Можно ли расторгнуть договор страхования КАСКО досрочно и вернуть деньги?

Заключить договор КАСКО просто – необходимо лишь обратиться в страховую компанию (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, мы писали тут), предоставить машину на предстраховой осмотр – и дело сделано (больше нюансов о том, как оформить КАСКО на автомобиль можно узнать в нашей статье). Но случаются ситуации, что его нужно расторгнуть. Так ли просто это сделать и с чем может столкнуться страхователь?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Расторжение по желанию страхователя

Расторжение договора КАСКО может произойти по нескольким причинам:

ликвидация или банкротство страховой компании;
утрата автомобиля в результате его полного износа и невозможности эксплуатации (подробнее о страховых выплатах при полной тотальной и конструктивной гибели автомобиля можно узнать тут);
продажа автомобиля;
смерть собственника;
желание страхователя.

Ликвидация или банкротство страховщика

Понятно, что нет смысла продолжать договор с компанией, которая в силу объективных причин не сможет выполнить перед клиентом свои обязательства.

Если у компании отозвана лицензия, скорее всего выплаты она делать не будет. Договор расторгается простой подачей заявления в страховую компанию.

У всех страховых компаний прописан этот пункт досрочного расторжения с подпунктом о том, что в этом случае возврат денег за оставшийся период не производится.

Автомобиль утилизирован или его эксплуатация невозможна, и он снят по этой причине с учета

Как выражаются страховщики, в этом случае возможность наступления страхового события отпала, и договор должен прекратиться. Об этом нужно подать письменное заявление в страховую компанию.

В этой ситуации возврат части оплаты за оставшийся период страхования возможен по соглашению сторон.

Продажа автомобиля или смена собственника

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля? При смене собственника расторжение не обязательно. Есть два варианта развития событий. Первый – это расторжение договора прежним владельцем. Если полисом не предусмотрено иное, страховая премия не возвращается.

Второй вариант – к действующему договору составляется дополнительное соглашение о смене собственника. Покупатель хочет, чтобы автомобиль был застрахован. Он договаривается с продавцом, на чье имя заключен договор КАСКО, о составлении такого дополнительного соглашения и сам возвращает ему сумму оплаченных взносов за оставшийся срок страхования.

То есть, перекупает у него страховку. Все довольны – бывший собственник получил возврат денег за КАСКО при продаже автомобиля, новый остался с застрахованной машиной, а страховая компания сохранила действующий полис.

Смерть собственника

В случае смерти собственника страховая компания извещается об этом в письменном виде, и договор страхования прекращает свое действие. Никто не получает возврат неиспользованной платы за страхование.

Желание страхователя

На этот случай в правилах существует пункт, что страховая премия возвращается только в том случае, если это предусмотрено полисными условиями.

Отсюда вывод – внимательно читайте не только правила страхования перед оформлением полиса, но и обращайте внимания на его условия.

Если в нем есть ссылка на правила, значит, иные условия по нему не предусмотрены. Если вас интересует вопрос досрочного расторжения (отмены КАСКО), узнайте у представителя страховщика, как и на каких условиях можно включить его в полис.

В любом случае, возврат части неиспользованной платы за страхование не производится в двух случаях:

полис действует 10 месяцев и более;
по нему было выплачено страховое возмещение.

Процедура расторжения

Для того, чтобы расторгнуть страховку КАСКО, необходимо лично обратиться в страховую компанию. Как правило, у компании есть специальный бланк заявления на расторжение. В нем описываются причины прекращения договора страхования.

При расторжении могут понадобиться следующие документы (в зависимости от его причины):

полис (в любом случае);
удостоверение личности страхователя (собственника);
квитанции об уплаченных взносах (в любом случае);
справку ГИБДД о снятии машины с учета (в случае утраты машины по причине не страхового случая или утилизации);
свидетельство о смерти собственника;
ПТС с отметкой о снятии с учета (при смене собственника);
Банковские реквизиты счета, куда будет перечислен возврат денег по договору (в случае, если он предусмотрен).

Представитель страховщика принимает заявление и извещает страхователя о сроке рассмотрения заявления. Обычно он не превышает 5 рабочих дней. Далее документ передается в бухгалтерию, которая делает возврат средств.

Как рассчитывается сумма возврата

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования
Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.
Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

Размер РВД 30%.
100 000 – 30% = 70 000 рублей
70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Неуплата страховых взносов

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них.

Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании.

Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-14-90

Это быстро и бесплатно!

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт.

Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период.

Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Скрыть содержание

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории.

Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его.

Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку.

Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

Собрать пакет документов.
Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

В него входит:
- оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
- паспорт страхователя;
- копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
- квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.
Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.
Подать заявление в территориальный офис страховой компании.
Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:
- заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
- основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
- опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
- оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.
Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.
В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении.

Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в днях – РВД.

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
Когда это удобнее сделать?
Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

Расчет производится по дням.
Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала.

В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать.

То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования».

В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата.

Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении.

Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям.

Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний.

То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит.

РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Возврат денег при досрочном расторжении договора по КАСКО в 2021 году

Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

Гражданский паспорт.
Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
Полис КАСКО.
Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

договора купли-продажи;
паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы

У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

Когда можно отказаться от КАСКО?
Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
Какие действия страховой компании законны?
Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения – статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: “Читайте правила!”

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
- С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
- В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.
(указание Центробанка № 4500-У).
Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью – автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения “по инициативе страхователя – в любое время”. Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось – обращайтесь в суд.
Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Какую сумму можно получить обратно?

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

НП = (1 – РС ) * (ПР * М/Н) – В где:

НП – сумма к возврату.
РС – расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
ПР – сумма взносов по Договору страхования.
М – количество дней с расторжения до конца страховки.
Н – срок действия договора (дней).
В – произведенные выплаты страховщиком.

В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев)	Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
До 0,5	15
До 1	20
До 1,5	25
До 2	30
До 3	40
До 4	50
До 5	60
До 6	65
До 7	70
До 8	75
До 9	80
До 10	85
Свыше 10	100

У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

собрать нужные документы;
подготовить аргументы и законодательную базу;
определиться со способом подачи заявления.

Куда обращаться?

Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

В какой срок обязаны дать ответ?

Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

Какие документы нужны?

Общие документы:

документ удостоверяющий личность страхователя;
платежные документы об оплате взносов;
паспорт ТС;
полис КАСКО;
ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

Дополнительно:

доверенность;
договор купли-продажи;
справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление и на что сослаться?

В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

Далее в тексте указать:

номер и дату заключения договора;
на каком основании являетесь владельцем ТС;
марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
срок действия договора;
указать сумму взносов по договору.

С нового абзаца указать:

причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
номер счета, на который хотите вернуть средства;
контактные данные;
дата и подпись.

Судебный порядок

Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.