголовной ответственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (495) 332-37-92 Санкт-Петербург и область: +7 (812) 449-42-27

Все регионы РФ: 8 (800) 700-87-76

Консультация бесплатна!

Принимая решение о том, подавать ли заявление на банкротство физического лица, нужно взвесить все преимущества и последствия данного статуса.

Важно понимать, насколько соответствует реальное положение дел требованиям признания банкрота.

Недостаточный анализ всех факторов и неполноценная подготовка документов к судебному процессу могут привести к большим трудностям, чем в период исполнения долговых обязательств.

Как можно осуществить процедуру банкротства самостоятельно без юристов и адвокатов, и насколько это выгодно?

С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами.

Читайте также:  Закрытый конкурс с ограниченным участием по 44-ФЗ: особенности процедуры, порядок проведения

Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление.

По его факту должник наделяется правом не погашать ранее имевшиеся, обязательства.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной.

Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях.

Нередко такой шаг помогает восстановить платежеспособность и минимизировать нагрузку на бюджет плательщика.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Кто может получить статус банкрота?

Объявить себя банкротом при наличии больших долгов имеет право не каждый, кто не в состоянии погашать свои договорные обязательства. Необходимо соответствовать законодательно определенным, условиям. Возможны варианты:

  • совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
  • после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
  • физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

  • просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
  • человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
  • суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
  • гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Алгоритм действий потенциального банкрота, инициирующего производство – стандартный и ничем не отличается от процесса, возбужденного по заявлению кредиторов. В обоих случаях это будет мероприятие затратное и долговременное. В ходе ведения дела, необходимо пройти через определенные основные этапы. Рассмотрим их более детально.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника.

Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего.

Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

  • персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
  • суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
  • сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
  • данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
  • максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
  • полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

  • бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
  • справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
  • финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
  • выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

  • оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
  • подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
  • реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;
  • подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
  • реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
  • списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Итак, во сколько обойдется производство при попытке все сделать самостоятельно, и на каких расходных статьях получиться сэкономить?

Примечательно, что планируя внести поправки в действующую законодательную базу по вопросам регулирования дел о банкротстве, правительство страны, не дожидаясь принятия закона, уже пошло на серьезные послабления. Сумма, которую нужно заплатить в качестве государственной пошлины, уменьшена до самого низкого предела и составит в 2019 году всего 300 рублей – вместо 6 000 тысяч, как это было раньше.

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

  • услуги финансового управляющего – его присутствие при стандартном варианте проведения процедуры, является обязательным требованием арбитража. На начальном этапе необходимо заплатить 25 000 рублей. В конце – еще 7% вознаграждения от суммы реализованного имущества или списанных долгов;
  • затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
  • дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

  • на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
  • проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
  • оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
  • торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.
Читайте также:  Решение администрации о предоставлении земельного участка

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной. Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Возможные риски и последствия личного банкротства

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно.

Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации.

И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что в ряде случаев долговые обязательства могут быть переданы по праву наследования близким людям и родственникам.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Процедура банкротства физического лица

Ежегодно в России растёт количество граждан, признанных банкротами. В 2019 году их число приблизилось к 70 тыс., а за всё время несостоятельными должниками стали более 160 тыс. человек. Как правило, процедуру банкротства физического лица начинают сами должники (90% дел), и заканчивается она, преимущественно, признанием гражданина банкротом и списанием долга.

Способы банкротства в 2021 году

Для физических лиц, включая ИП, Закон о банкротстве (217-ФЗ) предусматривает:

  1. Судебное банкротство — классическая процедура с рассмотрением дела в арбитражном суде и привлечением арбитражного управляющего.
  2. Внесудебное банкротство — новый механизм, который появился с сентября 2020 года и позволяет банкротиться самостоятельно и бесплатно через МФЦ.

Основная процедура — судебное производство. В суде возможно списать долги любого размера. Второй вариант предназначен для списания небольших (до 500 тыс. рублей) безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Судебное банкротство

В рамках судебного банкротства существует три процедуры, их применяют в зависимости от наличия имущества и целей должника:

  1. Реструктуризация задолженности вводится сразу после признания заявления должника обоснованным. Цель процедуры — помочь должнику расплатиться с кредитами за 3 года. Для этого должник готовит, а суд утверждает план реструктуризации.
  2. Реализация имущества назначается судом, если не получилось утвердить план реструктуризации, реструктуризация ничего не дала или сам должник изначально ходатайствовал о такой процедуре, например, из-за отсутствия доходов. Имущество должника продается с публичных торгов, за счёт вырученных средств погашаются долги и текущие расходы. Если имущества не хватит, оставшиеся долги спишут.
  3. Мировое соглашение — это возможность для сторон договорится о порядке и сроках урегулирования долгового вопроса. Соглашение утверждается судом, может быть заключено на любой стадии дела и влечёт прекращение производства.

С процедурой нужно определиться еще до подачи должником заявления в суд.

Процедура реструктуризации

Реструктуризацию арбитражный суд назначает автоматически с признанием заявления должника обоснованным. Но от этой процедуры должник может отказаться.

Реструктуризации не будет, если:

  1. Стороны не подготовят проект плана реструктуризации, не согласуют его, если суд не утвердит план.
  2. Должник заявит ходатайство о несоответствии требованиям реструктуризации, попросит сразу признать его банкротом и перейти к реализации имущества.

На практике достаточно всего одного условия, чтобы реструктуризация не состоялась, — отсутствие у должника источника дохода. Среди других (ст. 213.13 Закона о банкротстве) — например, наличие непогашенной судимости за экономическое преступление.

Особенности реструктуризации:

  1. Снимаются наложенные на имущество ограничения, прекращается начисление неустоек, приостанавливается принудительное взыскание.
  2. Все крупные сделки должника ставятся под контроль финуправляющего и должны с ним согласовываться.
  3. Гражданину разрешается свободно тратить деньги только в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно.

Этапы реструктуризации:

  1. Подготовка проекта плана (их может быть несколько от разных сторон дела), выбор и согласование одного, доработки, одобрение плана собранием кредиторов.
  2. Утверждение плана судом и кредиторами.
  3. Исполнение плана. В течение исполнения плана реструктуризации в него могут вносится изменения, как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Изменения утверждаются собранием кредиторов и (или) судом.
  4. Завершение процедуры. К моменту завершения срока исполнения плана финуправляющий готовит отчёт о результатах.

И по итогу возможны два решения:

  • план исполнен, реструктуризация и производство по делу завершены;
  • план не исполнен и подлежит отмене, после чего должник признается банкротом и начинается реализация его имущества.

Сколько длится процедура реструктуризации. Срок исполнения плана реструктуризации указывается в самом документе и но не может превышать 3 лет. Согласно данным Федресурса, средний срок реструктуризации за последние 4 года составлял 190-280 дней.

В 2019 году было принято всего 730 решений о завершении реструктуризации, а о завершении реализации имущества — почти 38 тыс. решений.

Это доказывает, что физлица идут в суд именно ради банкротства, а не ради возможности каким-то способом рассчитаться по долгам в течение нескольких месяцев или лет.

Процедура реализации имущества

Это самый популярный вариант для тех, кто ищет, как пройти процедуру банкротства и списать долги.

Суть процедуры — проведение публичных электронных торгов, на которых продается имущество должника. Продать могут не всё, например единственное жилье и предметы домашнего быта попадают под ограничения установленные ст. 446 ГПК РФ.

Средние сроки процедуры — 9-12 месяцев.

Этапы реализации:

  1. Финуправляющий делает опись и оценку имущества гражданина и затем в течение месяца представляет в суд положение о порядке реализации имущества.
  2. Суд утверждает представленное положение.
  3. Имущество продается на публичных торгах (конкурсах, аукционах, предложениях), за счёт вырученных средств в порядке очередности гасится задолженность.
  4. Если имущество не удалось продать, и кредиторы его брать тоже отказались, оно возвращается должнику.
  5. По итогам процедуры суд выносит решение о завершении реализации имущества. Непогашенные долги списываются.

Статистика Федресурса неутешительна для кредиторов. В 2019 году из 18 тыс. проведенных процедур реализации имущества только примерно в 30% случаях кредиторы получили хоть что-то. Это значит, что большое количество должников сумели уберечь активы.

Судебная процедура имеет свои плюсы и минусы. Главный минус — стоимость, которая не по карману большому количеству должников. Цена за банкротство в 2021 году составляет 70-120 тыс. руб.

Внесудебное банкротство

Для многих должников банкротство не подходит из-за серьезных денежных расходов. В сентябре 2020 года государство предложило решение — бесплатная упрощенная процедура банкротства через МФЦ.

Как проходит процедура внесудебного банкротства:

  1. Должник обращается с заявлением на внесудебное банкротство через МФЦ по месту своего жительства. Основные условия — долг от 50 до 500 тыс. рублей и закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
  2. Сотрудники МФЦ проверяют заявление и документы на соответствие требованиям, и если все верно — публикуют сведения о запуске процедуры в ЕФРСБ.
  3. По истечении 6 месяцев должник признается банкротом, но при условии, что он не допустил нарушений процедуры, может быть освобожден от долгов, а у кредитора не появилось право банкротить должника в обычном порядке через арбитражный суд.
Читайте также:  Нормы предоставления земельных участков, действующие программы и регламент

Процедуру регулирует всё тот же 127-ФЗ о банкротстве, и последствия признания гражданина банкротом по упрощенной схеме будут такими же, как и в обычном порядке.

В отличие от судебных процедур, внесудебное банкротство полностью бесплатное.

Если вы не знаете, какую процедуру банкротства выбрать в вашем случае — проконсультируйтесь у наших юристов.

Списание долгов через банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Банкротство физических лиц 2021, закон, процедура и последствия для должника

Кстати: Мы даём юридические консультации. Надёжно, экспертно, доступно. Подробнее

Согласно последним сведениям Центрального Банка РФ уровень закредитованности российского населения постоянно растёт. Некоторые заёмщики, не имея возможности расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам, берут новые займы для погашения старых. В определенный момент уровень долговой нагрузки и совокупный платёж по кредитам оказывается непосильным для заёмщика, у него возникают просрочки. Пытаясь выбраться из долговой ямы, заёмщик продолжает наращивать размер своих денежных обязательств. Наконец, устав отдавать большую часть своего дохода на погашение кредитов и займов, он решает обанкротиться. Физические лица имеют такую возможность уже более 4 лет, начиная с 1 октября 2015 года, ранее обратиться в суд с заявлением о банкротстве можно было только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. А с 1 сентября 2020 года у физических лиц появляется возможность обанкротиться, не прибегая к судебному разбирательству, путём подачи заявления в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Банкротство — это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (Тристан Бернар)

Зачем нужно банкротство и что это такое?

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Проще говоря, банкротство – это ситуация, при которой должник не в состоянии выплатить все свои долги.

Глобальная цель процедуры банкротства – это стабилизация экономического оборота в стране, поскольку постоянное наращивание долгов должниками в конечном итоге негативно сказывается на экономических показателях в масштабах всего государства. Для самих должников процедура банкротства – это возможность избавиться от висящего над ними долгового бремени и перестать жить взаймы. 

В зависимости от ситуации, которая сложилась у конкретного заёмщика, он может обанкротиться либо только через суд, либо через МФЦ.  Если гражданин банкротится через суд, различаются процедуры, которые вводятся в деле о банкротств. Всего таких процедур три: 

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Если вводится процедура реструктуризации задолженности, то конечной целью банкротства является реабилитация финансового состояния должника и погашение всех долгов в соответствии с утверждённым арбитражным судом планом, если вводится реализация имущества, то целью банкротства является погашение долгов перед всеми кредиторами путём продажи имущества должника и освобождение физического лица от обязательств в случае, если вырученных денежных средств не хватило.

Глава Х о банкротстве гражданина Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” введена в действие с 01 октября 2015 года

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ, если долг не превышает 500 тысяч рублей

Если все долги гражданина, не учитывая неустойки, штрафы, проценты за просрочку исполнения обязательств, составляют от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, физическое лицо вправе списать свои долги без суда при соответствии ряду условий.

Для этого ему необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или месту пребывания с заявлением. В этом заявлении должнику необходимо указать всех кредиторов, которым он должен деньги.

Для того, чтобы заявление приняли и не возвратили, в отношении должника не должно быть возбуждено исполнительных производств на дату подачи такого заявления, а предыдущие исполнительные производства должны быть окончены в связи с возвратом исполнительного листа взыскателю. Причиной возврата исполнительного листа должно быть отсутствие имущества у должника, на которое может быть обращено взыскание.

С даты подачи заявления о банкротстве в МФЦ долг перестаёт расти: прекращается начисление всех неустоек, штрафов и пеней. Само обращение в МФЦ с заявлением о банкротстве бесплатное.

Во время внесудебного банкротства должник не сможет брать новые кредиты, займы и поручительства, а в случае, если имущественное положение должника во время процедуры существенно улучшится, он должен будет незамедлительно сообщить об этом в МФЦ, иначе процедура банкротства может продолжиться в суде. Помимо этого, кредитор (банк или микрофинансовая организация) во время процедуры банкротства вправе сделать запросы в государственные органы на предмет наличия у должника какого-либо ликвидного имущества. Если таковое будет обнаружено, процедура банкротства может перейти в судебную плоскость.

Если ничего не случится, внесудебное банкротство завершится через полгода.

Как начать процедуру своего банкротства?

Если долг превышает 500 тысяч рублей, обанкротиться можно только через суд. Для этого придерживайтесь следующих правил.

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

  • Законодательством о банкротстве предусмотрено два критерия, которые должны быть соблюдены физическим лицом для того, чтобы он мог обратиться в суд для признания себя банкротом:
  • 1) Общая сумма всех долгов должна быть более 500 тысяч рублей.
  • 2) Просрочка в исполнении денежных обязательств должна составлять не менее трёх месяцев.

Более того, у должника возникает обязанность обратиться в суд в течение 30 дней с даты, когда он узнал, что если оплатит долг перед одним своим кредитором, то не сможет расплатиться с другими, а общая сумма его обязательств составляет более 500 тысяч рублей. Ответственность за неисполнение данной обязанности предусмотрена ч. 5 ст. 14.

13 КоАП РФ

Неподача заявления о признании себя банкротом в суд влечёт наложение административного штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Никогда не ошибается тот, кто ничего не делает. (Теодор Рузвельт)

Подготовьте заявление в суд о признании себя банкротом

Все судебные дела о банкротстве всегда рассматриваются только арбитражными судами, поэтому обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом необходимо в арбитражный суд по месту своего жительства (регистрации).

В заявлении нужно указать суд, в который вы обращаетесь, вашу фамилию, имя и отчество, адрес регистрации, номер паспорта, СНИЛС и ИНН.

Помимо этого, нужно написать наименование или фамилию, имя и отчество всех кредиторов, перед которыми у вас имеется долг, общий и конкретный размер задолженности перед всеми кредиторами, информацию об имеющемся у вас имуществе и обоснование, почему невозможно исполнение требований кредиторов (недостаточность дохода, потеря работы, тяжёлая болезнь, иные заслуживающие внимания обстоятельства). 

Кроме этого, в заявлении в обязательном порядке необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий в деле о банкротстве.

В сущности, финансовый управляющий – это лицо, обладающее специальными познаниями, которое на время процедуры будет распоряжаться вашими доходами и расходами. Его деятельность не безвозмездная. В соответствии с законодательством, вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей.

Физическое лицо при обращении в суд не имеет права указывать имя конкретного финансового управляющего для целей назначения его в деле о банкротстве, поэтому в заявлении нужно указать наименование саморегулируемой организации, в которой состоит «ваш» финансовый управляющий.

После принятия заявления о банкротстве суд направит запрос в данную организацию, которая в ответ направит документы, в случае, если какой-либо финансовый управляющий, входящий в неё, согласится вести вашу процедуру.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *