Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов

Сложно встретить человека, который не пользовался продуктами банков. Вместе с кредитом сотрудники финансовой организации продают добровольные виды страхования. Рассмотрим, как отказаться от страховки кредита, если получить деньги без нее не получилось.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов

Как происходит отказ от страховки займа, обязан знать каждый потребитель. Вся процедура возврата регулируется федеральным законодательством и нормативными разъяснениями Центробанка России. С 21 августа 2017 года были внесены изменения, согласно которым:

  • страхователь по своей воле и в своем интересе решает, оформлять бланк добровольной защиты или нет;
  • отказ от страховки после получения кредита можно сделать в любой день, отказаться полностью или частично;
  • страховщик или кредитор не имеют права отказывать в получении займа, если клиент не желает пользоваться добровольным страхованием;
  • при оформлении потребительского кредита можно отказаться от любой страховки.

Внимание! Предлагаем скачать указание Центрального банка о требованиях, которые предъявляются к добровольным видам страхования. Если возникнут вопросы после ознакомления с документом, то предлагаем задать их через форму «Добавить комментарий».

Согласно закону, право выбора всегда остается за клиентом. Однако на практике, зачастую, кредитные специалисты сами решают за клиента или не оставляют ему права выбора.

Необходимо учитывать, что постановление Центрального банка распространяется исключительно на полисы добровольного вида страхования. К ним можно отнести:

  • жизнь и здоровье;
  • нечастный случай;
  • имущество;
  • транспорта, который куплен за собственные средства.

Именно по перечисленным видам можно написать отказ от страховки по займу, если она продана против воли заемщика.

Что касается обязательных видов страхования, то их расторгнуть нельзя. Речь идет про ипотеку, титульное страхование и КАСКО для кредитного транспорта. Отказаться от страхования можно только при погашении долга.

Обязательное страхование

На законодательном уровне установлены обязательные виды защиты,  которым заявление на отказ от страховки по кредиту можно написать исключительно после погашения задолженности. Рассмотрим, какие договоры каждый клиент обязан купить, оформляя кредитный договор.

Обязательное страхование при займе:

  • Ипотека. Оформляя ипотеку, следует быть готовым к тому, что потребуется застраховать конструктивные элементы приобретаемой площади. Простыми словами – это стены, без внутренней отделки, имущества, которые страхуются исключительно по личной инициативе клиента.

Важно! Если помимо страховки на конструктивные элементы менеджер оформил защиту внутренней отделки, имущества, гражданской ответственности, то можно оформить отказ по страховке, после получения денег.

  • Титульное страхование. Оформляется при ипотеке. Необходимо для защиты заемщика, а именно утраты права собственности на приобретаемое имущество. Работает защита просто. Если у заемщика после сделки отберут имущество и сделку признают недействительной, то страховая компания компенсирует все расходы по возврату заемных средств. Ряд банков требует обязательно страховать титул. У них отказаться по страховке при получении кредита не получится. Иначе кредитор расторгнет договор или запросит погасить долг полностью.
  • КАСКО. Приобретая транспорт по программе автокредитования, следует быть готовым к тому, что помимо ОСАГО следует купить КАСКО. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и разрешают оформить защиту только на первый год кредитования. На второй год можно написать отказ по страховке кредита.

Важно! С одной стороны это добровольный вид страхования. Вот только при отказе финансовое учреждение может увеличить размер процентной ставки или запросить оплату штрафа. Данное требование вполне законно, поскольку автомобиль выступает залогом.

Получается, на вопрос: могу ли я отказаться от страховки автокредита, ответ очевиден – да. Единственный минус – изменятся условия по залоговому соглашению.

Добровольное страхование

Только некоторые граждане подкованы в вопросе, можно ли отказаться от добровольной страховки кредита. Рассмотрим, какие добровольные продукты активно оформляются при получении займа и можно ли отказаться от страховки по кредиту.

  • Здоровье и жизнь. Это самый распространенный вид защиты, по которому заемщики знают, как отказаться от страховки по потребительскому займу. Страховка покрывает риски: постоянная утрата трудоспособности: инвалидность 1,2 или 3 группы, временная потеря трудоспособности, из-за серьезного заболевания, смерть. Стоимость страховой защиты может достигать нескольких тысяч рублей. При желании каждый заемщик может взять кредит и после отказаться от страховки.
  • Несчастный случай. Зачастую кредитные менеджеры предлагают застраховаться на случай получения трав, ушибов и переломов по коробочному продукту. Стоимость добровольной защиты фиксирована и не превышает 2000 рублей.

Важно! Если вы получили коллективную страховку по кредиту, то имеете право отказаться от нее в любой момент.

  • Потеря работы. К сожалению, потерять работу может каждый. Полис гарантирует выплату в пределах ежемесячных взносов, если застрахованный потеряет занятость по вине работодателя. К примеру, банкротство или сокращение штата сотрудников. Страховщик будет за вас вносить оплату по задолженности до тех пор, пока кредит не будет погашен. Однако не стоит надеяться, что страховщик будет постоянно погашать задолженность. Как правило, компании устанавливают срок выплаты по данному риску не более 3 месяцев.
  • Имущество, гражданская ответственность и внутренняя отделка. При заключении ипотеки специалисты активно предлагают защиту того, что будет в будущей квартире. Зачастую автоматически включается защита имущества и внутренней отделки, несмотря на то, что клиенту данные риски не нужны.

Вы всегда можете отстоять права, получив денежные средства обратно. Как правильно отказаться по страховке кредита и какая сумма полагается к возврату, будет рассмотрено далее.

Как отказаться от страховки

Гражданин, который обращается в банк, должен знать, как сделать отказ от страхования жизни при получении кредита или иного добровольного договора. Рассмотрим все доступные способы, как отказаться от страховки при получении кредита и после.

При оформлении бумаг по кредиту

Наиболее простой способ – это сделать отказ от страховки по кредиту до оформления договора. Если полис не включен в стоимость договора, потребуется:

  1. Устно отказаться от бланка добровольной защиты, ссылаясь на нормы закона.
  2. Подписать соглашение, получить запрашиваемую сумму денег.
  3. Если сотрудник, услышав ваше решение, откажется выдавать деньги, то запросить письменный отказ.
  4. При получении отказа написать жалобу на официальном сайте кредитора или Центрального банка.

Важно! Если в офисе финансовой компании не установлены камеры видеонаблюдения, то доказать отказ в получении денег будет крайне сложно.

Поэтому опытные эксперты рекомендуют записывать разговор на диктофон сотового телефона. Это позволит отстоять свои права. По закону клиент имеет право вести запись без предупреждения.

Снимать на видео можно только после получения согласия со стороны специалиста банка.

Если бланк защиты входит в цену займа:

  1. Отказаться от коллективного страхования по кредиту следует перед тем, как ставить подпись в соглашении. Для этого следует написать заявление в свободной форме на имя руководителя. В заявлении указать личные и паспортные сведения, номер согласованного кредитного соглашения и суть обращения. Также потребуется написать, что просите исключить страховку из суммы долга, сделать перерасчет графика.
  2. Бланк заявления отказа по страхованию кредита отдать специалисту, запросить копию с отметкой о принятии.
  3. Уточнить, через какое время будут внесены изменения. На практике процедура изменений длится несколько часов.
  4. Подписать соглашение на получение финансового продукта с учетом изменений.
  5. При получении отказа написать жалобу на портале Центрального банка, предоставив копию заявления об отказе бланка добровольной защиты.

После подписания договора

На законодательном уровне утвержден срок для отказа страховки по кредиту, после подписания договора, когда можно получить всю оплаченную сумму обратно. Данный срок получил название «период охлаждения», который длится по времени 14 дней.

Чтобы отказаться от страховки после получения кредита следует обратиться в офис написать заявление. Выплата происходит как наличными, так и путем перечисления денег на карту клиента. Во втором случае потребуется предъявить полные реквизиты счета.

Отказаться от страховки жизни по кредиту или иного добровольного бланка можно спустя 14 дней. Для отказа от бланка потребуется:

  • заполнить заявление на отказ от страховки (образец будет далее);
  • предъявить пакет документов;
  • получить копию заполненного бланка с отметкой о принятии;
  • получить деньги.

Важно! Возврат денег рассчитывается по специальной формуле. Страховщики при отказе от добровольного страхования вычитают количество дней действия договора и расходы на ведение дела.

Документы для расторжения:

  • паспорт страхователя;
  • договор добровольной защиты;
  • соглашение на выдачу займа, если защита включена в стоимость;
  • реквизиты личного счета;
  • справка о погашении долга, при досрочном расторжении (актуально для ипотеки).

Обратиться с документами следует в офис страховой компании или кредитному специалисту, который наделен полномочием принимать документы, с целью расторжения. Как только отказ от банковской страховки будет написан, компания обязана вернуть деньги в течение 20 дней.

Отказ при досрочном и плановом погашении

Погасив кредит, не каждый знает, как отказаться от страхования жизни или иного полиса. При досрочном расторжении следует запросить справку у кредитора об отсутствии долга и подать документы страховщику. Помимо документа следует заполнить форму бланка заявления об отказе. На руки будет выплачена сумма за минусом РВД и дней действия бланка.

Читайте также:  Программа реновации в московской области: план сноса пятиэтажек, официальный сайт комплекса градостроительной политики

Отказаться от страховки по кредиту при выплате по графику не получится, поскольку оба договора оформляются на равный срок. В этом случае обязательства страховщика считаются выполненными.

Заявление на отказ от страховки

Любой документ должен быть составлен корректно. Вашему вниманию образец заявления на отказ от страховки по кредиту.

  • Как грамотно отказаться от страховки через заявление:
  • Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов
  • В документе потребуется указать личные и паспортные данные, номер договора, причину отказа от страхования кредита.

Предлагаем скачать образец для отказа страхования по потребительскому кредиту.

Если вам нужна помощь специалиста, то рекомендуем написать эксперту на нашем портале через форму онлайн-чата. Специалист готов помочь в любое время дня и ночи.

Что делать, если отказали в возврате

По рассрочке или кредите можно отказаться от страховки. При получении отказа следует четко следовать простым советам. Что делать:

  • запросить письменный отказ;
  • сохранить копию поданного заявления с отметкой о входящем номере;
  • составить претензию;
  • обратиться в суд за помощью.

Если вы не можете самостоятельно все составить, то обратитесь за помощью к эксперту на нашем портале.

Подводя итог, можно отметить, что теперь вы знаете, как можно отказаться от страхования кредита и сколько средств обязана перечислить компания. При этом стоит учитывать, что по некоторым полисам расторжение невозможно.

Предлагаем оставить отзыв и рассказать, как вы отказались от страховки при оформлении кредита. Опишите, услугами, какого банка воспользовались и как смогли отстоять права.

Если вы не смогли отказаться в банке от страховки и нуждаетесь в помощи, то рекомендуем обратиться к эксперту на нашем портале. Запись к юристу в специальной форме ниже.

Банки, которые дают кредит без страховки в этом году, мы описали ранее в специальном посте.

Ждем ваши вопросы. Жмите лайк и репост, если статья вам была полезна.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. 

Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее. Возможно ли это в принципе, какие существуют сроки и условия, можно ли их найти в договоре, или нужно обращаться в банк или к страховщику? Все эти вопросы мы подробно разберем в нашей сегодняшней статье.

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

  • Ипотеку, где застрахована недвижимость;
  • Кредит под залог имущества;
  • Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

  • Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Помните: у вас всегда есть 14 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

  • ФИО, телефон
  • Данные паспорта
  • Причина расторжения договора
  • Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать форму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

Куда потом нести заявление? Если вы получали кредит в банк и обратились сюда в течение 14 дней со дня оформления договора, вы можете там же оформить необходимый документ и передать его кредитному специалисту. Он сам переведет его на рассмотрение в страховую компанию.

Если же вы досрочно погасили задолженность, то вам нужно оформить в банке справку об отсутствии долга и самостоятельно обращаться к страховщику в офис. Если СК нет в вашем городе, необходимо отправить заказное письмо на адрес головного офиса с копией справки из банка.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать – они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Прежде, чем предпринимать какие-либо действия, ознакомьтесь с условиями договора. Если там четко прописано, что возврат уплаченной премии не осуществляется, то в суде вам добиться ничего не удастся. Если вы подписали договор, значит, изначально были согласны на его условия.

Кроме того, стоит понимать, что уплаченные деньги можно получить обратно только по личному страхованию. Очень многие компании в договоре оформляют данную услугу как комплексную, в частности, банк ВТБ. И вот тогда возместить свои затраты не получится.

Если банк и страховщик отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки – уплату госпошлины и услуги адвоката.

  1. Образец заявления при обращении в суд:
  2. Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Дмитрий, здесь у каждого банка действуют свои собственные правила, мы не можем вам подсказать. Нужно позвонить по телефону горячей линии именно того банковского учреждения, где вы обслуживаетесь

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Эльвира, если вы подписали договор, то вы согласились с его условиями. Да, вернуть уже нельзя. Есть вариант обращения в суд, там можно попробовать доказать, что вас обманули, но это долго и сопровождается расходами, и нет гарантий на положительное решение в вашу сторону

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Татьяна, в статье все сказано — обращаться надо к страховщику, в течение 5 дней с момента оформления договора, причину можете указать любую, например, не хочу пользоваться услугами страхования. Если речь идет о Сбербанке, то отказ можно написать в его отделение в течение 14 дней

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктория, отказаться от страховки можно в течение 14 дней с момента оформления договора или же при досрочном погашении займа

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Образец заявления отказа от страховки по кредиту

Оформление кредита, как правило, связано с недостатком денежных средств на приобретение желаемой покупки, а порой и вовсе на проживание. Поэтому в условиях финансовой сдержанности любые навязанные услуги со стороны банка являются совершенно неуместными.

Читайте также:  Финансовая санация при банкротстве предприятия: понятие, виды, порядок проведения процедуры

Одной из таких является «обязательное» страхование, без которого сотрудники учреждения зачастую не собираются заключать договор.

Однако, клиент вправе не принимать эти условия и, заполнив образец заявления отказа от страховки по кредиту, не страховать свою жизнь и здоровье.

Какую страховку по кредиту предлагают оформить?

Учитывая то, что оформление страховых полисов – это дополнительный источник дохода для кредитных организаций, сотрудники этих компаний стараются предложить максимально широкий спектр услуг в данном направлении. Хотя, виды страхования зависят от типа кредитных договоров, наиболее распространенные программы страхования могут включать в себя:

  • Страховка жизни, а также здоровья заемщика на случай его гибели или потери дееспособности;
  • Оформление полиса на имущественный залог на случай его порчи или утраты;
  • Создание финансовой защищенности. Если заемщик потеряет источники основного дохода (например, работу) и не сможет выплатить долг по кредиту, страховая берет на себя обязательства производить платежи за него.
  • Иные виды страхования и защиты.

Обязан ли заемщик оформлять страховку?

В соответствии с нормами российских законов страховка обязательна только при таких видах кредитования, в которых приобретаемое целевое имущество становится залогом кредитора. Например, если на заемные средства приобретается жилое помещение или транспортное средство. К числу таких видов кредитов относятся:

Таким образом, страхованию в обязательном порядке подлежит только залог. А вот, от страховки здоровья и жизни, клиенты вправе отказаться. Данные положения закрепляются в 16 статье закона о защите прав потребителей, а также в 935 статье Гражданского кодекса.

Тем не менее, кредитные учреждения активно продвигают подобную услугу и в редких случаях отказываются от нее. Как следствие, в ход идут всевозможные ухищрения для постановки клиента в безвыходное положение и его стимуляции к заключению дополнительного договора. Одним из самых типичных методов воздействия является повышение процентной ставки, если заемщик отказывается от страховки.

Таким образом, сделка проходит в рамках законодательства. Однако, клиент несет повышенные расходы либо на оформлении страховки, либо на процентах по кредиту при отказе от нее.

Как заполнить образец заявления отказа от страховки по
кредиту?

Хотя, законодательно не установлен типовой образец заявления отказа от страховки по кредиту в ряде банковских учреждений существует готовый шаблон на бланке банка. Как следствие, у заемщика есть три варианта составления письменного отказа:

  • Самостоятельно в свободной форме;
  • По универсальному образцу;
  • На бланке конкретного банка.
  • Однако, при любом выбранном способе, стоит учитывать, что в содержании должны быть отражены:
  • 1. Название страховой организации;
  • 2. ФИО заявителя, а также его паспортные сведения;
  • 3. Информация по страховке:
  • Дата оформления;
  • Номер;
  • Срок действия;
  • Реквизиты.

Стоит отметить, что к заполненному заявлению необходимо добавить следующие приложения:

  • Страховой договор в оригинале;
  • Подтверждение произведенной ранее оплаты;
  • Паспорт.

Образец заявления отказа от страховки по кредиту

Если в СК, где оформлялась страховка предусмотрены свои бланки по собственной форме, то лучше использовать именно такой образец заявления отказа от страховки по кредиту. Это исключит вероятность возврата заявления по причине несоответствия его установленному образцу в конкретной компании. Пример такого шаблона существует в Сбербанке, а также в ВТБ и Альфа-Банке.

  1. Сбербанк:
  2. Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в Сбербанке.
  3. ВТБ:
  4. Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в ВТБ.
  5. Альфа-Банк:
  6. Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке.
  7. Во всех остальных случаях подойдет обычный универсальный
    бланк заявления.
  8. Скачать универсальный бланк заявления отказа от страховки по кредиту.

Как подать образец заявления отказа от страховки по кредиту ?

Последовательность расторжения договора состоит из
нескольких стадий:

1. Сбор документации:

  • Заполнить образец заявления отказа от страховки по кредиту;
  • Снять копии с договора, паспорта, а также оплаченной квитанции;
  • Из всех документов собрать два экземпляра: один для заемщика, а вот второй для страховой;
  • Версия для страховщика должна содержать оригиналы договора, а также квитанции.

2. Передача документации страховщику:

  • Определиться со способом доставки: лично посетить офис или с помощью почтового отправления;
  • Передать документы с постановкой штампа о приеме их сотрудником. Если пакет отправляется по почте, то необходимо взять квитанцию об отправке.

3. Ожидание решения:

Для анализа заявления, а также дачи ответа по нему страховой отводится не более 14 дней. В результате рассмотрения выносится положительное или отрицательное решение с информированием клиента.

  • 4. Возврат денежных средств:
  • Если заявление одобрено и по нему вынесено положительное решение, то страхователю возвращаются денежные средства.
  • 5. Подача документов в суд:

Если страхователь ответит отказом, то решение вопроса необходимо переносить в суд. Для этого заявитель подает иск вместе с аналогичным пакетом документов.

Срок подачи заявления

В свою очередь, законодательством РФ предусмотрен срок, в течение которого страховка может быть аннулирована без каких-либо потерь для страхователя. На основании устаревших данных некоторые граждане и малоквалифицированный персонал СК полагают что время подачи заявления для расторжения страхового договора составляет только 5 дней.

Однако, такие сроки устанавливались до 2018 года. А вот на сегодняшний день действует Указание Центробанка 3854 – У, по которому данный период увеличен до 14 –ти дней.

Таким образом, если страховщик подаст заявление на расторжение в течение двух недель после заключения договора, то СК возвращает уплаченные им суммы.

Если данные действия произвести позже указанного времени, то возврата не будет.

Заключение

Итак, несмотря на то, что банковские учреждения активно принуждают клиентов к оформлению страховых полисов по кредиту, это далеко не всегда является обязательным для получения займа. Исключения составляют только кредиты для приобретения недвижимости и транспортного средства.

В остальных ситуациях заемщик вправе заполнить образец заявления отказа от страховки по кредиту и вернуть уплаченную СК сумму. Однако, сделать это следует в течение двух недель после оформления полиса.

В противном случае возврат уплаченных сумм маловероятен даже, если договор прекратит свое действие.

  1. Что делать, если нечем платить кредит?
  2. Ответственность за нецелевое использование кредита.
  3. Справка по форме Сбербанка для ипотеки и кредита.
  4. Временная регистрация, как оформляется и на какой срок?

Как написать и подать заявление на возврат страховки по кредиту чтобы гарантировано вернуть деньги?

Кредитование уже давно является обыденной частью жизни. Многие люди пользуются заемными деньгами при покупке жилья, автотранспорта, путешествиях за границу, когда планируют ремонт или если наметились незапланированные траты. Естественно, банки стараются минимизировать свои риски, активно симулируя клиентов оформлять страховку при заключении кредитного договора.

В некоторых случаях без покупки полиса действительно не обойтись, но нередки также ситуации, когда недобросовестные банкиры навязывают его заемщикам или попросту не предупреждают о включении стоимости страховки в сумму долга.

Оказываем юридическую помощь. Звоните ???? .

В какие сроки можно оформить отказ от договора страхования по займу?

К счастью, для многих страхователей предусмотрен «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от ненужного или навязанного полиса и получить обратно уплаченную премию. Согласно указанию Банка России от 21.08.

2017 № 4500-У этот срок составляет 14 календарных дней. Он может быть увеличен, но об этом должна быть пометка в правилах или договоре страхования.

Подробно о том, как вернуть деньги, уплаченные по страховке, и куда обращаться в случае отказа, читайте тут.

Воспользоваться «периодом охлаждения» можно при одновременном выполнении условий:

  1. Заключен договор добровольного страхования.
  2. Страхователь – физическое лицо.
  3. Не было страховых случаев.

Важно! Если был приобретен полис страхования имущества, жизни заемщика при оформлении ипотеки или автокредита, перед отказом от него стоит внимательно ознакомиться с условиями договора.

Большинство банков предусматривает более выгодные условия, если клиент позаботился о финансовой защите. Если расторгнуть такой страховой договор заемщика могут ожидать неприятные последствия в виде увеличения процентной ставки или требования вернуть всю сумму долга.

Где найти документ для заполнения?

Итак, все последствия взвешены, условия выполнены, период в 14 дней еще не прошел. Осталось только обратиться к страховщику с требованием о расторжении договора и возврате денег. Для этого потребуется заявление.

По закону нет официально утвержденной его формы. Но у многих страховых компаний существуют свои фирменные бланки, созданные для удобства клиентов и сотрудников. Можно взять такой в офисе страховщика или скачать на официальном сайте. Однако, заявление можно также заполнить в свободной форме.

Страховая не имеет права отказать в приеме заявления только потому, что оно не оформлено на фирменном бланке. Если все данные внесены корректно, приложен полный пакет документов и с заявлением обращается сам страхователь или его законный представитель, сотрудники обязаны принять и зарегистрировать документ.

Как составить бумагу о расторжении договора?

При составлении заявления важно, чтобы оно содержало все необходимые данные. Должны быть указаны:

  • Личные данные страхователя: ФИО, дата и место рождения, контактный номер телефона и электронная почта.
  • Паспортные данные: серия, номер и дата выдачи, код подразделения, наименование организации, выдавшей паспорт.
  • Также потребуется указать СНИЛС и ИНН.
  • Информация о страховом договоре: серия и номер, дата выдачи.
  • Расчетный счет для перечисления средств: потребуется номер расчетного счета, БИК, корреспондентский счет и наименование отделения банка, где он открыт. Средства можно получить не только переводом, но и наличными в кассе компании. Необходимо обязательно сделать пометку о таком желании в заявлении.
  • Перечень документов, которые приложены к заявлению. Потребуется договор страхования или полис, копия паспорта страхователя, квитанция об оплате страховки.
Читайте также:  Обоснование внесения изменений в план закупок по 223-фз: что написать? алгоритм действий, сроки, порядок размещения в еис

В самом заявлении необходимо написать о своем желании расторгнуть договор, пользуясь «периодом охлаждения», подтвердить, что услуги страховщика были оплачены в полном объеме, и по полису не было заявлено убытков. Защита прекратит действовать в тот же день, когда компания получит заявление и весь пакет документов.

Справка. Если по каким-то причинам страхователь не может сам обратиться для расторжения договора, вместо него это может сделать законный представитель. При обращении ему потребуется иметь при себе нотариально заверенную доверенность и паспорт.

Порядок подачи пакета бумаг

Когда подготовлено заявление и собран пакет документов, необходимо передать его в страховую компанию. Достаточно прийти в один из офисов фирмы. Притом, если клиент покупал полис в одном регионе, а обращается для возврата страховки в другом, это не будет являться препятствием и причиной для отказа.

Во время личного визита сотрудник компании проверит правильность и полноту указанных данных, зарегистрирует обращение, присвоив ему входящий номер, и обязательно должен отдать заявителю подтверждающий документ. Важно, чтобы была указана:

  • дата приема;
  • входящий номер обращения;
  • фамилия сотрудника, принявшего документы.

Вся информация должна быть заверена подписью и печатью. Необходимо сохранять это подтверждение до поступления средств. Указанная дата служит началом отсчета счета допустимого срока для возврата денег. Кроме того, оно пригодится при возникновении спорных ситуаций для обращения в контролирующие органы или в суд.

Также отправить заявление можно по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Направлять его следует по юридическому адресу, который легко найти на официальном сайте страховой.

  1. Если полис куплен в Сбербанке, можно направить документы на адрес ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093. Подробно об условиях возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы рассказывали в этой статье.
  2. Когда приобретён в ВТБ, письмо следует отправить по адресу 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1. Также можно посетить любое из отделений фирмы, а для договоров, заключенных и оплаченных онлайн, есть возможность подачи электронного заявления через сайт. О способах возврата страховки по потребительскому кредиту в ВТБ читайте тут.
  3. В Альфастрахование отправлять документы по почте нужно на адрес 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б. Больше о нюансах возврата страховки по программе «АльфаСтрахование-Жизнь» можно узнать здесь.

Время рассмотрения документов и возвращения денег

Внимание! На рассмотрение обращения и возврат средств у страховщика есть 10 рабочих дней.

В рамках этого срока сумма уплаченной премии должна быть либо перечислена клиенту на карту, либо возвращена наличными в офисе, в зависимости от его собственных пожеланий, указанных в заявлении.

Во второй ситуации сотрудники фирмы свяжутся с заявителем по телефону и объяснят когда и куда можно подойти за выплатой. Стоит иметь в виду, что возврат наличными возможен не в каждом отделении.

В каких случаях точно придет отказ?

Если клиент пропустил «период охлаждения» страховая фирма откажет ему в возврате уплаченной премии. Аналогичное решение страховщик вынесет, если по полису был заявлен страховой случай.

Также компании часто отказывают в возврате части уплаченной премии, если потребитель обращается с заявлением после досрочного погашения долга по кредиту.

Если в контракте не прописана напрямую такая возможность, фирмы руководствуются статьей 958 Гражданского кодекса. Она гласит: при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Больше о том, можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении и как осуществить возврат денег, мы рассказывали здесь.

Даже если клиент понимает, что ему поступит отказ в возврате страховой премии или ее части, он все равно должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Это является обязательным для дальнейшего обращения в контролирующие органы или в суд.

Важно! Страховая компания должна оформить принятое негативное решение официально, заверив документ подписью и печатью. Информации, поступившей в звонке или при личном визите недостаточно, даже если разговор был записан.

В случае если документы были отправлены по почте официальное уведомление об отказе в возврате части премии отправляется также почтой, заказным письмом.

Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните ????.

Что делать при затягивании сроков?

Затягивание сроков выплаты является одним из самых распространенных нарушений, которое допускают страховщики в своей работе. При расчете крайней даты для получения ответа стоит помнить, что срок отсчитывается со дня получения заявления и составляет 10 рабочих дней. Если на этот период выпали государственные праздники, то фактическое время ожидания составит больше.

В случае когда допустимый законом срок уже прошел, а от фирмы не поступило ни средств, ни мотивированного отказа, имеет смысл сначала обратиться непосредственно в страховую компанию за разъяснениями.

Не лишним будет направить письмо на имя директора или оставить обращение на официальном сайте с обязательным указанием входящего номера заявления и даты приема.

Этого может быть достаточно, если нарушение сроков происходит по вине сотрудников «на местах».

Также подобные попытки досудебного урегулирования спора положительно отразятся на шансах страхователя при подаче искового заявления.

Жалоба в контролирующие органы

Если никакие самостоятельные действия не возымели эффекта, остается привлечь на помощь контролирующие органы. Для обращения необходимо подготовить весь пакет документов. В него будут включены все бумаги, которые были приложены к заявлению на возврат премии, копия заявления с датой приема и входящим номером, и официальный отказ, если он поступил.

Можно обратиться в следующие организации:

  1. Центральный банк РФ. В его полномочия входит как выдача, так и отзыв лицензий на страховую деятельность. Если компания допустила серьёзные нарушения, её работа может быть принудительно прекращена или приостановлена.

    Кроме того, Центробанк рассматривает дела об административных правонарушениях, допущенных страховщиками. Направить жалобу можно в виде бумажного обращения в территориальное подразделение организации либо в виде электронного заявления на официальном сайте. Срок рассмотрения – до 30 календарных дней. Он может быть увеличен вдвое, если потребовалось проведение дополнительных проверок.

  2. Роспотребназдор. Это государственный орган, который обязан защищать права потребителей, в том числе и страховых услуг. В случае необоснованного отказа со стороны страховщика Роспотребнадзор обязан принимать меры к виновной компании. Подать жалобу можно в бумажном, электронном виде или через Госуслуги. Все обращения принимают в работу в течение 3 рабочих дней с момента их поступления, срок ответа до 30 календарных дней.
  3. Прокуратура. Сотрудники этого правоохранительного органа обязаны проверять любое несоблюдение закона. Подать жалобу прокурору можно в случае, если права гражданина были нарушены. Подать жалобу можно на личном приеме, по почте или онлайн. Срок рассмотрения обращения – от 15 до 30 дней, в зависимости от сложности вопроса.

Обращение в суд

Внимание! Урегулирование вопроса в судебном порядке является последним средством для взыскания денег со страховщика.

Для этого рекомендуется обратиться к опытному юристу, который будет не только представлять интересы страхователя в суде, но и поможет с подготовкой искового заявления.

Помимо прочего, необходимо указать какие действия были предприняты для досудебного урегулирования возникших сложностей.

Итогом процесса может стать решение полностью или частично удовлетворить требования истца, либо отказ. Во втором случае можно подать апелляцию в вышестоящие инстанции, вплоть до Верховного суда РФ.

Навязывание договора страхования при оформлении кредита является распространенной ситуацией. Стоит помнить, что от ненужного полиса можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения».

Для возврата денег достаточно обратиться к страховщику с заявлением и пакетом документов. Если в течение 10 рабочих дней не было вынесено никакого решения, или поступил необоснованный отказ, поможет жалоба в контролирующие органы или исковое заявление в суд.

Однако, предупредить возникновение подобных сложностей всегда легче, чем устранять последствия. Следует внимательно читать все бумаги перед подписанием, при необходимости можно попросить помощи сотрудника банка или нанять независимого юриста. Подобная дотошность и внимание к мелочам помогу сэкономить силы и средства в будущем.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *