Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Одним из специфических банковских продуктов является ипотека, предлагать которую населению могут только крупные банки с достаточным уровнем собственных активов. Это связано с величиной выдаваемых сумм и достаточно высокими рисками.

Одним из них является Альфа-Банк, который предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Более подробно об условиях данных программ, а также об особенностях оформления и возможных дополнительных услугах можно узнать далее в статье.

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов. Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Основные ипотечные программы

В частности, это может быть:

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!Данный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

Покупка жилого дома (коттеджа)

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

Кредит под залог имеющейся квартиры

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Рефинансирование ипотечного кредита

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.

В частности, она доступна дляАльфа банк — ипотека, которой можно доверять! приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

Основные внешние факторы

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли. Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!Что касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Однако в течение 2015 года спрос на данный продукт оставался практически неизменным (по сравнению с показателями предыдущих периодов), хотя объемы кредитования несколько уменьшились (до 7 215 млн. руб.). Это связано с тем, что Альфа-Банк дважды корректировал ставки по кредитам, увеличив их на величину от 0,1 до 1%.

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Контакты банка

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Заемщик даже может подать на сайте заявку на кредит или ипотеку, заполнив специальную анкету. По данным, которые он туда внесет, банк проведет первичную оценку его платежеспособности.

Кроме этого, получить консультацию можно по телефону, номер которого зависит от региона клиента:

  • для жителей Москвы и области — +7 495 78-888-78 (также по этому номеру могут осуществляться звонки из-за границы);
  • для жителей всех остальных регионов — 8 800 100-77-33 (звонки бесплатные).

Однако наиболее надежным вариантом будет личное посещение отделения банка и получение консультации у сотрудников.

Отделения расположены по всей стране и практически в каждом городе, поэтому сложностей это не вызовет. Например, в Москве находится около 70 отделений, в Санкт-Петербурге их количество составляет 27.

Читайте также:  Медицинский полис обязательного медицинского страхования и права пациентов

Главный офис Альфа-Банка находится по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Алексей:

Наталья:

Анатолий:

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России.

Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости.

Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье — калькулятор и процентная ставка

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке позволяет под небольшой процент и на длительный срок взять деньги на покупку жилья. Вторичное жилье – то, у которого до этого были владельцы. На новостройки ипотечный продукт Альфа-Банка не распространяется. Вторичное жилье проверено опытом хоть и стоит дороже, но люди предпочитают брать такие квартиры.

На вторичку Альфа-Банк предлагает невысокую ставку и подбор индивидуальных условий для каждого клиента. Ссуды на покупку недвижимости банк выдает людям с материнским капиталом, военнослужащим, и даже предлагает специальные варианты для молодой семьи.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Альфа-Банке

Вторичка – недвижимость, у которой уже было более одного владельца. Условия ипотеки вторичного жилья распространяются на квартиры, таунхаусы, частные дома и апартаменты. Вид жилья для банка не важен, если оно соответствует требованиям к объекту. Ипотека на вторичное жилье от Альфа-Банка имеет положительные отзывы клиентов.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Это связано с выгодными условиями заимствования:

  • Процентная ставка стартует от 9.69% годовых.
  • Без первоначального взноса кредит не выдадут, но сумма не большая – от 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальна сумма займа соответствует 600 тысячам рублей. Максимум к выдаче составляет 50 миллионов.
  • Срок кредитования варьирует от 3 до 30 лет.

Обязательное условие для получения ипотеки – согласие оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Без нее банк не идет на риск выдавать крупную ссуду человеку.

Страховка защищает имущество от рисков порчи и утраты. Это выгодно клиенту, ведь при несчастном случае страховая компания возместит весь ущерб и будет из каких денег погасить кредит.

В противном случае, человек остается без денег и жилья с растущим долгом в банке.

Альфа-Банк принимает заявки в отделении в рабочие часы при письменном запросе. Но также клиентам доступна функция подачи заявления на ипотеку на вторичное жилье через страницу Альфа-Банка в интернете.

Онлайн заявка рассматривается в течение получаса, после звонит представитель банка и назначает клиенту дату и время встречи для сдачи документов.

Требования банка к недвижимости

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!Ипотека на вторичное жилье без тщательной проверки не выдается. Помимо оценки недвижимости банковским специалистом важный момент – соответствие жилья условиям:

  • Не числится в списке жилых объектов, подлежащих сносу.
  • Не стоит на учете, как здание, подлежащее ремонту с отселением жильцов.
  • Нет аварийных ситуаций и здание не расценивается как ветхое.
  • Фундамент построен из камня, железобетона или кирпича.
  • Сантехника, двери, окна и крыша (для людей, приобретающих квартиру на последнем этаже) здания находятся в исправном состоянии.
  • Проведено горячее и холодное водоснабжение в кухню и ванную комнату, все оборудование исправно.
  • Вся площадь недвижимости обеспечивается отоплением любого вида (газовое, электрическое и т.д.).
  • Объект подключен к системе канализации.

Малейшее несоответствие требованиям и в выдаче ипотеки клиенту откажут. Банки крайне строги, но еще строже страховые компании. Любой из вышеописанных пунктов служит риском при выдаче страховки, а компания попусту разорятся не будет и просто откажет клиенту. А без страховки и банк не даст одобрения.

Требования Альфа-Банка к заемщику

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке предоставляется клиентам:

  • Старше 21 года, при условии, что на момент полной выплаты кредита человеку будет менее 70 лет.
  • С трудовым стажем от 1 года суммарно за все время.
  • Со стажем на текущем месте занятости свыше 4 месяцев.
  • С регистрацией в стране.

Заемщик вправе привести до 3 созаемщиков по ипотеке для получения займа или увеличения кредитного лимита.

К созаемщикам Альфа-Банк выдвигает те же требования, что и к основному заемщику.

Ипотека на вторичное жилье выдается по двум документам для заемщика – паспорт и справка о зарплате. Какие документы на квартиру или другое покупаемое в кредит жилье нужны человеку, расскажут в банке во время подачи письменного заявления.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Альфа-Банке

Кредитный калькулятор, представленный на официальной странице банка, позволяет рассчитать размер переплаты.

Он автоматически подстроен под параметры ипотечного кредитования на 2021 год, выберите тип недвижимости, укажите сумму и срок займа.

Введите размер первоначального взноса и поставьте отметку, если являетесь зарплатным клиентом. В графе справа тут же отобразится сумма кредита, размер платежа в месяц и ставка.

Преимущества оформления квартиры в ипотеку в Альфа-Банке

Брать ипотеку на квартиру в Альфа-Банке выгодно с трех сторон:

  1. Высокий кредитный лимит не ограничивает человека в выборе недвижимости. Если позволяет зарплата, оформляйте квартиру в кредит с большой площадью, не останавливайтесь при виде маленьких цен.
  2. Свободное распределение трат и низкая переплата. Увеличенный до 30 лет срок кредитования позволяет человеку в комфортных условиях погашать долг перед банком, а благодаря ставке примерно в 9% сумма не будет заоблачной.
  3. Возвращать долг просто с помощью сети банкоматов Альфа-Банков и его партнеров. Вносите ежемесячный платеж в указанные сроки без затруднений.

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Ипотека на вторичное жилье – доступный способ обзавестись личной недвижимостью без необходимости копить годами. Первоначальный взнос в 15% позволит взять ссуду и приобрести квартиру сразу же.

Подробнее смотрите на официальном сайте банка: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/digital-ab/

Ипотека Альфа-Банк — отзывы

Альфа банк — ипотека, которой можно доверять! 2

23.05.2019

  • Достоинства:
  • в итоге не нашел, на пару пунктов меньше процентная ставка, чем в Сбере, но это не существенно
  • Недостатки:

Читайте внимательно отзыв! Там во всей истории один большой минус!

Моя история о том, как я решил связаться и купить продукт от Альфа-Банка под названием «Ипотека». (обращу внимание на слова «купить продукт» — ипотечный кредит это услуга, на которой зарабатывает банк, продают вам её менеджеры…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:151 10

28.02.2020

  1. Достоинства:
  2. Ставки, часть сотрудников (Гузель, Ядвига)
  3. Недостатки:
  4. Михаил Ландо, система подачи заявки без возможности коррекции

Посмотрели ставки, решили брать в Альфе. У нас уступка права на новостройку, новостройка в Альфе аккредитована, всё должно быть хорошо. Заполнили анкету на сайте, пару данных не указали (мол как согласуют — дозаполним). Оказалось что…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:10 0

03.07.2019

  • Достоинства:
  • Оперативность
  • Недостатки:
  • Работа с ипотечниками не налажена

В банке я давний клиент с положительной кредитной историей. Плюс премиум клиент, и до кучи обслуживаюсь по зарплатному проекту. Понадобилась ипотека. Девочка из колл-центра сняла первичную информацию, оперативно выслала ее мне на почту с дальнейшими…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:5 1

16.03.2020

  1. Достоинства:
  2. Все понравилось.
  3. Недостатки:

Внимательно читайте договор, могут быть ошибки. Человеческий фактор.

Решил написать отзыв о покупке квартиры через ипотека альфа банк. Не знаю откуда столько негативных отзывов у нас все прошло хорошо, банк рекомендую. Теперь подробнее: 10 декабря решили купил квартиру в жк Микрогород в лесу…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:3 0

24.10.2019

  • Достоинства:
  • Нет вобще
  • Недостатки:
  • Плохое обслуживание, плохая рпбота менеджеров, затягивание сроков.

Решились мы на ипотеку, альфа банк одобрил сразу. Назначили меннджера Сюткину Ольгу Сероеевну, надеюсь ты сейчас икаешь Ольга. Мало то что она постоянно недоступна и в день можно только с ней связаться в лучшем случае…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:3 0

10.08.2019

  1. Достоинства:
  2. Онлайн подача заявки на кредит
  3. Недостатки:

Условия и требования банка. Ошибки в работе службы безопасности.

Обратились с супругом в Альфа-Банк с целью подачи заявки на ипотечное кредитование т. к. у них есть возможность принимать документы онлайн, что удобно. Отправляли ночью и уже в 9 утра раздался звонок от менеджера с…

Читайте также:  Сдельная заработная плата - что это такое и где ее стоит применять 

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:3 0

21.09.2020

  • Достоинства:
  • Досрочное погашение оформляется в приложении.
  • Недостатки:

Задерживают документы. Невозможно получить какую-либо информацию. Некомпетентность сотрудников. Нежелание решать проблему клиента.

В 2019 взял ипотеку в Альфа-Банке, в 2020 ставки упали, решил рефинансироваться. Банк отказался снижать ставку, пришлось уходить в другой банк. После погашения кредита банк больше месяца не может найти закладную, хотя внутренний регламент 15…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:1 2

11.04.2020

Достоинства:

Довольно удобный мобильный банк. Интересные предложения для зарплатных клиентов. Да и в целом, как я раньше считал, лучший из крупных банков.

Недостатки:

Оказалось, очень нагло обманывают и не идут на контакт при решении проблем.

История такая. 12го декабря 2019 года мной было подано заявление в Альфа Банк на рефинансирование ипотечного кредита Газпромбанка по ставке 9.2%. 14го декабря я получил одобрение со следующими условиями: 7.77% годовых при условии суммы кредита…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:1 0

08.10.2020

  1. Достоинства:
  2. рейтинг
  3. Недостатки:
  4. репутация

С АльфаБанком работаю давно, всегда можно было решить оперативно любой вопрос по любому юридическому или физическому лицу, и даже не колебалась, куда отправть заявку на ипотеку- именно сюда, в АльфаБанк. В АльфаБанк отправила Заявку на…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:0 0

31.08.2020

  • Достоинства:
  • никаких
  • Недостатки:
  • хамское отношеник к клиентам

Являюсь зарплатным клиентов банка, поэтому решила брать там ипотеку. Зарплата полностью белая, думала проблем не будет, но веселый зверь писец подкрался оттуда, откуда не ждали. Отправила заявку — ипотеку подтвердили и назначили менеджера. Менеджер на…

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют:

Выгодная ипотека

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 6,5% для строящегося жилья и от 8,89% для готового жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

  • Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью: Первичный рынок — 8,79%
    Вторичный рынок — 9,39%
  • Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
  • Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
  • — +4% — отказ от страхования жизни и титула

— −0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
— −0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
— −0,5% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

— +0,5% — ипотека по 2-м документам.
— +1% — для ИП и собственников бизнеса.
— +2% — отказ от страхования жизни.
— +2% — отказ от страхования титула

Многих сегодня волнует вопрос, как найти привлекательные ставки и выгодные условия ипотеки в банках и в каком банке предлагается самая выгодная ипотека.

Если ипотека – ваш выбор, остается решить, где, в каком банке выгоднее брать эту ипотеку. Как можно заметить, сегодня выгодный ипотечный кредит предлагают многие. Какому из предложений стоит отдать предпочтение?

Как разумно и выгодно взять ипотеку на квартиру

  1. Выберите несколько надежных и проверенных временем банков, в которых есть выгодная ипотека на новостройки или вторичное жилье.

  2. Сравните условия кредита, рассчитав сумму и процентную ставку, а также размер регулярного платежа (сколько вы будете выплачивать ежемесячно).
  3. Выясните, каков первоначальный взнос на квартиру.

  4. Уточните прочие условия (требования к заемщику, перечень необходимых документов).
  5. Оформите заявку в выбранном банке.

3 причины оформить выгодный ипотечный кредит в Альфа-Банке

  1. Серьезные перспективы. Сумма кредита до 20 млн рублей открывает широкий выбор вариантов недвижимости – вторичка, новостройки и др.
  2. Выгодные условия. Привлекательная ставка и доступный первоначальный взнос обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку, а срок до 30 лет позволяет погашать кредит комфортными платежами.
  3. Удобное погашение.

    Ежемесячно платить по кредиту можно в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Теперь вы знаете, как выгодно взять ипотеку молодой семье, и вы сможете самостоятельно найти самый выгодный банк для ипотеки.

Желаем удачи!

Ипотека в Альфа-Банке 2021 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Клиент может выбрать среди нескольких предложений наиболее подходящее для конкретного случая. В 2021 году предлагаются следующие ипотечные программы:

  1. «Готовое жилье». Выдается на покупку квартир и домов на вторичном или первичном рынке. Ставка от 9,59%, максимальный срок составляет 30 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости жилья. Предоставляются суммы до 50 млн рублей. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 70 лет.
  2. «Рефинансирование». Если предыдущий кредит стал непосильным, поможет рефинансирование. Эта процедура предназначена для улучшения уже имеющихся условий кредитования. Процент от 9,69%, период до 30 лет, максимальная сумма — 50 000 000 р.
  3. «Строящееся жилье». Как правило, при покупке квартиры у застройщика ставка несколько ниже, от 9,29%. Остальные условия такие же, как у других программ. Первый взнос снижается до 10%. Комиссии за оформление не взимаются.
  4. «Под залог имеющегося жилья». В качестве залогового имущества может выступать не покупаемая квартира, а недвижимость, которая уже есть у клиента. Ставка будет от 13,19%. Сумма — до 50 млн, верхняя граница возраста на момент окончания выплат — 65 лет.

При выборе программы можно консультироваться с менеджером. Ипотека в Альфа-Банке оформляется в офисе, но заявку можно отправить через интернет. Подробности указываются на сайте организации.

Условия выдачи ипотечного кредита в Альфа-Банке

Ставка, период кредитования и максимальная сумма зависят как от конкретной программы, так и от дополнительного обеспечения. Подавать заявку и документы можно в режиме онлайн на сайте. Рассмотрение анкет длится до 3 дней.

Процент варьируется. Для готового жилья он немного выше — от 9,69%, для строящегося — от 9,39%, Период в среднем от 3 до 30 лет в зависимости от финансовой нагрузки (чем меньше срок, тем выше размер ежемесячного платежа).

Возможность досрочного погашения и перерасчета обговаривается заранее и прописывается в договоре.

Первоначальный взнос составляет 10-15%. Допускается использовать материнский капитал, но как минимум 5% стоимости необходимо внести из собственных накоплений. Также организация допускает использование материнского капитала для оплаты уже имеющегося долга. В этом случае будет произведен перерасчет.

Чтобы оформить ипотеку на покупку жилья в Альфа-Банке, необходимо застраховать помещения и собственную жизнь. Во втором случае можно отказаться, но страховка недвижимости обязательна, так как она является залогом и в случае неуплат учреждение продает ее для возвращения остатка долга.

Сумма зависит от дохода гражданина, а также стоимости самого жилья. Обычно она варьируется от 600 тысяч до 50 млн рублей.

Определенные требования предъявляются к залоговому имуществу. Оно должно быть в хорошем состоянии, пригодным для проживания, с удобствами, подключенным к электричеству, отоплению. Дома в аварийном состоянии не подойдут для получения ссуды.

Документы

Получить ипотеку на квартиру в Альфа-Банке можно при предъявлении определенного пакета бумаг. Организация должна удостовериться в благонадежности и платежеспособности клиента.

В обязательный список бумаг для получения ссуды входят;

  1. Паспорта клиента и созаемщиков;
  2. Справка 2-НДФЛ;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Копия страницы с регистрацией в регионе;
  5. Документы на квартиру.

Дополнительно финорганизация может потребовать ИНН, СНИЛС или военный билет. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить все доказательства регистрации бизнеса, налоговые бумаги, отчетность, выписку со счета. Сбор бумаг может занять некоторое время, поэтому их готовят часто до подачи заявления.

Преимущества ипотечного кредитования в Альба-Банке

Организация зарекомендовала себя как надежного кредитора. Получить ипотеку на приобретение недвижимости в Альфа-Банке можно достаточно быстро. Больше всего плюсов для зарплатных клиентов, поскольку проверка бумаг и их количество сводится к минимуму.

Плюсы

Популярность продукта связана с его положительными моментами. Финорганизация не предъявляет слишком высоких требований к жилью или потребителям, не тянtт с проверкой заявок. Ипотека в Альфа-Банке имеет следующие преимущества:

  1. Надежность самой организации и защита от мошенничества;
  2. Гибкие и максимально понятные условия кредитования;
  3. Льготы и сниженные ставки для держателей зарплатных карт;
  4. Возможность быстрого оформления с минимумом документов;
  5. Отправка заявки через интернет;
  6. Большое количество банкоматов в городах и возможность оплаты разными способами.

Положительных моментов у данной услуги много. Важно учитывать собственные предпочтения и возможности при оформлении кредита.

Минусы

Есть и несколько отрицательных моментов, о которых не стоит забывать:

  1. Финучреждение предлагает всего 4 программы;
  2. Среди них нет специальных предложений для многодетных или молодых семей, других социальных групп;
  3. Получить льготы могут только зарплатные клиенты.

Однако подобные недостатки можно встретить практически в любом финучреждении. Бывают и субъективные минусы: кого-то не устраивает размер ставки, кого-то — предоставляемая сумма. Требования к заемщикам стандартные, как и у других финансовых организаций.

Жилищный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком. Кто-то хочет покинуть дом родителей и жить самостоятельно, кто-то мечтает сменить свою старую квартиру на жилье большей площади. Быстро решить проблему приобретения жилья поможет ипотека Альфа-Банка. Оценивая программу ипотечного кредитования, не следует забывать о нескольких важных моментах.

Получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры Вам поможет крупный первоначальный взнос. Чем больше собственных средств Вы внесете, тем ниже будет размер ставки по кредиту, установленной банком.

В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором.

Учитывая количество собственных средств и зная стоимость квартиры, Вы сможете предварительно определить размер процентов по ипотечному кредиту в Альфа-Банке и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора.

Для того чтобы сейчас взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, необязательно многократно посещать отделение банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, отправив заявку на интернет-сайте кредитной организации в режиме онлайн.

Покупка собственного жилья требует больших затрат, поэтому многие предпочитают обращаться за помощью в банк. Ипотека в Альфа-Банке выдается проще, когда человек является зарплатным клиентом финучреждения. В этом случае оформление проводится значительно быстрее. Однако отсутствие зарплатной карты не является причиной для отказа.

Хотите взять ипотеку? 7 причин оформить ее в Альфа-Банке

Как вам идея: купить квартиру в ипотеку прямо сейчас, даже если есть всего 10% от требуемой суммы? Но тогда банк запросит слишком высокие проценты по кредиту, скажете вы. Однако в Альфа-Банке можно оформить ипотеку под низкий процент и при небольших собственных вложениях. Причем быть зарплатным клиентом банка совсем не обязательно.

Рассказываем, как взять ипотеку, чтобы не было мучительно больно за впустую потраченные деньги.

Первоначальный взнос — от 10%

С Альфа-Банком не нужно копить долго, чтобы вступить в ипотеку. Достаточно 10% при покупке строящегося жилья и 15% — при покупке вторички.

Например, если вы хотите купить строящуюся однушку площадью около 37 кв. м. в Новой Москве, вам нужно накопить всего 410 000 рублей. Это ровно 10% от полной стоимости квартиры, которая в среднем составляет 4,1 млн рублей.

А еще часть первоначального взноса можно погасить за счет материнского капитала, который сейчас выдают уже на первого ребенка. У Альфа-Банка есть только одно условие: не меньше 5% стоимости жилья нужно внести своими деньгами.

Ставка — от 7,99%

Базовая ставка при покупке квартиры на первичном рынке и первоначальном взносе 20% составляет 8,79%. А вы сможете уменьшить ее до 7,99%. Это просто:

  • Минус 0,4%, если выберете квартиру у застройщика — эксклюзивного партнера Альфа-Банка.
  • Еще минус 0,4%, если заключите договор в течение 30 календарных дней после одобрения кредита.

Давайте посмотрим, сколько можно сэкономить, если взять ипотеку в Альфа-Банке на однокомнатную квартиру комфорт-класса в новостройке. Такая недвижимость — одна из самых популярных для покупки в ипотеку. Ее приблизительная стоимость — 7 млн рублей.

Если вы возьмете ипотеку по средней для российских банков ставке, то переплатите за 20 лет 6 322 771 рубльЕсли вы решите купить квартиру в новостройке от партнера Альфа-Банка, вы сэкономите на переплате 717 136 рублей

А если вы внесете всего 10% в качестве первоначального взноса, ставка со всеми бонусами составит 8,49%. И это все еще меньше средней ипотечной ставки по России (8,84%).

Срок кредита — до 30 лет

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет. У вас есть выбор. Можно ограничить себя в расходах, выплатить ипотеку побыстрее и в долгосрочной перспективе сэкономить на переплате. Или отдавать деньги долго, но без ущерба для собственного комфорта.

Например, совокупный доход вашей семьи — 140 000 рублей в месяц. Для покупки квартиры вы берете в банке 8 млн рублей. Ежемесячный платеж по кредиту под 7,99% годовых:

  • На 10 лет — 97 020 рублей
  • На 20 лет — 66 865 рублей
  • На 30 лет — 58 645 рублей

Если возьмете кредит на 10 лет, на жизнь останется около 40 тысяч в месяц. Придется ужаться — например отказаться от развлечений и путешествий. Такой вариант подходит тем, кто умеет экономить или в ближайшее время ждет повышения зарплаты.

А если у вас есть дети или вы снимаете квартиру, вам нужно больше свободных денег. Кредит на 30 лет вам вполне по карману, ведь на повседневные расходы будет оставаться более 80 000 рублей в месяц.

→ Воспользуйтесь ипотечным калькулятором Альфа-Банка, чтобы рассчитать комфортный для вас ежемесячный платеж с учетом требуемой суммы и срока погашения.

Максимальная сумма кредита — 50 млн рублей

Если вы покупаете квартиру в Москве или Московской области, в Альфа-Банке можно взять ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей до 50 млн рублей. Отличное решение для тех, кто хочет сразу купить просторное жилье.

Примерно 45 млн рублей стоит в Москве четырехкомнатная квартира в шаговой доступности от метро. В такую же сумму обойдется дом в обустроенном коттеджном поселке.

Заемщиком может стать каждый

Заемщиком Альфа-Банка могут стать граждане России, Украины и Республики Беларусь. Постоянная или временная прописка необязательна.

Подать заявку может даже студент. Главное, чтобы ему уже исполнился 21 год, а его общий трудовой стаж составил минимум 12 месяцев.

Если вашей зарплаты не хватает для одобрения нужной суммы, вы можете привлечь еще троих созаемщиков — например супруга, родителей или других родственников. Банк посчитает ваш совокупный доход и увеличит сумму кредита.

Дистанционное оформление и погашение ипотеки

Многие банки до сих пор работают по старинке. Чтобы взять ипотеку, заемщику приходится съездить в отделение 3–4 раза: подать заявление, донести недостающие справки, привезти документы на квартиру, заключить договор.

Альфа-Банк оформляет ипотеку онлайн. В отделение вы придете только один раз: подписать документы и получить деньги. Оплачивать ежемесячные платежи и погасить кредит досрочно тоже можно удаленно.

Предварительное одобрение за несколько минут

  • Сразу после отправки заявки вы получите предварительное решение по ипотеке на телефон и электронную почту.
  • В течение 1–3 дней банк детально проверит предоставленные вами данные и уточнит свое заключение.
  • Листайте дальше, чтобы заполнить заявку на ипотеку в Альфа-Банке и уже через минуту узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *