Ипотека для матерей одиночек - ОАО Управляющая компания по ЖКХ

К категории матерей-одиночек относятся женщины, которые воспитывают ребенка без его отца. Этот факт должен быть заверен официально. Основанием являются разные обстоятельства: ребенок родился не в браке либо через год после развода родителей. Есть стереотип, что банки-кредиторы отказывают матерям-одиночкам с одним ребенком в выдаче ипотеки.

Это распространенное заблуждение. Многие считают, что женщина может получить кредит с поддержкой государства, однако ипотечное кредитование осуществляется на общих условиях, как для регулярных клиентов. Здесь не важно, растит женщина ребенка одна или нет. Большую роль играет платежеспособность.

Единственной и вполне разумной причиной отказа кредитора может быть только низкий уровень заработной платы.

Льготные банковские программы ипотечного кредитования, подходящие матерям-одиночкам

Государство, к сожалению, не предлагает специальные ипотечные программы именно для матерей-одиночек. Это не значит, что они не могут поучаствовать в других льготных акциях. К примеру, на свое усмотрение можно выбрать социальные программы, проекты с господдержкой для молодых семей, для семей с детьми.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать-одиночка может воспользоваться социальным ипотечным кредитованием, если она соответствует таким требованиям:

имеет профессию преподавателя и проработала в этой сфере более трех лет;
является представителем научной деятельности и проработала в данной области более пяти лет;
является представителем медицинской профессии и не имеет собственной недвижимости.

Важно! Женщине на момент получения целевого займа не должно быть больше 35 лет. Для оформления кредита необходимо обратиться на место работы для получения жилищного сертификата. С его помощью осуществляется передача средств.

Основные преимущества программы социального ипотечного кредитования:

Государство участвует в погашении кредита (однако оно предоставляет не всю сумму, а лишь от 30 до 35 % стоимости жилья);
Уровень процентной ставки занижен;
У клиентки появляется возможность приобрести квартиру, цена которой в несколько раз ниже рыночной по городу.

Кроме социального ипотечного кредитования, матери-одиночки могут воспользоваться и другими программами, если соответствуют их дополнительным требованиям. Среди таких проектов «Молодая семья», «Жилище», «Готовое жильё», «Стройка» и т.д. В программах также предлагаются специальные выгодные условия ежемесячного погашения.

Процесс оформления ипотеки матерью-одиночкой

Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам.

В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой. В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов.

Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

Подбор подходящей программы. Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения. Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить. Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
Оформление заявки. Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.
В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
Регистрация недвижимости в Росреестре.

Требуемые документы

Для оформления ипотеки в рамках выбранной программы мать-одиночка должна предоставить в банк такой пакет документов:

справка из городской администрации, подтверждающая тот факт, что гражданка имеет право на социальную помощь;
паспорт гражданина РФ;
номер ИНН;
свидетельство о рождении ребенка;
оригинал предварительного договора купли-продажи;
справка, подтверждающая наличие доходов;
заверенная копия трудовой книжки;
документы с отметкой о прежних займах (если кредитная история удовлетворит банк, то вероятность одобрения заявки увеличивается);
документы с данными о дополнительных заемщиках и поручителях.

Если заемщик имеет статус матери-одиночки, то рекомендуется привлечь созаемщиков, так как кредит оформляется на одного человека. В обычной ситуации созаемщиком бы стал супруг. Ребенок же является несовершеннолетним и, скорее всего, не имеет источника дохода. Неблагоприятные ситуации могут случиться до того, как ребенку исполнится 18 лет.

Срок оформления ипотечного кредита зависит от выбранного банка-кредитора. Продолжительность оформления может затянуться в таких случаях:

женщина предоставила не все документы;
женщина хочет ознакомиться с дополнительной информацией;
мать-одиночка предоставила документы с неверной информацией и получает заработную плату не в том банке, в котором собирается взять ипотечный кредит.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита

В связи с тем, что любой банк предъявляет свои требования и условия к заемщикам, мать-одиночка может столкнуться с такими трудностями:

Доход, подтверждаемый клиенткой, должен быть официальным. Здесь не учитываются второстепенные источники, неофициальное трудоустройство;
Банки редко доверяют женщинам, не состоящим в браке. Кредитные организации считают, что они будут вносить ежемесячные платежи недисциплинированно: не в срок и не полностью;
Без поручителей ипотечный кредит не оформляется. Матери-одиночке будет сложно найти дополнительных заемщиков и поручителей. У регулярных клиентов созаемщиками, как правило, становятся супруг или супруга. Заемщику, который воспитывает ребенка один, придется привлекать третьих лиц;
Банки оформят кредит на мать-одиночку с двумя или более детьми, ведь у них будет материнский капитал.

Основные преимущества матери-одиночки с одним ребенком при оформлении ипотечного займа

Несмотря на ряд трудностей, у матери-одиночки есть и некоторые преимущества, которые подтолкнут кредиторов к одобрению заявки:

Мать с одним ребенком легко может получить статус малообеспеченной гражданки. В таком случае она автоматически становится участником одной из банковских программ с государственной поддержкой;
Мать-одиночка всегда будет иметь официальный источник дохода. Вероятность увольнения с места работы очень маленькая. Работодатели лояльно относятся к сотрудникам с таким статусом. Это значит, что платежеспособность женщина будет иметь на протяжении всего кредитного срока;
Если мать-одиночка в дальнейшем родит еще одного ребенка, она может покрыть предыдущие расходы с помощью материнского капитала;
Клиентка может претендовать на налоговый вычет при подаче соответствующей заявки и сбора необходимых документов.

Условия банков и требования к матерям-одиночкам

Условия и требования зависят от выбранной программы. Единственное, что может отличать одну программу от другой, это отношение к определенной категории населения, срок работы и возраст клиентки.

Практически все банки предлагают такие условия:

платежеспособность;
возраст от 21 до 65 лет;
официальное трудоустройство. Если клиентка имеет статус индивидуального предпринимателя, она должна иметь стаж не менее 1 года, а на последнем месте в качестве наемного работника — не менее полугода;
гражданство Российской Федерации;
наличие дорогостоящего имущества, которое можно внести в залог банка.

Стоит отметить, что при участии в специальных программах, в частности, в «Семейной ипотеке», банки одобрят заявку, если ребенок несовершеннолетний, и на него оформляется доля жилья.

Как поступить при отклонении заявки

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.

Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Особенности ипотечного кредитования для матерей-одиночек с одним ребенком

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, нужно изучить все условия. Одним из главных специфических требований является возраст клиентки. На момент подписания кредитного договора женщине не должно быть более 35 лет.

Если мать-одиночка пользуется государственной программой, она должна знать, что эти проекты действуют только на покупку жилья с первичного рынка. Самостоятельно найти недвижимость будет сложно. Есть ограничения и в площади помещения.

Таким образом, мать-одиночка с одним ребенком может получить ипотечный кредит, если соответствует требованиям банка. Банк редко доверяет клиентам, не состоящим в браке. Поэтому женщине придется доказывать свою состоятельность и платежеспособность.

Важно! При выборе специальных льготных программ нужно знать, что по ним есть множество ограничений. Несмотря на это, все равно рекомендуется брать займ в рамках господдержки. Это повышает шансы одобрения заявки.

Если клиентка не попадает под категорию, имеющую право на получение социальной помощи, она должна привлечь дополнительных заемщиков или поручителей.

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения.

Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна.

Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов.

Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка.

То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода.

Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика.

Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой.

Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег.

Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли.

Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
нет другого места для проживания;
несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище».

Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры.

При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

меньший размер первоначального взноса;
сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

заявку-анкету;
паспорт гражданина РФ;
второй документ (водительские права или СНИЛС);
справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
документы на приобретаемую недвижимость;
свидетельства о рождении детей;
документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Ипотека для матерей-одиночек: льготы в 2021 г., как взять

Последние изменения: Январь 2021

Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована.

Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее.

Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.

Задать свой вопрос (кликнуть и открыть здесь)

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату пособия матери на несовершеннолетнего.

Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов. В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.

Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:

Постоянная официальная работа.
Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
Возраст старше 20-21 года.
На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.
Трудовой стаж от года.
Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.

Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников. Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ.

Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.

Как взять ипотеку матери одиночке

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей. Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории. Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование.

Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

Как определить доступную сумму

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

Найти способ увеличения первого взноса.
Увеличить период кредитования.
Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Документы для ипотеки

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

Паспорт (иной удостоверяющий документ).
Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
Заверенная на работе копия трудовой.
СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
Договор на покупку объекта с продавцом.
Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:

их возраст не достиг 35 лет (в рамках программы «Молодая семья»);
низкий доход позволяет получить статус «малоимущих»;
размер жилья, в котором сейчас проживает семья, меньше установленного норматива.

У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. Сертификат на маткапитал оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему право на маткапитал, 3-летнего возраста.

Семейная ипотека

Анонсированная не так давно программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 года, оформить кредит под гарантированные государством 6%.

Эта ставка действует в течение первых 3 лет кредитования при рождении второго ребенка, и еще 5 лет, если родится третий ребенок.

Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты.

В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.

Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

семейную ипотеку под минимальные 6%;
маткапитал на первый взнос;
госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Ипотека для матерей одиночек: есть ли льготы в 2021 г, новая субсидия, как взять

Последние изменения: Февраль 2021

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями.

Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения.

Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Статус и ипотека

Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

рождены вне брака;
в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери;
при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

Присваивать данный статус по причине развода или смерти мужа безграмотно с правовой точки зрения.

Даже ипотека для неполной семьи возможна наравне с полной, не говоря о вступлении в брак, получении достойной заработной платы и занятия бизнесом. Поэтому вопрос о том, дадут ли ипотеку матери одиночке, беспочвенен.

Ведь получение статуса не лишает женщину гражданства, не прибавляет количества лет в паспорт и не содержит запрет на ведение собственной предпринимательской деятельности.

Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:
- созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
- поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.

Погашение долговых обязательств. На момент обращения с заявкой прочие кредиты и займы должны быть погашены.
Источники, служащие для получения дополнительного дохода. Наличие имущества, сдаваемого в аренду, начисляемые проценты по депозитам и прочие имущественные ценности повышают вероятность одобрения заявки.

Целевая государственная поддержка в виде социальных выплат, льготы трудового законодательства, позволяющего увольнять лиц с данным статусом в крайнем случае, увеличивают шансы на кредитование. При наличии постоянного места работы со стабильным доходом, женщина вряд ли его лишится, что добавляет плюсов для получения ипотеки одиноким матерям при рассмотрении и анализе заявки.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Социальное ипотечное кредитование

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
врачам при отсутствии владения недвижимостью;
военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Специалисты для получения целевой помощи от государства должны обращаться к непосредственному руководству по месту работу. На основании выданного жилищного сертификата производится перечисление денежных средств в момент оформления сделки. Наличие семей не считается обязательным условием, вследствие чего возможно ипотека на маму, если она относится к одной из перечисленных профессий.

Суть данной программы сводится к следующему:

государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры;
кредит выдаётся по сниженной процентной ставке;
претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.

Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством. За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной.

Я сама: ипотека для матери-одиночки

Может ли взять ипотеку женщина, воспитывающая в одиночку ребёнка, и что ей для этого понадобится?

Ипотека — отличное подспорье для тех, кто хочет иметь собственное жильё, но не имеет возможности купить его самостоятельно и не хочет копить в течение долгих лет. Хорошо, когда и муж, и жена работают — тогда семье взять ипотеку гораздо проще. А что делать женщинам, в одиночку воспитывающим детей? Ипотека для них — мечта или реальность? Разбирался корреспондент N1.RU.

Что говорит закон

Мать-одиночка — это женщина, родившая ребёнка не будучи в браке и никак юридически не связанная с отцом ребёнка. Термин «вне брака» означает, что женщина родила, официально не находясь в супружеских отношениях, и биологический отец никоим образом в жизни ребёнка не участвовал.

Ипотека: быть или не быть?

Несмотря на обилие негативных мнений на эту тему, ипотека, как правило, для матери-одиночки вовсе не является несбыточной мечтой. Тем более сейчас женщины успешно реализовывают себя во многих областях и порой зарабатывают больше мужчин.

Вот почему не стоит удивляться тому, что банки вполне лояльно относятся к такой категории клиентов и без проблем выдают им кредиты, в том числе и ипотечные. В распоряжении кредитно-финансовых организаций имеются даже специальные программы, облегчающие получение кредитов.

Правда, с учётом некоторых нюансов.

Конечно, условия кредитования могут различаться, если рассматривать несколько банков. Но в целом, ситуация такова: если вы, являясь одинокой матерью, не можете похвастаться сверхдоходом, вам, вероятнее всего, потребуется:
— предоставить поручителя (или двух). В этом качестве могут выступить ваши родители — или другие родственники;
— заплатить первоначальный взнос, в среднем это 10 %;
— иметь постоянное место работы, на котором вы трудитесь не менее пяти лет.
«Матери-одиночке, претендующей на получение ипотеки, стоит иметь в виду, что чем меньше стоимость квартиры, которую она хочет приобрести, тем больше вероятности, что банк одобрит такую ипотеку», — замечает юрист-консультант по недвижимости Маргарита Никольская.
Государство спешит на помощь

Мать-одиночка вправе рассчитывать и на помощь государства, обратившись к таким жилищным программам, как «Молодая семья» и «Доступное жильё для молодой семьи». Какие преимущества это даст? Во-первых, часть кредита возьмёт на себя государственный бюджет, а во-вторых, впоследствии возможно снижение процентной ставки.

Для того чтобы получить такую вспомогательную субсидию, необходимо предпринять следующие шаги:
— оформить регистрацию как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания;
— вступить в государственную программу поддержки, получив соответствующий сертификат;
— запросить в отделе Агентства ипотечного жилищного кредитования соответствующие вашей ситуации условия и предложения.
Какие документы понадобятся:
— паспорт — копия и оригинал;
— документ о получении образования;
— ИНН;
— копия выписки из домовой книги;
— свидетельство о рождении ребенка (детей);
— копия справки о составе семьи;
— оригинал 2-НДФЛ;
— копия трудовой книжки;
— копия трудового договора и допсоглашений;
— подтверждение запроса о ваших доходах (с работы).
Конечно, каждый случай может иметь свою специфику, поэтому возможно, что банку потребуется и иная документация.

Ограничения и прочие «но»

Существует и ряд условий, при которых получить ипотеку невозможно.

Возрастное ограничение — 35 лет.

Кроме того, льготные условия касаются лишь первичного жилья, выбрать которое самостоятельно вряд ли удастся — льготы и программы действуют исключительно в отношении «бюджетной» недвижимости.

Есть и ограничение по площади — не более 18 квадратных метров на одного проживающего. Правда, метры можно и добавить, но всё равно «добавка» составит не более 9 «квадратов».

Повысить шансы

Можно ли повысить шансы на приобретение в ипотеку желанной недвижимости?

«Конечно, выражаясь фигурально, банк сможет больше вам симпатизировать, если, например, вы пригласите надёжных созаёмщиков с подтверждёнными доходами, — говорит Вероника Александрова, заместитель директора отдела ипотеки и кредитования банка «Авангард».

— Некоторые банки сегодня допускают в качестве созаёмщиков до трёх человек. Значительно повысит ваши шансы и владение каким-либо дополнительным имуществом: машиной или земельным участком. Окажется очень полезным и наличие дополнительного источника заработка, разумеется, официально подтверждённого.

«Белая» зарплата, стабильная трудовая деятельность и достойная кредитная история тоже имеют значение».

Женщина в наше время может многое. В том числе и взять ипотеку, будучи одинокой работающей мамой. Надо только запастись временем, рассчитать свои силы и внимательно изучить все имеющиеся возможности.