Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок действий, необходимые документы, образец заявления

• 14 Июля, 2018
• Страхование
• Айгуль Баширова

Законодательство регулирует процесс расторжения договоров ОСАГО. Данный процесс обладает своими отличительными особенностями. Знание алгоритма действий при возврате ОСАГО при продаже автомобиля поможет владельцу расторгнуть соглашения без лишних затрат.

При каких обстоятельствах

В настоящее время расторжение договоров ОСАГО не является редким случаем. Существуют определенные жизненные ситуации, при которых законодательство позволяет совершить расторжение ранее заключенного соглашения:

1. Смена собственника автотранспортного средства. Договор был заключен с предыдущим собственником, соответственно новый владелец не прописан в полисе и не сможет получить выплату при страховом случае, так как информации о нем нет. Нужно написать заявление на возврат ОСАГО и расторгнуть договор, вернуть оставшиеся денежные средства.
2. Отзыв, ограничение лицензии страховой компании.
3. Полная гибель машины или утилизация считаются причиной для прекращения действия договора.
4. Гибель владельца автотранспортного средства. Для расторжения договора нужно предоставить в страховую компанию свидетельство о смерти человека, полис ОСАГО, квитанция об оплате.

Расторжение

Вот как вернуть автостраховку при продаже автомобиля:

1. Страхователь должен подойти в офис страховой компании, в которой был заключен страховой договор. Уведомить сотрудника о желании и причине расторжения соглашения, написать заявление по образцу, предъявить все необходимые документы. Страховая компания имеет право дать ответ в течение десяти дней после получения заявления от своего клиента. То есть в течение данного времени компания принимает решение о согласии на выдачу денег либо об отказе. Перечисление денежных средств происходит по истечении данного периода времени.
2. В случае отказа в возврате средств по ОСАГО при продаже автомобиля страхователь автотранспортного средства имеет право обратиться в суд или в РСА. Перед подачей жалобы, нужно проверить правильность заполнения заявления, у сотрудника можно уточнить причину отказа. Возможно, причина расторжения не совпадает с законом.
3. В случае получения положительного ответа от страховой компании, страхователь получит денежные средства. Максимальный возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляет 77 процентов. То есть при подсчете вероятного получения денежных средств необходимо отталкиваться от 77 процентов стоимости страховки, а не от ста процентов. Сумма денежных средств зависит от периода действия договора: чем больше действие соглашения, тем меньше денег. 23 процента от стоимости страховки не возвращаются, так как двадцать процентов остается в страховой компании, а три процента перечисляется в РСА.

Заявление

Для возврата денежных средств, владельцу автотранспортного средства необходимо подойти в офис компании, в которой был куплен данный полис.

Например, возврат ОСАГО в Росгосстрах при продаже автомобиля осуществляется только в данной компании.

Иногда страхователи приобретают полиса у малоизвестных страховщиков, но заявления на изменения, получение компенсации и расторжения приходят писать в компанию, которая длительное время находится на рынке продаж.

Расторжение договоров ОСАГО происходит часто, поэтому обычно в офисах страховых компаний есть необходимый бланк. Также сотрудники предоставляют своим клиентам образец заявления. Поэтому сложности при заполнении не будет.

Законодательство не запрещает использование заявления, написанного в свободной форме. Но для того чтобы его приняли сотрудники, необходимо все точно написать и предъявить полную информацию.

В заявлении необходимо указать такую информацию:

• данные собственника автотранспортного средства;
• серия и номер полиса ОСАГО, который подлежит расторжению;
• причина;
• банковские данные карты (куда нужно осуществить перевод);
• список предъявленных документов для возврата страховки при продаже автомобиля;
• подпись страхователя и дата написания;
• подпись сотрудника.

Без заявления невозможно расторгнуть договор. В заполнении документа нет сложности. Страховые компании предоставляют заявления и образцы для удобства своих клиентов и быстрого обслуживания.

Также, если клиенту что-то не понятно, он может обратиться за помощью к сотруднику, который всегда подскажет, что нужно написать. В строке «Причина расторжения договора» необходимо указать о том, что автомобиль продан другому человеку.

В перечень документов нужно обязательно вписать акт купли-продажи, его код.

Продажа авто с полисом

Иногда собственники продают автотранспортное средство вместе с полисом ОСАГО. При переоформлении договора на другое лицо выплаты от страховой компании уже не будет. Вариант перехода полиса к другому человеку может сопровождаться дополнительной оплатой за услуги. Страхователь имеет право выбрать между двумя вариантами исходя из выгоды.

Перед походом в страховую компанию нужно взять с собой документы, необходимые для дела. Для того, чтобы сотрудник компании принял бумаги, нужно доказать законность оснований расторжения договора.

Документы

Заявление на возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля не примут, если страхователь не предъявит все необходимые документы:

• Оригинальный полис ОСАГО, который нужно расторгнуть, чеки об оплате.
• Документ, свидетельствующий о том, что определенный автомобиль перешел в собственность к другому человеку (договор купли-продажи).
• Оригинал паспорта страхователя.
• Банковские реквизиты страхователя.
• Паспорт автотранспортного средства.

Дополнительно сотрудник страховой компании может запросить следующие документы:

• справка, подтверждающая снятие автотранспортного средства с предшествующего места регистрации;
• копия паспорта автотранспортного средства с пометкой о новом собственнике.

Перед тем, как идти в страховую компанию, нужно уточнить, какие документы нужны для возврата страховки. А также выяснить, какой офис может принять заявление. У некоторых страховщиков не все офисы имеют право принимать заявления, иногда ими занимаются только в центральные.

Сроки

После того как договор расторгается, страховая компания вернет денежные средства своему клиенту. Но выдача денег произойдет с момента получения заявления. Чем дольше человек не обращается в страховую компанию, тем меньше денег он сможет вернуть.

Например, продажа автомобиля состоялась в июле, а страхователь обратился в страховую компанию только в октябре. В этом случае, возврат ОСАГО при купле-продаже автомобиля будет рассчитываться с октября.

А с июля по сентябрь возврата не будет, денежные средства будут потеряны.

Процесс возврата

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется после получения соответствующего заявления и принятия положительного решения страховой компанией.

Если страховщик принял решение о выдаче денежных средств, то процесс передачи займет до двух недель. Выплату имеет право получить:

• владелец автотранспортного средства;
• страхователь (если он является собственником).

Причины отказа в выплате

Страховая компания может вынести решение об отказе в выплате денег страхователю. Основные причины для этого:

• Неправильная работа сотрудников бухгалтерии страховщика.
• Произошло поступление платежа, но владелец автотранспортного средства не получил уведомление.
• Компания получила не все документы от страхователя.
• В полученных документах и в страховом полисе есть отличия в информации, из-за которых происходит расхождение.
• Для рассмотрения дела нужны дополнительные сведения, но они не получены от собственника ТС. Большинство страховых компаний присваивают номер дела по каждому заявлению и просят клиентов звонить на горячую линию, чтобы знать состояние процесса. Если клиент ждет выплаты, но при этом не позвонил на горячую линию, то выплата может затянуться. Консультанты горячей линии могут озвучить причину отсутствия выплаты.
• Недействительный расчетный счет. При предоставлении клиентом данных о просроченной карте, произойдет автоматический возврат денежных средств. Для исправления ситуации необходимо будет предоставить новые банковские данные. Иногда деньги не садятся на карту из-за ее свойств. Например, некоторые пенсионные карты не предусматривают получение денежных средств.

Действия при отказе в выплате

При длительном отсутствии денежных средств на счету необходимо обратиться в страховую компанию или позвонить на горячую линию и узнать проблему, чтобы устранить ее.

В соответствии с законом, выплата по ОСАГО осуществляется только по причинам, указанным в самом положении. Страховщики имеют право отказать в выплате, если причина выплаты не будет соответствовать закону.

Перед осуществлением выплаты необходимо уточнить, является ли определенная причина поводом для выплаты.

Если задержка или отсутствие поступления денежных средств, происходят по непонятным причинам, то страхователь имеет право обратиться с жалобой в РСА. РСА может повлиять на решение страховой компании или поторопить с операциями, так как имеет право лишить членства в союзе. Если же жалоба не помогла, то владелец автотранспортного средства имеет право обратиться в судебные инстанции.

Перед обращением в суд необходимо просчитать, приблизительно какая сумма будет получена. Возможно, до окончания срока действия договора осталось мало времени и выплата будет небольшой. В таком случае судебная волокита станет невыгодной.

Возврат за неиспользованный период времени

Страхователь имеет получить возврат ОСАГО при продаже автомобиля за неиспользованный период времени. В случае, если во время действия договора произошел страховой случай, была выплата пострадавшей стороне, то страховщик не вправе производить занижение выплаты по расторжению договора.

Любой страхователь может получить компенсацию за неиспользованный период вне зависимости, считается убыточным договор или нет. Размер денежных средств будет равен пропорциональному неиспользованному периоду, исключая 23 процента от суммы страховки.

Ниже приведен алгоритм, как можно подсчитать сумму компенсации.

Сумма возврата = (цена полиса изначально – 23 %) х (количество месяцев до окончания действия договора: 12 месяцев).

Расторжение страхового полиса по желанию владельца

Причины отказа в расторжении страхового договора ОСАГО:

• Желание купить новый полис в другой страховой компании.
• Автомобиль не используется длительное время.
• Переезд в новый регион на длительный срок.
• Поломка автотранспортного средства.

Причин расторжения по желанию клиента может быть множество. Но страховые компании расторгают договора, только если причина владельца автотранспортного средства соответствует закону.

Особенности

Нужно обратить внимание на некоторые моменты перед тем, как идти к страховщику:

• Если срок окончания договора близится к концу, то не стоит обращаться за возмещением. Полученные денежные средства будут мизерными.
• Нужно подождать окончание действия страхового полиса. По окончании договора произойдет повышение класса водителей (за вождение без аварии) за один год. Стоимость полиса при его приобретении будет меньше.

Выгодней осуществлять возврат денег за полис ОСАГО при неиспользованном периоде более полугода, так как большее количество месяцев предполагает большую выплату.

Но если владелец автотранспортного средства собирается продавать автомобиль и не будет ездить за рулем, то можно и не страховать машину.

Таким образом, денежные средства останутся у собственника, и не нужно будет писать заявления о выплате, ждать поступления денежных средств, которые будут меньше на 23 %.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
• владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
• у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
• автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также читайте: Как повысить цену автомобиля при продаже

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
• заявление о расторжении договора ОСАГО.

• Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.
• Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.
• Посмотреть образец заявления на расторжение договора ОСАГО
• В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор;
• банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
• перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

1. Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
2. С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.
3. Также читайте: Когда лучше продавать машину

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Также читайте: Можно ли продать автомобиль без техосмотра

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Также читайте: Помощь в продаже авто: к кому обратиться за советом

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины.

 Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал.

ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ.

Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №….) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Также читайте: Обзор сайтов по продаже б/у автомобилей: плюсы и минусы для продавцов

Возврат средств полиса: как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Все автовладельцы России обязаны приобретать полисы автогражданской ответственности, если они хотят эксплуатировать свое ТС.

Управлять автомобилем без полиса автогражданки водители имеют право лишь в исключительных случаях предусмотренных законодательством для постановки ТС на учет в органах ГИБДД. За управление автомобилем, на который не был оформлен полис автогражданки предусмотрен штраф.

Но бывают ситуации когда уже оформленный договор автогражданской ответственности становиться неактуальным для собственника ТС. В такой ситуации автовладелец может расторгнуть свой договор и получить компенсацию за оставшийся период действия своего полиса страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В каких ситуациях владелец авто может расторгнуть свою сделку с СК и как проходит данная процедура возврата средств за неиспользованный период действия страховки, мы и рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Можно ли вернуть деньги за полис автогражданки при продаже машины?

• Согласно правилам ОСАГО, которые регулируют вопросы обязательного страхования гражданской ответственности граждан имеющих в собственности ТС, допускается вероятность аннулирования договорных отношений между клиентом и СК раньше даты окончания действия договора.
• Гражданин имеет право произвести расторжение сделки с СК в любой момент времени, даже не объясняя причину своего желания, но тогда и возврат части неизрасходованной премии страхователь не получит от СК.
• Для того чтобы страховая организация вернула вам часть уплаченной вами страховой премии за договор автогражданки, вы должны предоставить в СК документы, которые подтверждают необходимость расторжения вашего договора.

ВАЖНО! Вы должны осознавать то, что основания для аннулирования сделки с СК должны быть достаточно весомыми и основания, по которым производят расторжение договора ОСАГО закреплены на законодательном уровне (более детально о правилах и условиях возврата средств за полис можно узнать здесь).

Вы не сможете вернуть часть затраченных на покупку полиса ОСАГО средств, если:

1. Договор страхования будет расторгаться по инициативе самой СК. Законным основанием для расторжения сделки по инициативе самой страховой организации, считается выявления факта обмана со стороны клиента СК и предоставление им недостоверной информации из-за чего сумма страхового взноса была снижена.

   Страхователь может предоставить ложные сведения относительно своего стажа вождения, мощности ТС и других важных факторов с учетом которых происходит расчет стоимости полиса.

2. Водитель может захотеть произвести расторжение договора обязательного страхования в случае, если ему требуется покинуть свой населенный пункт на долгое время и он не планирует эксплуатировать свое авто в этот период.

   В этом случае страхователь может обратиться в свою СК и написать соответствующее заявление, но решение о возврате части уплаченной страховой премии будет принимать СК и маловероятно, что организация примет положительное для страхователя решение — чаще всего по такому основанию компенсацию не выплачивают.

3. Также вы не сможете вернуть свои денежные средства в том случае, если компания, которая осуществляла страхование объявит себя банкротом.

   В данной ситуации юридическая организация официально признает свою неплатежеспособность.

   Поэтому полностью компенсировать всем застрахованным клиентам их убытки обанкротившаяся страховая компания просто не имеет возможности.

Расчет возврата ОСАГО

Для того чтобы произвести расчет суммы, которую вам должна вернуть СК за неиспользованный вами период действия договора, следует воспользоваться следующим алгоритмом:

1. Из суммы уплаченной в страховую за оформление договора вычитается 23% (20% оставляет себе СК за ведение данного дела, а 3 % перечисляют в РСА).
2. Далее следует определить коэффициент уменьшения данной суммы (за тот период когда вы использовали свой договор страхования), данный коэффициент рассчитывается как отношение суммы дней использования полиса и количества дней страхового покрытия.
3. Итоговая же сумма, которая положена вам к возврату считается как произведение 77% от данного коэффициента и суммы взноса.

Что необходимо иметь при себе?

Документы для компенсации

Получение компенсации за неиспользованный период договора автострахования при продаже ТС не очень сложная процедура (о том, как вернуть деньги за ОСАГО, читайте в нашей статье). Страхователю авто необходимо в этом случае обратиться в свою СК, в которой заключался договор страхования и там заполнить заявление на расторжение сделки и возврата части неиспользованной премии.

ВАЖНО! Расторгать сделку с СК имеет право только страхователь, если собственник авто и страхователь разные лица, то в СК должен явиться страхователь.

К своему заявлению на расторжение вы должны будете приложить следующий перечень документов:

• Паспорт либо документ его заменяющий.
• Оригинал самого бланка полиса автогражданской ответственности.
• Договор о купле-продаже авто, который подтверждает факт продажи вами авто.
• Реквизиты вашего счета в банке, куда СК перечислит денежную компенсацию.

Чаще всего процедура расторжения сделки страхования по причине продажи ТС происходит быстро и без проблем. Касаемо споров, то они, как правило, возникают лишь по поводу суммы компенсационных выплат.

Заявление — инструкция написания

1. Чаще всего при обращении клиента в СК с просьбой о расторжении договора автогражданки, ему на месте предоставляют бланк заявления на расторжение, так как расторжение таких сделок не новая процедура и СК имеют готовые бланки заявлений с образцами заполнения.
2. Но вы имеете полное право написать данное заявление в свободной форме от руки, но при этом не забудьте подробно описать причину расторжения договора.
3. Типовое заявление на расторжение договорных отношений с СК состоит из:

• Реквизитов обеих сторон (т.е. реквизитов СК и паспортных данных лица, которое осуществляло страхование).
• Идентификационный номерной знак расположенный на бланке полиса.
• Описание причины, по которой страхователь хочет произвести расторжение договора.
• Реквизиты куда будет производиться выплата компенсации (если конечно СК не произведет выплату наличными из кассы).
• Перечень всех прилагаемых к заявлению документов.
• Подпись представителя страховой с проставлением даты получения документов.

ВНИМАНИЕ! Без заявления невозможно произвести расторжение сделки, так как нет официального обращения клиента в СК, а следовательно и нет оснований.

При продаже ТС заявление на расторжения сделки по автострахованию пишется по классическому образцу. При написании заявления следует в графу «Причина расторжения» написать то, что вы продаете ваше ТС другому лицу.

В графе же где прописывается перечень прилагаемых документов следует указать идентификационный код договора купли-продажи.

Если же вы продаете свое ТС вместе с действующим полисом автогражданской ответственности, т.е. переоформляете свой полис на нового собственника, то должны также указать это в заявлении. Но в случае если вы переоформляете полис на нового собственника авто выплату компенсации от СК вы не получите, ее вам должен будет заплатить новый владелец авто.

Как получить назад средства?

Порядок действий такой:

1. Для того чтобы произвести расторжение договора необходимо иметь представление о том, какие для этого есть законные основания (подробнее о возврате страховки и расторжении договора, можно узнать тут). Данные основания регламентируются самим «Законом об ОСАГО», также данные основания должны быть прописаны в договоре автогражданской ответственности.
2. Для того чтобы произвести расторжение сделки обязательного страхования с СК на основании продажи вами авто вам потребуется перечисленный выше перечень документов. С документами вы должны будете прийти в вашу СК и написать соответствующее заявление.
3. После этого сотрудники СК произведут расчет и оплату компенсации за неиспользованный период действия договора страхования.

Сроки и расходы

Чаще всего сумма компенсации выплачивается страховщиками на месте из кассы организации, но некоторые страховые компании оплачивают безналом, а для этого может потребоваться время.
В случае если выплаты производятся по безналу, то деньги на счет клиента поступают обычно в течение 5 рабочих суток с момента перечисления их организацией.

Справка. Бывает, что перечисление средств занимает более длительный период.

Но следует учитывать, что согласно Правилам ОСАГО п.34 регулирующим действия СК, организация не имеет право произвести выплату позднее 14 дней с момента поступления заявления от клиента.
В том случае, если в двух недельный период вам не произвели выплату компенсации, вам следует обратиться в центральный офис вашей компании.

Бывают ошибки как бухгалтеров СК, так и ошибки банковских служащих. Однако бывают и такие ситуации когда страховая отказывается производить выплату компенсации.

Если ваша СК отказывает вам в выплате компенсации, вы можете обжаловать ее решение в РСА именно эта организация регулирует деятельность СК. Для этого вам потребуется копия полиса и копия заявление.

Заявление именно поэтому пишется в двойном экземпляре и на вашем обязательно должна стоять дата принятия документов и роспись сотрудника СК.

Возможен ли отказ и по каким причинам?

Хоть досрочное расторжение договора обязательного страхования является не новой процедурой, иногда она все же вызывает некоторые споры и разногласия между клиентами и СК. Страховые компании чаще всего настроены произвести расторжение лишь по тем основаниям, которые прописаны в законодательстве (подробнее о том, как сделать возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, можно узнать тут).

Если основания расторжения полиса ОСАГО у страхователя не такие, как прописаны в законе, то скорее всего в выплате компенсации откажут. Конечно прецеденты расторжения договоров ОСАГО без весомой причины — очень большая редкость.

Многие страхователи задают вопрос о том, а возможно ли вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, если ранее СК осуществляла выплаты по страховому случаю? Страховая не имеет права занижать сумму компенсации или вообще отказать в выплате компенсации по этой причине.

ВАЖНО! В случае аннулирования договора с СК, убыточность не учитывается.

Процедура аннулирования договора ОСАГО по инициативе клиента может быть достаточно трудной. Отношения между клиентом и СК регулируются законом, именно поэтому следует знать и понимать все юридические аспекты данного процесса.

Возврат ОСАГО при Продаже Автомобиля: Заявление на Возврат Премии, Образец Расторжении Страховки

Когда наступает время продажи автомобиля, некоторые задумываются о возврате средств за полис ОСАГО. Ведь он теряет свою силу из-за перехода машины другому человеку.

Однотипная ситуация разворачивается при получении транспортного средства в наследство, так как новым собственником становится родственник или другой человек.

Какие особенности процедуры назначения выплаты за неиспользованный период учесть и какие этапы потребуется пройти?

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО?

Покупку полиса и прекращения срока его действия регулирует федеральное законодательство, а именно закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно описанным нормам предусмотрены ситуации снятия обязательств со страховщика, если предъявляется правильно оформленное заявление от держателя полиса.

Впоследствии должно быть осуществлено денежное возмещение независимо от типа документа:

• С периодом договора 1 год;
• Сезонное страхование.

Бывают ситуации, когда гражданам требуется возврат денег за неиспользованную страховку. Согласно ст. 10 ФЗ №40-ФЗ п. 4, возвращаются деньги за неистекший период действия полиса при досрочном расторжении договора.

При написании заявления на прекращения полиса рассматриваются те обстоятельства, когда они обоснованы убедительной причиной:

• Кончина страхователя или собственника – аннулирование статуса «автовладелец»;
• Закрытие компании-страховщика – некому выплачивать возмещение при попадании в аварию;
• Отзыв лицензии у СК – потеря возможности подачи заявки на выплаты;
• Утрата авто (гибель) – аннулирование объекта, по которому наступает гражданская ответственность автовладельца;
• Смена прав владения – при продаже или дарении пропадает обязанность страхования своей ответственности.

Распространенными случаями являются обстоятельства, когда транспортное средство переходит к другому лицу.

Нередко граждане при продаже транспортного средства отдают покупателю и страховку. Это целесообразно, если она оформлена «без ограничений».

Если же в полис вписан только один человек – продавец, новый собственник не сможет ею воспользоваться, и ему придется заключать новый договор.

Если в страховке указан только один гражданин, а автомобиль продан, собственник сможет вернуть часть страховой премии.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

В каких случаях можно расторгать осаго с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

• Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
• У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
• Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
• Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
• У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

При других ситуациях, в результате досрочного разрыва страхового договора, остаточные денежные средства возврату не подлежат. Например, если автовладелец вдруг решил сменить фирму-страхователя по неким личным мотивам, или договор автострахования аннулирован из-за выявления фальсификации предоставленных документов.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

1. Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
2. К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
3. После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

• Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
• При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата.

Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень.

Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

1. РСА.
2. Судебные органы.
3. Роспотребнадзор.

Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет.

К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта.

Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

• Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
• Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
• Полис расторгаемого ОСАГО.
• Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
• Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

1. Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
2. Личные данные страхователя.
3. Номер заключённого договора автострахования.
4. Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
5. Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
6. Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования.

По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА.

Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением.

Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени.

Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев.

Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август.

Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

100 : 123 = 0,813. То есть, неиспользованным остался 81,3% от общего срока. Далее уменьшаем эту сумму на те 23%, что не входят в размер страховой премии, и не подлежат возврату. 0,813 – (0,813 х 23%) = 0,626. Соответственно, возврату подлежит 62,6% от цены, уплаченной при оформлении ОСАГО. Как видим, рассчитать сумму, причитающуюся по остатку действия ОСАГО, абсолютно несложно. Это сможет сделать каждый автолюбитель в домашних условиях, затратив на всю процедуру не более 10 минут. Когда денежная сумма, начисленная страховщиком к выдаче, оказывается меньше рассчитанной вами, нужно поинтересоваться у него в чём здесь причина.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

• При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
• Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
• Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )