Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

Рывок технологического прогресса не только помог улучшить безопасность банковской системы, но и привел к развитию мошеннических схем. К сожалению, в наше время нередки случаи краж и несанкционированного доступа к данным, и в особенности – к банковским. Использование биометрической системы призвано решить эту проблему.

Особенно активно эта форма защиты продвигается в Сбербанке. Клиентам часто предлагают зарегистрировать голос и сфотографировать лицо, чтобы в дальнейшем те могли не только обезопасить себя от взломов и утечки данных, но и упростить доступ к услугам банка. Однако до сих пор многие граждане не знают, что такое биометрия, как она работает и какие преимущества имеет.

Выберу.ру разобрался в этом вопросе.

Что такое биометрия

Для идентификации клиентов банки, как правило, используют проверку паспорта или другого удостоверения личности, например, водительские права.

Однако темп жизни ускоряется с каждым годом, и сейчас проверка бумажных документов не так удобна и сотрудникам банков, и самим пользователям.

Кто-то не носит с собой паспорт постоянно, опасаясь его потерять, а кто-то забывает его, сменив сумку или просто выложив на минуту на стол дома.

Современные финансовые организации стараются уйти от традиционной системы проверки документов. Не так давно Сбербанк присоединился к Единой биометрической системе (ЕБС), созданной при сотрудничестве Центрального банка РФ и Ростелеком.

ЕБС позволяет регистрировать и привязывать биометрические данные человека к его паспорту и профилю на портале Госуслуг.

Зарегистрировав БД, человек может не только пользоваться услугами СБ РФ, но и других организаций и сервисов, в том числе Госуслуг.

Биометрия – это уникальные для каждого человека данные, поэтому их очень сложно подделать. Особенно это касается врожденных особенностей, например, радужки глаза, ДНК, рисунка вен на руках или, самое распространенное, отпечатков пальцев. Также существуют динамические особенности, то есть приобретенные с возрастом. Это голос человека, черты лица, почерк, слепок челюсти и даже походка.

Многие уже пользуются сканером отпечатка пальца, чтобы защитить от несанкционированного доступа свой телефон. Банки же взяли за основу своей системы защиты электронный слепок лица и запись голоса.

С помощью БД защитная система безошибочно определяет личность клиента. К тому же их сложно подделать, в отличие от того же паспорта.

Совсем скоро в Сбербанке вы сможете проходить идентификацию без удостоверений личности, а с использованием биометрических данных – вашего голоса или высококачественного снимка лица.

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

В чем цель сбора биометрических данных

Этого вопроса мы уже коротко коснулись в пункте выше. Прежде всего они нужны для того, чтобы клиенты могли быстро и просто получить доступ к банковским услугам и делать это дистанционно, без обращения в отделение банка.

Регистрация БД выгодна как Сбербанку, так и его клиентам:

  • после первой регистрации биометрии пользователи могут продолжать обслуживание исключительно дистанционно, через личный кабинет или терминалы;
  • сам же банк разгружает поток клиентов в офисы и грамотно распределяет нагрузку на персонал, а это позволяет снизить издержки и вероятность ошибок при оформлении продуктов.

Дистанционное обслуживание особенно важно для жителей малонаселенных пунктов и труднодоступных мест.

Какие данные собирает Сбербанк

Чтобы открыть счет или воспользоваться другими услугами, клиентам необходимо было приходить в отделение банка и писать заявку лично. Однако с 1 июля 2019 года стало достаточно однократного визита, во время которого специалист:

  • делает высококачественное фото клиента;
  • записывает его голос для дальнейшего удаленного взаимодействия.

СБ РФ выдвигает крайне жесткие требования к качеству собираемых сведений. Голос должен быть записан на хороший микрофон, без помех и искажений, а фотография делается по особой технологии – цифровым слепком лица. Кроме того, обязательно применение двойной идентификации.

Безопасно ли это

Этим вопросом задаются многие. Ведь кто-то еще может записать ваш голос и применить запись, чтобы обмануть идентификационную систему. К тому же остается вопрос того, как будут использоваться собранные БД. Многих пугает и то, что инициатива ввести этот процесс поступила от Правительства РФ, а не от банков – как же защита личной информации?

Специалисты, работающие с нововведением, убеждают: технология намного надежнее и безопаснее других способов идентификации уже хотя бы потому, что человека обмануть гораздо проще, чем компьютер.

Еще один частый вопрос: как работает эта самая защита от мошенников. Разберем процесс на примере звонка в кол-центр. Идентификатор распознает ваш голос уже с первого произнесенного вами слова и приветствует по имени и отчеству.

Если вы заболели, и ваш голос искажен из-за этого или, например, из-за сторонних шумов, система определит вашу личность по тембру – он так же уникален для каждого человека, как и отпечаток пальца.

А значит, система безошибочно его распознает.

Если ваш голос попытаются имитировать мошенники, сработает модуль блокировки, а дальнейшая идентификация пройдет уже по стандартной схеме.

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

Как отказаться

Конечно же, перед тем как дать согласие на обработку личных данных, нужно внимательно изучить систему БД. На сегодняшний день она хорошо продумана и действительно призвана повысить безопасность ваших персональных данных и средств.

Единая биометрическая система, в свою очередь, гарантирует безопасность:

  • все собранные данные хранятся в специальном хранилище в зашифрованном виде;
  • шифровка происходит в соответствии с требованиями ГОСТа;
  • авторизация проходит с использованием двухфакторной идентификации с использованием портала Госуслуги;
  • организации, использующие систему, не имеют фактического доступа к биометрическим данным пользователей, а просто получают от нее ответ о прохождении идентификации.

Пока что биометрия не обязательна для получения услуг в банках и госучреждениях. Сотрудники Сбербанка разъясняют клиентам работу ЕБС и спрашивают разрешение на сбор сведений, однако клиент все еще может отказаться от этой услуги, не объясняя причины отказа, или же после регистрации.

Если вы передумали после того, как уже согласились на регистрацию, напишите заявление об отзыве биометрии. Сделать это можно в отделении или онлайн-заявкой через личный кабинет на сайте Госуслуг.

Как использовать БД

Сдать биометрические данные можно в банкомате или в отделении Сбербанка, а использовать ее можно для управления услугами организации в личном кабинете на сайте. Разберем процесс регистрации БД, а также использование на практике.

Прохождение биометрии в банке или банкомате Сбербанка

Оно состоит из нескольких этапов:

  1. Предоставьте паспорт и свою карту СБ РФ;
  2. Зайдите в личный кабинет Госуслуг;
  3. Дайте согласие на сбор БД, подписав предоставленный документ;
  4. После этого начнется запись БД: в банке этим займется сотрудник, а банкомат выведет простую инструкцию на экран;
  5. После завершения записи вы получите СМС-уведомление о том, что ваши данные были внесены в систему, а вы получили право дистанционного обслуживания.

Пока что специалисты рекомендуют пройти сдачу БД в отделении Сбербанка, так как техника может подвести, и процесс сбора не будет завершен.

Как использовать

Как только ваша учетная запись, связанная с паспортом или ЛК на Госуслугах, будет создана в ЕБС, вы получите доступ к услугам не только в самом СБ РФ, но и в других организациях.

После этого при звонке в кол-центр, например, для управления пластиковой картой вам не потребуется передавать данные паспорта или вспоминать кодовое слово. Система опознает вас по первому же слову.

Голосовая идентификация позволяет получить кредит или дистанционно оформить вклад. Для этого:

  1. Произнесите логин и пароль, созданные при регистрации;
  2. Покажите лицо камере;
  3. Назовите кодовое слово;
  4. Дождитесь окончания проверки.

После можно спокойно оформить нужный вам продукт.

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

Вывод

Пока что использование ЕБС в России очень ограничено, и в самом Сбербанке она применяется только для идентификации в кол-центре и для снижения мошенничества с использованием поддельных документов.

Операции в терминалах также пока очень ограничены, так как биометрическая система – пилотный проект, который еще только тестируется в использовании. Да и сами граждане относятся к нововведению с определенной осторожностью.

Однако вы можете принять участие в процессе обкатки нового сервиса, оценить его одним из первых и убедиться в его эффективности на практике.

Биометрия – что это такое и почему стоит отказаться от сбора биометрических данных

Биометрия – это система идентификации, комплекс физиологических и биологических характеристик человека, позволяющий установить личность. Систему внедряют для цифровой идентификации граждан. Что плохого в биометрии, существуют ли плюсы, и можно ли отказаться – об этом пойдет далее речь.

10 шокирующих фактов о биометрии

Не спешите радоваться введением новых технологий. Биометрия для нашей страны – это начало конца. Только посмотрите, что нас ждет, если ее внедрят во все системы и сделают обязательной:

1Нас ожидает жизнь с вердиктом, без права на ошибку. Каждый потенциальный работодатель или супруг сможет узнать о вас буквально все. Ваши болезни, места жительства, смена работы – данные охарактеризуют всю вашу личность.

2Органы власти смогут проверять все ваши доходы, в том числе нелегальные. Будут знать о расходах, что вы купили и где.

3Нас смогут уничтожить «как тараканов». Через отравленную еду, лекарства. О нас будут знать, чем мы болеем, какие препараты покупаем, какие продукты кушаем. Легко найти рычаги давления на врачей, директора магазина.

4Тотальный контроль сделает из людей марионеток, управляемым механизмом. Личность человека, его свобода будут разрушены.

5Нашим мнением станет легко управлять. Если мы не согласимся с чиновниками или законом, нам заблокируют карты, откажут в услугах. Нас зажмут со всех сторон.

6Бумажные документы потеряют силу. Даже если биометрическая база данных упадет, идентифицировать личность будет проблематично. К тому же, уже возникали сложности, когда в биометрию вносили изменения, а человек не мог доказать обратное, даже с бумажными документами в руках.

7Биометрия представляет опасность для национальной безопасности страны. Чипы ставятся на основе западных технологий. Много чиновников и силовиков пользуются продуктами Apple. Биометрия предоставит открытый путь к России, ее захвату, проведению разведки.

8Не только власти, но и хакеры смогут управлять нами. Если они взломают систему, они смогут оформлять на нас кредиты, воровать электронные деньги.

Читайте также:  Обращение в ФАС о недобросовестной конкуренции: образец заявления, способы подачи, сроки рассмотрения жалобы

9Кибер-преступники смогут перехватить часть государственной власти. Только подумайте, если государственные работники (депутаты, мэры и прочие чиновники, не говоря уже о нашем президенте) тоже сдадут все свои биометрические данные, то при их утере может начаться третья мировая война по захвату России, так как все военные данные будут известны противникам и мы останемся безоружны.

10Биометрические данные – это ваш образ, ваш индивидуальный слепок, электронный клон. Представьте, что кто-то им будет владеть? Владеть вашей личностью!

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным Факт

100% защитить биометрическую базу данных окажется все равно невозможным, биометрия просочится в мировой доступ. Только вообразите, что может произойти?!

back to menu ↑

Электронный концлагерь

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

Только представьте на секунду, какие последствия нас ожидают. Вся жизнь станет полностью видимой. Любой чиновник будет осведомлен о каждом действии. Правительство будет в курсе той прошлой жизни, о которой хочется забыть навсегда.

Факт

Человек, согласившийся на идентификацию, примет условия системы. В последующем его легко превратить в изгоя. Могут одним нажатием кнопки отключить доступ ко всем благам и нуждам.

back to menu ↑

Биометрия – путь в безопасное будущее?

Но существует обратная сторона.

Многие считают, что биометрия во многом упростит нашу жизнь:

  • Некоторые устройства умеют распознавать человека по отпечаткам, а последние изобретения идентифицируют личность по лицу. Скоро благодаря биометрии можно будет взять кредит, получить персональную скидку в магазине.
  • Многие государства собирают данные о человеке, привязывая к заграничным паспортам. На чипы записывают различную информацию, начиная от радужной оболочки глаз, заканчивая отпечатками. Сейчас эти сведения используют службы безопасности. Проверка данных на чипе не отнимет много времени.
  • Сейчас для открытия счета или получения кредита в основном нужно посещать офис. После введения единой биометрической системы все изменится. Она позволит определить личность удаленно – при помощи голоса, видео, в котором будет ваше лицо.
  • Биометрия найдет свое назначение и на сайте госуслуг. Получить услуги станет существенно проще и быстрее. Вам не придется посещать МФЦ, пенсионные фонды. Все просто – заказал услугу или документ через сайт. И главное – никакой бумажной волокиты и траты собственного времени. Таким новшествам порадуются пенсионеры, инвалиды и жители удаленных деревень.
  • Биометрия станет подтверждением личности при посещении медицинских учреждений. Можно дистанционно записаться к врачу, а тот получит вашу карту через базу данных.
  • Не придется восстанавливать пароли. В каждой учетке, которая создана нами, указывается пароль. К нему предъявляют ряд требований – он должен быть длинным, сложным, совмещать буквы и цифры, а также символы. Менять его нужно часто, но из памяти постоянно вылетают эти длинные комбинации. Благодаря системе распознавания личности ваши аккаунты будут находиться в безопасности.
  • Пойдя в магазин, вы сможете расплачиваться простым нажатием пальца на экран специального адаптированного терминала, который оснащен биометрическим сканером. Уже сейчас вы можете рассчитываться через свой смартфон.
  • Распознавание лиц сделает безопасными массовые мероприятия. Например, на матч пришел неадекватный и агрессивный болельщик. Система установила его личность и уже на следующие игры его не впустят и не продадут билет. Опасные люди заносятся в черные списки.

Представьте такую ситуацию – вы заходите в метро, у вас выхватывают телефон из рук. Злоумышленник убегает, как его отыскать? При введении системы распознавания лиц найти вора будет гораздо проще. Это актуально при квартирных кражах, угоне машины. Но у этого плюса существует некоторый недостаток, а точнее, обратная сторона. Произойдет снижение уровня приватности.

back to menu ↑

Зачем на самом деле собирают биометрические данные?

Кому на руки наша биометрия? Да многим.

Сами посудите:

  • Хакеры и мошенники предвкушают будущую радость. Они смогут зарабатывать на присвоении чужих данных.
  • Доходы банков будут расти, причем сомнительность операций не всегда вызовет подозрения.
  • Правительство с радостью сообщит народу, что в стране увеличивается ВВП. Кстати, он сейчас растет за счет кредитования, а не благодаря развитию производства.

Выгода внедрения ЕБС для других заключается в следующем:

  • Центральный Банк выступает за быстрый запуск системы сбора биометрии. Один из аргументов введения системы распознавания личности – она позволит кредитно-финансовым учреждениям сэкономить на содержании офиса и персонала. Эксперты говорят о том, что базы данных не слишком надежны и стабильны. В ряде государствах уже происходили утечки.

Клиент нараспашку. Для чего Сбербанк собирает ваши биометрические данные и как это можно запретить

На что только не идут банки, чтобы официально получить биометрические данные своих клиентов. Например, Сбербанк на днях объявил о пилотном проекте — оплате в некоторых кафе по взгляду, без использования карты или телефона. Звучит очень продвинуто, но стоит ли доверять банку? Чем опасна биометрия и как запретить ему обработку вашего изображения и голоса.

Собственно, глава Сбербанка Герман Греф никогда не скрывал того, что в базе Сбербанка уже находятся «миллионы» образцов биометрических данных клиентов — без каких-либо официальных разрешений.

Впрочем, даже он признаёт, что нынешние биометрические технологии недостаточно совершенны и 100% гарантий правильности идентификации пока не существует.

Тем более что удобства дистанционной идентификации по видеоизображению, фотографии или голосу оценили не только банкиры, но и киберпреступники.

Впрочем, несмотря на признание проблемы, в Сбербанке (как и других российских банках) от сбора биометрических данных не отказались, а наоборот — интегрировали эту опцию в большинство своих технологических процессов по работе с гражданами. И потихоньку легализуют данные, собранные ранее без всяких разрешений.

Например, нередко, вставив карту в терминал и подтвердив операцию, клиент даёт одновременно согласие на сбор своих биометрических данных. Это происходит, если клиент не удосужился прочитать текст, который выдал ему терминал в своём маленьком окошке (это и есть согласие), а введя ПИН-код, его подтвердил.

Справедливости ради стоит уточнить, что согласие через терминал встречается нечасто, в большинстве случаев именно в Сбербанке граждане сами целенаправленно предоставляют свои биометрические данные в надежде на более удобное и простое обслуживание.

Например, когда есть необходимость протестировать «будущие» технологии.

Традиционно россияне воспринимают сбор любой персональной информации с насторожённостью, и даже среди тех, кто передал свои биометрические данные добровольно, сейчас появилось много сомневающихся в правильности такого решения. И не без оснований. Проблема в том, что неясно, как именно в дальнейшем будут использованы эти данные.

Особенно это актуально после того, как столичные суды в период самоизоляции стали штрафовать по данным камер наблюдения, хотя оштрафованные вовсе не давали разрешения на сбор и обработку своих биометрических данных столичному правительству. Кроме того, существует риск, что по биометрическим данным смогут получить кредиты мошенники.

Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах

Для этого достаточно просто подать заявление об отзыве своих биометрических данных.

В банках к таким действиям клиентов относятся спокойно и в ответ на их заявление предоставляют письменное уведомление, что с такого-то числа использование биометрии для идентификации такого-то гражданина они прекращают, но эти данные не уничтожаются, а будут храниться в банке не менее пяти лет, так как это требование закона (п. 4 ст. 7 закона 115-ФЗ).

То есть отзыв данных теоретически всё равно допускает их попадание в руки мошенников, стоит ли тогда этим заниматься? Ответ на этот вопрос неоднозначный. Некоторые обращаются с заявлением об отзыве только для того, чтобы у них был официальный документ, подтверждающий, что сам гражданин после отзыва инициировать выполнение любых действий в банке с использованием биометрических данных не мог.

Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды

Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды

Но как отразится отзыв разрешения на взаимоотношениях с банком? Не откажет ли он в услугах?

Кредитование. Конечно, даже если вы отзовёте свои биометрические данные, в кредите банк вам не откажет, однако решение о выдаче денег может приниматься чуть дольше и параметры кредита могут быть чуть хуже, чем при наличии биометрических данных.

Это связано не со «злой волей» кредитного специалиста, который будет рассматривать ваши документы, а с алгоритмом, который заложен в систему скоринга Сбербанка.

Читайте также:  Что положено многодетным семьям: на какие льготы и выплаты они могут рассчитывать?

Кстати, стоит помнить, что при подаче заявки на кредит вы передаёте свои данные не только Сбербанку, но и его дочернему Объединённому кредитному бюро (ОКБ), и даже если отзовёте свои данные из самого Сбера, то его бюро будет их использовать на совершенно законных основаниях.

Вклады. Если вы уже клиент банка, то дистанционная биометрия для открытия вклада вам не нужна, вы можете выбрать себе практически любой вклад путём нехитрых манипуляций в мобильном приложении. Другое дело, если вы только хотите стать клиентом того же Сбера дистанционно.

Технически это возможно, если есть подтверждённый аккаунт на портале «Госуслуги» и ранее потенциальным клиентом уже были сданы образцы биометрии в Единую биометрическую систему (ЕБС).

Наверное, в период самоизоляции такая услуга могла бы быть востребованной, но сейчас поход в ближайшее отделение не кажется большой проблемой.

Кредит через банкомат: банки рассматривают возможность выдачи денег под проценты в терминалах с использованием биометрии

В России у банкоматов кредитных организаций может появиться новый функционал. Финансисты хотят наделить устройства самообслуживания возможностью выдавать кредиты после проверки биометрических данных клиента.

Подобную идею рассматривают в Промсвязбанке, ВТБ, УБРиР и других банках. Эксперты предполагают, что предоставление кредитов через АТМ позволит финучреждениям увеличить число клиентов. Но пока что в общей базе данных хранится примерно 150 тыс. слепков.

Россияне не особо доверяют биометрии.

Как это будет работать

Представители банковского сектора сейчас тестируют технологии распознавания лиц в банкоматах, чтобы реализовать с их помощью возможность оформления кредитов и депозитов.

Одно из главных преимуществ новой функции в том, что получить деньги смогут не только действующие, но и новые клиенты финансовых организаций. Для запуска процедуры обслуживания им нужно будет пройти удаленную идентификацию через ЕБС (Единую биометрическую систему).

Сейчас финансисты из Промсвязьбанка оценивают технологию, и если она окажется востребованной, то они масштабируют ее на сеть банкоматов.

Как можно будет получить кредит через банкомат по биометрическим данным

Вероятно, что на первых порах кредитные продукты в банкоматах станут доступны действующим клиентам банков.

Поскольку они уже прошли идентификацию личности в офисе с паспортом, то реализовать процедуру оформления денег взаймы через терминалы для них будет проще.

Чтобы вынести решение по заявке, автоматическая система воспользуется внутренними данными банка, ранее собранными по клиенту. После одобрения пользователь сможет тут же забрать деньги в АТМ.

Еще один вариант для первых этапов внедрения технологии — принимать заявки через банкоматы, а выдавать кредит непосредственно в отделении финансовой организации. Такой подход рассматривает «Дом.РФ».В перспективе они хотят перенести всю процедуру на удаленное обслуживание через терминалы, но только для действующих клиентов банка.

Финансовые эксперты считают, что в будущем доля кредитных сделок, оформленных через банкоматы, может достичь 5–10% от их общего числа.

Какие преимущества и риски у использования биометрии

Биометрия по лицу сделает финансовые услуги более доступными для граждан.Особенно для тех, кто проживает в удаленных регионах, где не так много банковских отделений.

Данные, хранящиеся в ЕБС, помогут получать кредиты не только в АТМ, но и в онлайн-приложениях, на веб-сайтах и через другие дистанционные каналы.

В век современных технологий многие заемщики предпочтут оформить договор через смартфон, а не искать банкомат.

Но есть и риски использования биометрии. Главный из них — возможность утечки персональных данных. Если кто-то завладеет биометрическими слепками лица или голоса, он может воспользоваться ими в мошеннических целях.

Оператор ЕБС уверяет, что биометрия и личная информация о пользователе хранятся в разных местах. Отдельно друг от друга они не представляют интереса для правонарушителей. Слепки голоса и лица сохранены в базе данных в форме математических моделей. Даже если кто-то их украдет, у него не получится их использовать в своих целях.

Сейчас в системе примерно 150 тыс. слепков. Это очень низкий показатель. К примеру, на сайте Госуслуг зарегистрировано около 70 млн пользователей. Если бы каждый из них сдал биометрию, то базу ЕБС можно было использовать более продуктивно.

Установка модуля кредитования в банкоматы сейчас — это скорее имиджевое решение для банков.Пока нет эффекта масштабности биометрической системы, финучреждениям нет смысла оснащать все устройства такой функцией. К тому же она увеличивает стоимость терминалов на 5% – 20%. То есть пока что говорить о массовом переходе банков на выдачу кредитов через АТМ не приходится.

Открытие банковского счета при помощи биометрии – настоящий квест

В условиях пандемии, когда физическая свобода ограничена, в отличие от цифровой, возможность дистанционного открытия счета в банке, клиентом которого вы не являетесь, могла бы быть как нельзя кстати. Например, чтобы сделать вклад или получить кредит.

Эта «цифровая свобода», обещает «Ростелеком», будет возможна благодаря Единой биометрической системе (ЕБС), оператором которой он является. С ее помощью можно стать клиентом какого-либо банка, не нарушая режима самоизоляции.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно сдать в ЕБС свои данные – изображение лица и образец голоса, и быть зарегистрированным на портале госуслуг.

Биометрические данные в ЕБС сдали 133 000 россиян (сделать это можно в 13 500 отделений 239 банков, данные ЦБ), в том числе корреспондент «Ведомостей». Она и провела тест-драйв этой системы и попробовала открыть с ее помощью счета в банках. Это оказалось испытанием не для слабонервных. Основной вывод: «Осторожно, выполнено профессионалами, не пытайтесь повторить это дома».

По закону банк должен идентифицировать нового клиента в его личном присутствии, это нужно для профилактики отмывания денег и финансирования терроризма.

Удостоверившись, что человек действительно тот, за кого себя выдает, банк впоследствии может предлагать ему практически любые сервисы дистанционно.

ЕБС решает проблему удаленной идентификации новых клиентов: если человек в ней зарегистрирован, то он уже может не приходить в офис банка, а открыть счет или получить другие услуги дистанционно.

ЕБС создана по инициативе ЦБ и «Ростелекома», она заработала летом 2018 г., но пока лишь единицы банков предлагают россиянам становиться их клиентами с ее помощью. Да и те, кто это делает, ЕБС активно не рекламируют: чтобы найти опцию получения услуг через ЕБС на сайтах банков, в большинстве случаев нужно как минимум знать, что искать, и все равно придется постараться, чтобы найти желаемое.

В приложении «Биометрия» от «Ростелекома» для iOS есть лишь одно предложение – открытие накопительного счета в «Почта банке».

Более широкий перечень – в личном кабинете на портале госуслуг: помимо продуктов «Почта банка» предлагается кредитная карта Совкомбанка, дебетовая карта «Тинькофф банка», накопительный счет и кредит от Промсвязьбанка, кредит на покупку товара в интернет-магазинах от «Хоум кредит».

Об услугах еще трех банков – ВТБ, Россельхозбанка (РСХБ) и «Ак Барса», также работающих с ЕБС, там ничего не говорится. На этом перечень банков, клиентом которых можно стать с помощью биометрии, заканчивается.

На своем сайте в разделе «вклады и счета» ВТБ предлагает открыть счет в офисе или через «ВТБ онлайн». Выбрав эту опцию и нажав на кнопку «стать клиентом через госуслуги», можно начинать проходить удаленную идентификацию с помощью ЕБС. Корреспондент «Ведомостей» делала это с компьютера.

С сайта ВТБ вы попадете на госуслуги, где необходимо ввести логин и пароль от личного кабинета, далее – дать согласие банку на «съем данных в ЕБС».

После этого открывается новая страничка, на которой необходимо дать доступ к камере и микрофону, а также система просит «поместить лицо» в рамочку на экране.

Перед началом процедуры потребовалось установить плагин Adobe Flash Player последней версии. После этого можно было беспрепятственно поместить лицо в кадр и нажать на кнопку «начать».

Далее нужно смотреть в камеру и разборчиво прочесть последовательность цифр – в этот момент ЕБС сличает передаваемые ей данные с хранящимися в системе. (В 2018 г.

корреспондент «Ведомостей» также тестировала ЕБС в одном из банков, но не смогла открыть счет после нескольких попыток с разных устройств, поскольку на чтение числового ряда давалось слишком мало времени. На этот раз времени было достаточно).

После того как корреспондент «Ведомостей» будто бы успешно прошла идентификацию, нужно было дать еще одно согласие банку на получение сведений о себе. Это было невероятно – вы в шаге от дистанционного открытия счета, и притом с первой попытки. Но чуда не случилось: на сайте ВТБ появилось сообщение: «Для открытия счета посетите офис банка». Вторая попытка дала тот же результат.

Читайте также:  Порядок проведения госзакупок: регламент, правила и технические требования к участникам

Спустя несколько дней «Ведомости» вернулись к тестам в ВТБ, и хотя снова проходили процедуру с компьютера, на этот раз система настоятельно предлагала установить мобильное приложение «Ростелекома», в котором по-прежнему были услуги лишь «Почта банка». В другой раз банк даже не пытался перенаправить корреспондента «Ведомостей» на портал госуслуг, а сразу предлагал явиться в отделение.

После запроса в пресс-службу на связь вышли IT-специалисты ВТБ, проверили систему, перезвонили и решили уточнить, а сданы ли биометрические данные в принципе (в этом сомнений не было, хотя подозрения, а существует ли сама ЕБС, периодически закрадываются).

Спустя некоторое время сотрудник ВТБ перезвонил еще раз и предложил проделать все манипуляции под его руководством.

Оказалось, дело было в браузере: если пользоваться устаревшей версией Safari, то ЕБС может решить, что человек заходит с мобильного устройства, а не с компьютера, и предлагает скачать приложение.

(О возможных проблемах с Safari пользователя не предупреждал ни ВТБ, ни «Ростелеком», ни другие банки, где была такая же проблема). По совету IT-специалиста ВТБ «Ведомости» установили другой браузер.

С поддержкой ВТБ «на трубке» корреспондент «Ведомостей» прошла идентификацию: дала все согласия, посмотрела в камеру и прочитала последовательность цифр. Одновременно от госуслуг на почту корреспондента «Ведомостей» пришло письмо об успешной идентификации, пришло письмо и от ВТБ: с логином от личного кабинета и обещанием прислать пароль – отдельно в смс.

Эксперт оценил идею выдачи кредитов через банкоматы при помощи биометрии

Сергей Булкин/NEWS.ru

Профессор кафедры цифровой криминалистики МГТУ имени Баумана Виталий Вехов оценил безопасность кредитования в банкоматах посредством биометрических данных.

По мнению эксперта, эта система прошла успешное тестирование и показала себя с лучшей стороны.

Первыми тестировать и запускать пилотные проекты по этой системе идентификации лиц начали Сбербанк и ВТБ. Тесты показали, что технология достаточно надёжна. Это распространяется на все предоставляемые банками услуги. Данные хорошо зашифрованы в виде цифрового кода, поэтому их практически невозможно взломать, — рассказал «Москве 24» Вехов.

Он добавил, что получение услуг с использованием биометрических данных — это не шаг в будущее, а современность середины XXI века.

Помимо кредитования в банкоматах данная технология, полагает эксперт, могла бы упростить и другие сферы жизни человека.

В качестве примера Вехов привёл проезд в общественном транспорте, когда при входе система распознавала бы человека по лицу и списывала деньги со счёта, конечно, при условии подписания соответствующего договора.

Однако профессор отметил, что система идентификации по биометрическим данным пока не всегда срабатывает на 100%. По его словам, причина — в самой физиологии человека, у которого, например, может измениться форма носа. По его словам, о полноценной защищённости системы биометрических данных можно будет говорить только через три года, когда её доработают и усовершенствуют.

Вехов обратил внимание, что банки не навязывают данную услугу. Человек вправе выбирать, каким именно способом он будет совершать необходимые ему финансовые операции.

Как писал NEWS.ru, банки планируют выдавать кредиты через банкоматы при помощи биометрии. Такую возможность предоставят Промсвязьбанк, МКБ, ВТБ, УБРиР, «Дом.РФ». Сейчас для выдачи кредита требуется паспорт, по которому кредит будут выдавать в региональном офисе банка.

Обслуживание без личной встречи будет возможно только в том случае, если потенциальный заёмщик сдал слепки лица и голоса в Единую биометрическую систему. Слепки помогут защитить от мошенников, которые могут использовать для получения кредита утерянные документы.

Также сократится и уровень просрочки. Получить таким образом кредиты смогут не только те, кто уже стал клиентом банка, но и те, кто раньше в банке не обслуживался.

Уже в следующем году доля тех, кто сможет взять кредит через банкомат, составит от 5 до 10% от общего объёма клиентов.

Банки хотят выдавать займы через банкоматы по биометрии

Банки думают о внедрении программ, с помощью которых можно будет выдавать займы по биометрии прямо в банкомате кредитной организации, где клиенты ранее не обслуживались. Об этом пишут «Известия». Варианты для такого запуска изучает Промсвязьбанк. 

Предполагается, что возможность получения займа таким способом должна быть доступна не только для действующих клиентов банка, которым уже открыли счет по стандартной процедуре в отделении, но и людям, которые раньше в банке не обслуживались. Главное условие – прохождение удаленной идентификации через Единую биометрическую систему.

Возможность выдачи кредитов более чем в 1,8 тыс. банкоматов для уже действующей клиентской базы функционировала и ранее. В банке считают, что АТМ — это самый удобный и популярный способ офлайн-взаимодействия, также технологии позволяют использовать его как канал идентификации и продаж.

Аналогичный сервис сейчас разрабатывают и в Московском Кредитном Банке. Смысл нового механизма в том, что после идентификации непосредственно через банкомат человеку станут доступны продукты кредитной организации, при этом все оформление можно пройти на самом устройстве. Сейчас в МКБ рассматривают вариант с выдачей займов текущим клиентам.

ВТБ и УБРиР также хотят внедрить похожие услуги. Банк ДОМ.РФ сообщил, что намерен предоставить россиянам подавать заявку на потребкредит через банкомат с выдачей денег в офисе, мобильном приложении или через курьера. И только после такой процедуры будет реализована выдача займов через АТМ без обращения в офис банка. Однако банк разрешит это делать только действующим клиентам.

Эксперты уверены, что скоро станут доступны не только кредиты через банкоматы, но и через веб-сервисы (на сайтах, в онлайн-приложениях). Для многих получение займа через смартфон может оказаться более привлекательным, чем поход к банкомату, а кредитные организации смогут привлечь новых клиентов.

Россияне получат возможность регистрации на сайтах интернет-магазинов, банков, образовательных сервисов, туроператоров и других онлайн-ресурсов с помощью мобильного ID. Иными словами, нужен будет только номер телефона вместо традиционного логина и пароля, передают «Известия». Такое решение для рынка онлайн-коммерции сейчас тестирует «большая четверка» мобильных операторов.

Предполагается, что для регистрации и авторизации при помощи мобильного ID, пользователю будет достаточно ввести номер телефона, а также подтвердить вход кликом на push-уведомление.

Команда для уведомления будет отправляться в зашифрованном формате, расшифровать который можно лишь индивидуальным ключом сим-карты, пояснили в «МегаФоне».

Мобильный ID принимает запросы только от зарегистрированных на платформе оператора сайтов и приложений, что исключает мошеннические операции.

«Вымпелком» отметил, что программа уже доступна для пользователей мобильного приложения mWellness для спорта и здорового питания. Сейчас оператор тестирует мобильный ID и внутри собственных сервисов для доступа сотрудников к корпоративным ресурсам.

В МТС мобильный ID используется в недавно запущенном маркетплейсе облачного гейминга. В дальнейшем оператор намерен расширить сервис и предоставить возможность им пользоваться корпоративным клиентам.

Tele2 прорабатывает технологию с пятью участниками из сферы e-commerce, IT-компаниями и заказчиками из государственного сектора. В компании отметили, что мобильным ID можно пользоваться, даже если у тебя кнопочный телефон.

НПФ заплатили акционерам 36 млрд рублей дивидендов за год

Негосударственные пенсионные фонды, которые специализируются на обязательном пенсионном страховании за 12 месяцев заплатили акционерам почти 36 млрд рублей дивидендов, передает «Коммерсантъ». Это зафиксировано в отчетности НПФ за прошлый год и за первое полугодие 2020 года. Дивиденды выплатили 6 фондов из 29, аккумулирующих пенсионные накопления.

Общий капитал пяти крупнейших фондов (за исключением резерва по ОПС, страхового резерва, а также промежуточной прибыли) за год сократился в 1,8 раза, с 35 млрд рублей до 20 млрд.

Собственные средства тех же фондов, работающих с пенсионными накоплениями, сократились на 20% до 41,7 млрд рублей.

Самым крупным обладателем капитала из НПФ к концу июня 2020 года, который работает с ОПС, являлся «Газфонд Пенсионные накопления» (около 12,3 млрд рублей). Этот фонд еще не начал выплачивать дивиденды.

Управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов акцентировал внимание, что в условиях стагнации и отсутствия какого-либо развития системы ОПС фонды за счет слишком высоких ставок вознаграждения по продукту, который не требует больших издержек, получают доходы. Это и является причиной того, что крупные фонды превратились в стабильные источники дивидендов для своих владельцев.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *