Кредит на исполнение государственного контракта по 44-фз: условия предоставления, необходимые документы, порядок получения займа

Евгений Маляр # Кредиты для бизнеса

В отличие от обычного кредита, заявка на заем для исполнения госконтракта рассматривается в сжатые сроки – в течение нескольких дней.

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?
Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа
Кредит на исполнение государственного контракта
При каких условиях предоставляется кредит на исполнение госконтракта
Стандартные параметры кредита на исполнение госконтракта
Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?
Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта
Банки, выдающие кредит на исполнение государственного контракта

Договоры на государственные заказы в Российской Федерации заключаются с победителями тендерных конкурсов. Выполнение их условий чаще всего требует привлечения заемных средств. Требования банков в данном случае имеют свою специфику. Статья о том, как получить кредит на исполнение государственного контракта.

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?

Аспекты организации госзакупок регулируют два Федеральных закона – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Между ними существуют различия, определяемые сферами применения и субъектами, с которыми заключается госконтракт.

По 44-ФЗ (68-я статья) проводятся электронные аукционные торги, в ходе которых участники последовательно понижают цену в пределах от начальной до минимальной.

Другие разделы данного закона очень четко и подробно описывают все процедуры, сопровождающие тендерный процесс и выполнение контракта. По 223-ФЗ можно судить лишь об общих признаках государственных закупок.

Напрашивается вывод о том, что требования 223-ФЗ менее строги, чем 44-ФЗ, однако различия этим не исчерпываются. Они в первую очередь касаются субъектной части.

223-ФЗ действует в отношении особой категории организаций, выступающих заказчиками, характеризующихся следующими признаками:

доля государственного капитала – свыше половины;
принадлежность к разряду государственных монополий;
регулируемость вида деятельности на основе особых законодательных регламентов;
особо важные для государства унитарные предприятия;
заказчики, тратящие средства из собственных фондов, грантов и пр.

Некоторая неопределенность формулировок 223-ФЗ компенсируется разработанными на каждый конкретный случай положениями. Данный закон используется для самых масштабных государственных закупок. Во всех остальных случаях применяется другой правовой акт – 44-ФЗ, текст которого намного объемнее (примерно десятикратно).

Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа

Претенденту на госзаказ недостаточно сделать бюджетной структуре некое заманчивое предложение, сочетающее в себе относительную дешевизну с высоким качеством. Для начала вероятный подрядчик или исполнитель должен доказать свою финансовую состоятельность, то есть возможность выполнения взятых по контракту обязательств.

Для «отсева» не соответствующих условию тендера претендентов применяется следующий механизм, включающий две возможности:

Авансовый платеж в сумме до 5% стоимости госзаказа. В случае если победа в конкурсе не будет достигнута, эти средства возвращаются участнику. Главная проблема состоит в том, что эти деньги временно извлекаются из оборота фирмы. Срок «заморозки» может быть не очень длительным, однако для многих предприятий это довольно болезненно. Для минимизации последствий залогового обеспечения участия заявки в конкурсе чаще всего берется тендерный займ.
Альтернативой денежному взносу в некоторых случаях служит банковская гарантия, подтверждающая высокие финансовые показатели участника конкурса. Эта услуга тоже платная.

Следует отметить, что требования госструктур, выступающих в роли заказчиков, обоснованы. Реальная недостача оборотных средств у победителя тендера может стать причиной ненадлежащего исполнения условий контракта: нарушения срока, неудовлетворительного качества товаров, работ или услуг и т. п.

Поэтому подтверждение способности фирмы выполнить договор не должно носить формального характера. Оно имеет ценность только при условии, что такое положение соответствует реальности. В противном случае поставщик или подрядчик неизбежно столкнется с очень большими проблемами, связанными со штрафами, начислением пени и снижением уровня деловой репутации.

Если недостаток финансовых возможностей для выполнения масштабного заказа от бюджетной организации имеет место, выход один – кредит на исполнение госконтракта.

Кредит на исполнение государственного контракта

Главным условием для получения такого банковского кредита является победа в тендерном конкурсе. Заимствование дает фирме-дебитору ряд преимуществ, среди которых:

возможность выполнения нескольких заказов одновременно;
увеличение объема оборотных средств, и, соответственно, рост производственных возможностей;
повышение общей конкурентоспособности при получении других госзаказов.

Кредит имеет многоцелевую направленность и используется по нескольким направлениям:

непосредственное исполнение условий договора;
оплата труда персонала, задействованного в выполнении контракта;
погашение издержек на услуги смежников;
закупка необходимых основных и оборотных средств.

При каких условиях предоставляется кредит на исполнение госконтракта

Как правило, клиент, победивший в тендере на госзаказ, считается довольно надежным. Улучшает перспективу открытие фирмой расчетного счета в банке-кредиторе. Стандартный набор требований к лицу, претендующему на заимствование, включает следующие пункты:

предприятие работает на рынке более года;
непогашенные задолженности в других банках и перед иными кредиторами отсутствуют;
репутация предприятия не омрачена эпизодами банкротств;
как минимум один госзаказ фирма уже успешно выполнила.

Однако риски для банка существуют всегда. Они выражаются в вероятности следующих событий:

кредитуемое предприятие не сможет выполнить заказ по объективным или субъективным причинам;
несвоевременная (просроченная) оплата по контракту со стороны бюджетной организации;
возникновение обстоятельств, при которых станет возможным досрочное прекращение действия контракта.

Для подстраховки от подобных неожиданностей банк может выдвинуть условие предоставления залога в виде ценных бумаг, объектов недвижимости или иных вещественных ликвидных ценных активов.

Поручительство лиц числом не менее двух в некоторых случаях дополняет требование к имущественному обеспечению или служит ему альтернативой.

В качестве гарантов имеют право выступать владельцы, соучредители и прочие платежеспособные субъекты, отвечающие своей собственностью.

Стандартные параметры кредита на исполнение госконтракта

Кредит характеризуется средними банковскими условиями:

Сумма – от 1 до 50 миллионов рублей.
Срок кредитования – период действия контракта на выполнение госзаказа плюс один месяц после даты его завершения (чаще указывается 30 суток).
Годовая процентная ставка – 14% и выше.
График погашения обсуждается индивидуально и устанавливается по соглашению сторон.

Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?

Банки не всегда требуют имущественного обеспечения возвратности, однако это преимущество влияет на условия кредитного договора. Иными словами, отказываясь от залога, финучреждение изыскивает возможности обезопасить заимствованную сумму иными способами. Обеспечение все равно есть, но оно выражается в следующих мерах:

К заявке на займ прилагаются счета-фактуры на поставленные товары или акты выполненных работ (разумеется, подписанные обеими сторонами договора). Суть этой операции в том, что условия контракта уже частично выполнены, а для продолжения работ или поставок требуются дополнительные средства.
Целевое заимствование. Та же ситуация, при которой подрядчик или поставщик испытывает недостаток оборотных средств в процессе исполнения контракта. Если он указывает конкретное назначение кредита и предоставляет банку право контроля использования полученных денег, залог может не понадобиться. Особенность «целевого» обеспечения в том, что на сумму, превышающую 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦК), претендовать сложно. Кредит может использоваться для текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд в процессе выполнения госзаказа.
Под уступку права требования. В случае если с исполнителем государственная организация не рассчитается, и по этой причине кредит не будет погашен, деньги будет взыскивать банк в свою пользу. Условие может считаться кабальным, поэтому решение о его принятии следует тщательно взвесить.
Личные гарантии собственников предприятия и аффилированных с ними лиц. Эта возможность уже рассматривалась ранее.

Во всех остальных условиях предоставление залогового обеспечения является обязательным практически всегда.

Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта

Главная черта отношений, возникающих в результате заключения государственного контракта – срочность. Приступать к исполнению заказа необходимо немедленно, а нарушения временных рамок чреваты выставлением претензий и серьезными неустойками.

Соответственно, заявки на такие кредиты должны рассматриваться быстро. Ответ желательно получить в течение нескольких дней, чтобы в случае отказа исполнитель или поставщик мог обратиться в другую финансовую организацию, не теряя драгоценного времени.

К документальному сопровождению требования менее строгие, чем при обычном заимствовании. Пакет, как правило, включает:

бухгалтерский баланс за последние отчетные периоды;
учредительные документы и устав;
другие сведения по требованию банка.

Процесс принятия решения упрощается, если специалисты кредитного отдела хорошо знакомы с финансовым положением кредитуемого предприятия. Такое бывает, если расчетный счет обслуживается в банке-кредиторе. Репутация фирмы также существенно влияет на ускорение и упрощение процедуры.

Банки, выдающие кредит на исполнение государственного контракта

Получить кредит на исполнение государственного контракта предлагают многие финансовые учреждения России.

Это не только банки, но и другие организации (например, кредитные союзы), имеющие право на осуществление кредитования, тем более что законодательных ограничений в данном случае мало.

Перечисление всех предложений заняло бы слишком много времени, поэтому целесообразно рассмотреть условия крупнейших из них.

Кредитное учреждение	Сумма заимствования	Годовая ставка	Срок кредитного договора	Дополнительная информация
Локо-Банк	До 70% от суммы контракта	От 11%	Может достигать срока контракта	Залог
Сбербанк (программа Бизнес-Контракт)	До 200 млн руб.	11% и выше	3 года	Без комиссий, быстрое рассмотрение
Открытие	1 млрд руб.	От 8,5%	3 года	Залог
Альфа-Банк	Не указана	Индивидуальная	1 год	Под залог права требования по госконтрактам
Россельхозбанк (программа Госконтракт)	Полная сумма НМЦК	В зависимости от срока кредитного договора	3 мес.	Возможно кредитование без залога
Запсибкомбанк	До 50 млн	9,87% и более	3 года	Под залог

Следует отметить, что банки, кредитующие исполнение госконтрактов, не всегда указывают процентную ставку в общедоступных источниках, предпочитая обсуждать ее непосредственно с клиентом. Уточнить информацию можно, отправив заявку, доступную на главной странице.

Кредит на исполнение контракта – что это такое

Кредит на исполнение контракта – это удобный способ для победителя торгов предоставить обеспечение последующих обязательств.

Такой кредит, в короткие сроки и по упрощенной схеме, может предоставляться банками и иными финансовыми учреждениями.

Обеспечение исполнения контракта – это требование, обозначенное в 44-ФЗ, которое Заказчик имеет возможность (чаще – обязательство) предъявлять Поставщикам с целью страховки на случай уклонения исполнителем от выполнения своих обязательств.

Что говорит закон

Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:

Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

2. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

3. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

4. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности.

В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам.

По существу

Кредит на исполнение контракта или тендерный кредит – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта.

Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:

у организации не хватает собственных наличных средств на предоставление обеспечения;
когда сумма обеспечения слишком велика, чтобы ее можно было безболезненно получить изъятием оборотных средств компании;
когда Поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах.

Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном из аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.

Процедура

Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:

По итогам проведенной электронной процедуры формируется протокол, который может размещаться или не размещаться в ЕИС (в зависимости от условий конкурса);
Поставщик-победитель после публикации протокола об итогах тендера должен в течение 10-ти дней оформить и предоставить обеспечение на исполнение контракта;
На этом этапе появляется возможности внести необходимые собственные средства на спецсчет или обратиться за тендерным кредитом в банк, большинство банков по 44-ФЗ и по 223-ФЗ учитывают специфику срочности кредита на исполнение контракта и принимают решение в короткие сроки (1-2 дня);
Если обеспечение не будет предоставлено в отведенный срок, Поставщик-победитель будет обозначен как уклонившийся от заключения контракта, возникает вероятность внесения в Реестр недобросовестных поставщиков;
Если Поставщик, занявший первое место в конкурсе, уклоняется от своих обязательств, Заказчик имеет право предоставить возможность заключить контракт Поставщику, занявшему второе место. Второму поставщику также дается 10 дней на получение тендерного кредита или внесение собственных средств, если и в этот срок контракт не будет заключен, торги будут признаны несостоявшимися.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.

Условия

Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:

срок деятельности компании: не менее 6 месяцев, не менее 12, не менее 18 мес.;
наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период (год-два);
наличие действующих контрактов, сопоставимых по сумме с финансируемым;
наличие кредитной линии или кредитной истории в банке, наличие спечсчета в банке, пользование другими продуктами из схожей области (банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.;
отсутствие отрицательной кредитной истории у Заявителя (Принципала)/Поручителя или текущей просроченной задолженности у его собственников,
отсутствие отрицательной кредитной истории у Принципала и его собственников;
отсутствие мероприятий по ликвидации Заемщика;
отсутствие претензий третьих лиц к счетам Принципала и аресты счетов Принципала, недоимки по налогам, сборам в определенном процентном исчислении и по срокам;
возможные ограничения по основной деятельности Заявителя: игорный бизнес; шоу-бизнес; производству и/или продаже запрещенных видов продукции; лизинг, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании, кредитные организации, страховые компании; религиозным организациям / объединениям и т.д.

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ – эти механизмы используются для привлечения заемных средств.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта.

Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным.

В такой ситуации как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Тендерный займ – это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд – не банк.

Его целевое назначение – обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит – это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество – сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток – срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов – как государственных, так и коммерческих.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов – средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
Под акты обеспечения выполнения работ. Это – своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто – как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз – это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта – государственного или коммерческого – намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
Копии уставных документов – протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
Сведения о финансовой отчетности организации – книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений – комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.

Преимущества кредита

короткие сроки рассмотрения заявки;
отсутствие штрафа за досрочное погашение кредита;
отсутствие твердых залогов (недвижимость и т.д.);
учитываются другие особенности финансируемой компании (сезонность и т.д.).

Отличие финансирования от кредитования

Кредитование осуществляется при условии возвратности и платности, бюджетное финансирование осуществляется на безвозвратной основе.Кредит может предоставить любая кредитная организация.

Получателями кредита могут быть различные субъекты – от государственных учреждений до частных лиц.Бюджетное финансирование осуществляется за счет гос. средств и только на гос. цели: развитие госпрограмм, поддержание федеральных и региональных объектов.

Поэтому средства, полученные в рамках бюджетного финансирования, должны быть использованы исключительно по целевому предназначению, в противном случае наступает ответственность, вплоть до уголовной. Кредиты не во всех случаях предоставляются на конкретные цели.

К примеру, средства потребительского кредита можно использовать по любому назначению, главное вовремя вернуть.

Таким образом, главным принципом бюджетного финансирования является строгое целевое использование, а кредитования – возвратность и платность.
Источники:

Кредит на исполнение контракта в рамках 44-фз, 223-фз, 615-пп, 185-фз или коммерческого

КРЕДИТ

ОТ 1 ДО 300 МЛН RUB

ФИНАНСИРОВАНИЕ

ДО 70% КОНТРАКТА

СРОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ

ОТ 2-Х ДНЕЙ

ЗАКАЗАТЬ ОНЛАЙН КРЕДИТ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТА В РАМКАХ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или КОММЕРЧЕСКОГО

Базовый перечень документов

Группа компаний «ФинСервис» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредиты и займы на исполнение государственных и коммерческих контрактов / договоров в объеме до 70% от цены контракта.

Основные параметры кредитов и займов

Продукт	Цель	Суммы, млн. руб.	Срок рассмотрения	Обеспечение	Доп. условия
«Супер экспресс»	Исполнение гос. контрактов	1 – 20	2 — 4 дня	Поручительство учредителей	—
«Экспресс»	Исполнение гос. и коммерческих контрактов / Пополнение оборотных средств	0,5 – 10	7-10 дней	Поручительство учредителей	—
«Контракт»	Исполнение контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ	5 – 1 000	4 — 6 недель	Поручительство учредителей, залог прав по контракту	Открытие р/с, заведение оборотов по контракту
«Залоговый»	Любые бизнес цели	1 — 150	7 — 10 дней	Залог высоколиквидного имущества	—

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ(615-ПП), 115-ФЗ

ИФНС, РАР, ФТС, 115-ФЗ, 224-ФЗ и другие

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ(615-ПП)

44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ

ТРАНСПОРТА, СПЕЦТЕХНИКИ, ОБОРУДОВАНИЯ, НЕДВИЖИМОСТИ

Федеральные, коммерческие

Поиск коммерческих и государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Топ 7 кредитов на госконтракт, где лучше взять для малого бизнеса

Если вы участвуете в государственных торгах как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется предоставить обеспечение (залог). Если у вас нет данной суммы, то вы можете оформить бизнес-кредит в банке. То какие банки оформляют подобные займы и в чём различие от простого кредита на бизнес, вы узнаете, прочитав эту статью.

Как получить кредит для государственного контракта

На государственный контракт можно получить займ, как в классической форме (единовременная выдача), так и кредитную линию. Кредитная линия может быть как возобновляемая, так и нет. В большинстве случаев для того, чтобы открыть кредитную линию ли получить займ на исполнения государственного контракта, потребуется открыть расчётный счёт.

Какие ещё условия предлагают банки:

Как правило, валюта выдачи – рубли РФ, но некоторые банки предлагают получить займ в долларах или евро.
Как правило, кредит выдаётся на 70 – 90% суммы выручки по контракту или годовой выручки предприятия. Аналитики выдадут займ в сторону большего значения.
Как правило, срок выплат равен сроку контракта + 1 – 2 месяца, но некоторые банки ограничивают сроки кредита самостоятельно.
Суммы выплат также зависят от суммы выручки и величины кредита.

Какие банки выдают займы на государственные контракты, ТОП предложений:

Банк	Условия
Сбербанк	Кредит для малого бизнеса на любые цели: Сумма до 3 000 000 рублей; Срок займа до 3 лет; Ставка по проценту от 15,5% годовых. Решение будет известно в течение 3 дней.
Бинбанк	Сумма до 45 000 000 рублей; Срок займа до 2 лет; Ставка по кредиту от 10,9% годовых; Требуется залог.
Промсвязьбанк	Все условия полностью индивидуальны, кредит можно оформить в трёх валютах: рубли, американские доллары и евро.
Альфа-банк	Сумма до 50 000 000 рублей; Срок кредита до 1 года; Процентная ставка устанавливается индивидуально; Требуется залог.
Локобанк	Оформить можно до 70% суммы по контракту; Срок выплат распределяется на срок контракта; Процентная ставка от 11% годовых; Требуется залог.
Банк Восточный	Сумма кредита до 20 000 000 рублей; Срок выплат распределяется по всему сроку контракта + 60 дней; Ставка по проценту от 19,5% годовых; Требуется поручительство.
Металлинвестбанк	Сумма до 50 000 000 рублей; Срок выплат и ставка по проценту определяются индивидуально; Требуется залог.

Данный вид кредита является целевым (обусловлен в статье 96 ФЗ-44. Целью является пополнение оборотных средств для заключения контракта. Деньги возвращаются одним из способов:

Единоразово в срок погашения кредита;
Равнозначными платежами ежемесячно или раз в квартал.

Как правило, условия рассматриваются индивидуально для каждой компании в рамках установленным регламентом банка.

Требования к заявителю

Банк для фирм желающих получить кредит выдвигает определенные требования, а именно:

Компания должна вести деятельность не меньше полугода, для индивидуальных предпринимателей от года;
У компании не должно быть негативных моментов в кредитной истории;
У фирмы должен быть опыт в выполнении государственных контрактов, за последние 1 – 2 года;
У заявителя в налоговой отчётности не должно быть никаких задолженностей (перед заказчиком, подрядчиком, сотрудниками фирмы);
Не должно быть заведено дела по признанию юридического лица банкротом.

Владелец бизнеса обязательно должен выступить в роли поручителя.

Вам будет отказано в кредите, если ваш бизнес это:

Казино или букмекерство;
Незаконная деятельность (наркотики, оружие и прочее);
Ваша фирма занимается лизингом, микрокредитованием или страхованием;
Ломбард.

Отказ вы получите если у вас недостаточный оборот компании, чтобы рассчитаться с долгами, или ваша фирма – финансовый кооператив.

Документы, которые потребуются

Чтобы получить кредит вам потребуется собрать внушительный комплект документов:

Регламент фирмы, приказы о назначении на руководящие должности;
Отчётность за последние 1,5 года;
Документацию по участию в тендерах и по результатам сотрудничества;
Заключённый государственный контракт;
Справки о состоянии счетов, в том числе из налоговой.

Для индивидуального предпринимателя дополнительно потребуется предоставить справки: ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, СНИЛС.

Как оформить заём

Заполнить анкету и отправить её на рассмотрение возможно дистанционно, вы получите предварительный ответ и уже затем явитесь в банк со всей документацией. Как происходит оформление:

К вам на работу приезжает менеджер, проверяет документы, забирает ксерокопии, делает фотографии оборудования, общается с менеджментом.
Затем с полученной информацией работают аналитики и служба безопасности.
Вы с банком согласовываете сроки выплат и величину займа, затем получаете ответ по заявке.
Подписываете договор и договор залога.
Получаете необходимую сумму на расчётный счёт.

Рассмотрение анкеты может длиться до 21 дня. Вся ваша документация, система управления и конкурентоспособность с кредитной историей тщательно проверяется.

Важно! В большинстве займов на государственные контракты обеспечиваются выручкой, так что если у вас возникнут финансовые сложности, то банк заберёт всю выручку.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?

Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2.

Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4.

формирование положительного кредитного рейтинга для компании.

Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?

Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.

Получить кредит на исполнение контракта по 44ФЗ, 223ФЗ, 185ФЗ

Получите Кредит на Исполнение Контракта в 3 шага

Подайте заявку

Оставьте заявку на Кредит на Исполнение Контракта самостоятельно или сделайте это через службу поддержки. Загрузите необходимые документы.

Получите предложение

Получите ответы от всех Банков-партнеров и выберите наиболее подходящее. На практике это занимает не более 3-х часов.

3
Оформите договор
Оплатите услуги по выдаче Кредита на Исполнение Контракта напрямую в Банк.

Получить Кредит на Исполнение Контракта

Первые две страницы паспорта директора и всех учредителей с долей более 25%;
Бухгалтерская отчетность(форма 1,2) за год и последний квартал;
Приказ о назначении генерального директора;
Последняя редакция Устава;
Договор Аренды;
Поручительство собственника(ков);
Протокол победы в тендере;
* Если компания АО, то требуется дополнительно предоставить реестр акционеров.

Банк вправе расширить перечень требуемых документов и запросить их дополнительно через личный кабинет.

Дополнительная информация:

Минимальный срок кредита – 60 дней, максимальный – 36 месяцев.
Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии, не имеет ограничений и рассчитывается индивидуально.
Если вы не ведете бизнес в “белую” не стоит рассчитывать на лучшие условия или одобрение от партнеров Маркетплейса ВБЦ.

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота.

Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

С помощью маркетплейса вбц вы получаете ряд возможностей:

принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

предприятие работает минимум 1 год;
отсутствуют задолженности;
хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков);
опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условия для вас. В своем личном кабинете Маркетплейса ВБЦ вы сами выбираете партнера и наиболее выгодные условия, сравнивая их в режиме онлайн.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 24 месяцев;
ставка – рассчитывается индивидуально;
погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Мы работаем по всей России в режиме онлайн и с удовольствием станем Вашим надежным партнером для участия в аукционах! Чтобы получить кредит на исполнение контракта в Маркетплейсе ВБЦ, Вам потребуется зарегистрироваться и загрузить документы в личном кабинете.

Вы можете это сделать через официального представителя или личного менеджера, в любом случае сервис предоставляется абсолютно бесплатно!

В случае положительного решения выдача кредита производится сразу после оплаты комиссии.

ВНИМАНИЕ!!!

Ввиду повышенного спроса, продукт доступен только для постоянных клиентов с рейтингом не ниже А-.