Статистика банкротства юридических и физических лиц: регионы и инициаторы процедуры

  • Единый федеральный реестр банкротств опубликовал Статистический бюллетень ЕФРСБ по состоянию на конец прошедшего года.
  • Документ подготовлен на основании сведений, предоставленных арбитражными управляющими и данных торговых площадок.
  • Количество арбитражных управляющих, по показаниям бюллетеня стабильно увеличивалось с 2011 года (8 150 человек), достигло пика в 2016 (10 153), в позапрошлом году снизилось до 9 883 человек и в 2018 опять выросло до 10 039 управляющих.

Банкротство юридических лиц

По показателям двух прошедших годов число банкротств снизилось на 3% до 13 117 фактов.

Количество реабилитационных процедур, например, финансовое оздоровление, также сократилось до 297 штук, что составляет 1,2% от числа всех процедур. В 2017 году этот показатель составлял 1,5% и 395 процедур.

Статистика введенных процедур в отношении юридических лиц-банкротов

Статистика банкротства юридических и физических лиц: регионы и инициаторы процедуры

Судебные решения 1 кв. 2018г. 2 кв. 2018г. 3 кв. 2018г. 4 кв. 2018г.
Признание несостоятельности + конкурсное производство 3176 3450 3054 3437
Введение наблюдения 2723 2306 2460 3058
Внешнее управление 79 88 57 54
Финансовое оздоровление 5 8 3 3
Реабилитация, доля в % 1,4 1,6 1,1 0,9

Основными заявителями по банкротными делами являются кредиторы. Их доля в прошлом году составила 76% от всех дел, в позапрошлом году этот показатель был выше — 79%.

Налоговая выступала инициатором дел в 14% дел (в 2017 году — 10%). И, наконец, в 9% случаев должник сам инициирует процедуру против себя.

Несостоятельность физических лиц

За один год статистика несостоятельности обычных граждан выросла в 1,5 раза. В прошлом году было подано 43 984 заявления.

Показатели реализации имущества повысились в 1,7 раз и составили 21 358 штук.

Банкротами с 2015 года стали почти 100 000 человек. Кроме того, на каждые сто тысяч населения России приходится 64 банкрота.

Статистика процедур в отношении граждан

Статистика банкротства юридических и физических лиц: регионы и инициаторы процедуры

Решения в отношении ИП и физических лиц 1 кв. 2018г. 2 кв. 2018г. 3 кв. 2018г. 4 кв. 2018г.
Признание несостоятельности + реализация активов 8965 10088 11316 13615
Окончание реализации 3902 4970 5192 7294
Реструктуризация долга 2124 2324 2463 2838
Окончание реструктуризации 52 77 76 107

В отличие от юридических лиц-банкротов физические лица чаще всего сами подают на собственную несостоятельность. Это 86% от общего числа дел. 12% дел заявляют кредиторы и всего 1% — налоговая.

Чем заканчиваются процедуры банкротства

Что касается банкротств организаций, за прошедший год арбитражными управляющими было подготовлено 7 252 отчета о процедурах банкротства, включен в реестр 1 992, 4 миллиардов рублей требований, проведена инвентаризация на 674,6 миллиардов, кредиторы получили только 102,7 миллиарда, а управляющим было перечислено вознаграждение в совокупности составляющее 3,9 миллиарда рублей.

Средний срок процедуры занимает 681 день. Удовлетворяются чаще всего примерно 5% от всех включенных в реестр требований, и 15% требований к инвентаризации.

В отношении банкротств физических лиц совершенно другие показатели: подготовлено почти 12 000 отчетов финансовыми управляющими, 519,5 миллиардов рублей требований включено в реестры, удовлетворено из них только 5 миллиардов. Кроме того, была проведена инвентаризация на 6,4 миллиарда рублей. Упвляющие получила вознаграждение в совокупном размере около 0, 27 миллиардов рублей.

Средняя продолжительность процедуры составляет 273 дня. Удовлетворяются при банкротстве граждан только 1% из всех заявленных требований, зато к инвентаризации — целых 81,55%.

Интересная статистика

За 2018 год было подано 8,6 тысяч заявлений с попыткой оспорить проведенные должником сделки, из них: рассмотрены — 7,4 тысячи, удовлетворены — 3,2 тысячи.

За тот же самый период было выявлено 1 876 преднамеренных банкротств, а также вынесено более 23 тысяч заключений об отсутствии признаков преднамеренности по остальным делам. Соответственно, всего 6% из общего числа дел суд удовлетворяет по основанию наличия признаков преднамеренности.

За последний год было рассмотрено почти 5 000 жалоб на противоправные действия или бездействие управляющих, 22% из них (1 066 жалоб) удовлетворено.

Заявители в рассматриваемый период пытались привлечь к субсидиарной ответственности аффилированные с банкротом лица. Было подано в совокупности 5 107 заявлений, 1 631 (31%) из них удовлетворены. Интересно, что с 2015 года доля поданных и удовлетворенных заявлений постепенно растет и рост ее достаточно стабилен.

За прошлый год привлекли к субсидиарной ответственности 2 125 человек, причем 4 квартал отличился рекордностью за последний четыре года (738 субъектов). За весь год взыскали более 330 миллиардов рублей.

Через возмещение убытков было подано более 1500 заявлений, из них 558 удовлетворено, привлечено к ответственности 645 субъекта, что составляет 1/3 от общего числа. Размер ответственности составил более 20 миллиардов рублей.

Электронные торги

За рассматриваемый период было реализовано через открытый аукцион имущество на 34 миллиарда рублей, через публичное предложение — 86 миллиардов.

При этом в 90% случаев открытый аукцион не имеет успеха (это 1,2 торги). Имущество таким способом удается реализовать крайне редко. В свою очередь, через публичное предложение, когда цена постепенно снижается до 70% от изначально заявленной (а на повторных торгах до 10%), успешность реализации в разы возрастает.

Отраслевая и региональная структура банкротств

Чаще всего банкротятся компании, которые относятся к сфере торговли. Так, в 2018 году были признаны несостоятельными 3 701 торговая организация, а в позапрошлом — 3 832.

Следующей отраслью по «популярности» идет строительство: 2 670 в 2018 и 2 767 обанкротившихся организаций в 2017г., соответственно.

Агентства недвижимости и обрабатывающие производства занимают примерно одни и те же позиции — около полутора тысяч банкротов каждый год.

Далее идет логистика, сельское хозяйство, финансовая и страховая деятельность, энергетика, коммунальные и гостиничные услуги и организации, занимающиеся организацией связи.

Меньше всего банкротов в госуправлении, социальном обеспечении и сфере образования. В среднем около 8-10 банкротств в год.

Лидерами по приросту банкротств организаций по регионам стали: Ненецкий автономный округ (150% прироста), Костромская область (70%), Якутия (43%), Пермский край (24%), Калининградская область (20%), Алтай (18%), Тульская и кировская области (по 15% у каждой), Хабаровский край (15%).

Крепче всего устояли на ногах Магадан (-76%), Адыгея (-57%), Чечня (-50%), Еврейская автономная область (-65%), Марий Эл (-66%), Кемеровская (-31%), Омская область (-29%).

В Читинской области за период с 2015 года было зарегистрировано только 1 банкротство физического лица, на Чукотке — 2. Ненецкий автономный округ тоже не располагает большим количеством граждан-банкротов. Всего 1 за прошедший год.

В Севастополе их отмечено 8 человек, однако исходя из того, что за четыре года было крайне мало банкротств, прирост составил целях 700%.

Больше всего несостоятельных граждан проживает в столице и Московской области — 3 512 и 2 606 граждан, соответственно. Далее по снижению показателей идет Санкт-Петербург, Башкортостан и Самарская область — около 2 000 банкротов в каждом регионе.

В центральных частях России фиксируется около 1500 банкротств физических лиц в год. Меньше всего — в Сибири и на юге страны.

Полезная статистика по банкротству 2020

По итогам 2019 года количество исков о банкротстве существенно увеличилось, что повлияло на всю статистику работы арбитражных судов. Рассмотрим подробнее споры о банкротстве.

140 тысяч дел о банкротстве возбуждено — таков итог 2019 года, что составило 6% от общего числа дел. Это своего рода рекорд.

А если сравнить с далеким 2014 годом — картина еще интереснее. Общее количество исков увеличилось с 40 до 140 тысяч, в основном — за счет сильного увеличения числа банкротств физических лиц.

Эксперты связывают это с развитием института банкротства и практикой, когда физические лица самостоятельно, без сопровождения юристов проходят процедуру банкротства, а также с существенным распространением института субсидиарной ответственности.

Имеется в виду взыскание после применения субсидиарной ответственности по итогам банкротства компаний.

К этому добавляется низкая платежная дисциплина, падающая покупательная способность населения и агрессивная политика банков.

Банкротство юридических лиц.

Рост банкротств юридических лиц в 2019 году, по сравнению с 2018 годом, составил 38,8%.

Снизилась доля дел, в которых заявителем выступает должник.

  • в 2014-2015 гг. — 7%,
  • а в 2019 году — 3%.

Средняя сумма одного завершенного банкротного дела значительно увеличилась:

  • в 2014 году — 763 млн.руб,
  • а в 2019 году — 2,9 млрд. руб.

Также изменилась и средняя продолжительность дела:

  • 2014 году — она составляла 396 дней,
  • а в 2019 — 659 дней.
  • Но увеличение продолжительности банкротного дела не сильно повлияло на исход споров — только 44% банкротных споров заканчивается признанием должника банкротом.
  • Еще немного подробностей из статистики за первое полугодие 2019 г по процедурам и исходу.
  • Процедура наблюдения — в 80% случаев заканчивается признанием должника банкротом.
  • Внешнее управление назначается в 1% случаев.
  • Финансовое оздоровление — вообще редкость и измеряется единицами.
  • Конкурсное производство — 92% случаев.
Читайте также:  Как правильно возвести забор на участке ИЖС?

Банкротство физических лиц.

Количество индивидуальных банкротств растет еще быстрее — на 62,8% с 2018 по 2019 год, что вдвое превысило количество исков по корпоративным банкротствам.

Значительно увеличилась общая сумма требований к физическим лицам, что составило в 2019 году примерно 500 млрд. руб. Это произошло за счет увеличения сумм отдельных исков, связанных с наступлением субсидиарной ответственности — более 640 исков по сумме превышают 1 млрд. руб. каждый.

Однако средняя сумма исков снизилась. Это свидетельство того, что население все чаще прибегает к процедуре банкротства в решении вопросов избавления от непосильных долгов. И такому поведению есть объяснение: списание долгов по итогам процедуры, остановка начислений штрафов и процентов, реструктуризация, обеспечивающая щадящий режим выплат части долга.

Должники сами выступают инициаторами банкротства в 89,8% случаев. А в 8,2% — заявление подают кредиторы (банки).

Сохранили обязательства в полном объеме всего 2% заявителей. Столь низкие риски неосвобождения только добавляют привлекательности процедуре банкротства физических лиц.

Приведенная статистика характеризует увеличение интереса населения и роста популярности банкротства. Радует и практика проведения банкротств физическими лицами самостоятельно, что значительно уменьшает финансовые расходы на проведение процедуры.

Подписывайтесь на наш канал и получайте самую качественную информацию по теме банкротства! Также Вы можете обратиться к нам за БЕСПЛАТНОЙ консультацией как для юр.лиц, так и для физ.лиц по номеру +7 499 990 09 32

Банкротства физлиц в российских судах: статистика — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Четыре года назад в России заработали поправки к закону о банкротстве, которые дали возможность заявить о своей несостоятельности не только бизнесу, но и гражданам. Текущий год побил рекорды по признанию физлиц банкротами: по данным «Федресурса», за первые девять месяцев 2019 года суды признали банкротами 46 700 россиян, а за всё время процедурой воспользовались почти 141 000 человек. Какова доля банкротных исков от общего числа дел, в каких судах они рассматриваются и в чём проблемы действующего института? Мы собрали статистику о работе банкротства граждан и поговорили с экспертами в этой области.

Начиная с первого года существования институт банкротства граждан набирает популярность. Число тех, чьи имена оказываются в списке банкротов, растёт: если в 2016 году в судах было зарегистрировано 32 016 дел о несостоятельности физлиц, то только за восемь месяцев 2019 года это число составило 58 863 дела (по данным Casebook). По статистике «Федресурса», в первом полугодии на 100 000 россиян приходилось 84 банкрота. 

Заявления о банкротстве чаще всего подают сами должники. Доля таких производств составляет 89,8%. Ещё 8,2% – это должники, о банкротстве которых заявили кредиторы. В частности, банки.

Спецвыпуск: Банкротство Вывод активов и «сплошное обжалование»: недобросовестные схемы в банкротстве

При этом если изначально иски подавали должники со значительными суммами задолженности, то с увеличением числа заявителей средняя сумма иска о личной несостоятельности сократилась. Для сравнения, в 2015 году средняя сумма иска составила 52,73 млн руб., а в 2019 году – 5,66 млн руб.

(снизилась и общая сумма по всем искам о банкротстве физлиц, так что в этом году она составила 333,44 млрд руб. против рекордных 871,17 млрд руб. в 2016 году). Это может свидетельствовать о том, что процедура банкротства граждан становится популярной среди более широких слоёв населения.

У процедуры есть ряд очевидных преимуществ.

Это и списание долговых обязательств по итогам завершения процедуры, и приостановление начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам, и фиксация долга, и щадящие выплаты при реструктуризации задолженности, что позволяет гасить задолженность по частям без начисления дополнительных штрафных санкций.

У статуса банкрота есть и масса недостатков, напоминает Эльдар Ахмеров, партнёр НЮГ Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры)
. Гражданина ждёт поражение в правах.

Так, у банкрота могут арестовать все банковские счета и накопления, средства от продажи имущества уйдут кредиторам, на выплату вознаграждения управляющему и юристам придётся потратиться, а процесс, скорее всего, затянется.

Кроме того, банкрот теряет возможность совершать ряд сделок, его финансы постоянно контролирует управляющий, выехать за границу до прекращения производства нельзя, а управляющую должность не удастся занять в течение трёх лет. Повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение пяти лет.

Кроме того, закон обязывает физическое лицо сообщать новым кредиторам о ранее проведённой процедуре банкротства. «Недостатков выявляется достаточно много, но даже несмотря на них, процедура банкротства граждан всё равно остаётся «спасательным кругом» для граждан, не имеющих возможности выплачивать долги», – признаёт Ахмеров.

Доля исков о банкротстве физлиц на 2019 год составила 2% от общего числа зарегистрированных исков (за 2015–2019 годы). За последний год доля исков о банкротстве граждан продолжала уверенно расти.

С одной стороны, процедура становится доступнее для граждан, потому что за годы работы закона появилось множество конвейерных компаний по услугам в сфере банкротства физлиц.

С другой – должники проявляют активность, поскольку пользуются шансом освободиться от долгов. 

По статистике, риски неосвобождения невелики: в 2018 году всего 2% заявивших о несостоятельности сохранили обязательства. Тем не менее то, что такая возможность существует, понимают не все граждане, отмечает Эльдар Ахмеров.

Положительная кредитная история, возможность обслуживания кредита на момент его получения и объективные обстоятельства, указывающие на причины невозможности погашения долгов, – всё это увеличит вероятность списания кредиторской задолженности гражданина. Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, а иногда и значительное число кредитов без экономического обоснования – это основания для отказа в освобождении от обязательств.

Эльдар Ахмеров, партнёр НЮГ «Стрижак и партнёры»

В 2019 году число банкротств физлиц уже вдвое превысило число банкротств юридических лиц. 

Кирилл Ноготков, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, считает, что институт активно развивается: совершенствуются технологии, накапливается опыт у управляющих, судов, банков, кредиторов, растёт информированность общества в целом. «Этот сегмент рынка становится более прогнозируемым и понятным для всех участников», – отметил Ноготков.

Пространство для развития

С увеличением закредитованности населения и объёмов долга число тех, кто может оказаться в числе банкротов, растёт: согласно закону о банкротстве, гражданин обязан заявить о своей несостоятельности, если общая сумма долга превышает 500 000 руб., а просрочка по платежам – три месяца и больше. 

ФАКТ столько составляет средний долг заемщика-банкрота перед кредиторами

Но несмотря на статистику, которая показывает рост числа судебных дел о банкротстве граждан в полтора раза ежегодно, специалисты оценивают работу этого института неудовлетворительно.

Потребность в освобождении от непосильных долгов вовсе не сопоставима с объёмом процедур банкротства граждан, признаёт Эдуард Олевинский, глава Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании
. По данным Объединённого кредитного бюро, число граждан, которые имеют долг более 500 000 руб.

и просрочку платежа 90 и более дней, на 1 января 2019 года составило около 748 000 россиян. Это на порядок больше числа дел (даже с учётом роста их численности в 2019 году). По оценкам ОКБ, иски подают лишь 9,7% от общего числа потенциальных банкротов. 

В этом сюжете

  • Как взыскать долги: инструкция кредитору

Мешает как низкая осведомлённость граждан о возможности списания долгов, так и стоимость процедуры, которая оказывается неподъёмной для большинства должников, у большинства из которых нет ни средств, ни имущества, которое можно реализовать.

Читайте также:  Как поменять порванную иностранную купюру в банке? порядок действий

Сегодня личное банкротство обойдётся должнику в 200 000 руб. По статистике, менее чем у одной трети граждан, долги которых превышают пороговый уровень в 500 000 руб.

, задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями, а две трети составляют люди с долгами по ЖКХ и перед подобным организациям. В банкротство попадают люди, которые действительно не могут оплатить дорогостоящую процедуру.

В начале сентября министр экономического развития Максим Орешкин сообщил, что Минэкономразвития готовит поправки в законодательство, которые снизят её стоимость до 10 000 руб. 

С другой стороны, для арбитражных управляющих процедура оказывается невыгодной именно потому, что за работу с физлицами они получают слишком мало.

Затраты на услуги управляющего вычитаются из суммы, полученной от реализации включённого в конкурсную массу имущества физического лица, и граждане, не имеющие имущества, которое может быть реализовано (таких большинство), также не в состоянии оплатить услуги арбитражных управляющих.

 Думаю, что нас ждёт упрощение процедуры банкротства для рядовых случаев с относительно небольшим размером задолженности и при отсутствии признаков недобросовестности.

В противном случае при выводе активов, организации фиктивных разводов и прочее будет более жёсткая практика по сравнению с существующей.

Полагаю, что суды будут более внимательно рассматривать процедуры банкротства граждан и в сложных случаях.

Кирилл Ноготков, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих

С другой стороны, есть и те, кто злоупотребляет процедурой, чтобы избавиться от долгов.

Сегодня основная тенденция и проблема – это попытки преодолеть иммунитет на обращение взыскания на единственное жильё, считает Олег Пермяков, руководитель направления Федеральный рейтинг.

группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции 1место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 6место По выручке

Это жильё, которое явно либо очень дорогое, либо очень большое, либо должник специально сделал так, чтобы перед его банкротством осталось только одно жильё.

Сейчас активно продвигается идея о покупке кредиторами ещё одного жилья, более скромного, и тем самым обходится запрет на взыскание единственного жилья.

Главная проблема в этой связи связана с правами проживающих совместно с должником лиц (особенно несовершеннолетних).

Олег Пермяков, руководитель направления «Рустам Курмаев и партнеры»

Основной вопрос, отмечает Пермяков, – это как соблюсти права тех, кто живёт вместе с должником, но при этом обратить взыскание на его единственное жильё. «Все немногочисленные успешные попытки взыскания пока касаются только тех ситуаций, когда должник живёт один «по паспорту» и фактически», – признаёт он.

10 физлиц по сумме требований
Дата начала дела ФИО Кто это? Сумма включенных требований (по данным casebook.ru), млрд руб.
А40-233539/2018 03.10.18 Копелев Владимир Ефимович Строительная компания «ДСК-1»  71,33 
А40-202796/2015

О чем не молчат данные банкротного сектора

Федресурс опубликовал последнюю статистику банкротств компаний за 2019 год, согласно которой банкротами за год были признаны 12,4 тыс. российских компаний. Показатель уменьшился на 5,5% с предыдущего года. Также снизились основные показатели различных процедур, в том числе все меньше кредиторов получают возмещения по своим требованиям.

О том, можно ли верить статистике и почему Минэкономразвития само виновато, порталу ДОЛГ.РФ рассказали эксперты.

Как менялась банкротная статистика в последние годы

По данным арбитражных управляющих, с каждым годом сокращалось количество реабилитационных процедур. Так, например, в 2018 году было проведено 297 процедур по внешнему управлению и оздоровлению предприятий в финансовом отношении. В 2019 году количество уменьшилось до 228 процедур и составило всего 1% от общего числа банкротств. При этом в 2015 году было введено 472 процедуры.

Кроме того, наблюдение вводилось в 2017 году в отношении почти 11,5 тысяч предприятий, в 2018 — в отношении 10,5 тысяч, а в 2019 — в отношении 10,1 тысяч.

Зато суммарное количество принимаемых судебных решений о прекращении производств по делам о банкротстве существенно повысилось. В прошлом году показатель достиг уровня в 3,8 тыс. решений. Годом ранее он составлял 2,8 тыс. решений, а в 2017 — 2,5 тыс.

Основными инициаторами банкротных процессов продолжают оставаться кредиторы — 78,6% заявлений. Второе место также удерживает ФНС — 11,4%. 8,8% заявлений принесли в суд сами должники, и 0,6% — сотрудники компаний.

Лидером по росту числа новых банкротных производств стала в прошлом году Ростовская область. Прирост составил 24,4%. Республика Татарстан, наоборот, показала снижение показателя на 11,4%. В столице показатель новых банкротств за год снизился на 0,6%, а в Московской области вырос на 9%, в Санкт-Петербурге — на 3%.

Все больше кредиторов не получают ничего в результате банкротства

Эффективность взысканий в пользу кредиторов продолжает снижаться, как показала статистика Федресурса.

В 2019 году было завершено 7,6 тысяч конкурсных производств, из которых в 68% случаев кредиторы ничего не получили. В 37% случаев у должника не оказывалось активов для удовлетворения требований.

Конкурсные процедуры, которые были завершены в прошлом году, показали, что из 2029,9 млрд руб. требований, кредиторы получили только 4,7%, 95,3 млрд руб. Годом ранее показатель был выше — 5,2%.

Статистика Федресурса не отражает реальное положение дел на рынке

Максим Доценко, председатель экспертного совета Общероссийский профсоюз арбитражных управляющих, считает, что нельзя говорить о кардинальных изменениях ситуации, исходя из статистики Федресурса.

«Видно, что все чаще производство по делам о банкротстве прекращается, что в большинстве случаев связано с полным погашением задолженности — отсюда и снижение общего числа процедур», — утверждает эксперт.

По его мнению, реабилитационные процедуры в принципе мало интересны и для должников, и для кредиторов. Данная тематика более актуальна для крупных предприятий, в сохранении которых заинтересовано государство.

«Этой теме посвящен один из законопроектов, находящийся в настоящее время в Государственной думе. Он уже принят в первом чтении, однако помимо красивых лозунгов и правильно поставленных целей он практически не содержит конкретных механизмов, позволяющих реально реабилитировать предприятия», — уверен эксперт.

Также Максим Доценко обратил внимание, что вопрос эффективности процедур зависит от большого количества факторов, многие из которых статистика учесть просто не в состоянии. Например, прекращение производства по делу о банкротстве до введения какой-либо процедуры или же «понятийные» долги, которые погашаются вне процедур банкротства.

Эксперт также отметил упущение Федресурса, в связи с которым данную статистику нельзя считать точной. В ней не выделены отдельной строкой требования кредиторов в связи с поручительствами. Пример Максим Доценко привел следующий.

«Если на 1 млрд руб. долга приходится 8 процедур банкротства, один заемщик, погасивший требование на 50%, и семь поручителей, то статистика отразит удовлетворение требований 6,25%, тогда как реальная цифра — 50%», — объяснил председатель экспертного совета ОРПАУ.

Помимо этого, огромное значение в банкротном секторе играют действия самих кредиторов, государственных органов и судов, общая ситуация на рынке и многое другое.

Проблема не в арбитражных управляющих, а в политике Минэкономразвития

Иван Рыков, член рабочей группы по совершенствованию федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» при Комитете Государственной Думы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, видит причину складывающейся в секторе ситуации в политике Минэкономразвития в том, что она направлена исключительно на бюрократизацию отрасли, а не на развитие антикризисного управления или погашения требований.

«Политика Минэкономразвития похожа больше на ловлю ведьм, когда причины снижающейся эффективности процедур банкротства пытаются найти в арбитражных управляющих, в чем угодно, но не в том, какие законопроекты предлагаются», — комментирует ситуацию Иван Рыков.

Он видит реальную проблему и причину снижения эффективности банкнотных процедур в неверно избранном законотворцами направлении.

«Именно Минэкономразвития и иные органы исполнительной власти определяли, какие законопроекты будут приниматься. Работники этих ведомств были разработчиками инициатив, и при этом все равно эффективность процедур неуклонно снижается», — поясняет свою позицию эксперт.

Иван Рыков уверен, что фокус причины стоит сместить с арбитражных управляющих на ту законотворческую деятельность, которую ведомство проводит. На ту дорожную карту, которая предлагается в целях развития сектора банкротства.

Собственники делают все, чтобы исключить вероятность реабилитации

Михаил Сачёв, президент Российского антикризисного союза (РОСАНТИ), назвал главной причиной уменьшения количества реабилитационных процедур поведение менеджмента и собственников, когда те стараются до конца удержать бизнес на плаву.

В итоге мало что остается пригодного для восстановления. Поэтому кредиторы просто не идут на эти процедуры, логично считая, что таким образом лишь предоставят лишнее время для должника, за которое он постарается вывести еще больше активов.

«Если бы у нас прижилась другая культура, когда собственники бизнеса, испытывая трудности и понимая, что не справляются с ними, добровольно шли в банкротство, у нас бы поднялся и бизнес, и сохранялись бы рабочие места. Не возникало бы такой социальной напряженности», — считает эксперт.

Михаил Сачёв согласился с тем, что эффективность процедур для кредиторов действительно низкая. Часто она остается в районе 3-10%.

«Основная причина в том, что кредитор кредитору рознь. Многие кредиторы, что называется «свое» получают еще до процедуры или в качестве каких-то серых схем отступных.

А общая ситуация с эффективностью проблематичная, потому что опять же собственники делают все, чтобы исключить вероятность реабилитации.

Поэтому мы в конкурсной массе реализуем только остатки активов», — подытожил президент РОСАНТИ.

Законодательство о банкротстве убивает предпринимательскую активность

Михаил Василега, представитель общероссийского профсоюза арбитражных управляющих, отметил следующую закономерность: снижается количество процедур банкротства по юридическим лицам, но по физическим лицам растет. Причина в том, что процедура банкротства, если она не преследует цели освобождения от долгов, не востребована, так как затраты на ее проведение велики, а возвратность долгов минимальна.

«Это все обусловлено неэффективностью процедуры банкротства. Все деньги уходят в страховые, СРО, ЕФРСБ, КоммерсантЪ, торговые площадки… В проигрыше остаются кредиторы и арбитражные управляющие.

Руководителям должников тоже это не выгодно, так как банкротство не освобождает их от долгов, наоборот, их привлекают к субсидиарной ответственности, то есть долги не списываются», — пояснил свою точку зрения эксперт.

По мнению Михаила Василеги, действующее законодательство ориентировано на юридическую сторону банкротства, а не на экономическую. Поэтому и арбитражный управляющий не стремится восстанавливать бизнес, так как это будет только поводом для жалоб и исков об убытках.

Читайте также:  Односторонний отказ от исполнения контракта или от проведения закупки по 44-фз: общий порядок

«Задача арбитражного управляющего — избежать признания его действий незаконными, что в отсутствие предсказуемости судебной власти сделать непросто. Поэтому банкротство направлено только на ликвидацию, а не на восстановление бизнеса», — считает эксперт.

Можно сказать, что действующее законодательство о банкротстве полностью убивает предпринимательскую активность в стране и тормозит развитие экономики, но важнее начать принимать реальные меры по разрешению ситуации.

Число личных банкротств россиян выросло на 70% :: Финансы :: РБК

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 ноября 1,03 млн российских заемщиков могли объявить себя финансово несостоятельными. Долг каждого из потенциальных банкротов превышает 500 тыс. руб., а просрочка по кредитам — 90 дней.

Это критерии для банкротства, которые существовали изначально, с октября 2015 года. Сейчас гражданин может инициировать процесс списания долгов, если предвидит невозможность расплатиться в установленный срок.

Должник должен доказать потерю платежеспособности, оплатить расходы на судебный процесс и работу финансового управляющего.

По оценкам Юхнина, темпы роста количества дел о банкротстве сохранятся на уровне 60–70% в год из-за высокой загруженности судов. «У нас пока велик недобор количества процедур по отношению к количеству фактических банкротов.

Поэтому, безусловно, часть банкротств будет вызвана текущим кризисом, но основу по количеству составят все-таки должники, фактически несостоятельные уже на текущий момент», — поясняет руководитель Федресурса.

Банкротства, вызванные кризисом, найдут отражение в статистике не ранее чем через год, уточнил собеседник РБК.

По статистике Федресурса, в первом квартале 93% процедур банкротства начинаются по инициативе должников. Кредиторы запускают около 5,6% дел.

Ожидать всплеска банкротств по заявлениям кредиторов можно через пять-шесть месяцев, по заявлениям самих должников — через два месяца, оценивает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Он связывает это с особенностями наступившего кризиса.

«Текущий кризис в отличие от кризиса 2015 года вызван целым рядом факторов — волатильность рубля и пандемия, что объективно приведет к повышенным рискам несвоевременной выплаты зарплат или их снижению. Именно они являются основными триггерами потребительского банкротства», — пояснил юрист.

Еще одна причина — более широкая осведомленность граждан о банкротстве по сравнению с 2015 годом.

Заемщики, которые столкнутся с проблемами, могут обратиться за кредитными каникулами и не подавать на банкротство.

Но таких будет мало, утверждает адвокат, партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.

По его оценкам, рост числа заявлений о банкротстве придется на август, поскольку «к этому моменту, по прогнозам экономистов, значительная часть граждан исчерпает свои финансовые резервы».

По закону о кредитных каникулах до 30 сентября обратиться за отсрочкой платежей по кредитам могут заемщики, которые столкнулись с потерей работы, снижением дохода или длительным больничным. Но воспользоваться кредитными каникулами смогут люди с небольшими займами — до 250 тыс. руб. по потребкредитам, до 600 тыс. руб. — по автокредитам, до 1,5 млн руб. — по ипотеке.

Банкротство в обход суда

Еще один потенциальный драйвер роста персональных банкротств — упрощение процедуры, считают опрошенные РБК эксперты.

14 февраля Госдума приняла в первом чтении законопроект об упрощенном банкротстве. Он предполагает, что физлица смогут освободиться от обязательств без суда, по решению арбитражного управляющего. Заемщик должен соответствовать нескольким критериям:

  • быть официально безработным или иметь доход меньше прожиточного минимума;
  • не иметь имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • не иметь существенных накоплений в банках (суммарно на всех счетах должно быть не более 50 тыс. руб.);
  • иметь задолженность перед кредиторами от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • должник не был признан банкротом последние пять лет и не имеет судимости по экономическим статьям.

Условие о безработице может исчезнуть ко второму чтению — такую поправку решило внести правительство, писали «Ведомости». Смягчение критериев обеспокоило банки: они опасаются, что подавать на банкротство будут недобросовестные заемщики, которые захотят уйти от ответственности перед кредиторами.

Законопроект о внесудебном банкротстве нужен и судам, отмечает Журавчак. Однако юрист не считает, что внесудебное банкротство угрожает банкам и МФО: «Нормы о внесудебном банкротстве фактически применяются только к тем должникам, взыскание задолженности с которых невозможно, в том числе в рамках исполнительного производства».

Статистика банкротства физических лиц в 2019

2020 год уже полноправно вступил в свои права и на повестке дня стоит вопрос о несостоятельности граждан за прошлый год, т. к. о показателях этого года говорить ещё не время. Неутешительная статистика банкротства физических лиц в 2019 году пугает россиян. Так что же происходит на самом деле?

Динамика несостоятельности в России

После экономического спада, который последовал за финансовым кризисом 2008 г. число исков о несостоятельности колебалось. Однако сразу после введения западных санкций в 2014 г.

эта цифра подскочила на 20%, в результате чего было подано более 50 тысяч заявлений о банкротстве и около 41 тысяч приняты в российских судах в 2015 г.

Большинство ходатайств о несостоятельности было подано кредиторами (около 84% ), тогда как остальные принадлежали должникам, которые при определенных обстоятельствах обязаны подать на банкротство.

Итоги 2019 года

Количество российских банкротств в 2019 году имело тенденцию к росту. Показатель обанкротившихся физ. лиц или близких к статусу банкрота перешёл отметку – миллион.

Нацбюро кредитных историй прокомментировала, что 1,03 млн российских граждан соответствуют критериям банкротства, а это на 5% превышает показатель статистики банкротств физических лиц 2018 года.

Статистика банкротства физических лиц на самом деле печальная, поскольку стало известно, что в ходе судебных разбирательств в 2019 г. в России обанкротилось 68980 граждан, с учётом ИП. Этот показатель на 56,8% выше уровня банкротства в 2018 г.

Кто стал инициатором банкротства

ФЗ № 127-ФЗ «О банкротстве» от 26.10. 2002 г. регулирует несостоятельность как компаний, так и физических лиц. Неплатежеспособность физлиц стала возможной с 1 октября 2015 года.

  Согласно российскому законодательству, несостоятельность определяется как неспособность должника полностью удовлетворить требования своих кредиторов, включая денежные платежи и другие финансовые обязательства.

Читайте так же:  Правовое регулирование в делах о банкротстве Германии

Подать исковое заявление о несостоятельности в России имеют право как физические лица, так и кредиторы.

Гражданские иски

Статистика банкротств физических лиц в 2018 году такова, что граждане сами инициировали банкротство в 86,1% случаях, а в 2019 году таких инициатив стало больше на 4,6% – 90,7% делопроизводств.

Кредиторские иски

Со стороны кредиторов в 2018 году – было 12,5% инициатив по делам банкротства, а в 2019 году их стало почти в 2 раза меньше – 7,5% делопроизводств.

Банкротство физлиц

Российские граждане могут подать ходатайство о несостоятельности, если общая задолженность составляет не менее 500 тыс. руб. и порядок погашения превышает 90 дней. Для сравнения средний российский доход составляет около 45 000 рублей в месяц.

В последние годы российский рынок потребительских кредитов стремительно расширяется. В поисках лучшего качества жизни российские граждане опираются на кредитные средства.

Статистика по банкротству физических лиц 2019 году говорит о том, что причиной банкротства становится то, что 7 из 10 кандидатов на несостоятельность взяли на себя краткосрочные займы и не смогли их выплатить.

Нередко в случае атак кредиторов, некоторым должникам приходилось прибегать к реализации имущества.

Согласно недавнему правительственному отчету, банкротство физических лиц по статистике по России происходит из-за того, что россияне не могут трезво оценивать свои силы. Так, более 50% всех должников РФ выплачивают как минимум половину своего ежемесячного дохода в счёт погашения кредита.

Центральный банк ввёл новые правила, такие как ограничение процентных ставок и обязательные проверки кредитоспособности потенциальных кредиторов, в стремлении сократить рост банкротства.

Такие ограничения, как полагают специалисты, замедлят повышение количества рассматриваемых процедур банкротства физических лиц в течение следующих 12 месяцев и тогда в 2020 году неплатежеспособных граждан станет меньше.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *